Pemahaman skor kredit Anda penting bagi Anda untuk mengetahui keadaan keuangan Anda dan menjaga kesehatan keuangan Anda. Skor kredit, yang pada dasarnya menentukan risiko Anda sebagai pengguna kredit, digunakan untuk menentukan kelayakan Anda atas pinjaman dan kartu kredit dan dapat memengaruhi tingkat bunga yang Anda terima.
Pada artikel ini, kita akan mengeksplorasi apa artinya memiliki skor kredit 600. Kita akan mengeksplorasi apakah skor 600 termasuk dalam kisaran skor kredit yang baik dan bagaimana Anda dapat meningkatkan kredit Anda, untuk mengatur diri Anda dengan lebih baik. untuk sukses untuk tujuan keuangan Anda berikutnya.
Apa itu skor kredit yang bagus?
Untuk mendapatkan gambaran yang jelas tentang apa arti skor kredit 600, ada baiknya mengetahui rentang skor kredit yang berbeda dan bagaimana penghitungannya.
Anda dapat memiliki beberapa nilai kredit dan masing-masing didasarkan pada model penilaian yang berbeda. Model penilaian yang paling populer adalah skor FICO dan VantageScore, keduanya berkisar antara 300 hingga 850. Meskipun memiliki perbedaan, skor FICO dan VantageScore serupa dalam mengandalkan faktor kunci yang sama — pembayaran, riwayat, penggunaan kredit, riwayat kredit, jenis akun kredit dan aktivitas terkini — untuk menentukan skor Anda. Selain itu, untuk kedua model, semakin tinggi skornya, semakin baik.
FICO menganggap skor 670 hingga 739 sebagai bagus, sedangkan untuk VantageScore 3.0 adalah 661 hingga 780.
Di mana skor kredit 600 jatuh?
Karena 90 persen pemberi pinjaman, serta penerbit kartu kredit, menggunakan model penilaian FICO (menurut myFICO) untuk mendasarkan keputusan mereka, menurut FICO, kami akan membahas skor 600 sebagai skor FICO. Skor FICO dari 580 hingga 669 dianggap sebagai skor kredit yang adil, sehingga 600 akan masuk dalam kisaran tersebut.
Dengan skor 600, Anda mungkin akan kesulitan menemukan pemberi pinjaman yang bersedia memberi Anda pinjaman atau memberi Anda tingkat bunga yang lebih rendah. Ketentuan pinjaman apa pun yang Anda memenuhi syarat kemungkinan besar akan lebih tidak menguntungkan daripada bagi mereka yang memiliki skor kredit lebih tinggi.
Kecuali Anda masih membangun kredit Anda setelah tidak memiliki kredit, skor kredit 600 menunjukkan serangkaian pembayaran yang terlambat atau hutang dalam koleksi. Skor ini diklasifikasikan sebagai subprime, yang berarti pemberi pinjaman akan menganggap Anda berisiko tinggi gagal bayar atas pembayaran Anda. Mereka lebih cenderung mengenakan tingkat bunga yang lebih tinggi dan mungkin juga meminta uang muka untuk mengimbangi risiko di pihak mereka.
Jika Anda telah berurusan dengan skor rendah untuk sementara waktu dan berharap untuk mengambil pinjaman untuk melunasi hutang Anda, Anda dapat mempertimbangkan alternatif, seperti konseling kredit.
Bisakah Anda mendapatkan kartu kredit dengan skor kredit 600?
Meski demikian, bukan tidak mungkin mendapatkan kartu kredit dengan skor 600 FICO. Pilihan Anda mungkin lebih terbatas, tetapi masih banyak kartu kredit yang dirancang untuk mereka yang memiliki kredit yang adil.
Dengan kredit yang adil, masih mungkin untuk menemukan kartu yang menawarkan hadiah, tidak memiliki biaya tahunan, memerlukan uang jaminan yang rendah, memberikan penawaran APR 0 persen atau memberikan akses awal ke acara khusus.
Berikut adalah beberapa pilihan terbaik kami untuk kartu kredit untuk kredit yang adil:
Temukan itu Kartu Kredit Aman
Sebagai kartu kredit aman, Discover it® Secured Credit Card sangat cocok untuk mereka yang perlu meningkatkan kreditnya karena batas kredit Anda bergantung pada jumlah yang Anda setorkan sebagai uang jaminan Anda. Plus, ia menawarkan pemegang kartu 2 persen uang kembali pada $1.000 pertama yang dihabiskan per kuartal di restoran dan pom bensin dan 1 persen untuk semua pembelian lainnya.
Kartu Kredit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Kartu kredit tanpa jaminan, Kartu Kredit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards sangat cocok bagi pemula untuk memberi hadiah kartu dengan uang kembali 1,5 tanpa batas untuk setiap pembelian, serta uang kembali 5 persen untuk hotel dan mobil sewaan yang dipesan melalui Capital One Travel. Ini memiliki biaya tahunan $ 39 yang relatif dapat dikelola dan tidak ada biaya transaksi asing.
Kartu Kredit Visa Mission Lane Cash Back
Kartu ini bagus untuk orang-orang yang serius ingin membangun kembali kredit mereka, karena memberi Anda imbalan karena melakukan pembayaran tepat waktu dengan meningkatkan batas kredit Anda. Kartu Kredit Visa Mission Lane Cash Back juga menghasilkan 1 persen hingga 1,5 persen uang kembali untuk pembelian yang memenuhi syarat, meskipun Anda tidak akan mengetahui tarif pasti Anda sampai Anda mendaftar dan disetujui.
