Jika Anda mempertimbangkan untuk mengajukan kartu kredit hadiah baru, Anda mungkin pernah mendengar istilah “penawaran selamat datang” atau “bonus pendaftaran”.
Istilah-istilah ini memiliki arti persis seperti yang mungkin Anda pikirkan: Anda bisa mendapatkan hadiah bonus, uang kembali, atau mil dengan mendaftar untuk mendapatkan kartu dan memenuhi persyaratan pengeluaran tertentu.
Namun sebelum Anda mendaftar, penting untuk memahami cara kerja penawaran selamat datang, jenis bonus pendaftaran apa yang tersedia, dan cara memanfaatkannya sebaik mungkin. Selain itu, pertimbangkan apakah mendapatkan bonus pendaftaran benar-benar sepadan, dan apakah Anda dapat memenuhi persyaratan, yang biasanya melibatkan pengeluaran sejumlah besar uang dalam waktu singkat.
Apa itu penawaran selamat datang?
Penawaran selamat datang adalah bonus yang ditawarkan oleh penerbit yang dirancang untuk memikat konsumen agar mendaftar ke salah satu kartunya dan membelanjakannya.
Bonus pendaftaran ini biasanya berkisar dari $200 tunai kembali hingga 150.000 poin atau miles. Pemegang kartu biasanya memiliki tiga hingga enam bulan untuk mencapai persyaratan pengeluaran yang memenuhi syarat, yang cenderung berkisar antara $1.000 hingga $4.000 untuk kartu kredit pribadi. (Beberapa kartu kredit bisnis menawarkan bonus pendaftaran senilai hingga $15.000.)
Jika Anda ingin mendapatkan bonus pendaftaran, penting agar Anda membebankan biaya yang cukup pada kartu baru untuk memenuhi persyaratan pembelanjaan sebelum batas waktu. Penting juga untuk melunasi saldo untuk menghindari biaya bunga, yang akan dengan cepat menghabiskan uang bonus yang Anda peroleh.
Selain itu, perhatikan bahwa banyak kartu hadiah dengan penawaran selamat datang memiliki biaya tahunan, yang juga dapat mengurangi nilai bonus pendaftaran Anda.
Cara kerja penawaran selamat datang
Jika kartu baru Anda memiliki penawaran sambutan, Anda akan mendapatkan poin bonus setelah Anda mencapai persyaratan pengeluaran minimum, dengan asumsi Anda mencapainya dalam periode waktu yang ditentukan penerbit Anda. Jika Anda tidak yakin dengan tanggal pastinya berakhir, tinjau pernyataan kartu Anda atau hubungi saluran layanan pelanggan bank Anda. Perhatikan bahwa kerangka waktu biasanya dimulai pada hari Anda disetujui untuk kartu tersebut, bukan saat Anda menerimanya melalui pos atau mulai menggunakannya.
Sebagian besar pembelian umumnya diperhitungkan dalam jumlah pengeluaran yang diperlukan, meskipun uang muka, transfer saldo, dan “setara dengan uang tunai” seperti wesel dan cek kasir dapat dikecualikan. Membayar biaya tahunan Anda juga tidak masuk hitungan.
Bonus pendaftaran uang kembali biasanya diterima dalam bentuk kredit pernyataan atau hanya disimpan sebagai poin atau uang tunai ke akun hadiah Anda. Bonus poin dan mil juga dapat muncul di bagian hadiah akun kartu online Anda, atau dapat disetorkan ke akun frequent flyer atau loyalitas hotel, tergantung pada penerbitnya.
Penerbit kartu utama cenderung mengatakan bahwa mereka akan memposting penghasilan bonus pendaftaran ke akun Anda mulai dari enam hingga 12 minggu setelah Anda mencapai persyaratan pengeluaran minimum dan pernyataan Anda ditutup. Namun, laporan anekdot menunjukkan itu bisa terjadi hanya beberapa hari setelahnya.
Strategi untuk mendapatkan penawaran selamat datang
Meskipun memenuhi persyaratan pembelanjaan minimum mungkin tampak menakutkan, ada banyak cara untuk memenuhi tawaran selamat datang. Beberapa strategi yang dapat Anda gunakan untuk mendapatkan bonus meliputi:
Gunakan kartu Anda untuk semua pembelian Anda. Bayar sewa atau hipotek Anda, jika pemilik atau perusahaan hipotek Anda mengizinkan pembayaran kartu kredit. Beli hadiah untuk keluarga dan teman, atau bantu mereka membayar pengeluaran mereka. Bayar pajak Anda. (Perhatikan, bagaimanapun, bahwa mungkin ada biaya yang terlibat dalam membayar pajak Anda dengan kartu kredit.) Bayar uang sekolah atau biaya penitipan anak Anda. Beli kartu hadiah toko atau bayar di muka untuk biaya yang akan datang, seperti premi asuransi atau tagihan utilitas .Membayar uang muka untuk mobil.Donasi untuk amal menggunakan kartu Anda.
Anda juga dapat mengatur waktu pengajuan kartu Anda untuk pembelian besar atau periode pengeluaran yang lebih tinggi (seperti liburan atau musim kembali ke sekolah) yang telah Anda rencanakan. Jika ada sesuatu yang Anda butuhkan yang harganya ribuan dolar — dan Anda mampu melunasinya dalam beberapa bulan — satu pembelian itu dapat dengan cepat membuat Anda melebihi persyaratan pengeluaran.
