Kebanyakan orang mungkin akan mengatakan sensasi hadiah kartu kredit berasal dari menebus hadiah mereka daripada proses menghasilkannya. Namun, survei CreditCards.com baru-baru ini menemukan sejumlah besar pemegang kartu kredit (23 persen) tidak menebus hadiah mereka dalam satu tahun terakhir.
Namun, ada peningkatan dibandingkan dengan 31 persen responden survei yang tidak memanfaatkan hadiah mereka, menurut survei Bankrate serupa dari Januari 2021. Namun, hasilnya mungkin tidak sebanding, mengingat survei tahun 2021 mencakup hal yang tidak biasa. periode 12 bulan yang dipengaruhi pandemi pada tahun 2020.
Siapa yang meninggalkan uang di atas meja?
Orang yang lebih muda lebih mungkin memanfaatkan hadiah mereka, dengan hanya 15 persen generasi milenial dan 18 persen Generasi Z yang tidak memanfaatkannya, dibandingkan dengan masing-masing 28 persen Generasi X dan baby boomer.
Menariknya, lebih banyak wanita (27 persen) dibandingkan pria (20 persen) yang gagal memanfaatkan hadiah kartu kredit mereka.
Memecahnya berdasarkan pendapatan, rumah tangga berpendapatan rendah lebih cenderung membiarkan hadiah mereka tidak digunakan. Mereka yang memiliki pendapatan rumah tangga tahunan kurang dari $50.000 (31 persen) kemungkinan besar tidak memanfaatkan hadiah kartu kredit mereka. Sebagai perbandingan, 22 persen dari mereka yang berpenghasilan antara $50.000 dan $79.999 dan 20 persen dari mereka yang berada dalam kisaran $80.000 hingga $99.999 gagal memanfaatkan penghargaan mereka. Dan hanya 12 persen dari mereka yang berpenghasilan $100.000 atau lebih yang tidak menggunakan imbalan mereka.
Uang kembali dan kartu hadiah memiliki daya tarik universal
Uang kembali dan kartu hadiah adalah kategori penebusan paling populer dengan pemegang kartu yang memanfaatkan hadiah mereka, dengan 55 persen responden memilih opsi tersebut. Tujuh belas persen responden memperoleh $300 atau lebih dalam bentuk uang kembali atau kartu hadiah, sementara 38 persen mendapat beberapa nilai, tetapi kurang dari $300.
Penukaran perjalanan juga populer, dengan 16 persen dari hadiah pemegang kartu kredit menguangkan hadiah mereka untuk menginap di hotel gratis dan 13 persen untuk penerbangan gratis. Kategori perjalanan paling menarik bagi dewasa muda, sementara penukaran uang kembali dan kartu hadiah populer secara universal lintas generasi (dengan lebih dari 50 persen dari setiap kelompok memilih opsi ini).
Generasi Z (28 persen) dan generasi milenial (26 persen) lebih cenderung mendapatkan penginapan gratis di hotel untuk hadiah mereka dibandingkan dengan Generasi X (12 persen) dan boomer (7 persen). Penerbangan gratis juga lebih menarik bagi Generasi Z (21 persen) dan milenial (19 persen) dan lebih sedikit bagi generasi boomer (10 persen) dan Generasi X (9 persen).
Masuk akal jika kebanyakan orang memilih penebusan uang kembali, kata Ted Rossman, analis industri senior di CreditCards.com. “Uang kembali sangat sederhana, lugas, dan universal,” kata Rossman. “Siapa yang tidak bisa menggunakan lebih banyak uang tunai, kan? Terutama dengan inflasi yang tinggi dan kenaikan suku bunga yang menekan konsumen, saya yakin sekarang adalah saat yang tepat untuk memanfaatkan hadiah kartu kredit.”
Rossman menyarankan bahwa hadiah kartu kredit, bila digunakan dengan bijak, dapat membantu konsumen melawan inflasi, seperti menggunakan kartu hadiah Anda yang tidak terpakai.
