Memiliki kartu kredit bisnis dapat menjadi penyelamat bagi pemilik usaha kecil dengan pengeluaran bulanan yang tinggi. Membuka kartu kredit bisnis batas tinggi memungkinkan Anda lebih fleksibel dalam pengeluaran, baik itu mendanai kampanye pemasaran baru, berinvestasi dalam peralatan baru, atau menutupi pembelian besar lainnya yang akan datang.
Selain fasilitas seperti kartu karyawan gratis dan perlindungan pembelian, banyak kartu kredit bisnis dilengkapi dengan akses ke alat bisnis untuk nilai tambah.
Berikut adalah beberapa opsi terbaik untuk kartu kredit bisnis batas tinggi yang juga menawarkan cash back, hadiah perjalanan, fasilitas startup, dan banyak lagi.
Kartu Kredit Blue Business Plus dari American Express: Terbaik untuk meningkatkan daya beli
Mengapa kami memilihnya: Kartu Kredit Blue Business® Plus dari American Express dilengkapi dengan manfaat Daya Beli yang Diperluas dari Amex, yang memungkinkan Anda membelanjakan melewati batas kredit Anda (persetujuan berdasarkan kasus per kasus). Jumlah yang Anda belanjakan di atas batas kredit Anda kemudian akan dimasukkan ke dalam pembayaran minimum Anda, yang masih harus Anda bayar untuk menghindari biaya penalti. Blue Business Plus juga dilengkapi dengan bonus sambutan yang layak dan tidak dikenakan biaya tahunan.
kelebihan
Poin tidak kedaluwarsaTidak ada tanggal blackout untuk perjalananDapat menukar poin dengan kartu hadiah, belanja, perjalanan, hiburan, merchandise, amalDapat mentransfer poin ke berbagai program frequent flyerSyarat berlaku
Kontra
Harus melalui American Express untuk memesan perjalanan yang didanai hadiah2X poin tarif turun menjadi 1X poin setelah pembelian $50.000 setiap tahunBiaya untuk mentransfer poin ke program frequent flyerBiaya kecil untuk memesan tiket pesawat melalui American Express Travel
Siapa yang harus melamar: Blue Business Plus sangat ideal untuk pemilik bisnis yang kadang-kadang perlu melakukan pembelian besar yang akan melampaui batas kredit biasa.
Siapa yang harus melewati: Pemilik bisnis yang mencari tingkat hadiah terbaik lebih baik mencari di tempat lain karena kartu ini menawarkan harga yang lebih rendah daripada banyak kartu nama teratas. Tingkat hadiah yang lebih tinggi dibatasi pada pengeluaran $50.000 setiap tahun, maka Anda hanya mendapatkan 1 poin per dolar yang dihabiskan, jadi ini bukan kartu terbaik untuk bisnis yang lebih besar dengan pengeluaran tahunan lebih dari itu.
Capital One Spark Cash Plus: Terbaik untuk cash back
Mengapa kami memilihnya: Capital One Spark Cash Plus tidak hanya menawarkan batas kredit yang tinggi, tetapi juga menghasilkan uang kembali 2 persen tanpa batas untuk semua pembelian. Anda dapat meningkatkan total hadiah Anda dengan menambahkan kartu karyawan, yang gratis, sehingga setiap karyawan mendapatkan hadiah dengan pengeluaran kartu juga. Menghasilkan uang kembali dengan tarif tetap untuk semuanya berarti tidak perlu melacak pengeluaran dalam kategori tertentu.
Capital One Spark Cash Plus juga hadir dengan tawaran bonus sambutan yang murah hati: Anda bisa mendapatkan bonus tunai hingga $1.000 — bonus tunai $500 jika Anda membelanjakan $5.000 dalam tiga bulan pertama setelah Anda membuka akun, dan tambahan bonus tunai $500 jika Anda menghabiskan $50.000 dalam enam bulan pertama pembukaan rekening. Ingatlah bahwa ini adalah kartu tagihan, jadi Anda harus membayar saldo Anda secara penuh setiap siklus penagihan.
kelebihan
Bonus sambutan yang berhargaBonus tahunan sebesar $200 jika Anda membelanjakan $200.000 dalam setahunTidak ada batas pengeluaran yang telah ditentukan karena ini adalah kartu tagihanTidak ada biaya transaksi luar negeri
Kontra
$150 biaya tahunanHarus membayar saldo Anda secara penuh setiap siklus penagihan Tingkat hadiah lebih rendah daripada kartu teratas lainnya dalam kategori populer Persyaratan pengeluaran tinggi untuk bonus uang kembali tahunan
Siapa yang harus mendaftar: Kartu ini sangat cocok untuk pemilik bisnis yang menginginkan akses ke batas kredit yang lebih tinggi dan mendapatkan hadiah uang kembali untuk semua pengeluaran terlepas dari kategorinya.
Siapa yang harus melewati: Usaha kecil dengan kebiasaan belanja yang lebih sederhana mungkin tidak mendapatkan nilai yang cukup dari Capital One Spark Cash Plus untuk membenarkan biaya tahunan $150. Sebagai kartu tagihan, ini tidak ideal untuk pemilik bisnis yang perlu membawa saldo sesekali.
