Konten di halaman ini akurat pada tanggal posting; namun, beberapa penawaran mitra kami mungkin telah kedaluwarsa. Harap tinjau daftar kartu kredit terbaik kami, atau gunakan alat CardMatch™ kami untuk menemukan kartu yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Tidak diragukan lagi: Utang kartu kredit merupakan beban besar bagi banyak orang Amerika.
Faktanya, menurut TransUnion, saldo kartu kredit rata-rata di AS pada kuartal kedua tahun 2022 adalah $5.270. Jika Anda ingin mendapatkan jeda dari pembayaran bunga sehingga Anda dapat fokus pada pengurangan saldo Anda, Anda mungkin ingin memanfaatkan penawaran APR 0 persen pengantar untuk transfer saldo.
Idenya adalah untuk mentransfer semua hutang kartu kredit Anda ke kartu transfer saldo baru, lalu lunasi seluruh saldo Anda selama periode APR 0 persen. Yang mengatakan, beberapa pemegang kartu fokus pada pengurangan, daripada menghilangkan, hutang mereka. Di akhir penawaran, mereka mentransfer saldo mereka ke kartu baru dan terus membayarnya.
Meskipun ini bisa menjadi strategi yang berguna dalam beberapa skenario, ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan sebelum melakukan transfer saldo berganda, seperti dampak pada skor kredit Anda dan biaya yang meningkat.
Bagaimana transfer saldo membantu Anda memutus siklus pengeluaran berlebihan?
Transfer saldo tidak menawarkan perbaikan cepat untuk keuangan Anda. Namun, ini bisa menjadi alat yang efektif jika Anda mencoba memutus siklus pengeluaran berlebihan dan keluar dari utang.
Transfer saldo dapat membantu Anda dalam dua cara. Pertama, itu dapat mengkonsolidasikan hutang Anda ke dalam satu kartu – daripada mencoba melunasi banyak hutang pada kartu yang berbeda, masing-masing menghasilkan bunga secara terpisah. Transfer saldo juga dapat membantu Anda mengurangi pembayaran bunga secara keseluruhan, jika Anda dapat mentransfer saldo ke kartu dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
Faktor penting untuk dipertimbangkan dengan transfer saldo berganda
Penting untuk mengetahui kelemahan terbesar dari serangkaian transfer saldo, seperti:
Dampak negatif pada skor kredit Anda dari beberapa pertanyaan sulit dan penurunan usia rata-rata akun kredit (jika Anda disetujui). Biaya transfer saldo umumnya 3 persen atau 5 persen (sering dengan minimal $5 atau $10) dari transfer Anda jumlah.Ada kemungkinan Anda tidak akan disetujui untuk kartu transfer saldo lain, terutama jika beberapa pertanyaan sulit dan pemanfaatan kredit yang tinggi pada kartu Anda yang ada telah menurunkan skor kredit Anda.Mungkin batas kredit baru Anda tidak cukup tinggi untuk mentransfer penuh saldo, artinya Anda masih harus membayar bunga atas sisa hutang pada kartu lama dan melacak banyak akun.
Kapan masuk akal untuk mentransfer saldo beberapa kali?
Strategi transfer saldo ganda masuk akal jika Anda berencana untuk membayar hutang kartu kredit Anda secara agresif tetapi kemungkinan besar tidak akan melunasi seluruh saldo sebelum periode transfer saldo promosi pertama Anda berakhir.
Ini juga membantu jika Anda memiliki skor kredit yang baik untuk memulai, sehingga dampak negatif apa pun dari penerapan beberapa kartu tidak akan secara signifikan merusak peluang Anda untuk disetujui di kartu berikutnya.
Mentransfer satu atau dua saldo besar mungkin lebih baik daripada beberapa saldo kecil, karena Anda dapat membayar lebih banyak untuk biaya transfer saldo jika jumlahnya terlalu kecil (ingat, beberapa penerbit menetapkan batas yang lebih rendah untuk biaya transfer saldo). Anda juga harus mencoba untuk tidak mentransfer saldo Anda lebih dari beberapa kali, karena mengajukan banyak kartu baru dalam waktu singkat memberi sinyal kepada penerbit bahwa Anda berencana mengeluarkan uang terlalu banyak.
Kapan tidak masuk akal untuk mentransfer saldo berkali-kali?
