How long does a late payment stay on your credit report?

How long does a late payment stay on your credit report?

Sayangnya, pembayaran kartu kredit terlambat terjadi, karena berbagai alasan. Jika Anda pernah melakukan pembayaran terlambat, Anda mungkin pernah melihat kredit Anda jatuh. Ini karena riwayat pembayaran Anda terhitung 35 persen dari skor FICO Anda.

Kabar baiknya adalah Anda dapat pulih dari pembayaran yang terlambat jika Anda berupaya mengembalikan keuangan dan pembayaran Anda ke jalurnya. Teruslah membaca untuk saran ahli tentang berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk pulih dari satu dan bagaimana memperbaiki — atau setidaknya mengurangi — kerusakan yang dapat diakibatkan oleh pembayaran kartu kredit yang terlambat terhadap kesejahteraan finansial Anda.

Bagaimana keterlambatan pembayaran mempengaruhi laporan kredit Anda?

Pemberi pinjaman biasanya melaporkan pembayaran terlambat ke biro kredit setelah Anda melewati 30 hari dari tanggal jatuh tempo, yang berarti Anda tidak dianggap terlambat jika Anda hanya beberapa hari melewati batas waktu. Bahkan, jika Anda menemukan pembayaran yang terlewat dalam beberapa hari dari tanggal jatuh tempo, Anda harus segera membayarnya (baik minimum atau penuh). Jika demikian, kreditur Anda tidak akan melaporkan aktivitas negatif apa pun ke biro kredit.

Pembayaran yang terlambat biasanya akan tetap ada di laporan kredit Anda selama tujuh tahun, sejak tanggal tunggakan. Pembayaran yang terlambat muncul di laporan kredit Anda sebagai keterlambatan 30, 60, 90, 120 dan 150 hari. Jika Anda masih belum membayar jumlah yang telah jatuh tempo setelah sekitar 180 hari atau lebih, penerbit kemungkinan akan menagihnya dan menyerahkannya ke agen penagihan, yang akan semakin merusak skor Anda.

Pada dasarnya, jika Anda melakukan pembayaran terlambat hari ini, itu akan tetap ada di laporan kredit Anda hingga tujuh tahun. Nilai negatif itu akan mempengaruhi laporan kredit Anda selama waktu itu, tetapi dampaknya akan berkurang secara bertahap.

Seberapa besar keterlambatan pembayaran merusak nilai kredit Anda?

Pembayaran yang terlambat dapat menurunkan skor kredit Anda sebesar 90 hingga 110 poin. Plus, semakin lambat Anda membayar, semakin buruk dampaknya terhadap skor kredit Anda — kenakalan 60 hari akan memengaruhi skor Anda lebih dari kenakalan 30 hari.

Meskipun mungkin tampak seperti bukan masalah besar untuk melakukan satu pembayaran terlambat, itu adalah untuk pemberi pinjaman.

“Cara Anda membayar tagihan Anda memberi calon pemberi pinjaman gambaran tentang rasa tanggung jawab keuangan Anda — dan membayar terlambat tidak benar-benar menandakan tingkat yang tinggi dari itu,” menurut Drew Cheneler, pendiri situs keuangan pribadi SimpleMoneyLyfe.

Cheneler juga mencatat bahwa keterlambatan pembayaran kartu kredit lebih berdampak pada mereka yang sudah memiliki kredit sangat baik daripada mereka yang termasuk dalam kategori miskin atau sedang. Karena konsumen subprime biasanya memiliki riwayat keterlambatan pembayaran — atau perilaku kredit berisiko lainnya — satu lagi ding pada laporan kredit mereka tidak akan memengaruhi skor mereka seburuk skor seseorang tanpa tunggakan dalam laporan mereka.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk pulih dari pembayaran yang terlambat?

Meskipun pembayaran terlambat tetap ada dalam laporan kredit Anda selama tujuh tahun, Anda dapat segera mengambil langkah untuk mengatasi dampaknya.

Setelah Anda melewatkan pembayaran, meskipun tidak secara resmi dilaporkan sebagai pembayaran terlambat ke biro kredit, penerbit Anda mungkin membebankan biaya keterlambatan hingga $41. Jika pembayaran Anda terlambat lebih dari 60 hari, penerbit juga dapat menaikkan suku bunga Anda ke penalti APR, yang biasanya jauh lebih tinggi dari APR standar Anda.

Berapa lama waktu yang diperlukan untuk pulih dari pembayaran kartu kredit yang terlambat dapat bergantung pada situasi kredit Anda saat ini dan biaya biaya keterlambatan, kata penasihat keuangan terakreditasi Lauren Bringle Jackson dari Self Financial, Inc.

