Berkomitmen untuk membayar ratusan dolar setahun dalam biaya tahunan hanya untuk memiliki kartu kelas atas mungkin terdengar gila bagi sebagian orang.
Tetapi semakin banyak orang – termasuk saya sendiri – dengan senang hati mengeluarkan $ 100 hingga $ 700 setahun atau lebih untuk kartu menguntungkan yang menjanjikan bonus pendaftaran besar dan fasilitas yang seringkali bernilai tiga digit.
Bagaimana cara mengetahui apakah kartu hadiah premium tepat untuk Anda?
Seperti biasanya dengan kartu kredit, itu tergantung pada kebiasaan pengeluaran Anda. Jika kartu kredit biaya tahunan melengkapi mereka dengan sempurna, itu bisa membawa banyak nilai, terlepas dari biayanya.
Namun, kartu ini bukan untuk semua orang. Untuk mendapatkan hasil maksimal dari kartu hadiah premium, Anda sering kali harus sangat terorganisir dan memperhatikan pengeluaran Anda untuk menutup biaya biaya tahunan.
Baca terus untuk mengetahui cara menentukan apakah kartu kredit biaya tahunan tepat untuk Anda.
Mengapa menghabiskan uang untuk kartu hadiah premium?
Kartu hadiah premium generasi terbaru bukan hanya simbol status kosong. Banyak kartu terbaik menawarkan begitu banyak nilai sehingga bahkan Gen-Z dan generasi milenial, yang trauma oleh berbagai krisis keuangan yang mereka alami, mengambilnya.
Menurut blogger perjalanan Rand Shoaf, pemegang kartu paling cerdas melihat kartu hadiah premium sebagai alat penting untuk menghemat uang, bukan sebagai simbol status mewah yang membantu Anda memamerkan kekayaan Anda.
Sementara itu, penerbit kartu kredit telah memperhatikan dan mulai menyusun program hadiah dengan fasilitas yang semakin menggiurkan. Kartu Chase Sapphire Reserve yang baru saja dirubah, misalnya, sangat terkenal di kalangan milenial dan konsumen yang sadar nilai lainnya sehingga membantu memicu perlombaan senjata di antara penerbit kartu hadiah.
Itu telah memicu tren menuju manfaat bernilai tinggi, seperti kredit perjalanan yang begitu murah hati sehingga membantu membatalkan biaya tahunan.
Sementara itu, jajaran kartu American Express — yang telah lama menjadi favorit di antara pelanggan kaya — juga menjadi semakin berharga dalam beberapa tahun terakhir karena penerbit menambahkan fasilitas kontemporer, seperti kredit untuk langganan streaming.
Shoaf mengatakan dia terkejut dengan berapa banyak orang yang dia kenal yang membawa kartu yang harganya tiga digit setahun. “Sebelumnya, orang akan menggelengkan kepala pada itu,” katanya, dalam wawancara sebelumnya.
Tetapi sekarang, orang semakin menyadari bahwa mereka dapat menghemat jumlah yang signifikan jika mereka mau menginvestasikan sejumlah uang di muka.
Apa keuntungan dari kartu kredit dengan biaya tahunan?
Meskipun beberapa mungkin mencemooh gagasan membayar biaya tahunan tiga digit, kartu hadiah kelas atas yang bagus harus menawarkan nilai lebih dari cukup untuk mengimbangi label harganya. Misalnya, beberapa kartu hadiah dengan biaya tahunan dapat menawarkan tingkat hadiah yang lebih tinggi daripada rekan-rekan tanpa biaya mereka. Beberapa kartu mungkin juga menawarkan opsi penukaran hadiah yang lebih fleksibel, seperti kemampuan untuk mentransfer poin ke mitra maskapai dan hotel. Plus, kartu premium sering menawarkan lebih banyak variasi manfaat kartu seperti akses ruang tunggu bandara, keanggotaan TSA PreCheck atau Global Entry, kredit biaya penerbangan, dan banyak lagi.