Strategi ini bukan ide yang baik jika Anda hanya berencana melakukan pembayaran minimum pada saldo Anda. Ini akan meregangkan hutang Anda selama beberapa tahun, dan Anda mungkin memerlukan banyak kartu transfer saldo baru di sepanjang jalan. Itu berarti beberapa biaya transfer dan potensi dibiarkan membayar bunga pada kartu lama Anda jika Anda menolak yang baru.
Anda juga sebaiknya menghindari strategi ini jika saldo Anda saat ini tunduk pada APR yang lebih rendah dari rata-rata. Meskipun kartu transfer saldo menawarkan APR rendah atau 0 persen untuk periode promosi, Anda masih harus membayar APR reguler setelah periode tersebut berakhir jika Anda tidak disetujui untuk mendapatkan kartu baru.
Terakhir, seluruh tujuan mentransfer saldo Anda ke kartu baru adalah untuk menyebarkan pembayaran dari waktu ke waktu sambil menghemat bunga. Namun, ini tidak dimaksudkan untuk mengosongkan ruang pada kartu lama Anda sehingga Anda dapat mengakumulasi lebih banyak hutang. Jika itu rencana Anda, sebaiknya hindari strategi ini sama sekali.
Bagaimana transfer saldo berganda memengaruhi skor kredit Anda?
Transfer saldo berganda dapat memengaruhi skor kredit Anda secara berbeda. Beberapa dari efek ini mungkin bagus, yang lain kurang baik. Namun, sulit untuk memprediksi dengan tepat bagaimana skor kredit Anda akan berubah setiap kali Anda mengajukan kartu transfer saldo baru. Ini adalah cara utama strategi transfer saldo berganda dapat memengaruhi skor kredit Anda:
Pertanyaan sulit: Setiap kali Anda mengajukan kartu kredit baru, pertanyaan sulit dicatat di riwayat kredit Anda. Permintaan baru menurunkan skor Anda dari lima menjadi 10 poin setiap kali. Panjang riwayat kredit: Usia akun kredit Anda mencapai 15 persen dari skor FICO Anda. Kredit baru menurunkan usia akun rata-rata dan usia akun terbaru Anda, yang keduanya berdampak negatif pada skor Anda. Beberapa pembayaran: Jika disetujui, Anda akan memiliki akun kredit baru untuk dipantau. Riwayat pembayaran mencapai 35 persen dari skor kredit Anda, jadi jika mengelola banyak akun mempersulit Anda untuk melakukan pembayaran tepat waktu, hal ini dapat merugikan skor Anda secara signifikan. Rasio penggunaan kredit: Mendapatkan kartu baru meningkatkan kredit yang tersedia sementara belum tentu meningkat utang Anda secara keseluruhan. Ini berarti Anda akan memiliki rasio pemanfaatan kredit yang lebih rendah, yang bagus, terutama mengingat bahwa itu dihitung untuk 30 persen dari keseluruhan skor FICO Anda.
Apa yang terjadi pada akun lama Anda saat Anda mentransfer saldo?
Jika Anda mentransfer saldo, Anda mungkin juga berpikir untuk menutup akun selamanya. Namun, menutupnya akan meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda, karena Anda akan membatasi keseluruhan kredit yang tersedia sambil tetap melunasi hutang Anda.
Setelah melunasi hutang Anda, Anda dapat memilih untuk menutupnya atau tetap membukanya. Menjaga agar tetap terbuka dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda dengan menjaga batas kredit Anda tetap terbuka sambil menjaga agar penggunaan kredit Anda tetap rendah (yang mudah-mudahan Anda lakukan saat Anda keluar dari hutang).
Di sisi lain, jika Anda yakin tidak lagi menginginkan kartu tersebut (misalnya, jika memiliki biaya tahunan yang tidak ingin Anda bayar lagi), menutupnya mungkin merupakan ide yang bagus meskipun ada dampak nilai kredit.
Intinya
Transfer saldo berganda bisa menjadi cara yang rumit untuk melunasi hutang kartu kredit. Ini mungkin bukan pilihan terbaik bagi mereka yang sudah berjuang secara finansial atau hanya mencari cara untuk mengulur waktu melunasi saldo mereka. Namun, ada beberapa manfaat potensial yang perlu dipertimbangkan. Mendaftar untuk kartu transfer saldo dapat menjadi cara cerdas untuk menghemat bunga jika Anda berkomitmen untuk membayar utang sesegera mungkin.
Ingatlah bahwa banyak transfer saldo dapat merusak skor kredit Anda, tetapi jika Anda menanganinya secara bertanggung jawab, itu mungkin keputusan keuangan yang tepat untuk Anda.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
