Konten di halaman ini akurat pada tanggal posting; namun, beberapa penawaran mitra kami mungkin telah kedaluwarsa. Harap tinjau daftar kartu kredit terbaik kami, atau gunakan alat CardMatch™ kami untuk menemukan kartu yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Apakah Anda ingin tahu tentang apa yang memengaruhi skor kredit Anda? Pernahkah Anda mempertimbangkan cara untuk memperbaikinya tetapi tidak tahu harus mulai dari mana? Simulator skor kredit adalah alat yang hebat untuk membantu Anda lebih memahami bagaimana skor kredit Anda ditentukan dan bagaimana perubahan perilaku keuangan Anda dapat memengaruhi skor Anda.
Pada artikel ini, kita akan membahas apa itu simulator skor kredit, cara kerjanya, dan di mana menemukannya untuk digunakan. Untuk pemegang kartu yang masih belajar tentang kredit atau mereka yang merencanakan perpindahan uang besar berikutnya, seperti mengajukan pinjaman hipotek atau membiayai mobil baru, simulator skor kredit berguna untuk menguji keputusan keuangan potensial dan membandingkan dampak relatif dari beberapa tindakan pada Anda. nilai kredit.
Bagaimana cara kerja simulator skor kredit?
Simulator skor kredit adalah alat online interaktif yang dapat membantu Anda mengetahui seperti apa skor kredit Anda.
Simulasi menggunakan data dari laporan kredit Anda dan pemodelan prediktif untuk memperkirakan bagaimana berbagai transaksi dapat memengaruhi skor FICO atau VantageScore Anda (bergantung pada perusahaan mana yang bekerja dengan simulator). Dengan demikian, faktor simulator ini dalam riwayat kredit Anda, jenis akun kredit yang Anda miliki, riwayat pembayaran Anda, batas kredit Anda, dan banyak lagi.
Untuk memulai, Anda akan memasukkan beberapa informasi tentang hutang dan riwayat pembayaran Anda. Ini dapat mencakup jumlah pinjaman dan rekening kartu kredit yang Anda miliki, berapa lama mereka telah dibuka (atau dilunasi) dan riwayat pembayaran Anda.
Beberapa simulator skor, seperti yang ditawarkan oleh Experian, dimulai dengan skor kredit Anda yang sebenarnya dan menunjukkan bagaimana berbagai tindakan dapat memengaruhi skor. Dan jangan khawatir, menjalankan simulasi sebenarnya tidak akan memengaruhi skor kredit Anda.
Ingat: Hasil dari simulator skor adalah perkiraan, bukan prediksi. Meskipun hasil simulator skor kredit tidak dapat dijamin, alat ini tetap berharga dalam membantu Anda mengetahui apa yang harus diantisipasi saat melakukan tindakan keuangan tertentu — seperti membuka kartu kredit baru atau meningkatkan pembayaran kartu bulanan Anda. Dengan cara itu Anda dapat membuat keputusan berdasarkan informasi untuk bekerja menuju tujuan keuangan Anda.
Di mana menemukan simulator skor kredit
Banyak sumber online yang menyediakan nilai kredit gratis juga menawarkan simulator nilai kredit. Penerbit kartu kredit seperti Capital One dan American Express, yang masing-masing menyediakan layanan skor kredit gratis seperti CreditWise dan MyCredit Guide, juga memiliki simulator skor kredit. Bagian terbaiknya: Anda tidak perlu memegang kartu dari penerbit ini untuk mendaftar secara gratis.
Dua dari biro kredit, TransUnion dan Experian, juga menawarkan simulator mereka sendiri, tetapi tampaknya dimasukkan ke dalam langganan bulanan.
Faktor apa yang mempengaruhi skor kredit Anda?
Skor kredit dibuat menggunakan algoritme yang rumit dan bervariasi sesuai dengan model penilaian kredit dan laporan kredit Anda. Skor kredit Anda bisa mencapai antara 300 dan 850, semakin tinggi skor Anda, semakin baik. Ada dua model penilaian kredit utama, FICO dan VantageScore, meskipun skor FICO tetap menjadi model pilihan pemberi pinjaman utama seperti penerbit kartu kredit dan penyedia pinjaman.
Berikut ini adalah lima faktor yang membentuk skor kredit Anda:
Riwayat pembayaran: Ini adalah kategori yang paling signifikan, dan mencakup informasi tentang apakah Anda membayar tagihan, semua produk kredit Anda, bukan hanya kartu kredit, tepat waktu dan penuh. Terkait dengan ini adalah keterlambatan pembayaran, kebangkrutan, penyitaan, dan akun yang dilaporkan ke agen penagihan. Penggunaan kredit: Ini mengevaluasi jumlah pinjaman dan rasio penggunaan kredit Anda, yang merupakan persentase dari kredit yang tersedia yang Anda gunakan. Panjang riwayat kredit: Ini memperhitungkan memperhitungkan usia akun tertua dan terbaru Anda, serta usia rata-rata semua akun Anda. Berapa lama Anda memiliki kartu kredit lama Anda, misalnya, dapat mengubah seberapa besar satu tindakan memengaruhi skor Anda.Credit mix: Faktor ini mempertimbangkan bagaimana Anda mengelola kredit bergulir dan cicilan, seperti kartu kredit dan pinjaman mahasiswa.Kredit baru : Membuka akun kredit baru bisa bagus untuk skor kredit Anda, tetapi Anda juga harus memperhitungkan pertanyaan sulit yang menyertai setiap aplikasi kredit.
Di mana memeriksa skor kredit Anda
Karena skor kredit Anda bertindak sebagai potret penting dari perilaku dan risiko keuangan Anda, banyak institusi memberikannya kepada Anda secara gratis. Beberapa bank dan penerbit kartu kredit menawarkan pelanggan mereka akses ke skor mereka melalui aplikasi dan situs andalan mereka. Namun, banyak penerbit yang memberikan skor kredit gratis kepada semua konsumen secara online, bahkan mereka yang tidak memiliki kartu dari penerbit masing-masing.
Banyak penerbit kartu kredit, termasuk Citi dan Discover, kini menawarkan skor FICO gratis kepada pelanggan mereka, serta non-pelanggan. Penerbit lain, seperti Chase dan Capital One, akan memberikan VantageScore 3.0 gratis melalui Experian. Beberapa lembaga keuangan, seperti Experian dan myFICO, juga memberikan skor kredit gratis; namun, skor gratis ini didasarkan pada data dari satu biro kredit. Untuk melihat skor kredit Anda menurut ketiga biro tersebut, Anda harus membayar biaya bulanan.
Secara keseluruhan, mengecek skor kredit Anda mudah dan bisa dilakukan secara online tanpa biaya apapun.
Intinya
Simulator skor kredit adalah alat yang berguna untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang bagaimana skor kredit Anda ditentukan, bagaimana hal itu dapat berubah, dan bagaimana hal itu dapat ditingkatkan. Sangat berguna bagi konsumen yang merencanakan langkah finansial berikutnya, simulator skor kredit dapat menunjukkan kepada Anda apa yang diharapkan sehingga Anda dapat merencanakan ke depan jika skor Anda menurun. Bagi siapa pun yang memiliki akses ke simulator melalui penyedia skor kredit gratis Anda, ini merupakan langkah finansial yang cerdas untuk memanfaatkannya.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
