Konten di halaman ini akurat pada tanggal posting; namun, beberapa penawaran mitra kami mungkin telah kedaluwarsa. Harap tinjau daftar kartu kredit terbaik kami, atau gunakan alat CardMatch™ kami untuk menemukan kartu yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Kartu kredit memerlukan tanggung jawab yang sangat besar jika Anda ingin menggunakannya tanpa menumpuk banyak hutang yang dapat menghasilkan nilai kredit yang buruk.
Jika Anda baru memulai dengan kartu kredit pertama Anda, Anda mungkin gugup tentang pendekatan terbaik untuk pengeluaran yang bertanggung jawab, atau mungkin Anda telah berjuang untuk mengelola lebih dari satu kartu kredit. Teruslah membaca untuk daftar hal-hal untuk membantu Anda memahami setiap kartu kredit di dompet Anda.
Berbagai jenis kartu kredit
Bagaimana Anda bisa menjalin hubungan yang positif dan bermanfaat dengan kartu kredit? Sebelum Anda mengajukan permohonan akun, pelajari dasar-dasarnya. Memahami dasar-dasarnya — mulai dari mengetahui jenis kartu kredit mana yang ada hingga legalitas penggunaan — akan membantu Anda menagih dengan bijak sejak Anda menerima potongan plastik yang kuat itu.
Ada berbagai jenis kartu kredit: tujuan umum, yang dapat Anda gunakan di mana saja; dan retail label pribadi, yang biasanya hanya dapat Anda gunakan di toko penerbit atau stasiun servis.
Sebagian besar kartu tujuan umum, termasuk beberapa kartu hadiah teratas, tidak aman, artinya penerbit memperpanjang batas kredit terutama berdasarkan riwayat kredit Anda.
Kartu yang dijamin, sebaliknya, didukung oleh dana yang Anda masukkan ke dalam rekening deposito yang dapat diklaim oleh kreditur jika Anda gagal bayar. Karena kreditur menanggung risiko kecil dengan kartu aman, kualifikasi untuk satu relatif mudah, sehingga ideal bagi mereka dengan kredit yang rusak atau belum mapan.
Ada empat jaringan pemrosesan untuk kartu kredit: Visa, Mastercard, American Express, dan Discover. Nama penerbit kartu tercetak di bagian depan: Capital One, Chase, Citi dan sebagainya. Jika penerbit tidak terdaftar di bagian depan, itu akan ada di bagian belakang kartu Anda, atau Anda dapat memeriksa laporan tagihan Anda.
Kartu kredit mana yang terbaik untuk saya?
Pilihan terbaik Anda akan tergantung pada kebutuhan keuangan Anda.
Hitung dan tambahkan berapa banyak Anda pikir Anda akan menggunakan kartu Anda untuk pembelian — untuk semuanya, mulai dari bahan makanan, bensin dan makan di luar hingga perjalanan, layanan streaming, dan tagihan telepon Anda. Jika Anda biasanya membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan, kartu hadiah masuk akal. Jika Anda perlu membawa saldo dari bulan ke bulan, carilah kartu dengan tingkat bunga berkelanjutan yang rendah atau APR pengantar 0 persen.
Jika membangun atau memperbaiki kredit Anda adalah prioritas yang lebih besar daripada mendapatkan hadiah atau menyebarkan pembelian, kartu yang aman dapat membantu Anda mempertahankan riwayat kredit yang positif.
Tidak ada jumlah kartu kredit yang sempurna
Tidak ada jumlah kartu kredit yang sempurna yang harus dimiliki seseorang. Beberapa kartu tujuan umum, bagaimanapun, harus sesuai dengan kebutuhan sebagian besar konsumen.
Jika Anda menginginkan kartu ritel, pastikan itu untuk toko yang sering Anda kunjungi dan menawarkan insentif untuk menggunakannya. Kartu ritel biasanya membebankan suku bunga yang lebih tinggi daripada kartu tujuan umum.
Anda harus membuat keputusan untuk mendapatkan lebih dari satu kartu berdasarkan tujuan dan kebutuhan keuangan Anda. Jika Anda dapat mengelola lebih dari satu secara bertanggung jawab, itu bisa menguntungkan Anda dalam jangka panjang.
Memahami suku bunga kartu Anda
Suku bunga kartu kredit dapat berkisar secara dramatis — dari 0 persen, penawaran transfer saldo waktu terbatas hingga setinggi 30 persen. Rata-rata suku bunga kartu kredit adalah 18,90 persen.
Kreditur menggunakan faktor-faktor termasuk skor kredit Anda, pendapatan, aset, beban utang saat ini, pertanyaan kredit, riwayat pembayaran dan kondisi ekonomi untuk menetapkan tingkat persentase tahunan (APR) Anda.
Siapa yang menerima tarif terbaik (terendah)? Konsumen dengan sejarah kredit yang positif dan terbukti.
Kontrak itu mengikat
Baca perjanjian kartu kredit Anda dengan cermat karena setelah Anda menandatangani, Anda membentuk kontrak hukum dan menyetujui persyaratan yang ditetapkan oleh penerbit.
Ini termasuk:
Batas/batas kredit: Ini adalah jumlah total yang mungkin Anda kenakan, termasuk bunga dan biaya. Tingkat persentase tahunan (APR): Ini adalah bunga yang dibebankan pada saldo yang terbawa. Biasanya menetapkan tingkat yang lebih tinggi untuk membayar terlambat, membebankan di luar batas Anda, transfer saldo dan uang muka. Metode perhitungan bunga: Sebagian besar penerbit menghitung biaya bunga dengan rata-rata saldo rekening harian, kemudian mengalikan angka itu dengan tingkat periodik (APR dibagi dengan jumlah hari dalam setahun). APR tetap atau variabel: APR dengan suku bunga tetap memiliki suku bunga yang konsisten. APR variabel terikat pada indeks (seringkali suku bunga pinjaman utama, yang terkait dengan suku bunga dana federal yang ditetapkan oleh Federal Reserve) dan karenanya berfluktuasi. Masa tenggang: Masa tenggang adalah jumlah hari (umumnya antara 20 dan 30) Anda harus membayar penuh sebelum bunga bertambah. Biaya: Biaya biasa termasuk untuk penarikan tunai, transfer saldo, keterlambatan pembayaran, melebihi batas kredit Anda dan terkadang biaya tahunan.
Ketahuilah bahwa sebagian besar kreditur berhak mengubah salah satu dari persyaratan ini — jadi periksa surat Anda untuk pemberitahuan penyesuaian.
Biaya tahunan dan tanggal jatuh tempo bulanan
Setiap kali Anda menagih, Anda meminjam uang.
Karena kartu kredit menawarkan opsi saldo bergulir, bagaimanapun, Anda tidak diharuskan membayar seluruh pinjaman — selama Anda melakukan setidaknya pembayaran minimum yang diminta, Anda dapat membawa sisanya ke bulan berikutnya. Anda harus menghindari pembayaran hanya pembayaran minimum karena bunga akan ditambahkan ke saldo.
Intinya
Pada akhirnya, tidak ada rahasia untuk menggunakan kartu kredit dengan bijak. Jika Anda memanfaatkan kartu dengan APR intro 0 persen atau kartu tanpa biaya tahunan — sambil juga selalu membayar tagihan Anda secara penuh setiap bulan — pengisian daya gratis.
Kuncinya adalah selalu menjaga pengeluaran Anda agar saldo Anda tidak membuat Anda mundur di akhir setiap siklus penagihan. Dan jika kartu Anda memiliki program hadiah yang bagus, Anda bisa unggul dengan memaksimalkan apa yang Anda peroleh.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.
