Terkadang pembelian kartu kredit yang tampak seperti ide bagus saat Anda membuatnya ternyata merupakan kesalahan besar.
Meskipun Anda mungkin dapat mengembalikan produk atau membatalkan layanan dan mendapatkan pengembalian dana, pastikan Anda memahami proses pengembalian dana, atau kredit Anda dapat terkena pukulan.
Ada banyak alasan mengapa Anda mungkin ingin mengembalikan pembelian. Anda mungkin telah menghabiskan banyak uang di meja baru hanya untuk menemukan bahwa itu sedikit terlalu besar untuk ruang Anda. Mungkin kalung yang Anda beli secara online tiba dengan gesper yang patah. Atau mungkin Anda baru saja berubah pikiran dan memutuskan bahwa Anda tidak ingin menghabiskan $999 untuk kursus online sehingga Anda mengambil jaminan uang kembali dari pengecer.
Terlepas dari mengapa Anda memutuskan untuk mengembalikan barang, “pastikan Anda memahami kebijakan pengembalian,” kata Rod Griffin, direktur senior pendidikan konsumen dan kesadaran untuk Experian.
Langkah-langkah yang Anda ambil setelah Anda meminta pengembalian dana ke kartu kredit Anda dapat merugikan kredit Anda atau melindunginya.
Cara kerja pengembalian dana kartu kredit
Saat Anda melakukan pembelian dengan uang tunai, transaksi tersebut melibatkan dua pihak — Anda dan pengecer. Jika Anda mendapatkan pengembalian dana setelah melakukan pembelian tunai, pengecer dapat dengan mudah mengembalikan uang tunai dari pembelian tersebut kepada Anda.
Namun, ketika Anda melakukan pembelian dengan kartu kredit, penerbit kartu juga terlibat dalam transaksi tersebut. Faktanya, penerbit memperpanjang pembayaran ke pengecer dengan pengertian bahwa Anda akan membayar kembali penerbit ketika Anda membayar tagihan kartu kredit Anda. Karena penerbit kartu berfungsi sebagai perantara dalam transaksi awal, penerbit kartu harus berfungsi sebagai perantara lagi ketika Anda diberikan pengembalian uang.
Artinya, jika Anda meminta pengembalian dana, pengecer harus mengembalikan uang kepada pihak yang membayarnya, yaitu perusahaan kartu kredit. Perusahaan kartu kredit kemudian akan mengeluarkan pengembalian dana kepada Anda dalam bentuk kredit pada laporan kartu kredit Anda.
Berapa lama pengembalian dana kartu kredit?
Sayangnya, tidak ada aturan universal yang menentukan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan pengembalian dana. Untuk satu hal, kebijakan pengecer berbeda. Satu pengecer mungkin membutuhkan waktu 15 hari untuk mengeluarkan pengembalian dana sementara pengecer lain mungkin membutuhkan waktu 30 atau 45 hari.
“Di banyak negara bagian, jika tidak, sebagian besar pengecer diharuskan untuk memposting kebijakan pengembalian uang mereka,” kata Linda Sherry, direktur prioritas nasional untuk organisasi advokasi Consumer Action yang berbasis di San Francisco.
Namun, “tidak semua undang-undang ini mengharuskan pedagang online melakukan hal yang sama,” tambah Sherry. Oleh karena itu, beberapa pedagang mungkin tidak berkewajiban untuk memberi tahu Anda kapan Anda dapat mengharapkan pengembalian dana sama sekali.
Mungkin diperlukan waktu lebih lama untuk mendapatkan pengembalian dana jika Anda harus mengembalikan barang yang dibeli secara online melalui pos. Misalnya, menurut kebijakan pengembalian dana Amazon, “dibutuhkan waktu hingga 25 hari agar suatu barang sampai kepada kami setelah Anda mengembalikannya.” Baru setelah barang diterima, Amazon akan memproses pengembalian dana.
Setelah pengecer mengeluarkan pengembalian dana ke perusahaan kartu kredit, mungkin diperlukan beberapa hari lagi bagi penerbit kartu Anda untuk menerapkan kredit Anda.
Bisakah pengembalian dana kartu kredit memengaruhi kredit Anda?
Cara Anda menangani pengembalian dana kartu kredit dapat berimplikasi pada skor kredit Anda.
Jika Anda sedang menunggu pengembalian dana, Anda mungkin tergoda untuk menahan uang Anda daripada membayar tagihan kartu kredit Anda karena Anda tahu pengembalian dana akan datang. Namun itu akan menjadi kesalahan, kata Griffin.
“Jika Anda menunggu pengembalian dana dan Anda tidak yakin apakah itu akan ada sebelum pembayaran jatuh tempo, lakukan setidaknya pembayaran minimum,” katanya. Dengan cara itu Anda menghindari pembayaran yang terlambat, yang tidak hanya dapat merusak nilai kredit Anda, tetapi juga membuat Anda terbebani dengan biaya keterlambatan.
