Kartu kredit perjalanan dapat menjadi tiket untuk penghematan besar pada penerbangan, hotel, sewa mobil, dan biaya perjalanan lainnya. Tapi bagaimana Anda tahu jika Anda menggunakan kartu perjalanan Anda secara maksimal?
Misalnya, apakah Anda memanfaatkan fitur dan manfaat kartu seperti boarding prioritas, akses ruang tunggu bandara, atau bagasi check-in gratis saat terbang? Jika tidak, Anda mungkin kehilangan beberapa manfaat terbaik yang ditawarkan kartu kredit Anda. Hampir tiga tahun setelah pandemi melanda, Organisasi Pariwisata Dunia mencatat bahwa pariwisata internasional meningkat, dengan kedatangan mencapai hampir 60 persen dari tingkat pra-pandemi.
Jika Anda salah satu dari banyak calon wisatawan yang akan segera berlibur, Anda harus menghindari kesalahan langkah berikut untuk memeras jarak tempuh sebanyak mungkin dari kartu kredit perjalanan. Bagaimanapun, Anda harus membuat kartu kredit Anda melayani Anda dan kebutuhan Anda, bukan sebaliknya.
Berikut adalah 10 kesalahan kartu perjalanan umum lainnya yang harus dihindari saat Anda menavigasi jalan menuju penghematan maksimum:
1. Tukarkan hadiah perjalanan dengan uang kembali
Kartu kredit perjalanan Anda memungkinkan Anda menukarkan mil atau poin dengan uang kembali, tetapi itu tidak berarti Anda harus melakukannya.
“Dalam kebanyakan kasus, tidak ada gunanya menukarkan poin hadiah dengan uang tunai karena perjalanan yang bisa Anda dapatkan dengan poin atau mil itu jauh lebih berharga,” kata JR Duren, editor istilah di The Balance, dalam wawancara sebelumnya.
Duren menunjuk ke Chase Sapphire Preferred Card sebagai contoh berapa banyak nilai yang bisa Anda hilangkan dengan mengambil uang tunai saat bepergian.
“Jika Anda mengumpulkan 40.000 poin, nilai tunai dari poin tersebut adalah $400,” katanya. Tetapi menukarkan hadiah Anda untuk perjalanan melalui portal Chase Ultimate Rewards memberi Anda bonus 25 persen, meningkatkan nilainya menjadi $500.
Menggunakan poin Anda untuk perjalanan membuat Anda unggul sebesar $100, tetapi Anda dapat meningkatkannya lebih banyak lagi dengan mentransfer poin ke salah satu mitra perjalanan Chase. Menggunakan program loyalitas Hyatt sebagai contoh, Duren mengatakan bahwa memesan penginapan delapan malam dengan poin tersebut dapat menghemat lebih dari $800.
Dalam skenario itu, nilai tunai poin Anda digandakan. Anda tidak memiliki uang tunai, tetapi Anda memiliki sesuatu yang lebih baik: penghematan lebih dari $800 untuk perjalanan.
2. Kehilangan nilai pada transfer hadiah
Beberapa kartu kredit perjalanan memungkinkan transfer 1:1 ke hotel dan program loyalitas maskapai. Kekurangannya adalah Anda mungkin akhirnya mentransfer poin atau mil dengan nilai yang lebih rendah.
Hal terbaik untuk menghindari perubahan nilai hadiah Anda? Baca baik-baik, kata Natasha-Rachel Smith, mantan wakil presiden komunikasi global dan ahli hubungan masyarakat dan urusan konsumen di TopCashback, dalam wawancara sebelumnya.
Ketahui berapa banyak nilai yang Anda dapatkan di muka untuk hadiah Anda. Dan perhatikan baik-baik setiap biaya tersembunyi — beberapa program hadiah mengharuskan Anda membayar sedikit biaya untuk setiap transfer. Bergantung pada seberapa sering dan seberapa banyak Anda mentransfer, Anda harus memastikan bahwa hadiah yang Anda transfer jauh lebih besar daripada biaya transfer yang akan Anda bayarkan.
“Apakah tujuan mentransfer hadiah adalah untuk memperpanjang tanggal kedaluwarsa atau memberi seseorang miles, pastikan Anda tidak membayar apa pun,” kata Smith.
3. Membiarkan miles atau poin kedaluwarsa
Beberapa kartu kredit perjalanan memiliki program hadiah gunakan-atau-hilang-itu. Jika Anda tidak menggunakan imbalan Anda, pada dasarnya Anda membuang uang.
Menurut Robin Saks Frankel, penulis kartu kredit dan keuangan pribadi, Anda harus mengetahui aturan kedaluwarsa hadiah di dalam dan di luar.
