Konten Bank of America terakhir diperbarui pada 16 November 2022.
Penawaran transfer saldo dapat membuat pelunasan hutang kartu kredit lebih murah jika Anda dapat mengunci APR yang lebih rendah untuk jangka waktu yang lama.
Hanya ada satu kerutan kecil: Kartu transfer saldo terbaik sering kali disediakan untuk orang-orang dengan kredit baik hingga sangat baik. Itu tidak berarti Anda tidak dapat mentransfer saldo jika Anda memiliki kredit buruk. Tetapi Anda mungkin harus bekerja sedikit lebih keras untuk menemukan opsi kartu yang tepat. Kiat-kiat ini dapat membantu Anda menemukan ketentuan terbaik untuk mentransfer saldo jika Anda memiliki kredit yang kurang sempurna.
Bisakah Anda disetujui untuk transfer saldo dengan kredit buruk?
Perusahaan kartu kredit mencermati skor kredit untuk persetujuan transfer saldo. Mungkin ada ambang skor minimum yang harus Anda penuhi agar memenuhi syarat untuk penawaran transfer.
Bar dapat dinaikkan lebih tinggi selama periode ketidakpastian ekonomi. Misalnya, dalam menanggapi pandemi virus corona, banyak bank mengambil pendekatan yang lebih hati-hati dalam mengeluarkan kredit baru.
Jenis tindakan underwriting ini membantu perusahaan kartu kredit mengelola risiko saat meminjamkan. Tapi Anda tidak secara otomatis dihitung untuk transfer saldo jika skor Anda menempatkan Anda di wilayah kredit “adil” atau “buruk”.
“Mendapatkan transfer saldo dengan kredit macet memang sulit, tetapi bukan tidak mungkin,” kata Leslie H. Tayne, pengacara utang konsumen dan pendiri Tayne Law Group. “Namun, akan sangat sulit untuk memenuhi syarat untuk opsi APR 0 persen yang paling kompetitif.”
Jika Anda tertarik dengan kartu transfer saldo untuk kredit macet, ketahuilah bahwa Anda mungkin tidak disetujui untuk persyaratan promosi biasa. Alih-alih APR 0 persen, misalnya, Anda masih dapat membayar bunga atas transfer saldo. Dan jangka waktu untuk melunasi saldo dengan tarif promosi mungkin lebih pendek dibandingkan dengan penawaran transfer saldo untuk kredit baik atau bagus. Anda juga harus bersiap untuk memiliki lebih sedikit opsi kartu untuk dipilih.
“Jika Anda memiliki kredit buruk, kemungkinan besar Anda tidak akan disetujui untuk mendapatkan kartu kredit tanpa jaminan,” kata Jared Weitz, CEO United Capital Source.
Itu berarti mengalihkan fokus Anda ke kartu aman, yang biasanya memerlukan uang jaminan tunai.
Kiat: Jika Anda tidak keberatan mengikat sejumlah uang dalam uang jaminan, memilih kartu kredit aman yang menawarkan batas tinggi adalah strategi membangun kredit yang bagus. Batas yang tinggi tidak hanya dapat memudahkan penggunaan kredit Anda tetap rendah (berpotensi meningkatkan skor kredit Anda), tetapi juga dapat menjadi bagian dari rencana tabungan Anda yang lebih besar.
Haruskah Anda mendapatkan kartu transfer saldo dengan kredit buruk?
Penawaran transfer saldo berpotensi menghemat uang Anda. Tetapi penting untuk memahami seberapa banyak Anda dapat memperoleh manfaat darinya jika Anda memiliki kredit buruk.
Pertama, pertimbangkan untuk memeriksa laporan kredit dan skor kredit Anda melalui layanan pemantauan kredit gratis. Ini dapat memberi Anda gambaran tentang penawaran transfer saldo mana yang memiliki peluang terbaik untuk memenuhi syarat. Dan sebagai pedoman, kredit buruk umumnya memiliki skor di bawah 580, menurut FICO.
Selanjutnya, hitung potensi penghematan bunga. Itu termasuk membandingkan kartu transfer saldo untuk kredit buruk untuk melihat bagaimana APR bertambah dan berapa lama Anda harus menikmati tarif itu sebelum APR reguler dimulai.
Bahkan tarif paling rendah untuk kartu transfer saldo, jika Anda memiliki kredit buruk, masih bisa sekitar 10 persen. Dan lagi, Anda mungkin hanya memiliki enam bulan versus 12, 15 atau 18 bulan untuk melunasi saldo pada tingkat itu. Jika Anda tidak dapat melunasi saldo Anda dalam jangka waktu tersebut, Anda mungkin akan mendapatkan tarif yang lebih tinggi daripada sebelum transfer.