Kesalahan lain yang dapat merusak nilai kredit Anda adalah percaya bahwa pengembalian dana dianggap sebagai pembayaran kartu kredit. Katakanlah Anda membawa saldo pada kartu kredit Anda dan pembayaran kartu kredit minimum yang harus dibayar adalah $25. Sebelum Anda melakukan pembayaran, Anda melihat bahwa pengembalian dana sebesar $30 diterapkan ke akun Anda untuk produk yang Anda kembalikan.
Anda mungkin yakin bahwa Anda tidak perlu membayar tagihan bulan itu karena kreditnya melebihi batas pembayaran minimum. Tapi itu belum tentu demikian. Anda masih harus membayar tagihan karena pengembalian uang tidak dihitung sebagai pembayaran, kata Griffin.
Anda mungkin dikenakan bunga atas pembelian yang dikembalikan dananya. Jika diperlukan waktu lebih dari 30 hingga 45 hari agar pengembalian dana diterapkan dan Anda tidak membayar seluruh tagihan kartu kredit, tagihan yang Anda terima pengembalian dananya mungkin dikenakan bunga.
Apakah Anda bertanggung jawab untuk membayar bunga itu terserah penerbit kartu Anda, kata Griffin. Hal terbaik yang harus Anda lakukan adalah menelepon dan bertanya. Jika Anda bertanggung jawab atas bunga dan Anda tidak membayarnya, saldo akan terus bertambah bunga dan dapat memengaruhi kredit Anda dari waktu ke waktu.
Pengembalian dana kartu kredit juga dapat memengaruhi kredit Anda secara positif. Setiap kali Anda menagih sesuatu pada kartu kredit, rasio pemanfaatan kredit Anda — saldo pada kartu kredit Anda sehubungan dengan batas kredit — naik. Rasio pemanfaatan kredit yang lebih tinggi dapat merugikan kredit Anda. Di sisi lain, setelah pengembalian dana diterapkan, rasio pemanfaatan turun, yang dapat meningkatkan skor Anda.
Pengembalian dana, saldo negatif, dan hadiah
Katakanlah pengembalian uang datang terlambat dan Anda membayar tagihan kartu kredit Anda untuk menghindari pembayaran yang terlambat. Jika Anda membayar sebagian atau seluruh item yang dikembalikan saat Anda membayar tagihan kartu kredit, Anda mungkin berakhir dengan saldo negatif pada kartu kredit Anda setelah kredit diterapkan.
Itu berarti penerbit kartu Anda berhutang uang kepada Anda. Mereka mungkin menerapkan kredit pada saat Anda membeli sesuatu menggunakan kartu atau mereka mungkin mengeluarkan cek jika Anda memintanya. Dari sudut pandang kredit, saldo negatif pada kartu kredit Anda tidak akan merugikan Anda, kata Griffin. Sebaliknya, akun tersebut akan dilaporkan ke biro kredit karena memiliki saldo nol.
Meskipun mendapatkan pengembalian dana untuk pembelian yang tidak Anda inginkan lagi bisa melegakan, mungkin ada kerugiannya. Jika Anda memiliki kartu hadiah dan Anda mendapatkan hadiah atas pembelian itu, hadiah tersebut akan hangus jika Anda mendapatkan pengembalian dana atas pembelian tersebut, menurut juru bicara Chase. Itu berarti penerbit kartu akan mengambil kembali hadiahnya, atau jika Anda telah menguangkannya, Anda akan memiliki nilai negatif di saldo hadiah Anda.
Apa perbedaan antara pengembalian dana dan tagihan balik?
Jika Anda meminta toko untuk mengembalikan uang dari barang yang Anda beli dan kembalikan, itu disebut pengembalian uang. Jika perusahaan kartu kredit Anda membalikkan tagihan pada kartu Anda karena Anda menyengketakannya sebagai tidak sah atau sebagai kesalahan penagihan, itu disebut tagihan balik. Pengembalian dana dilakukan oleh pedagang dan berasal dari pedagang, sedangkan tolak bayar diprakarsai oleh perusahaan kartu kredit Anda dan berasal dari penerbit kartu Anda.
Intinya
Jika Anda bingung dengan cara apa pun tentang pengembalian dana yang diharapkan, tidak ada salahnya untuk menelepon penerbit kartu Anda untuk memberi tahu mereka bahwa Anda mengharapkan pengembalian dana segera setelah Anda memintanya dari pengecer, kata Griffin. Dengan begitu, Anda cenderung tidak akan mendapat kejutan apa pun, dan Anda dapat bertanya langsung apa yang mereka harapkan dari Anda.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.
