Dengan kenaikan inflasi selama dua tahun terakhir, tampaknya konsumen semakin sulit untuk mempertahankan kepala mereka di atas air secara finansial.
Menurut survei yang dilakukan oleh YouGov untuk CreditCards.com pada akhir tahun 2022, sekitar tiga perempat (72 persen) dari mereka yang memiliki utang kartu kredit ditambahkan ke utang tersebut pada tahun lalu.
Sebagian besar konsumen AS (70 persen orang dewasa) memiliki beberapa bentuk utang pribadi, dengan utang kartu kredit sebagai bentuk yang paling umum (41 persen memiliki utang kartu kredit).
Hutang kartu kredit terus meningkat
Kenaikan utang kartu kredit tidak mengherankan, mengingat kenaikan inflasi dan biaya, yang telah mendorong harga barang dan jasa dan juga menyebabkan suku bunga kartu kredit naik menjadi sekitar 20 persen, pada saat penulisan, bersama Federal Kenaikan suku bunga cadangan.
Hampir setengah dari mereka (48 persen) yang telah menambah hutang kartu kredit mereka pada tahun lalu menunjuk pada kenaikan biaya yang mengikuti inflasi sebagai biang keladinya, sementara 34 persen mengatakan itu karena kenaikan suku bunga. Dan 24 persen menyalahkan gangguan pendapatan rumah tangga mereka.
Tidak mengherankan, 75 persen rumah tangga berpenghasilan rendah (kurang dari $50.000 pendapatan tahunan) dan rumah tangga berpenghasilan menengah (pendapatan tahunan antara $50.000 dan $99.999) menambah utang mereka pada tahun lalu, dibandingkan dengan 65 persen rumah tangga berpenghasilan tinggi (pendapatan tahunan lebih dari $100.000).
Di luar dugaan, 49 persen rumah tangga berpenghasilan menengah lebih cenderung memiliki utang kartu kredit, dibandingkan dengan 42 persen rumah tangga berpenghasilan tinggi dan 39 persen rumah tangga berpenghasilan rendah.
Ada juga perbedaan generasi dalam hal hutang kartu kredit, dengan orang yang lebih tua lebih cenderung memiliki hutang kartu kredit. Generasi Z paling kecil kemungkinannya menanggung jenis utang ini (18 persen), sedangkan kelompok baby boomer dan Generasi X paling mungkin melakukannya (masing-masing 49 persen untuk masing-masing kelompok ini). Milenial termasuk di antaranya, dengan 38 persen dari kelompok ini memiliki utang kartu kredit.
Konsumen secara aktif menyusun strategi untuk membayar utang
Tampaknya sebagian besar pemegang kartu (92 persen) secara aktif mencari cara untuk melunasi hutang kartu kredit mereka. Membayar lebih dari pembayaran minimum bulanan yang diwajibkan terbukti menjadi metode paling populer untuk menyelesaikan utang di kalangan pemegang kartu sebesar 61 persen. Dari generasi ke generasi, metode ini menarik di antara konsumen yang lebih tua yang cenderung memiliki lebih banyak pendapatan, dengan 69 persen baby boomer dan 61 persen Gen X lebih cenderung mengadopsi rute ini. Milenial dan Gen Z secara komparatif lebih kecil kemungkinannya masing-masing sebesar 53 persen dan 48 persen.
“Jika Anda memiliki skor kredit yang lebih rendah atau hanya ingin lebih banyak bantuan, lembaga konseling kredit nirlaba terkemuka seperti Money Management International sering kali dapat menyusun rencana pengelolaan utang dengan bunga 6 persen selama lima hingga lima tahun,” saran Ted Rossman, senior analis industri di CreditCards.com.
Dia menambahkan, “Jangan lupakan fundamentalnya juga. Carilah cara untuk meningkatkan penghasilan Anda dan memotong pengeluaran Anda untuk mempercepat perjalanan pembayaran hutang Anda.”
Tampaknya pemegang kartu melakukan hal itu, dengan 43 persen ingin mengatasi utang dengan memotong pengeluaran dan 18 persen menghasilkan pendapatan tambahan dengan melakukan pekerjaan sampingan atau bekerja lebih lama.