Smith menyarankan untuk mencoba memperpanjang umur hadiah Anda dengan melakukan penukaran kecil atau pembelian agar tetap aktif. “Menghasilkan satu poin saja sudah cukup untuk menjaga keseimbangan hadiah Anda tetap aman,” katanya.
Peretasan mudah: “Siapkan peringatan kalender untuk memastikan Anda tidak kehilangan hadiah yang diperoleh dengan susah payah,” kata Frankel.
4. Beli poin atau miles saat tidak perlu
Kartu tertentu memungkinkan Anda membeli miles atau poin untuk mencapai penukaran berikutnya lebih cepat. Dengan kartu kredit Alaska Airlines Visa Signature®, misalnya, Anda dapat membeli mil dengan diskon melalui Rencana Mileage Alaska Air.
Menurut Duren, membeli poin atau miles jarang menguntungkan Anda, bahkan saat sedang obral. Pengecualian mungkin jika Anda beberapa ratus poin lagi untuk dapat memesan penerbangan atau menginap di hotel dengan poin dan Anda perlu sedikit dorongan ekstra untuk sampai ke sana.
Membayar lebih banyak untuk mil Anda dari saku daripada jika Anda mendapatkannya dengan membelanjakan pembelian tidak masuk akal secara finansial.
“Aturan praktis saat memperoleh mil dan poin adalah, jika tidak gratis atau murah, maka itu tidak layak,” kata Smith.
Tip: Cari penawaran miles atau poin dengan program frequent flyer Anda, seperti hadiah bonus saat Anda membeli miles secara langsung melalui maskapai. Hanya penawaran langka ini yang membuat pembelian miles sepadan.
5. Kehilangan kemitraan dengan hotel atau maskapai favorit Anda
Memilih kartu yang tidak bermitra dengan merek yang Anda sukai membuat Anda siap menghadapi kegagalan penghargaan sejak dini, kata Duren.
Dan itu termasuk tidak memahami di mana nilai terbaik suatu merek untuk penerbangan atau hotel dan tidak terbiasa dengan aturan dan batasan penukaran.
“Saya dan istri saya adalah loyalis Hyatt, jadi kami tahu semua seluk beluk peningkatan, manfaat tingkat, dan transfer poin Chase,” kata Duren. “Jika kami beralih ke Marriott, kami tidak akan tahu apa yang kami lakukan.”
Perlu ekstra hati-hati saat memilih kartu yang bermerek bersama dengan maskapai penerbangan yang Anda kenal dan sukai. Sebuah maskapai penerbangan mungkin menawarkan hadiah besar saat memesan penerbangan, tetapi jika rute penerbangannya terbatas dan tidak terbang ke tujuan yang sering Anda kunjungi, hadiah itu mungkin tidak akan membawa Anda terlalu jauh. Anda harus memilih kartu yang sesuai dengan situasi spesifik Anda.
Pastikan untuk melakukan penelitian Anda pada kartu dan mitra transfer penerbitnya secara menyeluruh sebelum Anda mengajukan permohonan. Misalnya, jangan mengajukan Kartu Kredit Capital One Venture Rewards dengan tujuan mentransfer miles Anda ke Delta Air Lines, hanya untuk menyadari bahwa Delta adalah mitra eksklusif American Express.
6. Membayar tunjangan perjalanan yang tidak akan Anda gunakan
Tas check-in gratis dan tiket pendamping adalah insentif manis untuk mendaftar kartu kredit perjalanan. Masalahnya adalah gratis ini tidak benar-benar gratis jika kartu memiliki biaya tahunan yang tinggi.
Menyeimbangkan nilai ekstra perjalanan dengan apa yang Anda bayar untuk biaya tahunan bergantung pada seberapa sering Anda bepergian.
“Jika Anda secara teratur terbang untuk bisnis, sesuatu seperti TSA PreCheck gratis adalah keuntungan besar,” kata Duren. Jika Anda hanya terbang sekali atau dua kali setahun? Tidak begitu banyak.
Kartu yang menawarkan kredit pernyataan untuk TSA PreCheck atau biaya Masuk Global juga cenderung menawarkan manfaat rak teratas lainnya, seperti akses ruang tunggu gratis dan kredit pernyataan tahunan untuk biaya tak terduga terkait perjalanan. Tidak mengherankan, mereka juga kartu dengan beberapa biaya tahunan tertinggi.
Misalnya, jika Anda mengajukan dan disetujui untuk The Platinum Card® dari American Express atau kartu Chase Sapphire Reserve, Anda akan membayar biaya tahunan masing-masing sebesar $695 atau $550.
Tidak yakin apakah itu masuk akal untuk anggaran Anda? “Sebelum Anda berkomitmen untuk membayar biaya tahunan yang besar, perhatikan gaya hidup Anda untuk menilai apakah manfaatnya sepadan,” saran Smith.
