Konten di halaman ini akurat pada tanggal posting; namun, beberapa penawaran mitra kami mungkin telah kedaluwarsa. Harap tinjau daftar kartu kredit terbaik kami, atau gunakan alat CardMatch™ kami untuk menemukan kartu yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Memahami skor kredit Anda penting untuk membuat keputusan keuangan.
Skor kredit adalah indikator seberapa andal Anda dalam hal membayar hutang Anda. Itu juga dapat menentukan persyaratan pinjaman yang dapat Anda ambil dan bahkan tarif yang akan Anda bayarkan.
Jadi, apakah 650 nilai kredit yang bagus? Pada artikel ini, kita akan mengeksplorasi apa itu skor kredit yang adil, skor kredit rata-rata di AS, faktor-faktor yang memengaruhi skor kredit, risiko yang terkait dengan skor kredit yang adil, kartu kredit apa yang dapat memenuhi syarat dengan kredit yang adil. skor dan bagaimana meningkatkan skor kredit Anda.
Apakah 650 nilai kredit yang bagus?
Skor kredit 650 termasuk dalam kisaran “wajar” FICO, yaitu 580 hingga 669. Jadi, dengan ukuran itu, skor kredit tidak dianggap “baik” hingga mencapai 670.
Orang-orang dalam kisaran “wajar” dianggap sebagai peminjam subprime, yang berarti status kredit mereka kurang dari yang diinginkan. Akibatnya, pemohon kredit dengan skor kredit yang adil sering diminta untuk membayar biaya atau deposit untuk jenis kredit tertentu, dan mereka mungkin tidak disetujui untuk kredit sama sekali.
Selain itu, pemberi pinjaman dapat menawarkan suku bunga tinggi kepada mereka yang memiliki skor kredit rendah. Hal ini dapat mengakibatkan biaya tambahan dan utang dari waktu ke waktu. Selain itu, hadiah dan penawaran kartu kredit mungkin kurang menguntungkan bagi mereka yang memiliki skor kredit rendah.
Memiliki skor kredit yang rendah juga berarti Anda cenderung memiliki batas kredit yang lebih rendah, dan ini dapat menyebabkan kesulitan untuk disetujui menyewa rumah atau apartemen.
Berapa skor kredit rata-rata di AS?
FICO melaporkan pada Agustus 2022 bahwa skor kredit FICO rata-rata adalah 716. Jadi, jika skor Anda 650, itu jauh di bawah rata-rata. Kabar baiknya adalah 650 hanya berjarak beberapa poin dari ujung atas rentang skor “baik” (670 hingga 739).
Faktor apa yang memengaruhi nilai kredit saya?
Saat Anda berupaya meningkatkan skor Anda, memahami faktor-faktor yang memengaruhinya akan sangat membantu.
Skor FICO mempertimbangkan lima faktor utama:
Riwayat pembayaran (35 persen): Faktor penilaian yang sangat penting ini mempertimbangkan apakah Anda telah secara konsisten membayar tagihan dan kewajiban lainnya tepat waktu. Hal ini dapat memengaruhi skor Anda secara signifikan, terutama jika Anda memiliki riwayat keterlambatan pembayaran atau pembayaran yang hilang. Pemanfaatan kredit (30 persen): Rasio pemanfaatan kredit Anda mengacu pada jumlah yang terutang relatif terhadap kredit yang tersedia. Jika Anda memiliki kartu kredit dengan saldo relatif tinggi terhadap batas pinjaman Anda, ini dapat merusak skor Anda. Para ahli merekomendasikan menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda pada 30 persen atau kurang, tetapi lebih rendah lebih baik. Panjang riwayat kredit (15 persen): Faktor ini mempertimbangkan usia rata-rata semua akun kredit Anda, selain usia akun terlama dan terbaru Anda . Semakin panjang riwayat kredit Anda, semakin baik skor Anda. Campuran kredit (10 persen): Campuran kredit dihitung dengan melihat jenis kredit yang Anda miliki, seperti cicilan dan rekening kartu kredit. Campuran jenis kredit yang sehat baik untuk skor Anda, meskipun tidak sepenting membayar tepat waktu dan menjaga saldo kartu Anda tetap rendah. Kredit baru (10 persen): Lamanya waktu sejak Anda mengajukan kredit baru juga memengaruhi skor, dan setiap aplikasi yang menyebabkan pertanyaan sulit pada kredit Anda dapat mengurangi beberapa poin dari skor Anda. Namun, dampak pertanyaan baru kecil (sekitar lima poin atau kurang) dan bersifat sementara.
Kartu kredit apa yang bisa saya dapatkan dengan skor kredit 650?
Anda mungkin berpikir tidak mungkin mendapatkan kartu kredit jika Anda memiliki skor kredit yang adil atau rata-rata, tetapi ada banyak kartu yang dirancang untuk konsumen dengan skor kredit 650.
Pemberi pinjaman tahu bahwa tidak semua orang memulai dengan posisi keuangan yang sama, dan mereka bersedia bekerja dengan konsumen yang tidak memiliki sejarah kredit yang panjang atau yang telah membuat beberapa kesalahan selama ini. Berikut adalah beberapa kartu yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda:
Kartu Kredit Visa® Petal® 2 “Uang Kembali, Tanpa Biaya”.