Menunggu kesempatan penebusan yang tepat
Jadi, mengapa konsumen tidak memanfaatkan hadiah kartu kredit mereka? Dari mereka yang tidak menguangkan hadiah mereka, 51 persen menunggu kesempatan khusus untuk memanfaatkannya. Dua puluh tiga persen mengatakan mereka tidak menganggap poin hadiah atau mil mereka layak ditebus mengingat nilainya yang rendah.
Ada juga yang tidak tahu cara menukarkan (11 persen), serta ada juga yang menganggap program reward terlalu membingungkan (9 persen). Beberapa menjawab “Saya terlalu sibuk” (9 persen).
Jangan tinggalkan uang di atas meja
Pengeluaran tahunan rata-rata untuk rumah tangga pada tahun 2021 adalah $66.928, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja, dan setengah dari pengeluaran ini (sekitar $33.000) dapat digunakan untuk kartu kredit (tidak termasuk pengeluaran seperti pembayaran hipotek dan mobil, misalnya, yang tidak akan mudah memenuhi syarat). Itu berarti rumah tangga biasa dapat menghabiskan sekitar $3.000 pada kartu kredit setiap bulan.
Rossman menunjukkan bahwa bahkan jika pemegang kartu mendapatkan pengembalian 2 persen tetap dari $33.000 menggunakan kartu tanpa biaya tahunan (seperti Kartu Wells Fargo Active Cash® atau Kartu Citi® Double Cash), mereka akan mendapatkan hadiah uang kembali $660 setiap tahun .
Jika Anda ingin lebih strategis, Anda bisa mendapatkan 6 persen uang kembali untuk bahan makanan (meskipun ada batas pengeluaran $6.000 per tahun, maka Anda akan mendapatkan 1 persen) dengan Kartu Blue Cash Preferred® dari American Express. Sebagai alternatif, Anda bisa mendapatkan 5 persen uang kembali pada berbagai kategori bonus dengan Chase Freedom Flex℠* atau Discover it® Cash Back (keduanya membatasi pembelian sebesar $1.500 per kuartal, lalu 1 persen), serta Citi Custom Cash℠ Kartu (hingga $500 dalam pembelian per siklus penagihan, lalu 1 persen).
Hadiah perjalanan juga bagus dan bisa lebih menguntungkan daripada uang kembali, tetapi mungkin tidak cocok untuk semua orang. Mereka juga cenderung lebih rumit daripada uang kembali, kata Rossman. “Tetap saja, selama Anda membayar penuh dan menghindari bunga dan pengeluaran berlebihan, hadiah adalah uang gratis. Bagaimana Anda menggunakannya adalah preferensi pribadi Anda. Saya suka menggunakan kartu kredit hadiah saya untuk pembelian sebanyak mungkin,” catatnya. Strategi ini memberinya hadiah lebih dari $1.700 tahun lalu.
Menurut survei utang Bankrate baru-baru ini, 54 persen pemegang kartu kredit melunasi utang kartu kredit mereka secara penuh setiap bulan (atau pelaku transaksi), yang menjadikan grup ini kandidat yang baik untuk mendapatkan hadiah. Namun, dengan APR kartu kredit rata-rata nasional pada rekor 20,35 persen (pada saat penulisan), Anda harus fokus untuk mendapatkan tarif terendah daripada mengejar hadiah.
Metodologi
Survei ini dilakukan oleh YouGov Plc atas nama CreditCards.com. Semua angka, kecuali dinyatakan lain, berasal dari YouGov. Total ukuran sampel adalah 2.417 orang dewasa AS, 1.566 di antaranya adalah pemegang kartu kredit hadiah. Kerja lapangan dilakukan dari 21 Februari hingga 23 Februari 2023. Survei ini dilakukan secara online dan memenuhi standar kualitas yang ketat. Angka-angka tersebut telah ditimbang dan mewakili semua orang dewasa AS (berusia 18 tahun ke atas).
*Informasi tentang Chase Freedom Flex telah dikumpulkan secara independen oleh CreditCards.com. Penerbit tidak memberikan perincian, juga tidak bertanggung jawab atas keakuratannya.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