Chase Ink Business Preferred: Terbaik untuk hadiah fleksibel
Mengapa kami memilihnya: Kartu Kredit Chase Ink Business Preferred® tidak hanya menawarkan salah satu bonus sambutan tertinggi di antara kartu nama, tetapi juga pintu gerbang ke salah satu program hadiah perjalanan paling fleksibel — Chase Ultimate Rewards. Program ini memungkinkan pemegang kartu untuk menerapkan hadiah ke sejumlah opsi penukaran, termasuk perjalanan, uang tunai, kartu hadiah, dan banyak lagi. Plus, kartu ini membuat poin Chase Anda bernilai 25 persen lebih banyak saat ditukarkan untuk perjalanan saat dipesan melalui portal Ultimate Rewards.
Ink Business Preferred juga menawarkan fasilitas lain yang layak, seperti kartu karyawan gratis, tanpa biaya transaksi luar negeri, dan daftar cucian untuk perlindungan perjalanan dan pembelian. Kartu ini memiliki batas pembelian gabungan yang tinggi dalam kategori pengeluaran bisnis populer seperti pembelian pengiriman, pembelian iklan tertentu, dan layanan internet, kabel, dan telepon.
kelebihan
Penawaran bonus sambutan yang cukup besar Batas pembelian gabungan yang tinggi untuk kategori bonus ($ 150.000 per tahun) Poin bernilai 25 persen lebih banyak bila digunakan untuk perjalanan yang dipesan melalui portal Ultimate Rewards Beberapa mitra transfer maskapai dan hotel
Kontra
Siapa yang harus melamar: Pemilik bisnis yang menghabiskan banyak uang dalam kategori bonus kartu harus mempertimbangkan untuk melamar Chase Ink Business Preferred. Ini juga merupakan pilihan utama jika Anda mencari hadiah fleksibel yang dapat Anda gunakan untuk bepergian saat dibutuhkan dan opsi lain di waktu lain.
Siapa yang harus melewati: Kartu ini tidak ideal jika kebiasaan belanja Anda tidak sesuai dengan kategori bonus Ink Business Preferred. Meskipun biaya tahunan $95 lebih rendah daripada banyak kartu, itu masih sesuatu yang perlu dipertimbangkan, terutama jika Anda tidak berencana untuk memanfaatkan banyak manfaat perjalanan kartu.
Kartu Business Platinum dari American Express: Terbaik untuk perjalanan bisnis
Mengapa kami memilihnya: Business Platinum Card® dari American Express adalah kartu kredit bisnis batas tinggi tanpa batas pengeluaran yang telah ditentukan sebelumnya. Tidak seperti kartu kredit biasa, kartu Business Platinum memungkinkan Anda membawa saldo untuk biaya tertentu dalam beberapa kasus.
Kartu ini juga merupakan salah satu opsi tingkat atas untuk perjalanan bisnis. Tidak hanya menghasilkan 5 poin per dolar untuk penerbangan dan hotel prabayar yang dibeli melalui situs web Amex, ia juga hadir dengan akses ke banyak fasilitas perjalanan mewah, kredit, dan banyak lagi. Fiturnya yang paling berharga mungkin adalah akses ruang tunggu bandara, ke lebih dari 1.400 ruang tunggu bandara di seluruh dunia — termasuk ruang tunggu eksklusif Centurion.
kelebihan
Kontra
$695 biaya tahunanHarus ditukarkan untuk perjalanan melalui Amex TravelFee untuk mentransfer poin ke program frequent flyer
Siapa yang harus melamar: Amex Business Platinum diperuntukkan bagi pemilik bisnis yang menghabiskan banyak uang untuk perjalanan bisnis. Ini juga untuk bisnis yang membelanjakan cukup banyak untuk memenuhi persyaratan pengeluaran kartu yang lebih tinggi untuk mendapatkan penawaran selamat datang. Mempertimbangkan kumpulan fasilitas perjalanan, ini ditujukan untuk mereka yang lebih suka bepergian dalam kemewahan dan menginginkan akses ke lounge bandara.
Siapa yang harus melewati: Dengan label harga tahunan $695, kartu ini bukan untuk pemilik bisnis yang jarang bepergian atau tidak akan memanfaatkan sebagian besar manfaat tambahan kartu. Banyak kartu kredit bisnis lainnya mendapatkan imbalan tanpa biaya tahunan yang tinggi.
