Banyak orang Amerika yang menggunakan kartu kredit hadiah. Sebuah survei tahun 2021 oleh platform belanja Slickdeals menemukan bahwa rata-rata pemegang kartu kredit mendapat hadiah $757 dalam setahun — untuk segala hal mulai dari uang kembali hingga penerbangan maskapai dan menginap di hotel, konser, dan makan.
Namun pemegang kartu yang mengambil keuntungan dari hadiah perjalanan untuk menutupi tiket pesawat atau menginap di hotel mungkin mengandalkan kartu kredit yang berbeda dari pemegang kartu yang menginginkan uang kembali.
Kartu kredit hadiah dibagi menjadi tiga kelompok umum: uang kembali, poin, dan mil. Meskipun ada tumpang tindih dalam cara masing-masing bekerja, penting untuk mengetahui perbedaannya sehingga Anda dapat menemukan kartu — dan hadiah — yang paling sesuai untuk Anda.
Uang kembali
Kartu kredit uang kembali menawarkan jalur yang mudah dinavigasi menuju hadiah. Mungkin itu sebabnya mereka sangat populer. Pada dasarnya, kartu cash back memberikan potongan tunai berdasarkan pembelian yang Anda lakukan. Tingkat untuk mendapatkan imbalan uang kembali biasanya ditampilkan sebagai persentase. Persentasenya mungkin berupa tarif tetap atau kartu mungkin menawarkan apa yang dikenal sebagai hadiah berjenjang.
Kartu hadiah tarif tetap akan memberi Anda tingkat uang kembali yang sama pada setiap pembelian. Pilih kartu yang menawarkan setidaknya 1,5 persen uang kembali untuk pembelian, meskipun Anda bisa mendapatkan hadiah uang tunai hingga 2 persen dengan beberapa kartu, seperti Kartu Wells Fargo Active Cash® dan Kartu Citi® Double Cash (1 persen saat Anda melakukan pembelian , dan 1 persen lagi saat Anda melunasinya).
Hadiah berjenjang, di sisi lain, bisa lebih menguntungkan, tetapi uang kembali bervariasi tergantung pada kategori pengeluaran. Kartu-kartu ini membutuhkan sedikit lebih banyak pekerjaan untuk mendapatkan hasil maksimal dari hadiah Anda. Mereka biasanya bekerja paling baik sebagai bagian dari strategi multi-kartu, di mana Anda menggunakan kartu (atau dua) dengan tingkat imbalan yang lebih tinggi untuk kategori pengeluaran terbesar Anda, seperti bahan makanan atau makan di luar, dan kemudian kartu tarif tetap untuk semuanya kalau tidak. Dua kartu cash back kategori bonus yang terkenal dan menguntungkan adalah Kartu Chase Freedom Unlimited dan Blue Cash Preferred® dari American Express.
Kerutan lain dalam hal hadiah: kartu cash back dengan kategori hadiah berputar. Kartu-kartu ini menawarkan tingkat hadiah yang lebih tinggi pada kategori yang berbeda setiap kuartal. Anda harus mengaktifkan kategori ini sebelumnya untuk mendapatkan tarif yang lebih tinggi, jika tidak, Anda hanya akan mendapatkan tarif dasar, yang biasanya 1 persen. Biasanya juga ada batasan pengeluaran di setiap kategori. Tingkat penghargaan tipikal untuk kartu kategori berputar adalah 5 persen uang kembali untuk kategori bonus, dan beberapa juga menawarkan kategori hadiah tingkat tetap tambahan. Kartu hadiah berputar yang populer termasuk Discover it® Cash Back dan Chase Freedom Flex℠.
Kelebihan kartu cash back
Sebagian besar kartu cash back tidak memiliki biaya tahunan. Opsi penukaran yang fleksibel berarti Anda sering dapat menerima uang kembali dalam bentuk kredit, cek, atau setoran langsung. Anda dapat dengan mudah menavigasi program hadiah yang tidak rumit.
