Siap mengajukan kartu kredit tetapi khawatir skor kredit tiga digit Anda terlalu rendah?
Jangan. Memang benar bahwa Anda memerlukan skor kredit yang lebih tinggi untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu yang datang dengan program hadiah yang murah hati dan suku bunga rendah, tetapi meskipun skor Anda kurang dari bintang, Anda masih dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit.
Juan Carlos Cruz, pendiri Britewater Financial Group, menjelaskan dalam wawancara sebelumnya bahwa hubungan antara kartu kredit dan skor kredit bukanlah hal yang misterius.
“Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin menguntungkan kartu kredit yang akan Anda terima,” kata Cruz. “Jika Anda melewatkan pembayaran atau Anda sudah menggunakan sebagian besar kredit yang tersedia untuk Anda, itu adalah tanda bahwa Anda tidak menggunakan jalur perdagangan Anda secara bertanggung jawab. Anda tidak akan memenuhi syarat untuk kartu yang lebih baik karena itu.
Berikut ini adalah skor kredit yang Anda perlukan untuk memenuhi syarat untuk semuanya, mulai dari kartu kredit dasar tanpa embel-embel hingga yang menawarkan bonus pendaftaran besar dan bonus uang kembali yang besar dan kuat.
Bagaimana skor kredit Anda memengaruhi persetujuan kartu kredit?
Skor kredit tiga digit Anda adalah angka yang mencerminkan kelayakan kredit Anda. Ini didasarkan pada informasi dari laporan kredit Anda, yang menyertakan detail tentang penggunaan kredit dan riwayat pembayaran Anda. Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk memutuskan berapa banyak kredit yang akan diberikan kepada peminjam dan mengukur seberapa bertanggung jawab Anda dengan kredit.
Skor kredit yang tinggi menunjukkan bahwa Anda membayar tagihan tepat waktu dan menggunakan kredit secara bertanggung jawab, menjadikan Anda kandidat yang ideal untuk mendapatkan kartu kredit. Jika pemberi pinjaman melihat skor kredit yang rendah, mungkin mempertanyakan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu atau tidak dan berapa banyak kredit yang harus Anda perpanjang.
Skor kredit apa yang Anda butuhkan untuk kartu kredit?
Tom Giancola, kepala petugas risiko kredit di Mercury Financial, mengatakan dalam wawancara sebelumnya bahwa konsumen biasanya memerlukan skor FICO di bawah 600 untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit dasar tanpa embel-embel. Untuk kartu hadiah dasar, Anda memerlukan skor di pertengahan 600-an hingga 700-an rendah.
Dan memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu premium dengan program hadiah paling berharga? Menurut Giancola, itu biasanya membutuhkan skor FICO 740 atau lebih tinggi.
“Hadiah itu mahal,” kata Giancola. “Bank tidak dapat mentolerir tingkat kerugian yang tinggi jika mereka membayar sebanyak itu untuk biaya imbalan. Jadi mereka menyimpan kartu ini untuk pelamar yang paling aman.”
Berapa kisaran skor kredit?
Dari semua model penilaian kredit, FICO dan VantageScore adalah yang paling populer, dengan 90 persen pemberi pinjaman, termasuk penerbit kartu kredit, lebih memilih menggunakan skor FICO.
Skor FICO berkisar dari 300 hingga 850, dengan skor antara 800 dan 850 dianggap “luar biasa” oleh pemberi pinjaman. Dua skor kredit VantageScore terbaru (3.0 dan 4.0) menggunakan rentang 300 hingga 850, sama seperti FICO. Untuk model-model tersebut, VantageScore mendefinisikan 750 hingga 850 sebagai rentang yang sangat baik.
Rincian rentang skor FICO adalah sebagai berikut:
Buruk300-579Cukup580-669Baik670-739Sangat Baik740-799Luar Biasa800-850
Cara meningkatkan skor Anda untuk kartu yang lebih baik
Jika Anda ingin meningkatkan skor kredit Anda, lakukan dua langkah utama. Pertama, bayar tagihan kartu kredit Anda dan pinjaman lain yang mungkin Anda miliki tepat waktu setiap bulan.
Selanjutnya, jika Anda memiliki utang kartu kredit, lunasilah sebanyak-banyaknya. Menggunakan lebih sedikit dari batas kredit Anda akan meningkatkan skor Anda. Pastikan untuk tidak menutup kartu kredit yang Anda lunasi, karena itu akan memberi Anda lebih sedikit kredit yang tersedia dan merusak skor kredit Anda dengan meningkatkan rasio penggunaan kredit Anda.
