Skor kredit tiga digit Anda adalah angka kunci. Ini memberi pemberi pinjaman dan penerbit kartu kredit gambaran tentang seberapa baik Anda mengelola kredit dan membayar tagihan Anda di masa lalu. Jika Anda terjebak dengan skor kredit yang rendah, Anda mungkin kesulitan memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman atau kartu kredit. Dan jika dan ketika Anda melakukannya, mereka akan datang dengan tingkat bunga yang tinggi.
Sebagian besar pembayaran kartu kredit, pinjaman, dan hipotek yang Anda lakukan setiap bulan dilaporkan ke tiga biro kredit nasional: Experian, Equifax, dan TransUnion.
Jika Anda membayar tagihan ini tepat waktu, skor kredit Anda akan naik. Tetapi jika Anda membayar salah satu dari tagihan ini 30 hari atau lebih melewati tanggal jatuh tempo, penyedia kredit dan pemberi pinjaman Anda akan melaporkannya terlambat ke biro kredit, menyebabkan skor kredit Anda turun.
Untungnya, Anda dapat memperbaiki skor kredit yang lemah. Setelah Anda melakukannya, Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih rendah dan kartu kredit dengan program penghargaan yang berharga. Kuncinya adalah membayar tagihan Anda tepat waktu dan mengurangi hutang Anda yang ada.
Ambil langkah-langkah ini untuk meningkatkan skor kredit Anda
Jika Anda memiliki kredit buruk, Anda dapat mengambil beberapa langkah untuk meningkatkannya:
Lunasi hutang kartu kredit
Pertama dan terpenting, Anda harus membayar hutang kartu kredit Anda untuk mulai meningkatkan skor Anda. Jika tidak, utang akan terus menyeret skor Anda ke bawah.
Ada beberapa cara berbeda untuk melunasi hutang kartu kredit. Anda mungkin beralih ke penawaran transfer saldo, yang biasanya disertai dengan APR pengantar 0 persen — biasanya selama 12 hingga 21 bulan. Ini memberi Anda kesempatan untuk melunasi hutang kartu kredit Anda yang ada tanpa harus membayar bunga. Pastikan Anda melunasi hutang yang telah Anda transfer sebelum penawaran bunga 0 persen berakhir. Jika tidak, sisa saldo Anda akan dinilai pada APR normal kartu Anda.
Cara lain adalah mengkonsolidasikan hutang Anda menjadi pinjaman pribadi. Dengan pinjaman pribadi, Anda meminjam sejumlah uang tunai, biasanya dengan tingkat bunga yang lebih rendah daripada yang Anda bayarkan dengan kartu kredit, dan membayarnya kembali setiap bulan.
Terakhir, Anda bisa mencoba metode bola salju dan melunasi kartu dengan saldo terkecil terlebih dahulu. Utang lain di kartu lain akan terus menghasilkan bunga, tetapi cara ini mungkin memberi Anda motivasi untuk melunasi kartu berikutnya dan seterusnya hingga Anda bebas utang.
Anda juga dapat mempertimbangkan untuk menghubungi agen konseling kredit nirlaba tentang rencana pengelolaan utang. Anda akan membayar agen alih-alih kreditor secara langsung, tetapi ini dapat membantu Anda menurunkan suku bunga secara signifikan dan mempertahankan jadwal pembayaran tetap.
Gunakan kartu kredit aman
Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit, Anda juga dapat mengajukan kartu kredit aman. Ini bertindak seperti kartu kredit tradisional tanpa jaminan tetapi dengan batas kredit yang terkait dengan setoran yang Anda lakukan dengan bank yang menerbitkan kartu tersebut. Jadi, katakanlah Anda menyetor $600 ke bank. Anda kemudian akan memiliki kartu kredit aman dengan batas kredit sebesar $600.
Setelah Anda memiliki kartu aman, gunakan untuk melakukan tagihan kecil sepanjang bulan. Bayar tagihan ini pada atau sebelum tanggal jatuh tempo Anda dan pembayaran tepat waktu tersebut akan dilaporkan ke biro kredit, yang akan membantu meningkatkan skor kredit Anda. Catatan: Beberapa kartu tidak melapor ke biro kredit, jadi Anda harus memeriksa ulang sebelum mendaftar.
