Konten di halaman ini akurat pada tanggal posting; namun, beberapa penawaran mitra kami mungkin telah kedaluwarsa. Harap tinjau daftar kartu kredit terbaik kami, atau gunakan alat CardMatch™ kami untuk menemukan kartu yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Jika Anda menjalankan bisnis kecil, sangat penting untuk tetap berada di atas skor kredit bisnis Anda. Mengetahui di mana Anda berdiri dengan skor kredit bisnis Anda dapat membantu Anda memaksimalkan kredit Anda saat Anda mengajukan pinjaman dan kartu kredit bisnis.
Tetapi skor kredit bisnis sedikit berbeda dengan skor kredit pribadi, dan proses untuk memeriksanya juga berbeda. Meskipun Anda bisa mendapatkan skor kredit pribadi secara gratis dan biasanya dapat memeriksanya secara gratis setidaknya setahun sekali, umumnya ada biaya untuk melihat skor kredit bisnis Anda. Pada gilirannya, Anda harus memikirkan dengan hati-hati mengapa Anda ingin memeriksanya dan apakah Anda perlu melakukannya.
Misalnya, mengetahui skor bisnis Anda dapat membantu mereka yang mungkin mencari pinjaman atau meminjamkan produk dalam waktu dekat atau ingin meningkatkan persyaratan pembayaran dengan vendor. Jika tidak, mungkin lebih masuk akal untuk memeriksa skor kredit bisnis Anda sesekali untuk tetap mengetahui kesehatan kredit bisnis Anda. Jika Anda tidak yakin apakah layak untuk memeriksa skor kredit bisnis Anda, mari jelajahi mengapa Anda ingin memeriksanya dan bagaimana tepatnya Anda dapat memeriksanya dengan masing-masing dari tiga biro kredit bisnis.
Mengapa memeriksa skor kredit bisnis Anda?
Ada beberapa alasan mengapa Anda harus memeriksa skor kredit bisnis Anda. Berikut ini beberapa di antaranya:
Persyaratan pinjaman bisnis: Skor kredit bisnis Anda, seperti skor kredit pribadi, dapat memengaruhi peluang persetujuan Anda untuk pinjaman bisnis dan memengaruhi persyaratan pinjaman, seperti suku bunga Anda. Semakin tinggi skor bisnis Anda, semakin rendah suku bunga Anda secara umum. Ketentuan pembayaran dengan vendor: Saat menjalankan bisnis dengan vendor, vendor biasanya menetapkan ketentuan kapan Anda harus membayarnya kembali, biasanya antara 30 hingga 90 hari. Skor kredit bisnis Anda dapat memengaruhi berapa banyak waktu yang diberikan vendor kepada Anda untuk membayarnya. Sewa untuk properti komersial: Saat mengajukan permohonan sewa real estat komersial, apakah gedung perkantoran, gudang, ruang ritel, atau yang lainnya, tuan tanah biasanya akan meminta Anda untuk mengirimkan detail tentang bisnis Anda, termasuk skor kredit bisnis Anda. Jika skor Anda terlalu rendah, itu bisa menyebabkan penolakan.
Sebelum Anda memanfaatkan peluang untuk memeriksa skor kredit bisnis Anda, lakukan analisis biaya-manfaat untuk menentukan seberapa penting memiliki skor Anda saat ini dan apakah membelanjakan uang masuk akal saat ini. Beberapa usaha kecil yang sangat bergantung pada kredit mungkin perlu sering memeriksa skor kredit bisnis mereka untuk melacak kemajuan mereka dalam membangun kredit bisnis yang kuat agar memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih baik. Bisnis ini mungkin perlu berlangganan ke layanan yang memungkinkan mereka sering melakukannya. Orang lain mungkin hanya perlu memeriksa setahun sekali.
Ingatlah bahwa dibutuhkan waktu sekitar tiga tahun untuk membangun skor kredit bisnis. Ketika bisnis Anda masih muda, bahkan mungkin belum memiliki skor kredit. Atau, jika Anda memiliki skor, skor yang Anda lihat mungkin tidak akurat.
Pertanyaan penting lainnya untuk ditanyakan pada diri sendiri adalah apakah Anda perlu memeriksa ketiga nilai kredit tersebut. Jika Anda ingin mengetahui skor Anda untuk mengukur kesehatannya, memeriksa dengan satu biro dapat memberi Anda gambaran yang cukup jelas tentang profil kredit bisnis Anda untuk beroperasi secara strategis. Namun, jika Anda mengajukan produk pinjaman yang penting bagi bisnis Anda, Anda mungkin ingin memeriksa ketiga skor dan laporan kredit.
