What is a foreign transaction fee?

What is a foreign transaction fee?

Anda baru saja kembali dari perjalanan mahal ke luar negeri. Saat meninjau laporan kartu kredit Anda, Anda melihat perkiraan biaya tiket pesawat, penginapan dan makanan, tetapi juga biaya “biaya transaksi luar negeri”. Apa itu semua tentang?

Biaya transaksi luar negeri adalah biaya, biasanya sekitar 3 persen, yang ditambahkan oleh banyak penerbit kartu kredit dan jaringan pembayaran untuk setiap transaksi yang Anda lakukan di luar negeri.

Namun belakangan ini, semakin banyak penerbit kartu kredit yang menawarkan produk kartu tanpa biaya transaksi luar negeri, jadi Anda tidak perlu membayar biaya tambahan ini jika tidak mau. Kuncinya adalah menemukan kartu kredit tanpa biaya transaksi luar negeri yang Anda sukai dan mendaftar sebelum Anda berangkat pada perjalanan internasional berikutnya.

Jika Anda memiliki kartu yang masih membebankan biaya transaksi luar negeri — atau tidak terbiasa dengan biaya secara keseluruhan — inilah seluk beluk biaya khusus ini dan saran untuk menghindari biaya tambahan saat bepergian ke luar negeri.

Apa itu biaya transaksi luar negeri?

Biaya transaksi luar negeri, juga disebut biaya transaksi internasional, dibebankan kepada pemegang kartu saat mereka membeli barang di luar negeri atau saat mereka melakukan pembelian yang menggunakan bank luar negeri untuk memproses transaksi.

Mengapa beberapa kartu kredit membebankan biaya luar negeri? Menurut para ahli, biaya ini dikenakan karena pembelian internasional membutuhkan usaha ekstra untuk diproses.

Ada biaya transaksi luar negeri “karena bank harus mengubah uang yang Anda keluarkan menjadi dolar AS sehingga mereka dapat menagih rekening Anda,” kata Victoria L. Fillet, penasihat keuangan di Roosevelt Wealth Management di New York City.

Konversi itu membutuhkan uang, dan beberapa bank penerbit kartu membebankan biaya itu kepada konsumen dalam bentuk biaya transaksi luar negeri.

Menurut Nessa Feddis, wakil presiden dan penasihat senior untuk American Bankers Association, biaya transaksi luar negeri juga membantu bank mengimbangi risiko penipuan yang lebih besar terkait dengan transaksi internasional.

“Ada risiko dan biaya yang terkait dengan konversi uang apa pun,” katanya.

Apakah kartu saya membebankan biaya transaksi luar negeri?

Tidak yakin apakah kartu kredit Anda akan membebankan biaya untuk pembelian di luar negeri? Periksa syarat dan ketentuan kartu kredit Anda, di mana biaya potensial apa pun akan dicantumkan di bawah “biaya transaksi”.

Biaya transaksi luar negeri bervariasi antara penerbit dan kartu, tetapi sebagian besar turun antara 1 persen dan 3 persen dari setiap transaksi yang memenuhi syarat. Biaya keseluruhan sering kali terdiri dari dua biaya terpisah — satu dari jaringan pembayaran dan satu lagi dari bank penerbit kartu.

Visa dan Mastercard, yang menangani transaksi antara pedagang atau bank asing dan bank penerbit kartu AS, biasanya membebankan biaya 1 persen untuk setiap transaksi luar negeri. Kemudian, bank penerbit kartu dapat mengenakan biaya mereka sendiri, biasanya tambahan 1 persen atau 2 persen.

American Express tidak menggunakan sistem pembayaran Visa atau Mastercard, tetapi pada kartu pengisian biaya transaksi luar negerinya, jaringan tersebut biasanya mengenakan biaya transaksi luar negerinya sendiri sebesar 2,7 persen.