Selain itu, Anda harus memeriksa laporan kredit Anda secara berkala untuk memastikan tidak ada aktivitas penipuan yang terjadi. Ketika Anda telah menunjukkan bahwa Anda adalah peminjam yang bertanggung jawab, Anda mungkin bisa mendapatkan kembali uang jaminan Anda dan mengubah akun Anda menjadi kartu kredit tanpa jaminan.
Hapus akun penagihan utang dari laporan kredit Anda
Mungkin Anda pernah berhutang sebelumnya dan akhirnya melunasinya, tetapi rekening penagihan tetap ada di laporan kredit Anda. Anda dapat meminta kreditur atau penagih utang asli Anda untuk menghapus koleksi tersebut dengan mengirimkan surat penghapusan niat baik. Cobalah untuk jujur tentang kesalahan yang membuat Anda berhutang sejak awal, minta maaf dan tunjukkan bagaimana riwayat pembayaran Anda telah membaik.
Jika itu tidak berhasil, Anda mungkin harus menunggu. Koleksi dapat tetap ada di laporan kredit Anda hingga tujuh tahun, meskipun efeknya akan berkurang seiring berjalannya waktu dan Anda mempraktikkan kebiasaan kredit yang baik. Setelah tujuh tahun, penagihan utang akan secara otomatis menghapus dirinya sendiri — jika tidak, Anda dapat mengajukan perselisihan dengan setiap biro kredit untuk menghapusnya.
Kurangi rasio pemanfaatan kredit Anda
Rasio pemanfaatan kredit Anda mengukur berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan. Jika Anda memiliki hutang kartu kredit dalam jumlah besar, membayarnya dapat meningkatkan skor kredit Anda.
Idealnya, saldo kartu kredit bulanan Anda akan menjadi sebagian kecil dari keseluruhan batas kredit Anda. Beberapa ahli mengatakan pemanfaatan kredit Anda harus kurang dari 30 persen untuk mempertahankan skor tinggi. Namun, yang terbaik adalah menyimpannya serendah mungkin.
Menjadi pengguna resmi
Sebagai pengguna resmi, Anda ditambahkan ke akun pengguna yang sudah ada. Anda akan dikirimi kartu kredit Anda sendiri yang dapat digunakan untuk melakukan pembelian, tetapi pemegang akun utama tetap bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran.
Ketika pemegang akun utama melakukan pembayaran kartu kredit tepat waktu, mereka juga dilaporkan ke biro kredit atas nama Anda. Ini mengembangkan catatan pembayaran tepat waktu dalam file kredit Anda, sesuatu yang dapat membantu Anda membangun riwayat kredit atau memperbaiki skor kredit yang buruk.
Paling umum, orang tua menambahkan anak mereka sebagai pengguna resmi untuk membantu mereka membangun skor kredit mereka. Sebaiknya Anda bertanya kepada anggota keluarga atau pasangan yang dipercaya. Biro kredit sering tidak mengenali pengguna resmi jika Anda bergabung dengan akun orang asing. Selain itu, jika Anda adalah pengguna resmi, pastikan untuk hanya membelanjakan apa yang telah disetujui oleh pemegang kartu utama dan Anda.
Lakukan pembayaran tepat waktu dan penuh
Langkah terpenting untuk menaikkan skor kredit Anda adalah membayar tagihan Anda tepat waktu dan lunas. Membayar 30 hari melewati tanggal jatuh tempo Anda pada akun yang dilaporkan ke biro kredit — termasuk hipotek, mobil, pelajar, kartu kredit, dan pinjaman pribadi — dapat menyebabkan skor kredit Anda turun 100 poin atau lebih.
Anda juga harus melunasi seluruh saldo bulanan Anda jika bisa sehingga Anda tidak membawa saldo yang menghasilkan bunga. Jika sulit untuk memasukkan seluruh saldo kartu kredit Anda ke dalam anggaran Anda, Anda harus fokus hanya membelanjakan apa yang Anda mampu, daripada hidup di luar kemampuan Anda dengan menggunakan kredit.
Tautkan tagihan sewa dan utilitas ke laporan kredit Anda
Biasanya, banyak pembayaran yang dilakukan konsumen — seperti sewa, utilitas, dan tagihan telepon — tidak dilaporkan ke biro kredit. Jadi, tagihan tersebut tidak membantu meningkatkan skor kredit. Namun, Anda dapat mendaftar dengan agen pelaporan persewaan yang akan melaporkan pembayaran sewa Anda ke biro kredit, seperti Rent Reporters, Rental Kharma, dan LevelCredit.