Membandingkan kartu kredit bisnis batas tinggi
Kartu kredit Terbaik untuk bonus IntroBiaya tahunanKartu Kredit Blue Business Plus dari American Express Daya beli yang diperluas15,000 poin Membership Rewards setelah membelanjakan $3,000 dalam pembelian yang memenuhi syarat dalam 3 bulan pertama keanggotaan kartu$0Capital One Spark Cash PlusCash backHingga bonus tunai $1,000; $500 setelah Anda membelanjakan $5.000 dalam 3 bulan pertama, dan $500 setelah Anda membelanjakan $50.000 dalam 6 bulan pertama pembukaan akun$150Ink Business Preferred Credit CardHadiah fleksibel100.000 poin setelah menghabiskan $15.000 dalam 3 bulan pertama$95Kartu Business Platinum dari Amerika Perjalanan ExpressBusiness120.000 poin setelah menghabiskan $15.000 untuk pembelian yang memenuhi syarat dalam 3 bulan pertama keanggotaan kartu$695
Bagaimana memilih kartu kredit bisnis batas tinggi
Saat mencari kartu kredit bisnis batas tinggi yang tepat, pertimbangkan faktor-faktor berikut sebelum mengajukan kartu.
Hadiah: Beberapa kartu menawarkan jenis hadiah tertentu seperti mil maskapai penerbangan, poin hadiah hotel, atau uang kembali. Lainnya menawarkan hadiah fleksibel yang dapat ditukarkan dengan beberapa cara. Mengetahui jenis hadiah yang ingin Anda peroleh akan mempersempit bidang kartu yang memenuhi syarat. Manfaat pemegang kartu lainnya: Manfaat kartu tidak berhenti dengan mendapatkan hadiah. Pertimbangkan manfaat lain yang ingin Anda akses saat memilih kartu kredit bisnis. Manfaat tambahan mungkin termasuk kartu karyawan gratis, perlindungan dan tunjangan perjalanan dan pembelian, kompatibilitas dengan perangkat lunak akuntansi Anda dan banyak lagi. Suku bunga: Suku bunga Anda penting, terutama jika Anda berencana untuk membawa saldo dari bulan ke bulan. Jika itu masalahnya, Anda mungkin ingin mempertimbangkan kartu nama yang menawarkan APR 0 persen untuk pembelian dalam jangka waktu yang lama. Biaya: Banyak kartu nama yang mendapatkan hadiah dikenakan biaya tahunan. Biaya bervariasi secara signifikan dari tanpa biaya hingga lebih dari $500 per tahun dan seterusnya. Biaya lain mungkin termasuk biaya keterlambatan dan biaya transaksi luar negeri.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apakah kartu kredit bisnis memeriksa kredit pribadi?
Saat mengajukan permohonan kartu kredit bisnis, penerbit akan melakukan tarikan keras pada skor kredit pribadi Anda, terutama jika skor kredit bisnis Anda belum ditetapkan. Ini sebagian besar untuk melihat seberapa berisiko untuk memperpanjang kredit Anda (dan bisnis Anda). Plus, penerbit kemungkinan akan meminta Anda untuk secara pribadi menjamin kartu bisnis Anda.
Berapa batas kredit yang baik untuk kartu nama?
Asosiasi Perbankan Amerika melaporkan bahwa pada kuartal pertama tahun 2022 batas kredit rata-rata untuk konsumen super prima adalah $12.097 dan $7.610 untuk pemegang kartu utama. Meskipun penerbit cukup bungkam tentang batas kredit maksimum mereka, baik untuk akun pribadi dan bisnis, batas kredit yang baik kemungkinan bisa lebih tinggi daripada yang dilaporkan untuk kartu konsumen, karena bisnis cenderung menghabiskan lebih banyak setiap tahun.
Bagaimana Anda mendapatkan skor kredit bisnis?
Secara formal membangun bisnis Anda sebagai entitas yang terpisah dari Anda akan membantu Anda mendapatkan nilai kredit bisnis, seperti membuka rekening giro bisnis dan mengajukan nomor identifikasi pemberi kerja. Kemudian, seperti skor kredit pribadi, Anda membangun skor Anda dengan menggunakan produk kredit, seperti pinjaman, rekening kredit dengan pedagang dan kartu kredit bisnis.
Intinya
Kartu kredit bisnis batas tinggi terbaik membuat bisnis Anda terus berjalan sambil memberi Anda imbalan yang berharga. Maksimalkan potensi imbalan Anda dengan menggunakan kartu Anda untuk semua pengeluaran terkait bisnis. Selalu ingat untuk membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan untuk menghindari biaya bunga yang mahal dan menikmati nilai penuh dari hadiah Anda. Dan terakhir, perlu diingat bahwa skor kredit pribadi Anda dan faktor lainnya biasanya menentukan batas kartu nama. Individu dengan skor kredit FICO yang sangat baik hingga sangat baik lebih mungkin untuk mendapatkan persetujuan dan mengamankan batas kartu yang lebih tinggi.
Metodologi
Pakar CreditCards.com mempertimbangkan banyak faktor pada lusinan kartu kredit saat memutuskan kartu kredit bisnis batas tinggi terbaik. Beberapa faktor ini meliputi: batas kredit, struktur penghargaan dan biaya tahunan, jika ada. Kami juga mempertimbangkan setiap fasilitas kartu tambahan yang dapat menguntungkan jenis bisnis tertentu seperti asuransi perjalanan, perlindungan pembelian, dan bonus sambutan.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.
