Maju dengan kartu kredit mungkin tampak seperti mimpi pipa, tetapi ada banyak orang yang mengumpulkan ratusan (atau bahkan ribuan) hadiah tanpa menumpuk hutang. Kunci untuk memaksimalkan uang kembali kartu kredit sederhana — hanya membebankan pembelian terencana yang Anda mampu untuk melunasi setiap bulan dan tidak pernah membawa saldo.
Kartu kredit uang kembali memberi penghargaan kepada konsumen dengan uang kembali “gratis” untuk setiap dolar yang mereka belanjakan. Uang kembali ini ditambahkan ke akun hadiah mereka ketika mereka menggunakan kartu kredit mereka untuk membayar pembelian, biasanya sebagai persentase dari setiap dolar yang dibelanjakan. Biasanya, pemegang kartu dapat menebus uang kembali untuk cek melalui pos, kredit pernyataan ke akun mereka, kartu hadiah, dan opsi lainnya.
Jika kartu kredit cash back adalah apa yang Anda cari, Anda masih memiliki beberapa keputusan penting untuk dibuat. Karena kartu kredit dengan cash back bisa sangat berbeda, pertimbangkan apa yang paling cocok untuk kebiasaan belanja Anda dengan memikirkan hal berikut:
Tentukan antara kategori flat-rate atau bonus sederhana
Kartu kredit uang kembali dengan tarif tetap menawarkan satu tingkat imbalan untuk semua yang Anda beli, seperti pengembalian 1,5 persen atau 2 persen untuk setiap dolar yang Anda belanjakan. Secara umum, kartu kredit cash back flat-rate adalah yang terbaik bagi mereka yang tidak ingin berurusan dengan kategori hadiah berputar atau batas penghasilan.
Kartu kredit hadiah dengan kategori bonus tetap menawarkan tingkat hadiah yang lebih tinggi di beberapa kategori dan tingkat hadiah standar untuk yang lainnya. Misalnya, Anda dapat memperoleh pengembalian hingga 6 persen untuk pembelian di toko bahan makanan, atau tarif yang lebih tinggi dari rata-rata untuk bersantap atau transit. Sementara itu, Anda masih akan mendapatkan tarif standar untuk semua barang lain yang Anda beli, biasanya 1 persen. Kartu kategori bonus tetap adalah yang terbaik untuk mereka yang menghabiskan banyak uang dalam kategori tertentu dan ingin memaksimalkan hadiah mereka sebagai hasilnya.
Kartu kredit uang kembali dengan kategori berputar biasanya menawarkan uang kembali 5 persen hingga $ 1.500 yang Anda belanjakan dalam kategori tertentu setiap kuartal saat Anda mengaktifkannya, setelah itu Anda mendapatkan tingkat pengembalian standar 1 persen. Beberapa kartu memiliki kategori bonus lain di mana Anda dapat memaksimalkan hadiah sepanjang tahun. Seperti kartu kredit cash back lainnya, kartu kategori bonus berputar cenderung menawarkan bonus sambutan, penawaran April 0 persen atau keduanya.
Secara umum, Anda harus fokus pada kartu kredit hadiah yang menawarkan tingkat pengembalian uang tunai tertinggi, apakah Anda mencari kartu dengan tarif tetap, kategori bonus, atau kategori bonus bergilir. Strategi yang umum dan efektif adalah mendapatkan kartu dengan kategori bonus yang sesuai dengan gaya hidup Anda, ditambah kartu kredit cash back 2 persen untuk mendapatkan cash back atas pembelian dan tagihan Anda yang lain.
Carilah imbalan untuk pembelanjaan yang paling sering Anda lakukan
Kebiasaan belanja Anda harus memainkan peran penting dalam cash back kartu kredit yang akhirnya Anda ajukan. Jika Anda kebetulan menghabiskan banyak uang dalam kategori seperti makan di luar, bahan makanan, atau pembelian pom bensin setiap bulan, misalnya, ada banyak kartu yang menawarkan tingkat imbalan yang menguntungkan untuk pengeluaran ini.
