Pernahkah Anda bertanya-tanya apa angka negatif hijau pada laporan kartu kredit Anda? Jika Anda pemegang kartu kredit, kemungkinan besar Anda telah bertemu dengan mereka lebih dari satu kali. Itu adalah kredit pernyataan, dan dapat muncul karena sejumlah alasan.
Jika Anda merasa kredit pernyataan membingungkan, Anda tidak sendirian. Banyak pemegang kartu kredit memiliki pertanyaan tentang mereka. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang apa itu kredit pernyataan, bagaimana Anda mendapatkannya, dan bagaimana menggunakannya.
Apa itu kredit pernyataan?
Kredit pernyataan seperti pengembalian uang yang Anda terima dari perusahaan kartu kredit atau pedagang. Ini adalah uang yang dikreditkan ke akun Anda yang dipotong dari saldo Anda dan oleh karena itu muncul di laporan Anda sebagai angka negatif. Ini pada dasarnya mengurangi jumlah uang yang Anda berutang.
Dalam beberapa hal, pernyataan kredit serupa dengan membayar sebagian dari saldo kartu kredit Anda. Bedanya, alih-alih Anda mendepositkan uang Anda, penerbit kartu kredit atau bank mengurangi utang Anda.
Penting untuk diperhatikan bahwa, meskipun statement credit menurunkan saldo Anda karena Anda tidak memasukkan uang ke akun Anda, kredit tersebut tidak diperhitungkan dalam pembayaran minimum Anda. Artinya, meskipun Anda “membayar” sebagian besar saldo Anda dengan kredit pernyataan, Anda tetap harus melakukan setidaknya pembayaran minimum untuk saldo terutang setiap bulan.
Cara mendapatkan kredit pernyataan
Ada beberapa cara untuk mendapatkan kredit pernyataan:
Item yang dikembalikan
Kredit pernyataan umum berasal dari pengembalian uang untuk pembelian yang dikembalikan. Jika Anda membeli sesuatu dengan kartu kredit Anda dan kemudian mengembalikannya, pedagang mengeluarkan pengembalian dana dalam bentuk kredit pernyataan, yang akan muncul di laporan Anda dalam beberapa hari setelah mengembalikan barang tersebut.
Bonus pendaftaran kartu kredit
Banyak penerbit kartu kredit menawarkan kredit pernyataan sebagai insentif untuk mendaftar kartu kredit baru. Dalam beberapa kasus, kredit pernyataan ini hanya dapat digunakan untuk kategori pembelian tertentu seperti perjalanan atau makan, sementara Anda dapat menggunakan yang lain untuk menutupi pembelian apa pun.
Salah satu contohnya adalah Kartu Blue Cash Preferred® dari American Express, yang memberi Anda kredit senilai $250 jika Anda menagih $3.000 atau lebih dalam enam bulan pertama. Kredit pernyataan itu kemudian diterapkan ke $250 berikutnya dalam pembelian yang Anda bebankan ke kartu Anda setelah menerima bonus.
Hadiah kartu kredit
Banyak kartu kredit hadiah akan memungkinkan Anda menukarkan poin, miles, atau hadiah uang kembali sebagai kredit pernyataan untuk pembelian yang berbeda. Program hadiah yang berbeda menangani penebusan ini secara berbeda. Inilah cara beberapa program hadiah utama memperlakukan kredit pernyataan:
Program hadiahDapatkah Anda menukarkan hadiah sebagai kredit pernyataan?Penukaran minimumTarif hadiah saat ditukarkan sebagai kreditTemukan bonus kartu CashbackYesTidak ada1:1Hadiah Tunai Bank of AmericaYaTidak ada ($25 untuk penukaran otomatis)1:1Hadiah Keanggotaan American ExpressYa$251:0,6Kejar Hadiah UtamaYaTidak ada1:1
Tunjangan kartu kredit khusus
Selain hadiah untuk pembelian, beberapa kartu kredit kelas atas juga menawarkan fasilitas berharga, termasuk kredit pernyataan berulang khusus. Misalnya, Kartu United Explorer dan kartu Chase Sapphire Reserve menawarkan kredit pernyataan hingga $100 untuk menutupi biaya aplikasi Global Entry atau TSA PreCheck.
