Mengajukan kartu kredit setelah bangkrut mungkin terasa seperti hal terakhir yang harus Anda lakukan. Lagi pula, kebangkrutan tetap ada dalam laporan kredit Anda selama tujuh hingga 10 tahun dan dapat menurunkan skor kredit Anda lebih dari 100 poin, membuat Anda terbebani dengan kredit buruk.
Tetapi pemulihan masih dalam jangkauan, dan percaya atau tidak, mendapatkan kartu baru bisa menjadi langkah pertama yang penting untuk membangun kembali kredit Anda setelah kebangkrutan. Kami telah merinci apa yang harus dicari saat mengevaluasi opsi kartu kredit setelah kebangkrutan, bersama dengan beberapa pilihan terbaik kami.
Kartu Kredit Visa Terjamin OpenSky: Terbaik tanpa pemeriksaan kredit
Mengapa kami memilihnya: Jika Anda ingin mengikat uang dalam uang jaminan, Kartu Kredit Visa® Terjamin OpenSky® adalah salah satu opsi pembangunan kredit terbaik Anda setelah kebangkrutan. Sebagai permulaan, ini adalah salah satu dari sedikit kartu kredit untuk kredit macet yang tidak memerlukan pemeriksaan kredit, jadi Anda tidak akan mempertaruhkan skor Anda dengan mendaftar.
Semua pemegang kartu Visa Terjamin OpenSky diberikan APR relatif rendah yang sama dengan variabel 22,39 persen. Batas kredit kartu dapat berkisar dari $200 hingga $3.000, berdasarkan uang jaminan. Memiliki pilihan untuk meletakkan deposit sebesar itu memenangkan kartu ini banyak poin karena hal itu akan membuat lebih mudah untuk menjaga penggunaan kredit Anda tetap terkendali.
Sisi negatifnya, kartu tersebut membebankan biaya tahunan sebesar $35, meskipun ini rendah dibandingkan dengan kebanyakan kartu untuk orang dengan kredit buruk (banyak yang mengenakan biaya $75 atau lebih). Visa Terjamin OpenSky juga tidak memiliki opsi kelulusan kartu aman yang memungkinkan Anda untuk beralih ke kartu tanpa jaminan setelah Anda menunjukkan penggunaan yang bertanggung jawab.
Secara keseluruhan, batas kredit OpenSky Secured Visa yang berpotensi tinggi dan biaya tahunan yang relatif rendah serta APR menjadikannya salah satu titik awal terbaik dalam membangun kembali kredit dengan kartu aman setelah kebangkrutan.
Kiat: Jika Anda sedang mencari kartu tanpa jaminan untuk kredit macet dengan batas tinggi, pertimbangkan Surge® Platinum Mastercard®, yang memberi Anda peluang dengan batas kredit awal antara $300 dan $1.000 tanpa persyaratan setoran.
Pro
Bangun kreditTanpa pemeriksaan kreditRendah APR pada variabel 22,39 persen
Kontra
$35 biaya tahunanTidak ada peluang untuk beralih ke kartu tanpa jaminanTidak ada imbalan
Siapa yang harus melamar: Kartu Kredit Visa Terjamin OpenSky adalah kartu yang bagus untuk mereka yang memiliki kredit buruk hingga adil. Anda dapat mempertahankan biaya rendah dan memenuhi syarat untuk itu tanpa pemeriksaan kredit.
Siapa yang harus melewati: Jika Anda menginginkan kartu yang memungkinkan Anda beralih ke kartu tanpa jaminan, ini mungkin bukan pilihan yang tepat untuk Anda.
Kredit Visa Platinum Satu Bank untuk Kredit Pembangunan Kembali: Opsi kartu tanpa jaminan terbaik
Mengapa kami memilihnya: Ketika Anda memiliki kredit buruk, terutama dengan kebangkrutan pada laporan kredit Anda, akan sulit untuk mendapatkan kartu tanpa jaminan. Mereka yang Anda dapat memenuhi syarat biasanya akan membawa banyak biaya dan menawarkan sedikit hadiah. Namun, jika Anda bertekad untuk tidak menyetor deposit, Credit One Bank® Platinum Visa® for Rebuilding Credit* adalah opsi pasca-kebangkrutan yang layak.
Untuk memulai, kartu ini menawarkan hadiah uang kembali 1 persen untuk pembelian bahan bakar, bahan makanan, dan layanan telepon seluler, internet, kabel, dan TV satelit yang memenuhi syarat. Meskipun tarif ini tidak mengesankan dibandingkan dengan kartu uang kembali khusus, mendapatkan hadiah dalam kategori praktis semacam itu akan membantu Anda mengimbangi biaya tahunan kartu ($75 untuk tahun pertama, kemudian $99 per tahun) setidaknya sedikit.
Selain itu, batas kredit minimum kartu sebesar $300 dapat memenuhi syarat untuk peningkatan dari waktu ke waktu, meskipun Credit One tidak menawarkan kerangka waktu atau ketentuan khusus untuk peningkatan batas kredit. Anda juga akan mendapatkan akses online gratis ke skor kredit Anda (disediakan oleh Experian) dan dapat mengatur peringatan melalui email dan teks untuk memastikan Anda mengikuti pembayaran dan menghindari biaya keterlambatan.
