Konten di halaman ini akurat pada tanggal posting; namun, beberapa penawaran mitra kami mungkin telah kedaluwarsa. Harap tinjau daftar kartu kredit terbaik kami, atau gunakan alat CardMatch™ kami untuk menemukan kartu yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Ekonomi AS telah tumbuh dengan stabil selama 10 tahun terakhir, tetapi kehilangan pekerjaan dan kenaikan suku bunga dapat menyebabkan resesi pada tahun 2023.
Penting untuk bersiap menghadapi kemungkinan keuangan apa pun dan mengelola hutang kartu kredit Anda sesuai dengan itu.
Ada banyak strategi berbeda untuk bersiap menghadapi resesi dan membayar utang kartu kredit sebelum terjadi, seperti metode longsoran salju dan bola salju yang populer serta transfer saldo. Selain itu, taktik seperti konsolidasi utang dan menciptakan dana darurat dapat membantu Anda siap jika terjadi kehilangan pekerjaan.
Baca terus untuk mengetahui bagaimana Anda dapat memastikan keamanan finansial Anda dalam resesi.
Apakah AS menuju resesi pada tahun 2023?
Eric Rosengren, mantan presiden Federal Reserve Boston, mengatakan pada November bahwa AS mungkin menghadapi sedikit resesi pada 2023 karena Fed terus menaikkan suku bunga di tengah inflasi yang terus-menerus. Dan lembaga pemikir global The Conference Board, pada bulan Desember memproyeksikan bahwa AS akan mengalami resesi “singkat dan relatif ringan” yang dimulai pada pergantian tahun dan berlangsung hingga kuartal ketiga tahun 2023.
Terlepas dari kenyataan bahwa ekonomi AS sebagian besar berada pada lintasan yang meningkat selama dekade terakhir, potensi resesi dapat memengaruhi kemampuan konsumen untuk membayar kembali utangnya, terutama jika terjadi kehilangan pekerjaan yang signifikan. Oleh karena itu, penting untuk bersiap selama masa ketidakpastian ekonomi.
Persiapkan keuangan Anda sekarang
Lantas, bagaimana cara mempersiapkan keuangan sebelum resesi? Inilah yang dapat Anda lakukan untuk mempersiapkan diri sekarang:
Perhatikan baik-baik situasi keuangan Anda saat ini. Cari tahu berapa banyak utang Anda, berapa banyak yang telah Anda tabung, dan apa yang Anda belanjakan setiap bulan. Buatlah anggaran sehingga Anda dapat menekan pengeluaran Anda dan tidak membuat diri Anda terperosok ke dalam lubang keuangan. Ini sangat penting jika Anda sudah memiliki hutang kartu kredit. Buat rencana tabungan. Jika Anda belum menyisihkan sebagian dari penghasilan Anda untuk masa sulit, inilah saat yang tepat untuk memulai. Bayar utang kartu kredit. Ada beberapa cara untuk meminimalkan jumlah hutang Anda pada kartu kredit, seperti yang akan kami uraikan di bagian selanjutnya.
Melunasi utang kartu kredit menjelang resesi
Jika Anda memiliki banyak hutang kartu kredit, sepertinya tidak mungkin melunasinya sebelum resesi, terutama karena APR mencapai titik tertinggi sepanjang masa. Tetapi ada beberapa strategi yang dapat Anda terapkan untuk mengurangi hutang Anda dan membayar lebih sedikit biaya bunga.
Metode longsoran atau bola salju
Salah satu strategi untuk membuat pembayaran utang tampak tidak terlalu berlebihan adalah metode longsoran salju, di mana Anda berfokus untuk melunasi utang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu, secepat mungkin. Sebaliknya, Anda bisa menggunakan metode snowball, yaitu memprioritaskan utang dengan saldo terendah terlebih dahulu.
Terapkan untuk pinjaman konsolidasi utang
Pinjaman konsolidasi utang memungkinkan Anda menggabungkan beberapa utang menjadi satu pembayaran. Anda mungkin dapat mencapai ini dengan memperoleh pinjaman konsolidasi hutang dengan tingkat bunga yang lebih rendah dan jangka waktu pembayaran yang lebih lama. Mengkonsolidasikan utang Anda dapat membantu mengurangi jumlah total bunga yang Anda bayar selama masa utang.