Tagihan balik
Tolak bayar adalah perselisihan yang dapat Anda ajukan saat pedagang menolak memberikan pengembalian dana meskipun produk atau layanan tidak memenuhi harapan Anda atau Anda tidak pernah menerima produk tersebut sejak awal. Orang-orang juga mengajukan tolak bayar saat mereka melihat pembelian yang tidak mereka kenali di pernyataan mereka. Jika Anda berhasil mendapatkan tagihan balik yang disetujui, penerbit kartu kredit Anda akan memberi Anda kredit pernyataan sejumlah pembelian yang disengketakan.
Cara menggunakan kredit pernyataan
Menggunakan kredit pernyataan Anda tergantung pada bagaimana Anda mendapatkannya. Dalam kebanyakan kasus, Anda tidak perlu melakukan apa pun — mereka hanya akan muncul di laporan kartu kredit Anda setiap bulan. Ini adalah kasus ketika Anda mengembalikan barang, misalnya, atau melakukan pembelian yang memenuhi syarat dengan kartu kredit yang menawarkan hadiah uang kembali sebagai pernyataan kredit. Ini juga terjadi pada sebagian besar bonus pendaftaran, terutama yang berlaku untuk semua pembelian.
Di sisi lain, program cash back khusus yang bermitra dengan merek tertentu seperti Uber terkadang mengharuskan Anda untuk mendaftar dalam penawaran tertentu, tetapi begitu Anda melakukannya, kredit biasanya akan diposkan ke tagihan Anda secara otomatis.
Penukaran poin untuk kredit pernyataan
Contoh utama di mana Anda harus mengambil tindakan untuk menerima kredit pernyataan adalah saat menukarkan hadiah untuk poin, miles, atau uang kembali. Ini karena jika kartu hadiah Anda menawarkannya, Anda harus memilih opsi itu, berlawanan dengan kemungkinan penebusan lainnya. Untuk menukarkan hadiah dengan kredit pernyataan, Anda biasanya harus masuk ke akun kartu kredit online Anda, pilih pembelian yang memenuhi syarat, lalu pilih untuk menggunakan hadiah Anda sebagai pernyataan kredit.
Sementara kredit pernyataan bisa menjadi cara yang bagus untuk menggunakan poin Anda untuk mengurangi saldo Anda, ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan terlebih dahulu.
Pertanyaan utama yang harus Anda tanyakan pada diri sendiri adalah, “Apakah poin atau mil saya masing-masing bernilai minimal 1 sen?” Jika jawabannya tidak, maka Anda dapat memperoleh nilai lebih dari poin Anda jika Anda menukarkannya dengan perjalanan — terutama jika Anda dapat mentransfer poin Anda ke program loyalitas maskapai penerbangan atau hotel. Dalam beberapa kasus, poin Anda bisa bernilai lebih dari 2 sen dengan memindahkannya ke program loyalitas penyedia perjalanan yang bermitra dengan penerbit kartu kredit Anda.
Di sisi lain, poin penukaran untuk kredit pernyataan bisa bernilai kurang dari 1 sen, seperti halnya dengan Imbalan Keanggotaan American Express.
Hal-hal lain yang harus Anda pertimbangkan sebelum menukarkan reward dengan statement credit mencakup jumlah poin atau mil yang Anda miliki, ukuran saldo, dan gaya hidup Anda. Misalnya, apakah Anda suka bepergian atau menghabiskan banyak waktu di rumah? Jika Anda menghabiskan lebih banyak waktu di rumah, melunasi sebagian saldo Anda dengan kredit pernyataan mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.
Intinya
Kredit pernyataan adalah cara terbaik untuk mendapatkan uang kembali dari perusahaan kartu kredit Anda untuk berbagai pembelian, tagihan, dan bahkan perselisihan. Anda dapat mengharapkan mereka muncul di laporan mutasi Anda, tetapi ada beberapa kasus di mana Anda mungkin perlu mengambil beberapa langkah tambahan, seperti menukarkan poin hadiah dengan kredit pernyataan.
Kredit pernyataan menawarkan kemudahan dengan imbalan nilai yang lebih rendah per poin atau mil yang ditukarkan, namun menjadikannya pilihan yang buruk jika Anda ingin memaksimalkan nilai poin Anda. Namun, dalam kasus tunjangan kartu kredit khusus dan bonus pendaftaran, kredit pernyataan sama berharganya dengan menyimpan uang tunai di akun Anda. Secara keseluruhan, kredit pernyataan adalah cara yang bagus untuk mendapatkan nilai ekstra dari kartu kredit Anda.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