Kebangkrutan saja tidak mungkin mencegah Anda mendapatkan Kredit Satu Bank Platinum Visa untuk Membangun Kembali Kredit, tetapi kebangkrutan dapat menyebabkan batas kredit rendah dan biaya tahunan yang tinggi. Untungnya, Anda dapat memeriksa apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu Credit One sebelum mendaftar.
Pro
Hadiah uang kembali 1 persen untuk pembelian yang memenuhi syarat Tidak diperlukan setoran Akses online gratis ke skor kredit Anda
Kontra
Biaya tahunan $75 untuk tahun pertama, lalu $99 setelahAPR tinggi sebesar 28,99 persen variabelBatas kredit awal rendah
Siapa yang harus mendaftar: Jika Anda menginginkan program hadiah uang kembali sederhana dan kesempatan untuk membangun kembali kredit Anda dengan kartu tanpa jaminan, Visa Platinum Satu Bank Kredit untuk Membangun Kembali Kredit dapat menjadi kartu untuk Anda.
Siapa yang harus melewati: Jika Anda seorang musafir internasional atau seseorang yang mencari biaya tahunan yang rendah pada kartu, Anda mungkin harus memilih opsi lain.
Temukan Kartu Kredit Aman: Terbaik untuk hadiah uang kembali
Mengapa kami memilihnya: Discover it® Secured Credit Card adalah opsi kartu aman lainnya yang menarik, yang paling terkenal karena program hadiah uang kembali yang murah hati (jarang di antara kartu yang dirancang untuk orang dengan kredit buruk).
Kartu tersebut tidak membebankan biaya tahunan dan menghasilkan uang kembali 2 persen di pompa bensin dan restoran hingga $1.000 dalam pembelian gabungan setiap kuartal, ditambah uang kembali 1 persen untuk semua pembelian lainnya. Lebih baik lagi, Discover akan mencocokkan semua uang kembali yang Anda peroleh di akhir tahun pertama Anda.
Anda juga akan mendapatkan kartu skor kredit bulanan gratis termasuk skor FICO Anda saat ini, batas kredit $200 hingga $2.500 (sama dengan deposit Anda) dan kesempatan untuk beralih ke batas kredit tanpa jaminan setelah enam bulan pembayaran tepat waktu.
Dengan fitur-fitur ini dan uang kembali yang akan Anda peroleh, Discover it Secured dapat membantu Anda menghemat uang dan mempertahankan kebiasaan pengeluaran yang bertanggung jawab saat Anda membangun kembali kredit Anda setelah bangkrut.
Discover menawarkan alat prapersetujuan di situsnya, tetapi untuk amannya Anda mungkin ingin mengambil kartu ini hanya setelah Anda menjauh dari kebangkrutan Anda. Discover menyatakan bahwa pelamar harus “menyatakan bahwa tidak ada … proses kebangkrutan saat ini yang dapat memengaruhi kepentingan kami pada Rekening Deposito Keamanan atau Dana.”
Pro
2 persen uang kembali di pom bensin dan restoran (pada $1.000 pertama dalam pembelian gabungan per kuartal) dan 1 persen kembali pada pembelian umumTidak ada biaya tahunanCocokkan dengan semua uang kembali yang Anda peroleh di akhir tahun pertama AndaDeposit, dan batas kredit yang sesuai, dapat berkisar dari $200 hingga $2.500
Kontra
APR tinggi pada variabel 27,99 persen
Siapa yang harus melamar: Jika Anda ingin mendapat kesempatan untuk beralih ke kartu tanpa jaminan hanya dalam waktu enam bulan dan ingin mendapatkan hadiah uang kembali, Discover it Secured Card bisa menjadi pilihan yang bagus untuk Anda.
Siapa yang harus melewati: Jika uang jaminan minimum $200 menjadi penghalang bagi Anda atau Anda tidak memiliki rekening bank, ini mungkin bukan solusi yang tepat.
First Progress Platinum Select Mastercard Secured Credit Card: Terbaik untuk APR rendah
Mengapa kami memilihnya: Kartu Kredit Aman First Progress Platinum Select Mastercard® tidak memerlukan riwayat kredit atau skor kredit minimum untuk persetujuan. Bahkan jika Anda memiliki kebangkrutan habis dalam file kredit Anda, Anda masih bisa mendapatkan persetujuan.
Itu memang membutuhkan setoran minimum $200, yang dapat dikembalikan, dan Anda harus membayar biaya tahunan sebesar $39. Dan itu datang dengan APR rendah sebesar 18,99 persen variabel. Sebagai insentif tambahan bagi Anda untuk melunasi Kartu Kredit Aman First Progress Platinum Select Mastercard Anda secara teratur, kartu tersebut mendapatkan uang kembali 1 persen saat Anda melakukan pembayaran. Anda dapat menggunakan kartu tersebut untuk membuat kredit karena riwayat pembayaran Anda akan dilaporkan ke ketiga biro kredit utama.
