Anda berbelanja online dan menemukan hadiah pernikahan yang sempurna untuk teman-teman Anda, dan ada obral. Anda dengan cepat mengkliknya ke dalam keranjang belanja.
Karena saldo kartu kredit Anda telah tumbuh sangat tinggi, Anda memutuskan untuk membagi pembayaran antara kartu itu dan kartu debit dari bank Anda, di mana saldonya sangat rendah. Sepertinya solusi yang bagus, bukan? Mungkin tidak.
Untuk sebagian besar, meskipun pengecer mengizinkan pembayaran terpisah secara langsung, mereka tidak menerimanya secara online. Ini karena beberapa alasan: teknologi dan verifikasi, sebagian besar, ketika metode pembayaran sedang diproses.
Apakah pembayaran terbagi mungkin?
Sebagian besar pedagang online tidak mengizinkan Anda membagi pembayaran. Toko internet memungkinkan Anda untuk menggabungkan kartu hadiah dengan kartu kredit saat Anda melakukan pembelian, tetapi mereka jarang mengizinkan pelanggan menggunakan dua kartu kredit, atau campuran kartu kredit dan debit, untuk melakukan hal yang sama. Dari 10 pengecer e-commerce CreditCards.com yang diperiksa, kami hanya dapat menemukan satu yang melakukannya (lihat grafik di bawah).
“Selama lebih dari 17 tahun saya terlibat dengan pembayaran online, saya belum pernah melihat satu pun keranjang belanja menawarkan kepada saya opsi untuk menggunakan beberapa kartu kredit saat checkout,” kata Rey Pasinli, direktur eksekutif di perusahaan pemrosesan pembayaran Total- Aplikasi, dalam wawancara sebelumnya.
Sementara pengecer menerima berbagai bentuk pembayaran, dan beberapa toko fisik menerima banyak kartu untuk satu transaksi, pembeli kesulitan menemukan toko online yang memungkinkan mereka menggabungkan dua atau lebih kartu untuk satu penjualan. Teknologi, keamanan, dan biaya adalah salah satu hambatan yang mungkin menghalangi situs e-commerce untuk mendukung pembayaran dengan banyak kartu, kata para ahli.
Raksasa ritel online Amazon menyatakan di situs webnya: “Anda dapat membagi pembayaran antara salah satu kartu kredit atau debit yang diterima dan Kartu Hadiah Amazon.com, tetapi Anda tidak dapat membagi pembayaran di antara beberapa kartu.” Amazon juga mencegah pelanggan membagi pembayaran antara kartu kredit dan kartu Visa, Mastercard, dan American Express prabayar.
Sementara toko Target memungkinkan pelanggan untuk menggunakan lebih dari satu kartu kredit per penjualan — “Register checkout kami dapat memproses beberapa kartu kredit dalam satu transaksi,” antara lain “penjualan beberapa metode pembayaran,” Target menyatakan di situsnya bahwa “Target.com hanya menerima satu pembayaran kartu kredit per pesanan.” Namun, situs ini mengizinkan pelanggan untuk menggabungkan kartu kredit dengan hingga 10 kartu hadiah Target untuk satu pesanan.
Seorang juru bicara perusahaan menegaskan bahwa Target.com tidak menerima beberapa kartu kredit untuk transaksi online dan mendukung penggunaan kartu hadiah Target ditambah kartu kredit tetapi tidak memiliki komentar lain tentang masalah ini. Amazon tidak menanggapi permintaan komentar tentang kebijakan pembayaran terpisah.
Pengecer mana yang menerima pembayaran terpisah?
Sulit, tetapi bukan tidak mungkin, untuk menemukan situs e-commerce AS yang mengizinkan beberapa kartu kredit untuk satu pesanan. CreditCards.com melakukan pemeriksaan langsung terhadap 10 pengecer online dan hanya menemukan satu yang memungkinkan pelanggan menggunakan dua kartu kredit untuk satu transaksi saat checkout.
PengecerMengizinkan membagi transaksi secara online?CrateandBarrel.com (dan LandofNod.com yang berafiliasi)YaAmazon.comNoTarget.comNoBestBuy.comNoNoNordstrom.comNoKohls.comNoGap.comNoHomeDepot.comNoWilliams-Sonoma.comNoJCPenney.comTidak
Sumber: Riset CreditCards.com, Oktober 2022
Alasan mengapa pembayaran terpisah tidak diterima secara umum
Masalah verifikasi
Kartu hadiah tidak memerlukan verifikasi yang sama seperti kartu kredit, menurut Pasinli. “Inhibitor utama adalah masalah teknis. Pedagang biasanya menggunakan vendor keranjang belanja pihak ketiga untuk membantu memfasilitasi proses checkout. Biasanya, keranjang belanja ini dikonfigurasi untuk hanya menerima satu kartu kredit saat checkout,” kata Pasinli.