Kontra dari kartu cash back
Sebagian besar kartu cash back tipis pada manfaat perjalanan. Beberapa kartu membatasi pendapatan cash back tahunan, atau bahkan triwulanan.
Poin
Jenis lain dari kartu kredit hadiah memberikan poin hadiah daripada uang kembali. Anda mendapatkan sejumlah poin untuk setiap dolar yang dihabiskan, seperti 2X, 5X, atau bahkan 10X poin. Kartu hadiah poin, seperti Chase Sapphire Preferred Card dan The Platinum Card® dari American Express, bisa sangat menguntungkan, tetapi cenderung membebankan (terkadang cukup besar) biaya tahunan.
Nilai poin berfluktuasi sesuai dengan jenis transaksi yang terlibat. Beberapa kartu kredit menawarkan sejumlah poin tetap untuk setiap pembelian. Lainnya mengubah kategori pengeluaran setiap bulan atau kuartal, memberikan lebih banyak poin per dolar yang dihabiskan di beberapa kategori dibandingkan dengan yang lain.
Bergantung pada kartu Anda, Anda mungkin dapat menggunakan poin untuk memesan perjalanan melalui portal perjalanan penerbit Anda, mentransfer poin ke program loyalitas, membayar dengan poin saat checkout, atau menukarkan poin dengan kartu hadiah atau pembelian. Sangat cocok untuk loyalis merek hotel tertentu, beberapa kartu yang menawarkan poin hadiah terkait dengan jaringan hotel tertentu, seperti Kartu Hilton Honors American Express.
Kelebihan kartu yang menghargai poin
Sebagian besar kartu hadiah poin datang dengan penawaran selamat datang atau bonus pendaftaran. Poin umumnya tidak kedaluwarsa. Banyak kartu menawarkan poin lebih banyak untuk pengeluaran terkait perjalanan daripada pembelian lainnya, menjadikannya bagus untuk pelancong yang sering bepergian. Beberapa kartu menawarkan tingkat hadiah tertinggi , dan bahkan meningkatkan nilai penukaran, untuk perjalanan yang dipesan melalui portal penerbit.
Kontra kartu yang menghargai poin
Beberapa kartu membebankan biaya tahunan yang tinggi. Anda mungkin perlu menukarkan poin melalui portal penerbit kartu.
Mil
Selain hadiah kartu kredit yang memberikan uang kembali dan poin, Anda akan menemukan kartu kredit yang memungkinkan Anda mendapatkan miles untuk perjalanan. Kartu ini berafiliasi dengan maskapai penerbangan atau merupakan kartu hadiah umum yang memungkinkan Anda mengumpulkan mil perjalanan.
Kartu maskapai dirancang untuk menghargai loyalitas kepada maskapai tertentu. Meskipun Anda dapat memperoleh mil tersebut melalui pembelanjaan untuk pembelian lain, Anda hanya dapat menebusnya untuk perjalanan dengan maskapai tertentu. Tergantung dengan siapa Anda paling sering terbang, Anda mungkin dapat memilih dari sejumlah kartu berbeda dengan maskapai yang sama — Southwest menawarkan beberapa kartu, seperti halnya United Airlines.
Kartu hadiah lainnya menawarkan “mil” yang benar-benar merupakan bentuk poin perjalanan. Kartu Kredit Capital One Venture Rewards, misalnya, menawarkan miles yang diperoleh dan ditukarkan dengan berbagai pilihan perjalanan.
Kelebihan kartu yang menghargai miles
Miles yang diperoleh di sebagian besar kartu perjalanan tidak kedaluwarsa. Banyak kartu memberikan bonus pendaftaran yang substansial. Beberapa kartu memungkinkan Anda mentransfer miles ke mitra perjalanan mereka.
Kontra kartu yang menghargai miles
Beberapa kartu mungkin membebankan biaya tahunan sebesar $500 atau lebih. Mil biasanya harus ditukarkan melalui portal penerbit.
Cara menukarkan hadiah
Ada banyak cara berbeda untuk menggunakan hadiah yang Anda peroleh, tergantung pada jenis kartu yang Anda miliki.
