Jika Anda memiliki profil kredit yang tipis atau tidak memiliki skor kredit sama sekali dan tidak keberatan mengikat uang dalam uang jaminan, memilih kartu kredit aman yang menawarkan batas tinggi adalah strategi membangun kredit yang bagus. Batas kredit yang tinggi dapat memudahkan penggunaan kredit Anda tetap rendah, berpotensi meningkatkan skor kredit Anda saat Anda bekerja untuk menunjukkan kebiasaan kredit yang bertanggung jawab.
Tetapi seperti semua jenis kartu kredit, tidak semua kartu aman dibuat sama. Penting untuk melakukan riset dan menentukan kartu kredit aman mana yang menawarkan fitur dan ketentuan yang Anda inginkan dan butuhkan sebelum membuka akun. Untuk membantu Anda memulai, mari kita lihat beberapa kartu kredit aman dengan batas tinggi terbaik, bersama dengan batas kredit maksimumnya, biaya terkait, dan APR yang menyertainya.
Kartu Visa Aman Bank AS: Alat pembangun kredit terbaik
Mengapa kami memilihnya: Kartu Visa Terjamin Bank AS* memungkinkan Anda untuk meletakkan mulai dari $300 hingga $5.000 sebagai deposit yang dapat dikembalikan yang berfungsi ganda sebagai batas kredit Anda tanpa membayar biaya tahunan. Dalam hal kartu kredit aman, maksimum $5.000 relatif tinggi.
Kartu ini juga dilengkapi dengan beberapa alat pembangun kredit, seperti akses skor kredit gratis dengan peringatan dan simulator skor yang disediakan oleh TransUnion sehingga Anda dapat memantau kemajuannya saat Anda menggunakan kartu untuk membangun kredit. Plus, Anda dapat memilih tanggal jatuh tempo pembayaran Anda. Kartu ini juga menawarkan kesempatan untuk berpindah ke kartu tanpa jaminan setelah 12 bulan penggunaan yang bertanggung jawab.
Pro
Tidak ada biaya tahunan atau penalti pembaruan skor kredit bulanan APRFree dari asuransi persewaan TransUnionCar
Kontra
APR tinggi (variabel 25,99%) Setoran minimum lebih tinggi
Siapa yang harus mendaftar: Jika Anda ingin membangun kredit dan memiliki sedikit uang untuk memulai, kartu ini dan batas kreditnya yang tinggi akan berfungsi dengan baik. Siapa pun yang tidak memiliki kredit atau kredit rendah juga akan menyukai penawaran ini.
Siapa yang harus melewati: Jika Anda memiliki skor kredit yang adil, Anda mungkin tidak memerlukan kartu yang aman dan dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu tanpa jaminan yang disesuaikan dengan pemegang kartu kredit yang adil. Mereka yang tidak dapat memenuhi setoran minimum $300 juga harus terus mencari.
Temukan penawaran kartu untuk Anda: Beberapa penawaran kartu kredit di halaman ini tidak lagi tersedia di CreditCards.com, tetapi Anda masih dapat menemukan penawaran kartu yang menarik untuk Anda! Alat CardMatch kami dapat membantu mencocokkan Anda dengan penawaran dan kartu prakualifikasi yang sesuai dengan riwayat kredit Anda – tanpa membahayakan nilai kredit Anda. Dapatkan penawaran yang dipersonalisasi dari mitra kami dalam hitungan detik.
Visa Terjamin OpenSky: Terbaik untuk APR yang lebih rendah
Mengapa kami memilihnya: Kartu Kredit Visa® Terjamin OpenSky® adalah pilihan bagus lainnya untuk kartu aman, memungkinkan Anda menyetor mulai dari $200 hingga $3.000 dan mendapatkan batas kredit yang sesuai, dan satu keuntungan utama adalah bahwa penerbit tidak akan melakukan pemeriksaan kredit saat Anda mendaftar.
Selain itu, semua pemegang kartu juga menerima APR yang sama (variabel 22,39 persen) dan memenuhi syarat untuk rentang batas kredit yang sama ($200 hingga $3.000), terlepas dari riwayat kredit mereka. Hal ini membuat OpenSky Secured Visa sangat menarik jika kredit Anda rusak parah karena keterlambatan pembayaran atau kebangkrutan.