Generasi muda lebih cenderung mencari penghasilan tambahan, dengan 33 persen Gen Z dan 30 persen generasi milenial sudah melakukannya. Di sisi lain, hanya 7 persen generasi baby boomer dan 21 persen Gen X yang mencoba menghasilkan lebih banyak pendapatan untuk membayar utang mereka.
Mereka yang memiliki utang kartu kredit juga harus memutuskan pembayaran utang mana yang akan diprioritaskan dan dilunasi terlebih dahulu. Salah satu rencananya adalah mengatasi hutang terkecil terlebih dahulu, untuk mendapatkan momentum dan lebih terdorong saat Anda membuat terobosan ke dalam hutang Anda. Apa yang disebut teknik bola salju ini populer di kalangan 17 persen debitur.
Lainnya (15 persen) lebih memilih untuk melunasi utang yang memiliki tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu, juga dikenal sebagai teknik avalanche.
Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi hutang?
Ada juga catatan optimisme tentang pembayaran utang, dengan lebih banyak debitur percaya bahwa mereka dapat melunasi utang kartu kredit mereka dengan cepat. Empat puluh persen debitur kartu kredit mengantisipasi bahwa mereka dapat membayar semuanya dalam satu tahun, dibandingkan dengan 30 persen responden dalam survei Bankrate 2021. Dan 79 persen dari mereka yang memiliki hutang kartu kredit, yang ditampilkan dalam survei saat ini, melihat diri mereka melunasi hutang tersebut dalam waktu lima tahun, dibandingkan dengan 60 persen dalam survei tahun 2021.
Bentuk lain dari utang keuangan pribadi yang dipegang oleh orang Amerika termasuk hipotek (27 persen), pinjaman dan sewa mobil (24 persen), pinjaman mahasiswa (16 persen), utang medis (14 persen), pinjaman pribadi (13 persen), pinjaman ekuitas rumah. atau jalur kredit (7 persen) dan pinjaman gaji (5 persen).
Mempertimbangkan semua bentuk utang keuangan pribadi yang mereka bawa, 66 persen konsumen berharap untuk bebas dari utang dalam satu dekade dan 18 persen mengharapkan mereka membutuhkan waktu lebih dari satu dekade untuk mencapai tujuan ini. 9 persen lainnya tidak tahu berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk terbebas dari utang, sementara 8 persen memperkirakan akan mati dalam utang.
Intinya
Konsumen telah menambah utang kartu kredit mereka pada tahun lalu, terpukul oleh pukulan inflasi ganda dan kenaikan suku bunga kartu kredit. Namun demikian, mayoritas orang yang berutang secara aktif menyusun strategi untuk melunasinya. Sementara generasi yang lebih tua lebih cenderung menghasilkan lebih dari pembayaran minimum mereka, generasi yang lebih muda lebih cenderung untuk memotong pengeluaran atau mencari sumber pendapatan tambahan.
Meskipun utang bisa membuat Anda kewalahan, ada sejumlah cara untuk mengatasinya, kata Rossman. Pertama, debitur bisa mendapatkan kartu kredit transfer saldo dengan penawaran APR intro 0 persen, yang akan membantu mereka menghindari suku bunga tinggi selama dua tahun. Dan jika Anda memiliki kredit yang bagus, pinjaman pribadi dengan suku bunga rendah yang memungkinkan Anda untuk mengkonsolidasikan hutang Anda adalah pilihan lain untuk dipertimbangkan. Debitur juga dapat beralih ke agen konseling kredit nirlaba untuk membuat rencana bagi mereka.
Metodologi
CreditCards.com menugaskan YouGov Plc untuk melakukan survei. Semua angka, kecuali dinyatakan lain, berasal dari YouGov Plc. Total ukuran sampel adalah 2.392 orang dewasa AS, 1.002 di antaranya memiliki utang kartu kredit. Kerja lapangan dilakukan antara 28 Desember 2022 dan 3 Januari 2023. Survei dilakukan secara online dan memenuhi standar kualitas yang ketat. Angka tersebut telah ditimbang dan mewakili semua orang dewasa AS berusia di atas 18 tahun.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