Lalu ada biaya transfer saldo untuk dipertimbangkan. Biaya ini dapat berkisar dari 3 persen hingga 5 persen dari jumlah transfer, membuat Anda memiliki lebih banyak hutang untuk dibayar kembali.
“Transfer saldo mungkin bukan cara terbaik untuk menangani utang dengan skor kredit buruk, karena Anda harus membayar biaya transfer saldo dan masih membayar bunga atas utang Anda,” kata Tayne.
Mentransfer saldo ke kartu kredit aman
Menggunakan kartu kredit aman untuk menyelesaikan transfer saldo dapat menambah kerut lain.
Untuk mentransfer saldo ke kartu kredit aman, Anda harus menawarkan setoran tunai untuk membuka rekening. Baik Weitz maupun Tayne setuju bahwa jika Anda memiliki uang untuk deposit, mungkin lebih masuk akal untuk menggunakannya untuk membayar utang dan melupakan transfer saldo.
Ada juga semacam trade-off jika Anda mentransfer hutang dari kartu tanpa jaminan ke kartu aman, kata Tyler Martin, akuntan publik bersertifikat di Martin CPA Group. Jika Anda menyetor deposit besar untuk membuka kartu kredit aman untuk transfer saldo, lalu default pada akun, Anda tidak akan mendapatkan uang itu kembali.
Dan bahkan jika Anda dapat menemukan kartu transfer saldo untuk kredit buruk dengan tarif yang menguntungkan, kemungkinan batas kredit baru Anda terlalu rendah untuk mentransfer saldo penuh. Dalam hal ini, Anda dapat meminta batas kredit yang lebih tinggi, tetapi Anda mungkin perlu mencari kartu kedua untuk menutupi sisa jumlah yang ingin Anda transfer.
Kartu transfer saldo terbaik untuk kredit macet
Jika Anda telah melihat pro dan kontra dan memutuskan bahwa transfer saldo masih merupakan pilihan yang baik untuk mengelola utang, sebaiknya pilih kartu yang tepat. Itu berarti mempertimbangkan APR transfer saldo promosi, APR reguler, biaya transfer saldo dan apakah kartu tersebut tidak aman atau aman.
Untuk mempermudah pencarian Anda, berikut adalah beberapa kartu transfer saldo terbaik untuk kredit macet.
Temukan itu Kartu Kredit Aman
Penawaran transfer saldo: 10,99 persen intro APR selama enam bulan sejak tanggal transfer pertama (APR variabel 25,99 persen setelahnya) Biaya transfer saldo: Biaya intro 3 persen dari jumlah setiap transfer selama periode promosi; setelah itu, 5 persen dari jumlah setiap transfer
Anda dapat membuka Kartu Kredit Terjamin Discover it® dengan setoran mulai dari $200 hingga $2.500. Setoran Anda berfungsi sebagai batas kredit Anda. Selain mentransfer saldo, Anda juga dapat menggunakan kartu ini untuk mendapatkan hadiah atas pembelian. Anda akan mendapatkan 2 persen uang kembali di pom bensin dan restoran (hingga $1.000 dalam pembelian setiap kuartal dan 1 persen kembali sesudahnya), ditambah uang kembali 1 persen tanpa batas untuk semua pembelian lainnya.
Kartu Kredit Terjamin Capital One Platinum
Penawaran transfer saldo: APR variabel 28,49 persen berlaku untuk semua transfer saldoBiaya transfer saldo: $0 biaya transfer saldo pada APR transfer
Kartu Kredit Terjamin Capital One Platinum memerlukan setoran minimum $49 hingga $200 — bergantung pada kredit Anda — untuk dibuka. Tapi itu mungkin untuk mendapatkan batas kredit setinggi $1.000. Kartu ini tidak memiliki program hadiah, dan APR transfer saldo berada di sisi yang lebih tinggi. Meskipun Anda masih akan dikenakan bunga, Anda dapat menghindari membayar biaya transfer saldo dan biaya tahunan.
Kartu Kredit Aman BankAmericard
Penawaran transfer saldo: APR variabel 24,99 persen berlaku untuk semua transfer saldoBiaya transfer saldo: $10 atau 3 persen dari jumlah transfer saldo, mana yang lebih besar
Kartu Kredit Terjamin BankAmericard®* dapat menjadi opsi yang baik jika Anda memerlukan batas transfer saldo yang lebih tinggi. Setoran minimum untuk kartu adalah $200, sedangkan setoran maksimum adalah $5.000. Jika Anda mempraktikkan kebiasaan kredit yang baik, penerbit dapat mengembalikan deposit Anda kepada Anda. Tidak ada program hadiah, tetapi Anda dapat menggunakan kartu ini untuk membangun riwayat kredit yang positif tanpa membayar biaya tahunan.