Andrea Woroch, pakar tabungan konsumen, mengatakan dalam wawancara sebelumnya bahwa kunci lain untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah menghilangkan kebiasaan belanja negatif yang berkontribusi terhadap utang kartu kredit. “Mengidentifikasi dan menghilangkan pemicu yang mengarah pada pembelian impulsif adalah kunci untuk menjaga kredit Anda dalam kondisi prima,” kata Woroch.
Woroch merekomendasikan bahwa mereka yang berjuang dengan pembelian impulsif harus menghapus aplikasi kesepakatan dari ponsel mereka dan berhenti berlangganan buletin toko untuk membantu menghilangkan godaan untuk mengeluarkan uang terlalu banyak.
Kartu kredit apa yang bisa saya dapatkan dengan kredit macet?
Jika skor Anda termasuk dalam kisaran kredit buruk, Anda paling sering memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit aman. Ini beroperasi seperti kartu kredit tradisional, kecuali batas kredit mereka terkait dengan setoran yang Anda lakukan saat mengajukan kartu. Misalnya, Anda mungkin menyetor $500 ke penerbit kartu dan kemudian menerima kartu kredit aman dengan batas kredit maksimum $500.
Lebih mudah memenuhi syarat untuk kartu ini karena bank dilindungi. Jika Anda gagal melakukan pembayaran, bank dapat melunasinya menggunakan deposit Anda.
Pilihan yang baik adalah Kartu Kredit Visa Pembangun Kredit Lonceng, yang tidak membebankan biaya atau bunga tahunan dan tidak memerlukan uang jaminan. Ini masih merupakan kartu yang diamankan, tetapi dibuat untuk dipasangkan dengan Akun Pengeluaran Lonceng. Anda pertama kali membuka akun pengeluaran dan kemudian mentransfer uang dari akun itu ke kartu kredit Pembangun Kredit Anda. Uang yang telah Anda transfer bertindak sebagai batas kredit Anda.
Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit lain meskipun kredit Anda buruk, termasuk Indigo® Platinum Mastercard® atau Kartu Kredit Terjamin Capital One Platinum.
Discover it® Secured Credit Card adalah salah satu dari sedikit kartu kredit aman yang menawarkan hadiah. Anda bisa mendapatkan 2 persen uang kembali di pom bensin dan restoran (hingga $1.000 dalam pembelian per kuartal) dan 1 persen kembali untuk semua pembelian lainnya.
Kartu kredit apa yang bisa saya dapatkan dengan kredit yang adil?
Jika skor kredit Anda dalam kisaran yang wajar, Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan lebih banyak kartu kredit, termasuk yang tidak membebankan biaya tahunan atau memerlukan uang jaminan.
Kartu Kredit Capital One Platinum adalah pilihan yang baik jika skor kredit Anda berada di ujung bawah kisaran wajar. Ini adalah kartu dasar yang tidak menawarkan hadiah apa pun, tetapi akun Anda akan secara otomatis ditinjau untuk batas kredit yang lebih tinggi jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu selama enam bulan. Itu juga tidak membebankan biaya tahunan, artinya Anda dapat dengan mudah menggunakannya untuk membantu membangun kredit Anda.
Jika skor Anda lebih tinggi dari kisaran wajar, Credit One Bank® Platinum Visa® for Rebuilding Credit* adalah opsi yang tepat. Ini menawarkan program hadiah yang memberi Anda pengembalian 1 persen untuk pembelian gas yang memenuhi syarat, bahan makanan dan layanan telepon seluler, internet, kabel, dan TV satelit. Namun, Anda akan membayar biaya tahunan sebesar $75 pada tahun pertama, lalu $99 ($8,25 per bulan) setiap tahun.
Kartu kredit apa yang bisa saya dapatkan dengan kredit bagus atau bagus?
Jika skor FICO Anda lebih tinggi dari 670, Anda termasuk dalam kategori kredit bagus. Dengan skor seperti ini, Anda dapat memenuhi syarat untuk hampir semua kartu kredit di pasar.