Transfer saldo Anda ke kartu kredit baru
Jika Anda memiliki kartu kredit dengan saldo besar, solusi lain adalah mentransfer hutang ke kartu baru dengan periode APR pengantar 0 persen. Kartu transfer saldo dapat memberi Anda waktu hingga 21 bulan untuk melunasi hutang Anda tanpa bunga. Perhatikan bahwa biasanya ada biaya 3 persen hingga 5 persen yang terlibat, dan Anda mungkin memerlukan kredit baik hingga sangat baik untuk memenuhi syarat.
Minta tingkat bunga yang lebih rendah
Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu transfer saldo, pertimbangkan untuk menghubungi penerbit kartu Anda dan meminta suku bunga yang lebih rendah. Perusahaan kartu kredit sering bekerja dengan pelanggan yang mencari APR lebih rendah, meskipun itu bukan jaminan. Bahkan penurunan kecil pada APR kartu Anda dapat menghemat banyak biaya bunga dari waktu ke waktu.
Haruskah Anda melunasi hutang atau menabung?
Anda tidak harus memilih satu atau yang lain. Anda berdua bisa menghilangkan hutang dan menabung. Jika hutang Anda sangat banyak, Anda dapat menggunakan strategi yang dibahas di atas untuk menghilangkan hutang Anda. Setelah sebagian besar hutang Anda terhapus, Anda dapat fokus menabung untuk tujuan jangka panjang. Selalu disarankan untuk melunasi hutang Anda sebelum mulai menabung, tetapi ada pengecualian. Misalnya, satu pengecualian adalah menabung untuk masa pensiun. Penting untuk memanfaatkan kecocokan majikan mana pun melalui akun yang diuntungkan pajak, seperti 401 (k). Uang pencocokan pada dasarnya adalah uang gratis, jadi disarankan untuk menabung setidaknya cukup untuk menerima kecocokan penuh, bahkan saat Anda masih bekerja untuk melunasi hutang Anda.
Penting juga untuk membuat dana darurat yang setara dengan gaji bersih tiga sampai enam bulan, terutama dengan kemungkinan resesi di depan mata. Jika Anda tidak dapat menabung cukup untuk memiliki tiga hingga enam bulan, cobalah menyisihkan sebanyak yang Anda bisa. Sekalipun itu hanya sebagian kecil dari gaji Anda, jumlah berapa pun yang dihemat lebih baik daripada tidak sama sekali. Dana darurat Anda harus digunakan untuk menutupi biaya pengobatan tak terduga, perbaikan rumah dan perbaikan mobil.
Anda juga bisa membuat anggaran dengan menggunakan metode 50/30/20. Ini melibatkan menempatkan 50 persen dari gaji Anda untuk kebutuhan Anda, 30 persen untuk keinginan Anda dan 20 persen untuk tabungan dan pembayaran hutang Anda. Mungkin ada saat-saat di mana Anda perlu mengurangi pengeluaran Anda untuk melunasi hutang Anda. Tapi begitu hutang Anda lunas, Anda bisa mulai meningkatkan pengeluaran diskresioner Anda.
Intinya
Penting untuk mempersiapkan keuangan Anda, termasuk membayar hutang kartu kredit Anda, sebelum resesi melanda. Tidak jarang konsumen menumpuk hutang kartu kredit selama resesi, jadi menghilangkan hutang ini sebelumnya dapat membantu Anda mengelola keuangan dengan lebih baik.
Ada berbagai cara untuk membayar utang kartu kredit, termasuk konsolidasi utang dan metode longsor. Dan kartu transfer saldo dapat membantu Anda menghilangkan hutang tanpa membayar bunga, tergantung berapa banyak hutang yang Anda miliki.
Metode apa pun yang Anda pilih, penting untuk mempersiapkannya sekarang. Tinjau keuangan Anda dan ambil langkah apa pun yang diperlukan untuk memposisikan diri Anda sebaik mungkin untuk kemungkinan penurunan.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