“Jadi jika Anda sudah membawa saldo, Anda berjuang untuk membayar setiap bulan, menambahkan biaya tambahan tentu tidak akan membantu kesehatan keuangan Anda,” kata Jackson. Namun, tambahnya, tidak semua malapetaka dan kesuraman jika Anda melewatkan pembayaran.

Jika Anda memiliki sejarah panjang dan positif dengan penerbit kartu Anda dan tidak pernah melewatkan pembayaran sebelumnya, Anda mungkin bisa mendapatkan pembebasan biaya keterlambatan. Untuk penalti APR Anda, Anda harus melakukan pembayaran minimum tepat waktu selama enam bulan berturut-turut untuk kembali ke APR standar Anda.

“Mulailah melakukan semua pembayaran Anda tepat waktu setiap bulan dengan segera, tetapi perlu diingat bahwa pendekatan ini akan memakan waktu, yang dapat berkisar dari beberapa bulan hingga beberapa tahun tergantung pada profil kredit Anda,” saran Jackson.

Bagaimana saya bisa menghapus pembayaran yang terlambat dari laporan kredit saya?

Minta penghapusan sopan santun

Jika Anda merasa memiliki alasan yang baik untuk membayar terlambat, seperti berpikir bahwa tagihan Anda telah diatur untuk pembayaran otomatis atau bahwa Anda berpindah bank dan pembayaran Anda secara tidak sengaja terlupakan selama masa transisi, Anda harus mencoba menghubungi kreditur Anda untuk hal ini.

“Singkatnya,” Charlie Scanlon, seorang pengacara di Phoenix Credit Consultants, mengatakan, “jika Anda memiliki riwayat pembayaran yang baik, Anda membawanya ke perhatian kreditur dan meminta mereka ‘memberi Anda istirahat’ untuk pengawasan tunggal Anda, yang mereka mungkin melakukannya jika Anda memiliki riwayat pembayaran yang baik dan bertanya dengan baik.”

Tulis surat niat baik

Anda juga dapat mengirim surat niat baik kepada penerbit Anda. Surat tersebut harus mencantumkan nomor rekening, alamat, penjelasan singkat mengapa pembayaran terlewatkan, bagaimana Anda berencana menangani kredit secara bertanggung jawab di masa depan dan spesifik tentang tanda negatif yang perlu Anda hapus dan dari mana laporan biro kredit.

Tidak ada jaminan bahwa surat niat baik akan berhasil, tetapi setidaknya tidak akan menurunkan skor Anda jika ditolak.

“Ingatlah bahwa mungkin perlu beberapa minggu sebelum surat niat baik Anda diterima atau ditolak,” kata Nathan Wade, direktur pemasaran di WealthFit.

Sengketa pembayaran terlambat yang tidak akurat atau lama

Jika salah satu laporan kredit Anda menunjukkan pembayaran terlambat yang salah atau lama, Anda dapat mengajukan perselisihan dengan biro itu — baik melalui surat, telepon, atau online. Biro kredit harus menyelidiki dan menentukan apakah informasi tersebut tidak akurat atau apakah informasi tersebut cukup tua untuk jatuh dari laporan kredit Anda. Jika demikian, itu akan dihapus.

Bagaimana menghindari pembayaran terlambat

Jika gaji Anda biasanya datang dalam beberapa hari setelah tanggal jatuh tempo Anda, sehingga menyulitkan Anda untuk membayar tepat waktu, mengubah tanggal jatuh tempo Anda (fitur umum untuk sebagian besar penerbit) dapat membantu.

Tagihan kartu kredit biasanya jatuh tempo pada pukul 5 sore dari tanggal jatuh tempo. Namun, jika Anda berada di West Coast, tetapi penerbit kartu Anda berada di East Coast, tagihan Anda mungkin akan jatuh tempo lebih awal dari yang Anda kira. Pastikan untuk memeriksa dengan penerbit Anda dan menyelesaikan detail ini sebelum tanggal jatuh tempo berikutnya. Beberapa penerbit kartu mungkin menetapkan tanggal jatuh tempo nanti jika Anda membayar tagihan secara online, bukan melalui pos.

Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk menghindari keterlambatan pembayaran:

Daftar untuk pembayaran otomatis. Siapkan pengingat di kalender ponsel atau email Anda. Lakukan pembayaran mingguan alih-alih pembayaran bulanan dalam jumlah besar untuk tetap menjaga keseimbangan.

Jika Anda tahu sebelumnya bahwa Anda akan melewatkan pembayaran kartu, hubungi penerbit Anda sesegera mungkin. Mereka bisa bersikap lunak jika ini pertama kalinya Anda terlambat membayar tagihan. Di atas segalanya, setelah Anda menyelesaikan pembayaran yang terlambat, Anda harus melanjutkan pembayaran tepat waktu, sebaiknya penuh, secepat mungkin.

Penafian Editorial

Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.

Author: Gregory Hernandez