Perlu diketahui, meskipun melaporkan sewa Anda melalui layanan ini mungkin membantu VantageScore Anda dan beberapa versi alternatif dari skor FICO Anda, itu tidak akan membantu meningkatkan skor FICO yang paling sering digunakan pemberi pinjaman saat menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk hipotek dan pinjaman lainnya .
Anda juga dapat mendaftar dengan layanan seperti Experian Boost dan UltraFICO. Yang pertama dapat membantu Anda menambahkan utilitas, sewa, telekomunikasi, dan jenis tagihan lainnya ke laporan kredit Experian Anda. Tautan terakhir ke rekening giro, tabungan, atau pasar uang Anda untuk memberi biro kredit pemahaman yang lebih baik tentang bagaimana Anda mengelola uang Anda. Tujuannya adalah untuk membantu konsumen yang tidak membayar kembali pinjaman atau tidak menggunakan kartu kredit secara ekstensif membangun nilai kredit yang solid.
Meskipun ini mungkin meningkatkan beberapa versi skor kredit Anda, itu tidak akan membantu semuanya. Experian Boost akan meningkatkan skor FICO 8 Anda. Pemberi pinjaman, bagaimanapun, mungkin tidak menggunakan skor ini saat menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Dan skor UltraFICO sekarang hanya ditawarkan melalui sekelompok kecil pemberi pinjaman sebagai bagian dari fase percontohan terbatas.
Buka pinjaman pembangun kredit
Beberapa bank menawarkan pinjaman pembangun kredit, yang merupakan pinjaman kecil yang Anda ambil hanya untuk tujuan membayarnya kembali. Pembayaran rutin akan membantu Anda membangun riwayat kredit jika Anda kekurangan satu atau meningkatkan skor Anda melalui riwayat pembayaran positif. Pastikan untuk melakukan pembayaran tepat waktu dan Anda mampu membelinya.
Batasi pertanyaan kredit
Jangan mengajukan terlalu banyak kartu kredit atau pinjaman sekaligus. Setiap kali penerbit atau pemberi pinjaman melakukan penyelidikan kredit yang sulit, skor kredit Anda mendapat pukulan kecil, biasanya sekitar lima poin. Ajukan terlalu banyak pinjaman atau kartu sekaligus, dan hit kecil itu bisa bertambah. Plus, jika Anda mengajukan terlalu banyak kredit baru sekaligus, itu dapat memberi sinyal kepada beberapa pemberi pinjaman bahwa Anda sangat membutuhkan dana baru atau cenderung mengeluarkan uang terlalu banyak, yang dapat membahayakan aplikasi kredit Anda berikutnya.
Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk meningkatkan skor kredit Anda?
Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk meningkatkan skor kredit Anda? Sayangnya, tidak ada jawaban tunggal. Biro kredit Experian mengatakan itu bisa memakan waktu beberapa bulan hingga beberapa tahun tergantung pada seberapa rusak skor kredit Anda.
Secara umum, jika Anda hanya melakukan pembayaran terlambat selama beberapa bulan, Anda dapat mulai melihat peningkatan dalam beberapa bulan setelah memulai pembayaran tepat waktu. Jika Anda mengajukan kebangkrutan, peningkatan substansial bisa memakan waktu beberapa tahun.
Tidak ada perbaikan cepat. Anda harus berkomitmen pada strategi pembayaran tepat waktu jangka panjang jika Anda ingin mendapatkan skor Anda ke kisaran yang baik atau sangat baik.
Meskipun tanda penghinaan pada laporan kredit Anda dapat bertahan hingga tujuh tahun, dan Bab 7 kebangkrutan selama 10 tahun, seiring berjalannya waktu, item negatif akan semakin menurunkan skor Anda. Saat Anda terus menambahkan riwayat pembayaran positif ke laporan dan usia akun Anda (meningkatkan riwayat kredit Anda), skor kredit Anda akan meningkat. Anda mungkin menemukan bahwa ketika hutang lama akhirnya lunas, hampir tidak berdampak.
Intinya
Skor kredit yang tinggi dapat membuat hidup Anda lebih mudah saat Anda mengajukan pinjaman dan kartu kredit. Untungnya, membangun skor kredit yang bagus bukanlah hal yang mustahil. Cukup ikuti aturan sederhana: Lakukan pembayaran Anda tepat waktu setiap bulan dan bayar saldo kartu kredit dan utang lainnya. Lakukan ini secara konsisten dan skor kredit Anda akan terus meningkat.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