Pro
Tidak diperlukan pemeriksaan kredit Setoran keamanan minimum rendah Reguler rendah (variabel 22,39 persen) dibandingkan dengan kartu lain dalam daftar ini Biaya tahunan yang relatif rendah sebesar $35
Kontra
Tidak ada program hadiah Beberapa manfaat kartu
Siapa yang harus melamar: Jika Anda khawatir tentang dampak pertanyaan sulit pada skor kredit Anda atau khawatir tentang peluang persetujuan Anda, kemungkinan besar Anda akan menyukai kartu ini. Kurangnya pemeriksaan kredit membuatnya layak dipertimbangkan bagi siapa saja yang memiliki kredit buruk atau tanpa kredit.
Siapa yang harus melewati: Jika Anda tidak dapat memasukkan biaya tahunan sebesar $35 ke dalam anggaran Anda atau ingin menjalin hubungan dengan penerbit kredit utama di awal proses pembangunan kembali kredit, Anda mungkin ingin melewatkan yang satu ini.
Temukan dengan Aman: Terbaik untuk hadiah uang kembali
Mengapa kami memilihnya: Discover it® Secured Credit Card adalah salah satu kartu kredit aman terbaik di pasaran, dan potensi batas kreditnya yang tinggi hanyalah salah satu nilai jualnya. Meskipun batas kredit maksimum $2.500 (dengan setoran yang sesuai) bukan yang tertinggi yang tersedia, ini lebih dari dua kali lipat dari banyak kartu aman, termasuk Kartu Kredit Terjamin Capital One Platinum (maksimum $1.000).
Namun, fitur kartu yang paling menarik adalah program hadiah uang kembali – pemandangan langka di antara kartu kredit. Dengan Discover it Secured, Anda mendapatkan 2 persen uang kembali di pom bensin dan restoran hingga $1.000 dalam pembelian setiap kuartal (kemudian 1 persen) dan uang kembali 1 persen untuk semua pembelian lainnya. Plus, Discover akan mencocokkan semua uang kembali yang Anda peroleh di akhir tahun pertama Anda.
Pro
Tanpa biaya tahunan atau penalti APR Skor FICO bulanan gratis yang disediakan oleh program TransUnionRewardsDapat lulus ke kartu tanpa jaminan setelah enam bulan pembayaran tepat waktu
Kontra
APR tinggi (variabel 27,99 persen)
Siapa yang harus mendaftar: Jika Anda ingin menambah kredit sambil juga mendapatkan hadiah untuk pembelian sehari-hari, kemungkinan besar Anda akan menyukai kartu ini. Atau, jika Anda ingin membuat riwayat dengan Discover lebih cepat, kartu ini mungkin patut dipertimbangkan.
Siapa yang harus melewati: Jika Anda masih membangun kebiasaan kredit yang baik, Anda harus melewati yang ini. Program hadiah uang kembali kartu dapat mengalihkan perhatian Anda dan menggoda Anda untuk berbelanja berlebihan.
Kartu Kredit Terjamin Visa UNITY: Terbaik untuk batas tinggi
Mengapa kami memilihnya: Dengan setoran maksimum dan batas kredit terkait sebesar $10.000, Kartu Kredit Aman UNITY Visa®* menawarkan salah satu opsi tertinggi untuk batas kredit kartu aman di pasar. Kartu ini juga menawarkan APR awal sebesar 9,95 persen pada transfer saldo selama enam bulan pertama, diikuti oleh APR tetap rendah sebesar 17,99 persen.
Namun, kartu tersebut memiliki beberapa kekurangan yang harus Anda ketahui. Pertama, uang jaminan Anda harus berasal dari rekening bank, yang bisa menjadi kendala bagi sebagian orang. Anda juga tidak dapat membayar tagihan kartu Anda melalui portal online. Opsi yang Anda miliki adalah membayar melalui surat, layanan pembayaran tagihan online bank Anda, atau Speedway (platform pembayaran pihak ketiga yang akan membebankan biaya kepada Anda).
Pro
Menerima uang jaminan sebesar $250 hingga $10.0009,95 persen intro APR pada transfer saldo selama 6 bulan (kemudian 17,99 persen tetap) Tidak ada penalti APR
Kontra
$39 biaya tahunanSulit melakukan pembayaran kartuBiaya transfer saldo sebesar 3 persen atau $10
Siapa yang harus melamar: Jika Anda memiliki skor kredit rendah tetapi jumlah dana yang layak di bank, Anda mungkin ingin memanfaatkan sepenuhnya batas kredit UNITY Visa yang tinggi.