Pro
APR rendah sebesar 18,99 persen variabelTidak ada riwayat kredit atau skor kredit minimum yang diperlukan untuk persetujuanLaporan bulanan ke ketiga biro kreditLakukan pembayaran dan dapatkan 1 persen uang kembali
Kontra
$39 biaya tahunanTidak ada opsi kelulusan untuk kartu tanpa jaminan
Siapa yang harus mendaftar: Jika Anda menginginkan persyaratan kredit yang mudah dikombinasikan dengan APR moderat untuk pembelian, Kartu Kredit Aman First Progress Platinum Select MasterCard mungkin cocok.
Siapa yang harus melewati: Jika Anda adalah seseorang yang melunasi tagihan kartu kreditnya setiap bulan, Anda mungkin ingin mencari opsi yang lebih baik.
Membandingkan kartu kredit terbaik setelah bangkrut
Karena hambatan masuk yang relatif rendah dan biaya tahunan yang rendah, kartu ini adalah alat yang hebat untuk digunakan pemegang kartu untuk membangun kembali kredit mereka setelah kebangkrutan. Lihat tabel ini untuk langsung membandingkan dan membedakan fitur-fiturnya:
Bagaimana memilih kartu kredit setelah bangkrut
Setiap aplikasi kartu kredit menghasilkan laporan kredit Anda yang sulit, yang dapat menyebabkan penurunan sementara pada skor kredit Anda, jadi penting untuk bersikap strategis tentang kartu mana yang Anda lamar. Saat mencari kartu kredit pasca kebangkrutan, masuk akal untuk tetap menggunakan kartu yang dirancang untuk orang dengan kredit buruk. Kartu ini cenderung memiliki peluang persetujuan yang baik dan sering dilengkapi dengan fitur yang dapat membantu Anda mengontrol pengeluaran sambil memantau dan membangun kembali kredit Anda.
Berikut adalah beberapa hal yang harus diperhatikan saat memilih kartu kredit:
Bisakah Anda melakukan prakualifikasi? Meskipun tidak menjamin persetujuan, prakualifikasi memungkinkan Anda untuk mengetahui peluang penerimaan Anda sebelum Anda mengajukan kartu baru. Banyak kartu menawarkan beberapa bentuk pra-persetujuan atau prakualifikasi, jadi manfaatkan selagi bisa. Berapa biaya yang dikenakan? Kartu kredit untuk orang dengan skor kredit rusak cenderung membebankan banyak biaya, termasuk biaya tahunan, biaya program, biaya aktivasi, biaya pengguna resmi, dan lainnya. Biaya ini mungkin hanya biaya untuk membangun kembali kredit Anda, tetapi cobalah untuk menghindarinya jika Anda bisa. Berapa APR-nya? Bahkan jika Anda yakin tidak akan membawa saldo, Anda harus memperhitungkan kemungkinan dan faktor dalam APR masing-masing kartu kredit. Banyak kartu yang Anda mungkin memenuhi syarat setelah kebangkrutan datang dengan APR tinggi, jadi cobalah untuk menemukan suku bunga terendah jika memungkinkan. Jika APR tinggi tidak dapat dihindari, coba gunakan kartu Anda hanya untuk pembelian yang dapat Anda lunasi penuh sebelum biaya bunga naik. Apakah itu kartu aman atau tidak aman? Kartu aman bisa lebih mudah didapat setelah kebangkrutan, tetapi mereka mengharuskan Anda untuk memberikan uang jaminan yang dapat dikembalikan, yang biasanya juga berlaku sebagai batas kredit kartu. Jika Anda lebih suka tidak mengikat uang, ada lebih sedikit kartu tanpa jaminan yang tersedia untuk mereka yang memiliki kredit buruk, meskipun mereka cenderung memiliki batas kredit yang lebih rendah. Berapa batas kredit kartu tersebut? Pemanfaatan kredit — jumlah yang telah Anda pinjam dibandingkan dengan total kredit yang tersedia — memengaruhi skor kredit FICO Anda, jadi pastikan batas kredit kartu tersebut cukup tinggi untuk memberi Anda ruang bernapas. Menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda tetap rendah merupakan faktor kunci dalam membangun kembali skor Anda dengan kartu kredit setelah kebangkrutan.
Intinya
Tidak hanya mendapatkan kartu kredit setelah kebangkrutan, tetapi hal itu juga akan menawarkan kesempatan untuk memperbaiki riwayat kredit Anda dan membuktikan kelayakan kredit Anda di masa depan. Untuk memberi diri Anda kesempatan terbaik untuk mendapatkan persetujuan, cari kartu aman dan kartu lain yang dirancang untuk orang dengan kredit buruk. Dengan penggunaan yang bertanggung jawab dan banyak kesabaran, Anda dapat kembali ke jalur yang benar dan memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit yang lebih menguntungkan di kemudian hari.
*Informasi tentang Credit One Bank Platinum Visa for Rebuilding Credit telah dikumpulkan secara independen oleh CreditCards.com. Penerbit tidak memberikan perincian, juga tidak bertanggung jawab atas keakuratannya.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