Jenis manfaat yang Anda dapatkan dari sebuah kartu tergantung pada jenis kartu yang Anda pilih. Biasanya, semakin mahal biaya tahunan, semakin besar jumlah fasilitas kartu dan semakin tinggi tingkat penghasilannya. Beberapa kartu menawarkan hadiah, seperti uang kembali atau poin, untuk pembelanjaan sehari-hari dalam kategori seperti bahan makanan, bensin, transit, dan lainnya. Beberapa kartu juga menawarkan kredit hotel dan asuransi penyewaan mobil. Manfaat lain mungkin termasuk APR 0 persen untuk pembelian baru dan transfer saldo untuk periode perkenalan dan tidak ada biaya transaksi luar negeri.
Apa kekurangan kartu kredit dengan biaya tahunan?
Sementara penggunaan kartu kredit hadiah melonjak di kalangan milenium dan Gen Z, beberapa profesional yang lebih muda mungkin kesulitan membenarkan biaya tahunan. Faktanya adalah, semakin lama Anda memiliki kartu hadiah, semakin besar kemungkinannya untuk menambahkan hingga besar. tabungan.
Tetapi jika Anda tidak sering menggunakan kartu atau tidak memanfaatkan fasilitas dan keuntungan yang menyertainya, Anda mungkin tidak mendapatkan nilai yang cukup dari kartu untuk membenarkan biaya tersebut.
Imbalan Anda dengan cepat ditiadakan jika Anda membawa saldo pada kartu dari bulan ke bulan. Apa pun imbalan Anda yang bernilai dalam dolar akan dengan mudah diambil alih oleh biaya bunga Anda jika Anda tidak dapat memenuhi tagihan Anda.
Ini adalah kelemahan potensial yang harus Anda pertimbangkan dengan manfaatnya. Jika Anda tidak berhati-hati, Anda mungkin akan membayar lebih banyak bunga daripada biaya tahunan awal Anda, dan Anda tidak akan memiliki kesempatan untuk menikmati sepenuhnya manfaat yang diberikan kartu premium Anda.
Cara menemukan kartu premium yang tepat untuk Anda
Namun, tidak semua kartu hadiah premium bagus, jadi penting untuk melakukan riset sebelum Anda memilih kartu. Beberapa kartu menawarkan lebih banyak pizazz — dan logam yang dipasarkan secara besar-besaran — daripada hadiah substansi. Yang lain bagus untuk pelancong yang sering bepergian tetapi terlalu mahal untuk orang lain.
Untuk menemukan kartu yang layak dibayar dengan uang, Anda ingin memikirkan tidak hanya jenis program hadiah apa yang akan Anda nikmati, tetapi juga apakah Anda dapat memanfaatkan semua yang ditawarkan kartu.
Tentu saja, mengunjungi ruang tunggu bandara terdengar mengasyikkan. Tetapi jika Anda tidak pernah berada di bandara cukup lama untuk menghabiskan lebih dari beberapa menit di ruang tunggu, maka keuntungan itu hanya akan sia-sia.
“Sering kali, orang akan terjebak dalam promosi,” kata Mero Geesey, pakar perjalanan dan pemilik Fly with Points, dalam wawancara sebelumnya. “Kamu benar-benar harus berhati-hati. Ini mungkin terdengar lebih baik daripada yang sebenarnya.”
Bagaimana Anda menentukan apakah kartu kredit dengan biaya tahunan tepat untuk Anda?
Untuk memutuskan apakah kartu kredit dengan biaya tahunan tepat untuk Anda, Anda mungkin perlu melakukan sedikit perhitungan. Dengan kartu cash back, relatif mudah untuk mengetahui apakah imbalannya mengimbangi biaya iuran tahunan.
Menghitung keuntungan dari hadiah perjalanan atau kartu poin mungkin membutuhkan sedikit usaha. Anda harus melihat nilai penukaran poin atau miles dari program hadiah yang menjadi bagian dari kartu Anda. Juga perlu diingat bahwa jika kartu memiliki hadiah besar atau tawaran bonus, Anda mungkin mendapatkan cukup uang untuk menutupi biaya tahunan, ditambah beberapa tambahan.
Bisakah Anda membayar bonus pendaftaran kartu?
