Saat kebocoran data meningkat dan metode pencuri untuk mencuri dan menyalahgunakan informasi pribadi Anda berkembang biak, penting untuk memantau kredit Anda.
Ada beberapa layanan berbasis langganan di luar sana yang dapat membuat Anda tetap waspada terhadap perubahan dalam laporan kredit Anda atau memberi tahu Anda jika informasi pribadi Anda muncul di web gelap. Layanan terlengkap membebankan biaya bulanan yang dapat bervariasi berdasarkan tingkat pertanggungan Anda, tetapi ada juga layanan pemantauan kredit gratis yang mungkin dianggap memadai oleh beberapa konsumen.
Jika Anda sedang mempertimbangkan untuk mendaftar pemantauan kredit, penting untuk memahami layanan apa yang tersedia, tingkat perlindungan apa yang mereka tawarkan dan apakah Anda harus mengeluarkan uang atau tidak sebagai ganti ketenangan pikiran.
Apa itu pemantauan kredit, dan bagaimana cara kerjanya?
Layanan pemantauan kredit dirancang untuk melihat laporan kredit Anda untuk perubahan seperti pertanyaan sulit, akun baru dibuka dan saldo serta pembayaran pada akun kredit Anda, umumnya dengan biaya bulanan. Mereka biasanya memungkinkan Anda untuk memeriksa skor kredit Anda juga.
Pemantauan kredit juga dapat melacak perubahan pada informasi pribadi Anda, termasuk perubahan alamat atau nama baru, serta catatan publik baru yang ditambahkan ke laporan kredit Anda.
Layanan ini biasanya memindai web gelap untuk mengetahui apakah informasi pribadi Anda atau data sensitif lainnya terungkap dan mengidentifikasi potensi penipuan. Informasi ini dapat membantu Anda bereaksi dengan cepat jika seseorang telah mencuri identitas Anda.
Berapa biaya pemantauan kredit?
Harga layanan pemantauan kredit bervariasi, mulai dari sekitar $9 hingga $40 per bulan. Ada layanan pemantauan kredit gratis di luar sana, meski cenderung kurang komprehensif. Layanan pemantauan kredit dengan banyak fitur menawarkan pemantauan kredit tiga biro, pemberitahuan penipuan ekstensif, pemindaian web publik dan gelap, skor kredit bulanan dan pembaruan laporan, simulasi perubahan skor, asuransi pencurian identitas, dan banyak lagi.
Misalnya, IdentityForce UltraSecure+Credit dari TransUnion menawarkan pemantauan kredit tiga biro, peringatan transaksi bank dan kartu kredit, pelacak nomor Jaminan Sosial, pemantauan web gelap, asuransi pencurian identitas hingga $1 juta dan lebih banyak lagi, semuanya dengan biaya bulanan sebesar $29,95.
Layanan berbayar lain dengan perlindungan kuat adalah IdentityGuard. Tingkat teratasnya, dengan biaya $29,99 per bulan, menawarkan pemantauan dan skor kredit tiga biro, bersama dengan pemantauan web gelap, transaksi berisiko tinggi, kartu pembayaran Anda, 401K Anda dan akun investasi lainnya, dan bahkan keberadaan penjahat dan seks pelanggar di daerah Anda. Seperti IdentityForce, ia menawarkan asuransi pencurian identitas hingga $1 juta.
Sementara itu, layanan pemantauan kredit gratis Experian menawarkan pelaporan bulanan tentang perubahan pada laporan kredit Experian Anda, pelacakan skor FICO, pemberitahuan waktu nyata tentang aktivitas mencurigakan pada laporan kredit Anda, dan pelacak pengeluaran.
Opsi gratis lainnya adalah CreditWise dari Capital One, yang mencakup akses skor kredit, pemantauan laporan kredit TransUnion dan Experian Anda, serta pelacakan nomor Jaminan Sosial.