Jika Anda tidak sepenuhnya yakin di kategori mana Anda paling banyak menghabiskan uang saat ini, melacak pengeluaran Anda selama beberapa minggu untuk melihat ke mana perginya uang Anda dapat membantu. Jika Anda sudah menggunakan kartu kredit, periksa laporan keuangan Anda untuk melihat kategori mana yang paling sering Anda belanjakan.
Waspadai setiap batas potensi hadiah
Perhatikan apakah kartu hadiah yang Anda pertimbangkan menetapkan batasan berapa banyak uang kembali yang bisa Anda peroleh. Beberapa dari mereka melakukannya, dan batasan ini layak dilacak jika Anda menghabiskan banyak uang dengan plastik setiap bulan.
Misalnya, kartu kredit yang menawarkan pengembalian 5 persen hingga $1.500 dalam pembelanjaan setiap kuartal hanya memungkinkan Anda memperoleh bonus tunai $75 dalam kategori bergilir setiap tiga bulan. Ini tidak berarti mereka tidak berguna; Anda hanya perlu mengetahui batasan yang Anda hadapi dan bagaimana batasan tersebut dapat memengaruhi penghargaan Anda dari waktu ke waktu.
Pahami opsi penukaran Anda
Anda juga harus mempelajari cara menukarkan hadiah dengan kartu yang paling Anda minati. Sementara beberapa kartu kredit uang kembali menawarkan sejumlah besar opsi penukaran, yang lain hanya mengizinkan Anda menukarkan uang kembali untuk kredit pernyataan ke akun Anda.
Tidak ada jawaban benar atau salah di sini; penukaran hadiah Anda harus sesuai dengan preferensi pribadi Anda, dan hanya itu yang penting. Jika Anda menginginkan fleksibilitas, lihat kartu kredit cash back yang memungkinkan Anda menukarkan setidaknya dua atau tiga opsi, termasuk kartu hadiah, perjalanan, barang dagangan, cash back, dan kredit pernyataan.
Optimalkan uang kembali dengan beberapa kartu kredit
Ketahuilah bahwa Anda tidak perlu membatasi diri hanya dengan satu kartu cash back. Ada banyak konsumen yang berhasil mengelola beberapa kartu kredit cash back, yang mereka gunakan untuk mendapatkan hadiah dalam berbagai kategori serta pembelian lain-lain. Dengan kombinasi kartu yang tepat, Anda dapat memperoleh hadiah ratusan dolar untuk pembelian sehari-hari — dan dengan mudah menggandakan hadiah uang kembali Anda.
Faktor dalam biaya tahunan
Kartu cash back paling populer gratis untuk dimiliki, tetapi ada beberapa dengan biaya tahunan, yang bisa mencapai $95. Namun, jika kartu tersebut menawarkan uang kembali dengan harga yang cukup tinggi untuk mengimbangi biaya tahunan, itu mungkin sepadan. Anda hanya perlu menghitung apakah imbalan tambahan yang Anda peroleh mengimbangi biayanya.
Misalnya, jika Anda menghabiskan banyak uang untuk bahan makanan atau kategori lain yang memiliki tingkat pendapatan cash back yang tinggi seperti 3 persen atau 6 persen, Anda masih bisa unggul. Namun, jika Anda menemukan Anda membayar uang untuk memegang kartu bahkan setelah Anda memperhitungkan hadiah Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan kartu cash back tanpa biaya tahunan.
Intinya
Kartu kredit cash back benar-benar menawarkan prospek “sesuatu yang sia-sia”, tetapi Anda hanya akan mendapat manfaat jika Anda cukup disiplin untuk menghindari utang. Pastikan untuk memiliki rencana untuk mendapatkan hadiah secara bertanggung jawab, dan Anda memiliki gagasan tentang jenis kartu yang ingin Anda daftarkan.
Dengan beberapa penelitian dan perencanaan, Anda bisa mendapatkan banyak uang kembali dalam waktu singkat.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.