Siapa yang harus melewati: Jika Anda tidak memiliki atau menginginkan rekening bank, Anda tidak akan dapat memenuhi persyaratan setoran dan mungkin ingin tetap berbelanja. Metode pembayaran yang tidak konvensional juga bisa menjadi masalah bagi sebagian orang, jadi jika kedengarannya tidak nyaman, sebaiknya Anda tidak mengajukan Visa UNITY.
Citi Secured Mastercard: Terbaik untuk kesederhanaan
Mengapa kami memilihnya: Jika semuanya gagal, sesuatu yang sederhana dan lugas seperti Citi® Secured Mastercard® dapat membantu. Untuk deposit Anda, Anda dapat memulai dengan $200 hingga $2.500 dan ditawari batas kredit yang setara. Tidak ada biaya tahunan, dan setelah 18 bulan pembayaran tepat waktu, Anda dapat meningkatkan ke kartu kredit tanpa jaminan.
Perlu diingat, bagaimanapun, bahwa Citi Secured Mastercard membebankan APR variabel sebesar 27,24 persen. Untuk menghindari bunga pada tingkat itu, cobalah untuk melunasi saldo kartu ini secara penuh setiap bulan.
Pro
Tanpa biaya tahunanDapat meningkatkan ke kartu tanpa jaminan setelah 18 bulan pembayaran tepat waktu
Kontra
Banyak biaya, termasuk biaya transaksi luar negeri, biaya keterlambatan pembayaran, penalti APR, dan lainnya Tidak ada program hadiah APR reguler tinggi (variabel 27,24 persen)
Siapa yang harus mendaftar: Jika Anda menginginkan kartu aman yang paling mudah dan batas kredit yang cukup tinggi, Anda harus memilih Citi Secured Mastercard. Ini juga merupakan pilihan yang solid jika Anda mencari cara untuk akhirnya beralih ke kartu tanpa jaminan.
Siapa yang harus melewati: Jika Anda bersedia memberikan lebih dari $2.500 untuk deposit, Anda mungkin ingin mengambil kartu dengan batas kredit yang lebih tinggi.
Membandingkan kartu kredit aman high-limit terbaik
Untuk meninjau dengan cepat perbedaan antara kartu aman dengan batas tinggi di atas, lihat bagaimana mereka bersaing berdampingan dalam tabel ini:
Bagaimana memilih kartu kredit aman dengan batas tinggi
Sebelum Anda memilih kartu aman, Anda harus bertanya pada diri sendiri pertanyaan-pertanyaan berikut.
Mengapa skor kredit Anda rendah? Jika Anda memiliki kredit buruk karena Anda cenderung mengeluarkan uang terlalu banyak, jauhi kartu apa pun dengan program hadiah. Jangan memberi diri Anda alasan untuk mengalihkan perhatian dari pembayaran tagihan bulanan Anda secara konsisten dan penuh. Apakah Anda memiliki riwayat kredit? Pemegang kartu baru tanpa riwayat kredit mungkin lebih suka menyetor sejumlah kecil uang, untuk mengurangi daya beli mereka saat mempelajari penggunaan kredit. Namun, pemegang kartu yang memiliki pengalaman dengan kredit dan kemungkinan besar memiliki modal mungkin ingin membangun kembali kredit mereka dengan kartu aman dengan batas tinggi. Apakah Anda sering membawa saldo? Kartu kredit aman biasanya membebankan APR lebih tinggi karena kartu tersebut ditujukan untuk konsumen dengan kredit rendah atau tanpa kredit. Jika Anda membawa saldo sana-sini, coba ajukan kartu dengan APR yang relatif lebih rendah. Jika Anda benar-benar membayar tagihan tepat waktu dan lunas, maka APR kartu aman Anda tidak akan membuat banyak perbedaan dalam pengambilan keputusan.
Intinya
Sementara kartu kredit tanpa jaminan memberi Anda batas kredit berdasarkan riwayat kredit Anda, kartu aman biasanya memungkinkan Anda menentukan batas Anda sendiri dalam kisaran tertentu berdasarkan ukuran setoran Anda. Kartu aman dengan batas tinggi khususnya dapat mempermudah untuk mempertahankan penggunaan kredit yang rendah. Namun, sebelum Anda memutuskan kartu yang aman, pastikan untuk mempertimbangkan manfaat dari batas tinggi terhadap kerugian yang lebih cepat seperti biaya tinggi dan APR.
*Semua informasi tentang Kartu Kredit Terjamin Visa UNITY dan Kartu Visa Terjamin Bank AS telah dikumpulkan secara independen oleh CreditCards.com dan belum ditinjau atau disetujui oleh penerbit.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