Pro dan kontra pemantauan kredit
Layanan pemantauan kredit dapat bermanfaat, terutama bagi mereka yang berisiko mengalami pencurian identitas atau mengkhawatirkan kemungkinan pelanggaran data. Namun, Anda harus mempertimbangkan pro dan kontra menggunakan layanan berbayar atau gratis.
Pro
Layanan pemantauan kredit memantau laporan dan skor kredit Anda dan memberi tahu Anda saat ada perubahan, sehingga Anda tidak perlu memeriksanya sendiri terus-menerus. Anda dapat bereaksi dengan cepat jika seseorang telah mencuri identitas Anda. Dengan paket keluarga, Anda dapat melindungi anak-anak Anda dari pencurian identitas.
Kontra
Layanan pemantauan kredit tidak dapat menjamin pencegahan penipuan, karena mereka tidak dapat menghentikan seseorang untuk mengajukan kredit atau membuka akun baru atas nama Anda. Selain itu, pemantauan kredit tidak dapat menghentikan pelanggaran data, mencegah kartu kredit dari penipuan atau memperingatkan Anda jika seseorang mengajukan pengembalian pajak di nama Anda dan mengumpulkan pengembalian uang Anda. Layanan ini mungkin datang dengan biaya tersembunyi atau persyaratan pembatalan.
Apakah pemantauan kredit layak dibayar?
Apakah Anda memilih untuk membayar pemantauan kredit atau memanfaatkan layanan gratis tergantung pada tingkat layanan yang Anda inginkan.
Layanan pemantauan kredit berbayar mungkin menawarkan kemampuan untuk melacak ketiga laporan dan skor kredit Anda melalui satu akun, serta jumlah cakupan pencurian identitas yang lebih tinggi. Mereka mungkin juga menawarkan perlindungan yang lebih besar bagi keluarga.
Layanan pemantauan kredit gratis biasanya tidak memberi Anda akses ke ketiga laporan kredit Anda, dan mungkin hanya menawarkan paket individual.
Perhatikan bahwa ada cara untuk memantau kredit Anda tanpa mengeluarkan uang sepeser pun. Banyak kartu kredit utama menawarkan akses gratis ke skor kredit Anda di akun online Anda. Dan Anda dapat mengakses laporan kredit Anda dari tiga biro kredit — Equifax, Experian, dan TransUnion — gratis setiap minggu hingga 2023 di AnnualCreditReport.com.
Mengaktifkan pembekuan kredit atau keamanan, yang mempersulit seseorang untuk membuka akun baru atas nama Anda, di tiga agen pelaporan kredit utama adalah cara yang bagus untuk menghentikan agen ini merilis laporan kredit Anda. Selain itu, tidak ada biaya untuk membekukan atau mencairkan kredit Anda.
Selain itu, peringatan penipuan mengharuskan pemberi pinjaman mengambil tindakan tertentu untuk memverifikasi identitas Anda sebelum membuka rekening kredit baru. Anda hanya perlu memberi tahu salah satu dari tiga biro kredit untuk menempatkan peringatan penipuan pada semua laporan kredit Anda.
Intinya
Pemantauan kredit dapat menjadi alat yang berguna untuk membantu Anda tetap di atas kredit dan keamanan finansial Anda, tetapi itu bukan obat untuk penipuan. Dan itu mungkin tidak selalu layak untuk dibayar, kecuali jika Anda menginginkan cakupan komprehensif yang tidak bisa Anda dapatkan secara gratis.
Beberapa layanan mungkin menawarkan perlindungan yang memadai tanpa biaya. Mereka bisa sangat efektif bila digabungkan dengan laporan kredit gratis dari AnnualCreditReport.com, skor kredit gratis di akun kartu kredit Anda dan layanan tanpa biaya lainnya seperti pembekuan kredit dan peringatan penipuan.
Apa pun jenis layanan yang Anda pilih, penting untuk mengetahui apa yang ada di laporan kredit Anda dan secara teratur memeriksa skor kredit Anda.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