Kartu yang membebankan biaya tahunan sering memikat pemegang kartu baru dengan bonus pendaftaran menarik yang dapat menambahkan hingga ratusan dolar dalam perjalanan gratis atau fasilitas lainnya. Namun, mereka juga sering membutuhkan banyak pengeluaran dalam beberapa bulan pertama kepemilikan kartu Anda.
Semakin mahal kartunya, semakin banyak Anda biasanya diminta untuk membelanjakan uang untuk mendapatkan bonus. Misalnya, Anda mungkin diminta untuk membelanjakan mulai dari $3.000 hingga $5.000 dalam beberapa bulan pertama setelah membuka kartu baru Anda. Jika Anda tidak mampu membelanjakan sebanyak itu sekaligus, Anda bisa kehilangan bonus sama sekali — atau menumpuk lebih banyak utang.
Apakah kategori bonus sesuai dengan kebiasaan belanja Anda?
Bonus pendaftaran besar dan manfaat sampingan yang menguntungkan hanya bisa Anda dapatkan sejauh ini. Jika kartu baru Anda tidak sesuai dengan kebiasaan belanja Anda, maka Anda mungkin akan kesulitan menyimpannya selama lebih dari setahun.
Misalnya, jika Anda mencari kartu yang menghargai belanja bahan makanan, pertimbangkan Kartu Blue Cash Preferred® dari American Express. Jika Anda juga suka pergi ke restoran, mungkin Kartu Emas American Express® lebih cocok untuk Anda. Kartu yang tepat untuk Anda harus sesuai dengan gaya hidup Anda.
Sebelum Anda terlalu bersemangat tentang promosi kartu, Anda harus melihat dengan cermat kategori bonus kartu (dan apa yang memenuhi syarat dan tidak dalam kategori tersebut) dan apakah pola pengeluaran Anda cocok.
Misalnya, banyak kartu premium menawarkan bonus perjalanan, tetapi definisi perjalanan mereka mungkin hanya mencakup tiket pesawat yang dipesan langsung dengan maskapai penerbangan atau penerbit. Demikian pula, mereka mungkin hanya mengizinkan Anda menggunakan kredit perjalanan Anda untuk biaya penerbangan tak terduga, seperti bagasi terdaftar. Kartu lain lebih fleksibel dengan definisi perjalanannya, yang dapat mencakup semuanya, mulai dari transportasi umum hingga tol, parkir, dan Uber. Seperti halnya kredit perjalanan tahunan senilai $300 yang disediakan oleh Chase Sapphire Reserve.
Apakah Anda akan menggunakan manfaat tambahan?
Sejauh ini, ini adalah salah satu pertanyaan paling penting untuk ditanyakan pada diri sendiri saat mengevaluasi kartu kredit premium. Kartu kelas atas sering kali dikemas dengan manfaat menggiurkan yang terlihat bagus di atas kertas tetapi tidak selalu praktis untuk digunakan.
Misalnya, beberapa kartu menawarkan kredit resor yang dapat Anda gunakan untuk membayar pijat atau makanan, tetapi kredit tersebut sulit digunakan karena hanya tersedia di hotel tertentu, kata Shoaf.
Demikian pula, Anda mungkin merasa sulit untuk memanfaatkan kredit pernyataan untuk aplikasi Global Entry atau TSA PreCheck jika Anda tidak terbang secara teratur.
Seberapa sering Anda bepergian?
Jika Anda hanya bepergian sesekali atau lebih memilih fleksibilitas dengan poin Anda, kartu perjalanan umum yang memungkinkan Anda mentransfer poin ke mitra loyalitas lainnya kemungkinan merupakan pilihan terbaik Anda.
“Jika Anda bukan frequent flyer, Anda tidak dikurung,” kata Shoaf. “Anda dapat memilih maskapai mana yang ingin Anda transfer poinnya.”
Tetapi jika Anda menghabiskan banyak waktu di udara dan memiliki maskapai pilihan, Anda mungkin lebih baik dengan kartu maskapai co-branded. Banyak kartu maskapai penerbangan dengan biaya tahunan menawarkan fasilitas yang menguntungkan, seperti tiket pendamping gratis atau diskon.