Bagaimana cara memeriksa skor kredit bisnis Anda
Inilah kursus kilat tentang cara memeriksa skor Anda dengan tiga biro kredit bisnis utama.
Dun & Bradstreet
Untuk mendapatkan skor kredit dari D&B, Anda harus terlebih dahulu mengajukan nomor DUNS. Kemudian Anda dapat memilih di antara tingkat langganan D&B yang berbeda. Pilihan gratis mereka, layanan CreditSignal, menyediakan empat skor kredit dan peringkat selama 14 hari hanya di situs webnya, dan layanan tersebut akan memberi tahu Anda saat skor kredit bisnis Anda berubah.
Anda juga dapat membayar untuk melihat laporan kredit lengkap Anda. Layanan CreditMonitor, tersedia seharga $39 per bulan, memungkinkan akses online berkelanjutan ke semua skor kredit dan laporan kredit Anda, serta perubahannya secara waktu nyata. Layanan ini mungkin berguna jika Anda mencari pinjaman bisnis atau lini kredit baru, melakukan ekspansi, memulai kemitraan baru, atau ingin memenangkan kontrak besar.
Mengetahui di mana Anda berdiri dapat membantu Anda mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan skor Anda, seperti meminta pemasok untuk melengkapi D&B dengan riwayat kinerja pembayaran Anda sehingga aplikasi Anda tidak ditolak.
Pengalaman
Cara paling murah untuk memeriksa skor kredit bisnis dan profil kredit Anda dari Experian adalah dengan membeli Laporan CreditScore, yang akan dikenakan biaya $39,95 untuk akses satu kali. Ini memberi Anda skor kredit bisnis Anda, informasi perbankan dan leasing, kebangkrutan (jika ada) dan elemen kunci lainnya dari profil kreditnya. Sebelum Anda membelinya, gunakan alat “Cari Bisnis” di situs untuk melihat apakah Experian melacak bisnis Anda.
Experian juga menawarkan beberapa kumpulan data yang lebih kuat. Mereka termasuk:
Laporan ProfilePlus ($49,95 satu kali): Ini memberikan dasar-dasar dalam Laporan CreditScore, serta beberapa tambahan, seperti detail jalur perdagangan dan pertanyaan yang dibuat untuk bisnis Anda. Keunggulan Kredit Bisnis ($189 per tahun): Langganan tingkat menengah ini memantau kredit bisnis setiap hari selama satu tahun serta akses tak terbatas ke laporan dan skor kredit Anda. Layanan lain termasuk pengawasan di web gelap, peringatan ketika seseorang (misalnya, vendor) bertanya tentang kredit bisnis Anda dan akses ke spesialis penipuan, jika perlu. Business CreditScore Pro ($1.995 per tahun): Layanan ini memungkinkan Anda melacak informasi dalam Laporan ProfilePlus hingga 30 bisnis per bulan. Langganan ini juga memberi Anda peringkat risiko stabilitas keuangan, informasi tentang bisnis Anda (seperti hak gadai dan penilaian pajak), serta tren ringkasan pembayaran.
Equifax
Equifax menawarkan Laporan Kredit Bisnis seharga $99,95, yang memungkinkan Anda memeriksa kredit bisnis Anda sendiri atau kredit perusahaan lain yang dilacaknya. Ia juga menawarkan multi-paket Laporan Kredit Bisnis (lima laporan dengan harga empat seharga $399,95).
Beberapa fitur menarik adalah tren pembayaran dan laporan indeks pembayaran, yang memungkinkan Anda melihat perbandingan Anda dengan orang lain di industri Anda. Ringkasan kredit, yang merupakan potret akun kredit bisnis Anda dengan bank, pemasok, dan penyedia layanan yang sering bekerja sama dengan Anda, juga dapat membantu.
Intinya
Pengetahuan adalah kekuatan, terutama di dunia yang digerakkan oleh data tempat kita tinggal. Hal ini terutama berlaku untuk skor kredit bisnis Anda. Meskipun ada banyak opsi untuk memeriksa skor kredit bisnis Anda, semua opsi yang tersedia bagi Anda dapat memberi Anda akses ke informasi berharga yang Anda perlukan saat mengajukan batas kredit atau membuka jalur perdagangan baru. Itu, pada gilirannya, dapat mempermudah untuk membebaskan uang tunai atau mengembangkan bisnis Anda.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