Kartu ini tidak memiliki biaya tahunan, tidak ada biaya keterlambatan, tidak ada biaya over-limit, tidak ada biaya transaksi luar negeri dan tidak ada biaya untuk pengembalian pembayaran. Pelamar mungkin diminta untuk menautkan rekening bank mereka untuk menentukan kelayakan. Namun, itu tidak memerlukan pemeriksaan kredit.
Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Kartu Kredit Visa® menawarkan cash back hingga 2 persen hingga 10 persen di merchant yang berpartisipasi, cash back 1 persen untuk semua pembelian lainnya, dan cash back hingga 1,5 persen untuk pembelian yang memenuhi syarat saat pelanggan membayar tagihan mereka tepat waktu hingga 12 bulan. Uang kembali yang diperoleh ditebus sebagai kredit pernyataan.
Kartu Kredit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Kartu Kredit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards adalah pilihan yang bagus untuk konsumen dengan skor kredit yang adil atau rata-rata.
Ini menawarkan 1,5 persen uang kembali untuk semua pembelian serta uang kembali 5 persen untuk pemesanan hotel dan sewa mobil yang dilakukan melalui Capital One Travel, tanpa batasan jumlah uang kembali yang dapat diperoleh. Hadiah uang kembali dapat ditebus sebagai pernyataan kredit, cek atau kartu hadiah. Kartu tidak membebankan biaya tahunan.
Kartu Kredit Capital One Platinum
Kartu Kredit Capital One Platinum adalah pilihan lain bagi konsumen dengan kredit yang adil. Tidak ada biaya tahunan, tidak ada biaya transaksi luar negeri dan tidak ada biaya transfer saldo.
Capital One Platinum tidak menawarkan hadiah dan tunjangan minimal, tetapi Anda secara otomatis dipertimbangkan untuk mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi setelah enam pembayaran bulanan tepat waktu.
Deserve® EDU Mastercard untuk Siswa
The Deserve® EDU Mastercard for Students adalah pilihan yang baik bagi siswa yang ingin meningkatkan kredit mereka dan mendapatkan imbalan atas pembelanjaan mereka. Ini memberikan uang kembali hingga 1 persen untuk semua pembelian dan tidak membebankan biaya tahunan atau biaya transaksi luar negeri.
Bagaimana cara meningkatkan skor kredit saya?
Butuh waktu untuk membangun kembali skor kredit, tetapi mungkin dengan sedikit usaha. Identifikasi faktor-faktor yang memengaruhi skor kredit Anda, lalu ikuti langkah-langkah berikut untuk berupaya meningkatkan skor Anda:
Pastikan Anda tidak melewatkan pembayaran dan mengejar akun yang lewat jatuh tempo.Bayar saldo akun bergulir dan batasi berapa kali Anda mengajukan permohonan untuk akun baru.Periksa laporan kredit Anda dari Experian, TransUnion, dan Equifax untuk memastikan tidak ada kesalahan pada file kredit Anda yang mungkin menurunkan skor Anda. Anda bisa mendapatkan laporan kredit Anda secara gratis setiap minggu hingga 2023 melalui AnnualCreditReport.com. Jika Anda menemukan kesalahan dalam laporan kredit Anda, tiga biro kredit utama diwajibkan oleh undang-undang untuk menyelidiki klaim Anda. Jika Anda memiliki seseorang yang Anda percayai yang memiliki rekening kartu kredit bereputasi baik, Anda dapat bertanya apakah mereka dapat menambahkan Anda ke rekening tersebut. sebagai pengguna resmi. Ini dapat membantu skor Anda jika akun pengguna resmi Anda dilaporkan ke biro kredit. Pastikan untuk menggunakannya secara bertanggung jawab karena pemilik akun utama bertanggung jawab untuk membayar kembali semua biaya yang Anda kenakan pada kartu. Kartu yang aman dapat menjadi cara yang baik untuk memperbaiki catatan kredit yang tipis atau bermasalah. Ini mengharuskan Anda untuk melakukan deposit, yang menjadi batas kredit Anda. Anda dapat menggunakan kartu tersebut seperti kartu kredit lainnya dan Anda akan dikenakan bunga atas saldo yang Anda bawa. Pembayaran Anda akan dilaporkan ke biro kredit, dan deposit Anda akan dikembalikan saat Anda menutup akun. Dapatkan kredit untuk pembayaran sewa dan utilitas. Jika Anda membayar sewa atau utilitas tepat waktu, Anda mungkin dapat meningkatkan skor kredit Anda. Ada beberapa layanan yang tersedia, termasuk Experian Boost, RentTrack, dan RentalKharma. Jika Anda hanya memiliki satu jenis akun kredit (kartu kredit atau pinjaman), pertimbangkan untuk membuka yang lain.
Intinya
Skor kredit 650 dianggap “adil” dan dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan banyak kartu kredit. Tetapi Anda tidak harus menetap. Dengan sedikit kesabaran dan penggunaan kredit yang bertanggung jawab secara konsisten, skor Anda pada akhirnya dapat melonjak ke kisaran “baik” atau bahkan “luar biasa”, membuka peluang untuk mendapatkan kartu dengan hadiah yang lebih banyak dan fasilitas yang lebih baik.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