Biaya perjalanan kartu kredit memudar

Untungnya, biaya kartu kredit untuk pembelian di luar negeri sebagian besar berjalan seperti dinosaurus. Beberapa penerbit kartu kredit, seperti Pentagon Federal Credit Union, Capital One, USAA dan Discover, bahkan telah menghapuskan biaya transaksi luar negeri dari semua kartu kredit mereka.

Penerbit lain belum sepenuhnya menghilangkan biaya transaksi luar negeri, tetapi sebagian besar penawaran kartu baru mereka tidak membebankan biaya.

Hal ini terutama berlaku di antara kartu kredit perjalanan, yang ditujukan untuk orang-orang yang memiliki kemungkinan lebih tinggi untuk meninggalkan negara tersebut dan melakukan pembelian internasional. Dengan lebih banyak kartu kredit perjalanan yang memilih untuk tidak membebankan biaya luar negeri, hal itu memberikan tekanan pada semua penerbit kartu untuk menyesuaikan penawaran mereka dengan basis konsumen yang semakin sensitif terhadap biaya.

“Kartu tanpa biaya transaksi asing tersedia secara luas di pasar yang sangat kompetitif karena bank berjuang untuk menarik dan mempertahankan pelanggan,” kata Feddis ABA. “Bagi orang yang tidak bepergian ke luar negeri mungkin tidak penting, tapi banyak yang mungkin sangat penting. Jadi, Anda akan melihat bank merespons. Pelangganlah yang mendorong fitur dan ketentuan kartu kredit.”

Bagaimana dengan biaya ATM asing?

Banyak bank masih membebankan biaya transaksi luar negeri untuk penarikan tunai di ATM asing, bahkan jika transaksi pembelian kartu kredit luar negeri dapat dilakukan tanpa biaya. Beberapa bank membebaskan biaya tertentu jika Anda menarik uang dari ATM bank mitra.

Misalnya, Bank of America umumnya mengenakan biaya 3 persen untuk menarik uang tunai dari ATM asing. Namun, jika Anda menggunakan ATM di salah satu mitra Aliansi ATM Global perusahaan, yang meliputi Barclays United Kingdom, Deutsche Bank, China Construction Bank dan enam lainnya, biaya tersebut dibebaskan, menurut situs web Bank of America.

Secara keseluruhan, biaya transaksi luar negeri ATM dapat bervariasi tergantung penerbit, kartu, dan cara Anda menggunakannya. Wisatawan yang menarik uang tunai dari ATM dalam mata uang lokal dapat dikenakan beberapa biaya:

Biaya tambahan ATM internasional tarif tetap yang dibebankan oleh bank Anda saat menggunakan ATM yang tidak berafiliasi dengan bank Anda, biasanya $5, tetapi dapat bervariasiBiaya konversi mata uang asing yang dibebankan oleh bank Anda, biasanya persentase dari jumlah penarikan, biasanya 3 persenATM tambahan biaya akses yang dibebankan oleh pemilik ATM asing yang Anda gunakan

“Ini berbeda jika Anda memiliki bank yang memiliki cabang internasional atau jika Anda memiliki tingkat deposito yang tidak memungut biaya,” kata Fillet. “Tapi saya rasa sulit untuk menghindari biaya ATM di negara asing.”

Akibatnya, mungkin sebaiknya hindari menggunakan uang tunai dan bayar dengan kartu kredit — terutama jika bebas biaya — sebagai gantinya.

“Anda juga tidak perlu lagi menggunakan uang tunai untuk banyak hal, tergantung ke mana Anda akan pergi,” tambah Feddis. “Cukup mudah untuk membayar dengan plastik dan tidak perlu menarik uang tunai sama sekali.”

Kemudian lagi, Anda juga bisa beralih ke rekening giro yang tidak akan membebankan biaya tambahan untuk menggunakan ATM asing. Anehnya, ada beberapa produk perbankan alternatif yang tersedia saat ini yang memungkinkan penggunaan ATM bebas biaya di luar negeri, setidaknya dalam jaringan tertentu.