Jangan merasa perlu mengeluarkan uang untuk kartu perjalanan jika Anda jarang bepergian ke luar kota lebih dari beberapa kali dalam setahun. Saat ini, ada kartu premium untuk berbagai kategori pengeluaran, termasuk restoran dan hiburan, bahan makanan, dan bensin.
Apa yang lebih Anda pedulikan: kenyamanan atau nilai?
Memutuskan apakah sebuah kartu sepadan dengan biaya tahunannya juga tergantung pada apa yang Anda hargai dan untuk apa Anda bersedia mengeluarkan uang. Jika Anda menghargai kemewahan dan kenyamanan, misalnya, maka Anda mungkin lebih bahagia dengan kartu seperti The Platinum Card® dari American Express, yang menawarkan layanan dan pengalaman yang lebih mewah dengan biaya tahunan $695.
Namun, jika Anda ingin mengumpulkan banyak hadiah, Anda mungkin menemukan Kartu Platinum mengecewakan. Ini hanya menawarkan poin bonus pada penerbangan dan hotel prabayar yang dipesan dengan Amex Travel atau langsung dengan maskapai penerbangan.
Di sisi lain, kartu saudara Platinum, Kartu Emas Amex, tidak datang dengan banyak fasilitas kelas atas tetapi dapat menawarkan nilai yang luar biasa dengan kredit pernyataan yang murah hati dan penghargaan dalam kategori yang menguntungkan. Kartu ini dilengkapi dengan kredit Uber Cash hingga $120 setiap tahun untuk pesanan dan perjalanan di US Eats dan kredit makan hingga $120 setiap tahun (juga $10 per bulan) untuk restoran dan layanan pengiriman yang memenuhi syarat. Sekarang ini adalah puncak minggu pertama setiap bulan bagi saya, karena saya menggunakan kredit bulanan ini segera setelah tersedia.
Bisakah Anda mendapatkan manfaat serupa dari kartu kredit yang lebih murah?
Karena persaingan untuk pemegang kartu baru terus memanas, pemberi pinjaman semakin menambahkan fasilitas yang menguntungkan untuk kartu dengan biaya yang lebih rendah. Pada suatu waktu, kredit perjalanan, seperti kredit biaya aplikasi untuk TSA PreCheck atau Global Entry, hanya ditemukan pada kartu premium dengan biaya tiga digit.
Namun sekarang, bahkan kartu dengan tingkat yang lebih rendah, seperti Kartu Kredit Capital One Venture Rewards dan kartu kredit Bank of America® Premium Rewards®, menawarkan fasilitas semacam ini. Kartu premium dengan biaya tahunan $95 dari Bank of America bahkan menawarkan kredit pernyataan insidental maskapai penerbangan hingga $100 setiap tahun.
Contoh bagus lainnya adalah Chase Sapphire Preferred Card. Dengan harga $95 per tahun, kartu yang baru diperbarui ini menawarkan tingkat hadiah yang sangat baik (5X poin untuk perjalanan yang dibeli melalui Chase Ultimate Rewards; 3X poin per dolar untuk makan, layanan streaming tertentu, dan belanjaan online, serta 2X poin untuk semua pembelian perjalanan lainnya) dan sekarang menawarkan Kredit tahunan $50 untuk pemesanan hotel yang dilakukan melalui portal Ultimate Rewards. Kredit tahunan saja mencakup lebih dari setengah biaya tahunan.
Intinya
Sebelum Anda mengajukan permohonan untuk kartu yang sangat mahal, periksa untuk melihat apakah fasilitas yang paling Anda sukai tersedia dalam versi yang lebih terjangkau. Jika Anda memutuskan untuk menerima kartu yang lebih mahal, pastikan Anda mendapatkan nilai uang Anda, baik melalui kredit pernyataan, manfaat kartu, atau tingkat imbalan yang lebih tinggi. Setelah Anda menemukan kartu yang dapat menawarkan nilai terbaik, meskipun biayanya tinggi, tanpa harus menyesuaikan kebiasaan belanja Anda, tidak ada alasan Anda tidak melakukannya.
Siap untuk mendapatkan kartu hadiah premium? Periksa CardMatch untuk melihat hadiah kartu kredit yang disesuaikan dengan profil kredit Anda tanpa mempengaruhi kredit Anda.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.