Alternatif untuk kartu transfer saldo
Penawaran transfer saldo bukan satu-satunya cara untuk mengelola utang. Jika Anda memiliki kredit buruk dan tidak dapat menemukan kartu transfer saldo dengan persyaratan yang menarik, berikut adalah beberapa opsi untuk dipertimbangkan:
Ambil pinjaman pribadi
Weitz mengatakan kartu transfer saldo hanya disarankan jika jumlahnya rendah, dan Anda dapat melunasinya dalam tiga hingga enam bulan. Dia menyarankan pinjaman konsolidasi utang sebagai cara untuk merampingkan dan melunasi utang.
Pinjaman pribadi untuk konsolidasi hutang memberi Anda sejumlah uang untuk melunasi kartu kredit. Anda kemudian akan melakukan satu pembayaran bulanan untuk pinjaman ke depan.
Idealnya, Anda akan mendapatkan pinjaman dengan APR lebih rendah daripada yang Anda bayarkan saat ini tanpa harus menawarkan deposit atau agunan. Membandingkan pinjaman pribadi dengan kredit buruk secara online dapat membantu Anda menemukan penawaran pinjaman terbaik.
Transfer saldo Anda ke kartu mitra Anda
Pertimbangkan untuk bertanya kepada pasangan, pasangan, atau teman tepercaya atau anggota keluarga Anda apakah Anda dapat mentransfer saldo ke salah satu kartu mereka. Perhatikan bahwa beberapa, tetapi tidak semua, penerbit kartu kredit mengizinkan transfer saldo antara dua nama akun yang berbeda.
Orang lain mungkin memenuhi syarat untuk persyaratan transfer saldo yang lebih menguntungkan jika mereka memiliki peringkat kredit yang baik atau sangat baik. Tetapi penting untuk mempertimbangkan pengaruh utang Anda terhadap profil kredit mereka, karena transfer saldo mengalihkan utang ke kartu pihak lain, membuat mereka bertanggung jawab secara hukum untuk itu.
Hasilkan uang tambahan untuk melunasi hutang
Cobalah mencari cara kreatif untuk menghasilkan uang ekstra dan melunasi hutang berbunga tinggi lebih cepat.
Misalnya, Anda bisa mulai dengan menjual barang-barang di sekitar rumah yang sudah tidak Anda butuhkan lagi. Dari sana, Anda dapat mengembangkan jenis pekerjaan sampingan lainnya, termasuk yang dapat Anda lakukan secara online atau offline.
Bahkan sesuatu seperti mengunduh aplikasi uang kembali dapat membantu Anda mengurangi hutang Anda. Aplikasi seperti Rakuten dan Ibotta memberi Anda uang kembali saat berbelanja, yang dapat diterapkan ke saldo kartu kredit Anda.
Berusahalah untuk meningkatkan skor kredit Anda
Jika Anda tidak dapat menemukan penawaran transfer saldo yang bagus karena kredit Anda, meningkatkan skor kredit Anda dapat membuka lebih banyak opsi. Cara terbaik untuk meningkatkan kredit adalah metode yang sudah terbukti benar seperti:
Membayar tagihan tepat waktu Menjaga saldo kartu kredit relatif rendah terhadap batas kredit Anda Menjaga akun kredit lama tetap terbuka Menggunakan campuran berbagai jenis kredit Membatasi seberapa sering Anda mengajukan kredit baru
Butuh waktu untuk melihat hasil dalam skor kredit Anda. Tapi mungkin layak untuk meningkatkan skor Anda sehingga Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan penawaran terbaik.
Intinya
Jika Anda memiliki kredit yang buruk karena kesalahan masa lalu, transfer saldo dapat memberi Anda awal yang baru. Tetapi penting untuk menjaga sejarah kredit Anda dalam perspektif.
“Jika seseorang tidak mengubah kebiasaan uangnya, biasanya mereka menambah masalah,” kata Martin.
Jadi, jangan hanya fokus untuk mendapatkan kesepakatan yang lebih baik atas hutang Anda. Juga, lihat apa yang menyebabkan masalah kredit buruk sejak awal. Mengatasi masalah tersebut saat Anda merestrukturisasi utang dapat membantu Anda menghindari pengulangan kesalahan kredit di masa lalu, kata Martin.
*Semua informasi tentang Kartu Kredit BankAmericard Secured Credit Card telah dikumpulkan secara independen oleh CreditCards.com. Penerbit tidak menyediakan konten, juga tidak bertanggung jawab atas keakuratannya.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