Sebagian besar kartu kredit yang menawarkan poin hadiah memiliki portal penukaran tempat Anda dapat menguangkan hadiah Anda. Saat mengakses situs, Anda mungkin akan melihat judul “Tukarkan Poin” atau “Gunakan Miles” di bagian atas. Setelah Anda menavigasi ke halaman itu, Anda akan sering melihat beberapa opsi penukaran yang berbeda. Beberapa mungkin termasuk kartu hadiah, kredit pernyataan, perjalanan atau uang tunai. Namun, opsi ini bervariasi, karena setiap program hadiah memiliki opsi penukaran sendiri.
Hadiah uang kembali biasanya disimpan di akun Anda sampai Anda menebusnya. Hal ini membuat mereka sangat mudah diakses, karena mereka pada dasarnya adalah uang tunai di tangan. Dalam kebanyakan kasus, Anda dapat mengubah hadiah uang kembali menjadi pernyataan kredit, cek atau kartu hadiah, atau bahkan mentransfernya ke rekening bank yang memenuhi syarat. Tergantung pada kartu Anda dan program hadiah, Anda mungkin dapat mengatur penukaran otomatis dengan hadiah uang kembali Anda. Ini akan membantu Anda mendapatkan lebih banyak hadiah tanpa harus menebusnya secara manual.
Jika Anda memiliki kartu kredit bermerek hotel, Anda mungkin memiliki beberapa cara berbeda untuk menukarkan poin hotel. Ini mungkin termasuk penghargaan menginap standar menggunakan poin, opsi untuk menggunakan kombinasi uang tunai dan poin atau menetapkan minimum untuk mendapatkan diskon pada penghargaan menginap, seperti malam kelima gratis. Anda bahkan bisa memenuhi syarat untuk status elit menggunakan poin dan uang tunai.
Banyak kartu kredit maskapai penerbangan saat ini menawarkan poin reward yang dapat Anda gunakan seperti frequent flyer miles. Selain itu, beberapa kartu memungkinkan Anda mentransfer poin ke program frequent flyer maskapai dengan nilai tinggi, mengalikan poin dengan beberapa kali untuk meningkatkan nilainya.
Jenis kartu kredit hadiah apa yang tepat untuk Anda?
Umumnya, hadiah uang kembali lebih mudah untuk ditukarkan — baik dengan kredit atau cek, uang tunai adalah uang tunai — tetapi Anda bisa mendapatkannya dengan banyak cara, tergantung pada kartu dan pengeluaran Anda sendiri. Poin atau mil, di sisi lain, dirancang untuk memaksimalkan penghargaan perjalanan. Gunakan dengan baik dan hasilnya bisa besar.
Untuk mengetahui apa hadiah kartu kredit yang tepat untuk Anda, pertimbangkan gaya hidup dan pola pengeluaran Anda. Apakah Anda mengisi troli Anda di toko kelontong setiap minggu? Jika demikian, kartu cash back yang menawarkan hadiah ekstra untuk berbelanja bahan makanan mungkin merupakan pilihan terbaik. Jika Anda menginap di hotel hampir sesering Anda tinggal di rumah, kartu hadiah yang menghasilkan menginap di hotel gratis mungkin menjadi jawabannya. Jika Anda sering terbang, Anda mungkin menemukan kartu yang membantu Anda menilai peningkatan kursi, dan akses ruang tunggu bandara ternyata menjadi yang paling bermanfaat dari semuanya.
Intinya
Kartu kredit hadiah adalah pilihan yang populer — bagaimanapun juga, masuk akal untuk mendapatkan hadiah untuk pembelian yang akan Anda lakukan. Apakah Anda tetap dengan uang kembali langsung atau memutuskan untuk menyingsingkan lengan baju Anda untuk mendapatkan hasil maksimal dari strategi poin atau mil, pastikan untuk memilih kartu yang menawarkan hadiah pada kategori pengeluaran utama Anda dan dilengkapi dengan bonus pendaftaran yang mudah dicapai untuk memulai simpanan hadiah Anda.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.
