Konten di halaman ini akurat pada tanggal posting; namun, beberapa penawaran mitra kami mungkin telah kedaluwarsa. Harap tinjau daftar kartu kredit terbaik kami, atau gunakan alat CardMatch™ kami untuk menemukan kartu yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Kartu kredit dan berbagai jenis pinjaman dilengkapi dengan APR, yang berarti tingkat persentase tahunan. Ini juga disebut sebagai bunga kartu kredit atau beban bunga.
Untuk kartu kredit, APR adalah jumlah yang akan Anda bayar jika Anda tidak melunasi saldo bulanan Anda secara penuh. APR untuk kartu kredit dan produk pinjaman lainnya bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman serta keadaan peminjam. Misalnya, penerbit mempertimbangkan faktor-faktor seperti skor kredit Anda saat menentukan April yang akan mereka tawarkan. Semakin baik skor kredit Anda, semakin besar kemungkinan Anda akan menerima APR yang lebih rendah, yang berarti membayar lebih sedikit untuk meminjam uang.
Apa itu APR?
APR adalah singkatan dari tingkat persentase tahunan. Ini mengacu pada biaya tahunan untuk meminjam uang, baik dengan kartu kredit atau pinjaman.
Suku bunga adalah jumlah dasar, yang ditampilkan sebagai persentase, yang dikenakan oleh pemberi pinjaman kepada Anda untuk meminjam uang. Misalnya, kartu kredit mungkin memiliki APR 19 persen, sedangkan hipotek mungkin menawarkan APR 7 persen.
Penting untuk dicatat bahwa APR kartu kredit tidak termasuk biaya dan biaya lainnya. Di sisi lain, APR untuk hipotek, pinjaman mobil, pinjaman pelajar, pinjaman pribadi, dan produk pinjaman lainnya biasanya mencakup biaya dan biaya tambahan.
Bagaimana cara kerja APR kartu kredit?
Untungnya, matematika yang terlibat dalam menghitung APR tidak serumit yang Anda bayangkan.
Pertama, mari kita lihat bagaimana penerbit kartu kredit menghitung APR. Untuk suku bunga kartu kredit, perhitungan dimulai dengan indeks. Indeks yang populer untuk digunakan adalah suku bunga utama AS (atau suku bunga pinjaman utama). Tingkat ini sekitar 3 poin persentase di atas tingkat dana federal yang ditetapkan oleh Federal Reserve, yang menetapkan kebijakan moneter AS. Tingkat dana federal adalah suku bunga bank dan serikat kredit saling menagih untuk meminjamkan uang secara semalam.
Penerbit kartu kredit kemudian mengambil margin, yang merupakan persentase yang ditambahkan ke suku bunga utama atau jenis indeks lainnya. Margin biasanya terkait dengan nilai kredit Anda. Skor kredit yang lebih tinggi biasanya menghasilkan margin yang lebih rendah.
Jadi, katakanlah indeks – dalam hal ini, tingkat prima – adalah 3,25%. Jika penerbit kartu memberi Anda margin 15 poin persentase, maka APR kartu kredit akan menjadi 18,25%. Jika Anda memiliki kartu dengan tarif variabel, perubahan indeks dapat membuat suku bunga kartu kredit naik atau turun.
Jenis APR kartu kredit
Di antara semua produk pinjaman, kartu kredit memiliki APR yang paling bervariasi. Pinjaman biasanya datang hanya dengan satu jenis APR (walaupun pembeli rumah bisa mendapatkan hipotek dengan apa yang dikenal sebagai tarif yang dapat disesuaikan). Dengan kartu kredit, Anda akan menemukan jenis APR berikut:
APR Pembelian: APR pembelian adalah tarif yang Anda bayar saat melakukan pembelian dengan kartu kredit Anda. Ini biasanya APR terendah yang dimiliki kartu kredit. APR penarikan tunai: Jika Anda meminjam uang tunai dengan kartu kredit, Anda akan membayar tarif penarikan tunai. Ini seringkali lebih tinggi daripada APR pembelian. APR Penalti: Jika Anda gagal mengikuti syarat dan ketentuan, penerbit kartu mungkin memukul Anda dengan APR penalti. Misalnya, penerbit kartu sering mengenakan APR penalti saat Anda melakukan pembayaran setelah tanggal jatuh tempo. APR penalti biasanya lebih tinggi daripada APR pembelian atau APR penarikan tunai.APR Perkenalan: Untuk waktu yang terbatas, penerbit kartu dapat menawarkan APR intro 0 persen sehingga pemegang kartu dapat melakukan pembelian atau mentransfer saldo tanpa membayar bunga.
Apa perbedaan antara APR tetap dan APR variabel?
Indeks memengaruhi apakah kartu kredit memiliki APR tetap atau APR variabel.
APR tingkat tetap tidak berubah saat indeks berubah – APR variabel berubah. Perjanjian pemegang kartu untuk kartu Anda menjelaskan bagaimana APR dapat berfluktuasi berdasarkan indeks dan suku bunga federal.
Berapa APR yang bagus untuk kartu kredit?
April kartu kredit yang baik adalah di bawah April rata-rata. Ingatlah bahwa hanya orang dengan kredit bagus yang memenuhi syarat untuk APR di bawah rata-rata.
APR di atas rata-rata belum tentu merupakan hal yang buruk. Tetapi semakin tinggi APR, semakin banyak Anda akan membayar pembelian, penarikan tunai, dan transaksi kartu kredit lainnya – kecuali jika Anda melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan, sehingga menghindari biaya bunga sama sekali.
Bagaimana Anda bisa menurunkan APR kartu kredit Anda?
Banyak penerbit kartu kredit akan memberi Anda APR yang lebih rendah jika Anda bertanya. Jika Anda memiliki skor kredit yang baik (di atas 700) dan riwayat pembayaran tepat waktu, Anda mungkin lebih berhasil menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah dengan perusahaan kartu kredit Anda. Anda juga dapat menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah jika Anda mengalami kesulitan keuangan.
Jika Anda tidak dapat menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah dengan penerbit kartu kredit Anda saat ini, Anda juga dapat mencoba menemukan kartu transfer saldo dengan APR pengantar 0 persen. Kartu bebas bunga sementara ini memungkinkan Anda mentransfer saldo dari kartu kredit berbunga tinggi tanpa membayar bunga apa pun selama periode promosi (biasanya enam hingga 21 bulan).
Intinya
Penting untuk mengetahui cara kerja APR kartu kredit, tetapi penting bagi Anda untuk membayar saldo Anda setiap siklus penagihan untuk menghindari biaya bunga dan hutang kartu kredit sama sekali. Dengan begitu, Anda tidak akan pernah mendapatkan bunga tambahan, yang berarti Anda tidak akan membayar lebih dari harga apa pun yang Anda beli.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