Petal 2 Kartu Kredit Visa “Cash Back, No Fees”.
Dengan kekurangan biaya — tanpa biaya tahunan, biaya transaksi luar negeri, biaya keterlambatan pembayaran atau biaya pengembalian — Kartu Kredit Visa® Petal® 2 “Cash Back, No Fees” cocok untuk mereka yang masih belajar tentang kredit dan membentuk pembayaran yang baik kebiasaan. Plus, itu menghasilkan 1 persen uang kembali untuk semua pembelian, lalu hingga 1,5 persen untuk semua pembelian yang memenuhi syarat setelah Anda melakukan 12 pembayaran tepat waktu setiap bulan.
Cara meningkatkan skor kredit Anda
Jika Anda memiliki skor kredit 600, Anda mungkin ingin memperbaikinya. Berita baiknya adalah ada banyak cara untuk melakukannya.
Memprioritaskan pembayaran tepat waktu, meskipun hanya pembayaran minimum, adalah awal yang baik. Riwayat pembayaran menghasilkan 35 persen dari skor FICO Anda, dan skor Anda dapat berubah banyak tergantung pada apakah Anda terlambat membayar satu atau dua. Jadi, semakin Anda membayar tagihan tepat waktu, semakin Anda berkomunikasi dengan pemberi pinjaman bahwa Anda adalah pengguna kredit yang bertanggung jawab.
Kiat penting lainnya: Cobalah untuk membayar semua saldo tinggi atau seluruh hutang kartu kredit Anda. Karena rasio pemanfaatan kredit Anda (jumlah kredit yang Anda gunakan dibandingkan dengan total batas kredit yang tersedia) mencapai 30 persen dari skor kredit Anda, mempertahankannya dapat sangat bermanfaat dalam meningkatkan skor Anda.
Dengan nada yang sama, cobalah untuk tidak membawa saldo pada kartu kredit Anda. Jika Anda mendapati diri Anda terus-menerus hanya mampu membayar pembayaran minimum dan memiliki saldo, mungkin Anda hidup di luar kemampuan Anda. Dengan cara ini bunga Anda akan terakumulasi dengan cepat, dan Anda akan menemukan diri Anda dalam hutang sebelum Anda menyadarinya.
Saat Anda bekerja untuk meningkatkan skor Anda, pastikan Anda memeriksa laporan kredit Anda secara teratur untuk setiap kesalahan yang mungkin terjadi, seperti tanda penghinaan yang tidak pernah Anda lakukan. Jika Anda menemukan kesalahan, penting untuk membantahnya dengan ketiga biro kredit — Equifax, Experian, dan TransUnion — sesegera mungkin. Memperbaiki ketidakakuratan pada laporan kredit Anda dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda.
Mengapa skor kredit yang baik itu penting?
Memiliki skor kredit yang rendah dapat berdampak negatif pada beberapa area kehidupan finansial Anda, tetapi itu tidak harus menahan Anda selamanya. Melakukan semua yang Anda bisa untuk meningkatkan skor kredit Anda akan membuka lebih banyak peluang bagi Anda.
Peluang tersebut termasuk kualifikasi untuk suku bunga yang lebih baik. Saat mengajukan pinjaman dan kartu kredit, Anda dapat mengakses suku bunga yang lebih kompetitif sehingga pembayaran Anda digunakan untuk melunasi prinsip Anda daripada sekadar biaya bunga.
Skor kredit Anda juga dapat memengaruhi premi asuransi Anda di beberapa negara bagian. Mereka yang memiliki skor lebih rendah cenderung mengajukan klaim asuransi lebih sering, jadi meningkatkan skor kredit Anda mungkin bermanfaat untuk menurunkan premi asuransi Anda.
Skor kredit yang kurang ideal juga dapat mempersulit untuk menyewa apartemen, mendapatkan persetujuan untuk utilitas dan layanan lain, atau bahkan mendapatkan pekerjaan. Misalnya, pemilik potensial Anda ingin mengetahui kemungkinan Anda membayar sewa — skor yang lebih rendah mungkin menunjukkan bahwa Anda memiliki pengeluaran lain di luar sewa yang harus dilunasi.
Intinya
Hidup dengan skor kredit 600 dapat memiliki tantangan tersendiri, namun dengan beberapa tindakan kecil Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda secara bertahap. Meluangkan waktu untuk meningkatkan skor Anda dapat membuka banyak pintu bagi Anda, mulai dari akses ke aplikasi persewaan hingga suku bunga yang lebih baik saat Anda mengajukan pinjaman atau kredit.
Meningkatkan kredit Anda melibatkan beberapa langkah kunci, seperti sering memeriksa skor kredit Anda, memahami apa yang termasuk dalam skor kredit, melakukan pembayaran tepat waktu, dan menjaga agar saldo kartu kredit tetap rendah. Meskipun mungkin tampak menakutkan, jangan takut untuk mulai mempraktekkan kebiasaan keuangan yang baik sekarang untuk mempersiapkan diri mencapai tujuan keuangan Anda.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