Kapan penawaran selamat datang sepadan?
Meskipun bonus pendaftaran dapat bermanfaat, ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan sebelum Anda mengajukan kartu kredit baru.
Kelayakan
Pertama, pertimbangkan apakah Anda memenuhi syarat untuk penawaran selamat datang kartu tersebut. Banyak kartu dengan bonus pendaftaran yang murah hati membutuhkan kredit baik hingga sangat baik untuk memenuhi syarat. Dan beberapa kartu memiliki ketentuan yang mengesampingkan orang yang memiliki kartu lain dari merek yang sama atau telah membuka terlalu banyak kartu dalam beberapa periode terakhir.
Misalnya, Chase mempraktikkan apa yang dikenal sebagai “aturan 5/24”, yang mencegah konsumen memperoleh kartu kredit Chase jika mereka telah disetujui untuk lima atau lebih kartu kredit lainnya, terlepas dari penerbitnya, dalam 24 bulan terakhir.
Kebutuhan pembelanjaan
Selanjutnya, pikirkan persyaratan pengeluaran — jumlah dan jangka waktu untuk memenuhinya. Anda tidak ingin terjebak dengan saldo tinggi yang memakan waktu terlalu lama untuk dilunasi dan membebani Anda dengan biaya bunga lebih banyak daripada yang Anda dapatkan sebagai hadiah.
Selain itu, pastikan Anda dapat membelanjakan cukup uang untuk mencapai sasaran bonus pendaftaran sebelum tenggat waktu. Lagi pula, kekurangan beberapa ratus dolar atau kurang akan sangat mengecewakan.
Manfaat berkelanjutan
Juga, pastikan manfaat berkelanjutan kartu itu sepadan. Jika tidak, Anda mungkin tidak mendapatkan nilai yang cukup dari kartu untuk membenarkan kepemilikannya, terutama jika memiliki biaya tahunan. Banyak kartu kredit hadiah dengan penawaran selamat datang juga memberikan tunjangan yang berguna seperti kredit perjalanan atau makan, TSA PreCheck dan keanggotaan Global Entry dan banyak lagi.
Nilai poin bonus
Selain itu, penting untuk menentukan nilai poin bonus dan berapa banyak biaya tahunan yang akan ditanggung poin secara efektif. Ikuti “aturan tiga”, yang menyatakan bahwa kecuali kartu memiliki hadiah atau manfaat yang sangat berharga, targetkan nilai bonus pendaftaran yang sama dengan tiga tahun atau lebih dari biaya tahunan kartu.
Jika Anda sedang mempertimbangkan hotel atau kartu maskapai penerbangan merek bersama, pertimbangkan seberapa sering Anda akan melakukan bisnis dengan penyedia perjalanan tersebut. Misalnya, jika Anda jarang terbang dengan Southwest Airlines, Anda mungkin tidak banyak menggunakan kartu dengan bonus sambutan berupa poin Rapid Rewards. Tetapi jika Anda cukup sering menggunakan Southwest untuk mendapatkan keuntungan dari Companion Pass-nya, kartu yang membantu Anda mendapatkannya melalui kumpulan poin bonus mungkin merupakan pilihan yang bagus.
Kartu kredit dengan penawaran selamat datang
Ada banyak kartu hadiah di pasaran yang menawarkan bonus pendaftaran. Berikut beberapa contoh penting:
Kartu Pilihan Chase Sapphire
Chase Sapphire Preferred adalah kartu perjalanan luar biasa yang menawarkan tingkat imbalan lebih tinggi untuk perjalanan, makan, streaming, dan pembelian bahan makanan online. Anda juga bisa mendapatkan 60.000 poin Chase Ultimate Rewards dengan membelanjakan $4.000 dalam tiga bulan pertama keanggotaan Anda. Ini memiliki biaya tahunan sebesar $95, yang lebih rendah dari beberapa kartu hadiah perjalanan lainnya yang mengiklankan penawaran selamat datang.
Kartu Hadiah Tunai Tak Terbatas Bank of America
Kartu tanpa biaya tahunan ini, kartu kredit Bank of America® Unlimited Cash Rewards, menawarkan 1,5 persen uang kembali untuk semua pembelian, dan Anda bisa mendapatkan $200 dalam bentuk hadiah tunai online jika Anda membelanjakan $1.000 dalam 90 hari pertama.
Kartu United Explorer
Kartu United Explorer menawarkan 2X miles untuk hotel, restoran, dan tiket penerbangan yang dibeli langsung dari United Airlines, serta 1X miles untuk semua pembelian lainnya. Anda juga bisa mendapatkan 60.000 mil bonus setelah membelanjakan $3.000 dalam tiga bulan pertama Anda. Biaya tahunan $95 dibebaskan pada tahun pertama.
Intinya
Penawaran selamat datang bisa menjadi cara terbaik untuk menghemat uang dan mendapatkan hadiah, tetapi penting untuk membandingkan manfaat dan biaya dengan hati-hati sebelum mendaftar kartu kredit baru.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