7. Membebankan biaya transaksi luar negeri
Biaya transaksi luar negeri bisa menjadi kutukan bagi keberadaan traveler internasional. Kartu yang membebankan biaya ini dikenakan biaya tambahan sebesar 1 persen hingga 3 persen untuk apa pun yang Anda beli di luar AS — serta untuk pembelian online yang dilakukan di situs web yang berbasis di luar negeri.
Itu uang yang terbuang sia-sia. “Setiap kartu perjalanan yang bagus akan menghilangkan biaya transaksi luar negeri,” kata Frankel.
Kartu Kredit Capital One VentureOne Rewards adalah salah satu opsi bebas biaya transaksi luar negeri; kartu Chase Sapphire Preferred adalah yang lain.
8. Memilih opsi pemesanan yang salah
Haruskah Anda memesan melalui maskapai atau melalui portal perjalanan kartu Anda? Ini pertanyaan yang sulit — dan Anda tidak boleh salah.
Pemesanan langsung melalui maskapai mungkin lebih mudah daripada menggunakan portal perjalanan kartu Anda sebagai perantara. Ini juga mungkin menawarkan opsi penerbangan yang lebih baik, dengan lebih sedikit batasan dan kebijakan pengembalian yang lebih murah hati.
Di sisi lain, jika kartu Anda menawarkan bonus saat Anda memesan melalui portal, memesan dengan maskapai berarti kehilangan mil atau poin ekstra tersebut.
Duren mengatakan untuk hati-hati mempertimbangkan harga sebelum Anda memesan melalui portal perjalanan kartu Anda. Jika harga untuk penerbangan atau kamar lebih tinggi melalui portal dibandingkan pemesanan langsung dengan maskapai penerbangan atau hotel, itu akan mengurangi nilai yang Anda dapatkan dari mendapatkan bonus hadiah.
9. Melupakan kategori hadiah
Beberapa kartu kredit perjalanan membuat segalanya tetap sederhana dengan membiarkan Anda mendapatkan satu tingkat imbalan tetap untuk semua yang Anda belanjakan. Yang lain mencampuradukkan hal-hal dengan kategori hadiah yang berbeda.
Kartu Emas American Express® adalah contoh kartu yang bagus dengan beberapa kategori bonus. Menawarkan 3X poin untuk penerbangan yang dipesan langsung dengan maskapai penerbangan atau di AmexTravel.com dan 4X poin di supermarket AS (dengan pembelanjaan hingga $25.000 per tahun kalender, lalu 1X poin) dan restoran. Pembelian lainnya mendapatkan 1 poin per dolar.
Tampaknya cukup sederhana, tetapi apakah Anda salah jika memesan penerbangan melalui situs perjalanan seperti Kayak atau Orbitz? Sebuah penerbangan adalah penerbangan, kan? Tidak persis. Dalam skenario itu, Anda hanya akan mendapatkan 1 poin per dolar pada pemesanan Anda, bukan 3 poin, karena dibuat dengan situs pihak ketiga.
Bagi mereka yang berjuang untuk melacak di mana Anda bisa mendapatkan hadiah paling banyak, Anda harus tetap menggunakan kartu perjalanan yang membayar tingkat hadiah murah hati yang sama untuk semua yang Anda belanjakan, seperti Capital One Venture Rewards Card.
10. Pengeluaran berlebih untuk bonus pendaftaran
Mendapatkan bonus pendaftaran pengantar yang besar dengan kartu kredit perjalanan baru terasa seperti mendapatkan jackpot, tetapi mengejar bonus itu bisa berbahaya.
Duren mengatakan bonus perkenalan membuat Anda fokus pada hasil jangka pendek daripada memikirkan kartu dari perspektif jangka panjang. Dalam prosesnya, Anda mengabaikan bagian penting dari persamaan: persyaratan pengeluaran minimum.
“Jika Anda memilih kartu baru berdasarkan bonus pendaftaran, tanyakan pada diri Anda apakah memenuhi persyaratan pengeluaran minimum itu sepadan,” Frankel memperingatkan.
Jadilah cerdas dan lihat hal-hal secara objektif saat Anda membandingkan penawaran bonus. Jika Anda harus mengeluarkan $3.000, $4.000, atau $5.000 untuk mendapatkan bonus, seberapa besar kemungkinan Anda akan segera melunasinya? Semakin banyak bunga yang Anda bayarkan karena Anda membawa saldo, semakin banyak nilai yang disedot dari bonus hadiah. Penawaran sambutan benar-benar hanya sepadan jika sasaran pengeluaran mereka sesuai dengan pengeluaran Anda yang biasa dan tidak memaksa Anda untuk membelanjakan uang secara berlebihan.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.