Kartu Blue Cash Preferred® dari American Express adalah contoh yang bagus. Dengan itu, Anda akan mendapatkan uang kembali 6 persen di supermarket AS (hingga $6.000 per tahun dalam pembelian, lalu 1 persen) dan pada layanan streaming AS tertentu. Anda juga akan mendapatkan 3 persen kembali di pom bensin AS dan untuk taksi, layanan rideshare, parkir, kereta api, tol, dan bus. Anda akan mendapatkan 1 persen uang kembali untuk pembelian lainnya, ditambah kredit senilai $250 setelah Anda membelanjakan $3.000 dalam enam bulan pertama.
Discover it® Cash Back adalah kartu kuat lainnya. Ini memberi Anda 5 persen uang kembali pada kategori bonus yang berputar setiap kuartal setelah Anda mengaktifkan (hingga $ 1.500 dalam pengeluaran triwulanan gabungan, maka 1 persen), serta uang kembali 1 persen untuk pembelian umum.
Cara mendapatkan kartu kredit tanpa kredit
Beberapa orang tidak memiliki kredit baik atau buruk karena mereka tidak memiliki riwayat kredit yang cukup untuk mendapatkan nilai kredit sama sekali. Sulit bagi mereka yang tidak memiliki pinjaman atau kartu kredit untuk membangun riwayat kredit. Dan mereka yang tidak memiliki skor kredit mungkin kesulitan memenuhi syarat untuk mendapatkan sebagian besar kartu kredit.
Pilihan yang bagus untuk mereka yang tidak memiliki riwayat kredit adalah kartu kredit yang aman. Demikian pula, jika Anda memiliki skor kredit yang buruk, bank lebih mungkin menyetujui Anda untuk mendapatkan kartu aman karena risiko bank lebih kecil berkat uang jaminan yang Anda berikan.
“Bank sudah memiliki uangmu,” kata Cruz. “Maka, tidak ada alasan bagi mereka untuk merasa berisiko. Mereka tidak akan dirugikan secara finansial jika Anda tidak membayar.”
Setelah Anda mendapatkan kartu aman itu, gunakan setiap bulan. Saat Anda melunasi tagihan Anda secara penuh dengan pembayaran tepat waktu setiap bulan, perlahan-lahan Anda akan membangun skor kredit yang solid.
Giancola merekomendasikan agar konsumen yang perlu membangun riwayat kredit juga mempertimbangkan kartu label pribadi. Ini dikeluarkan oleh department store, klub grosir dan pengecer lain dan hanya dapat digunakan di satu toko tertentu. Perhatikan bahwa mereka jarang datang dengan tunjangan yang murah hati, dan APR mereka cenderung lebih tinggi daripada kartu tujuan umum.
Tetapi Giancola mengatakan bahwa lebih mudah memenuhi syarat untuk kartu ini karena tidak berisiko seperti kartu kredit tradisional. Dan jika konsumen menggunakannya dengan benar — membebankan apa yang mampu mereka bayar setiap bulan dan membayar tagihan tepat waktu — mereka dapat membangun riwayat kredit yang solid yang memungkinkan mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit yang lebih tradisional di masa mendatang.
Bagi mereka yang tidak memiliki skor kredit, Giancola juga merekomendasikan untuk mendaftar sebagai pengguna resmi di akun kartu kredit orang lain untuk membantu membuat riwayat kredit. Pemegang kartu utama akun bertanggung jawab untuk membayar tagihan setiap bulan, tetapi pembayaran tersebut dilaporkan ke biro kredit atas nama orang tersebut dan nama Anda, yang membantu Anda membangun riwayat kredit yang positif. Berhati-hatilah untuk hanya menggunakan kartu sesuai kesepakatan dengan pemegang kartu utama sehingga Anda tidak merusak hubungan Anda dengan orang tersebut.
Intinya
Baik itu kartu aman atau hadiah tingkat atas atau kartu perjalanan, Anda dapat menemukan kartu yang tepat untuk skor kredit Anda. Jika Anda memulai dengan skor kredit rendah (atau tidak sama sekali), Anda dapat membuat riwayat kredit melalui penggunaan yang bertanggung jawab untuk akhirnya memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit yang Anda inginkan.
*Semua informasi tentang Credit One Bank® Platinum Visa® for Rebuilding Credit dan Kartu Kredit Visa® Chime Credit Builder telah dikumpulkan secara independen oleh CreditCards.com dan belum ditinjau atau disetujui oleh penerbit.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