Pasinli mengatakan tantangan lain melibatkan layanan verifikasi alamat (AVS), alat anti-penipuan yang memungkinkan pedagang untuk melihat apakah alamat penagihan yang dikirimkan cocok dengan yang tercatat di bank penerbit kartu. Jika konsumen menggunakan beberapa kartu, masing-masing kartu perlu divalidasi oleh AVS. “Mengkodekan keranjang belanja untuk melakukan ini secara dinamis akan membutuhkan beberapa pemrograman yang cukup canggih,” katanya.
Kartu hadiah, di sisi lain, tidak memerlukan AVS atau CVV (nilai verifikasi kartu), jadi lebih mudah bagi pedagang online untuk menerimanya bersama kartu kredit, daripada beberapa kartu kredit.
Selain itu, pedagang mengantisipasi bahwa orang dapat menerima beberapa kartu hadiah dan menggabungkannya untuk pembelian besar, kata Pasinli. Namun, seorang konsumen yang menggunakan 10 kartu kredit terpisah dengan batas $2.000 untuk membeli jam tangan Cartier seharga $20.000, dapat menimbulkan kecurigaan, katanya.
Menggunakan beberapa kartu kredit juga dapat mempersulit proses pembayaran bagi konsumen. Apa yang terjadi jika konsumen menggunakan tiga kartu saat checkout dan kemudian mengembalikan barang tersebut? “Kartu mana yang mendapatkan pengembalian dana? Seperti yang Anda lihat, banyak hal bisa menjadi sangat rumit setelah Anda mulai menambahkan variabel lain ke dalam proses checkout, ”kata Pasinli.
Hambatan teknis
Don Bush, mantan wakil presiden pemasaran di Kount, Inc., mengatakan dalam wawancara sebelumnya bahwa banyak pedagang — baik online maupun offline — memilih untuk tidak mendukung kartu kredit terpisah dan transaksi multi-tender karena berbagai komponen teknologi informasi, operasi dan sistem yang diperlukan.
Banyak sistem — pajak, e-commerce, pemenuhan, promosi — tidak mendukungnya, dan ketika pengecer perlu melibatkan banyak sistem dalam suatu transaksi, “ada kemungkinan peningkatan penundaan, komplikasi, dan tabrakan yang dapat menyebabkan sakit kepala bagi kedua perusahaan. dan konsumen,” kata Bush. “Semua sistem harus bekerja sama untuk memastikan penjahat tidak membuka celah di antara sistem dan bekerja dengan kartu terpisah dapat memperumit masalah ini lebih jauh.
Adapun praktik beberapa pengecer yang mengizinkan lebih dari satu kartu kredit untuk pembelian di toko fisik tetapi tidak online, Bush mencatat bahwa sistem di dalam toko berjalan pada platform yang berbeda dari sistem online.
“Mereka tidak mengumpulkan banyak data dan dapat menyeberang antara hadiah dan kartu kredit dengan lebih mudah.” Dalam lingkungan “card-not-present”, dengan kata lain, yang digunakan dalam penjualan telepon atau online, “sistemnya tidak mudah digabungkan dan ada jendela besar untuk dieksploitasi oleh penipu,” tambahnya.
Pembatasan pedagang
Menggabungkan kartu kredit untuk satu pembelian juga dapat menyebabkan masalah jika memungkinkan penjualan melebihi batas otorisasi yang ditetapkan oleh penyedia layanan kartu kredit pengecer. Akun pedagang memiliki ukuran tiket maksimum, Pasinli menjelaskan, “jadi jika pedagang memiliki tiket maksimum $ 2.000, mereka dilarang membagi transaksi menggunakan beberapa kartu” untuk menghindari maksimum itu, katanya.
Cara menggunakan dua kartu untuk satu transaksi
Seperti disebutkan, jarang ditemukan situs web yang memungkinkan Anda membagi transaksi menjadi dua kartu kredit, atau bahkan kartu kredit dan kartu debit.
Jika blog dan forum internet merupakan indikasi, beberapa konsumen telah menemukan cara mereka sendiri untuk mengatasi kebijakan satu kartu kredit situs e-niaga, pada dasarnya dengan menggunakan kartu kredit atau kartu kredit-kartu hadiah perusahaan untuk membeli hadiah pengecer kartu untuk melakukan pembelian online yang diinginkan.
Di luar troli belanja online, ada beberapa industri yang menggunakan banyak kartu untuk bertransaksi, kata Pasinli. Tagihan katering pernikahan yang besar dapat mencapai $50.000, dan karena sebagian besar kartu kredit konsumen tidak memiliki batas sebesar itu, konsumen dapat menggunakan lima kartu kredit berbeda dengan batas masing-masing $10.000, katanya, seraya menambahkan bahwa pembayaran terpisah juga akan diperbolehkan untuk area seperti layanan hukum, perjalanan, timeshare, pesanan grosir dalam jumlah besar, komersial, dan konstruksi.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.