Misalnya, akun Pengecekan dan Tabungan SoFi memungkinkan pengguna untuk menarik uang tunai di lebih dari 55.000 ATM di seluruh dunia, dan tidak ada biaya akun lain untuk dibicarakan.

Chase Sapphire Checking juga menjadi populer di kalangan konsumen yang bepergian ke luar negeri karena fasilitasnya yang luar biasa untuk perjalanan ke luar negeri. Rekening ini tidak membebankan biaya ATM di mana pun Anda berada, serta tidak ada biaya untuk transfer kawat atau biaya penghentian pembayaran.

BIAYA TRANSAKSI ASING: KARTU MANA YANG MEMILIKINYA

PenerbitBiaya penerbitBiaya MC/VisaBiaya totalBiaya ATM asingAmerican Express2,7%N/A2,7%Biaya penarikan mata uang asing 2,7% pada beberapa akunBiaya penggunaan Bank of America2%1%3%$5 untuk setiap mitra Aliansi ATM non-Global, ditambah mata uang 3% biaya konversi untuk setiap penarikan, apa pun jenis ATMBarclaycard2%1%3%biaya konversi mata uang 3%Capital OneNone1%, tetapi tidak diteruskan ke pemegang kartuBiaya tidak ada$2 ditambah biaya konversi mata uang 3% untuk beberapa akunChase2%1%3%$5 per penarikan, ditambah biaya konversi mata uang 3%; biaya dibebaskan pada beberapa akunCiti2%1%3%Biaya konversi mata uang 3% untuk beberapa akunDiscoverNoneN/ANoneNoneHSBCNoneNoneNoneBiaya konversi mata uang 2,8% untuk beberapa akunPentagon Federal Credit UnionNone1%, tetapi tidak diteruskan ke pemegang kartuNoneHingga 2% dari setiap jumlah transaksiUSAANoneNoneNone1% dari setiap jumlah transaksiAS BankTidak diungkapkanTidak diungkapkan3%Hingga 3% dari setiap jumlah transaksiWells Fargo2%1%3%$5 untuk penarikan ATM, $2,50 untuk pertanyaan saldo dan $2,50 untuk mentransfer uang antar rekening

Bagaimana menghindari biaya perjalanan yang tidak perlu

Frequent traveller mungkin tahu bahwa mereka bisa dibanting biaya transaksi luar negeri jika menggunakan kartu kredit atau kartu debit di luar negeri. Namun, lebih mudah dari sebelumnya untuk menghindari biaya yang tidak perlu sambil tetap memastikan Anda memiliki akses ke uang tunai dan kredit saat Anda sangat membutuhkannya.

Kiat-kiat ini dapat membantu Anda berhemat saat bepergian ke mana saja, terutama ke luar negeri:

Ketahui istilah kartu Anda. Jika Anda tidak dapat dengan mudah menemukan informasi tentang biaya transaksi luar negeri, angkat telepon dan hubungi nomor di belakang kartu Anda. Anda juga dapat menemukan syarat dan ketentuan kartu kredit paling populer secara online. Temukan saja kartu yang Anda miliki dan klik di mana tertulis “harga dan persyaratan”. Teliti jaringan bank luar negeri Anda. Periksa apakah bank Anda adalah bagian dari jaringan ATM global yang dapat Anda gunakan untuk mengakses uang tunai di luar negeri secara gratis — atau setidaknya dengan biaya lebih rendah. Sekali lagi, Anda biasanya dapat menemukan informasi tentang biaya perbankan untuk akun yang Anda gunakan secara online, tetapi Anda juga dapat menelepon dan bertanya. Gunakan hanya pulsa di luar negeri. Jangan gunakan kartu debit di negara asing, kata Fillet. Anda tidak hanya dapat menghindari pembayaran biaya jika Anda mengandalkan kartu kredit bebas biaya transaksi luar negeri, tetapi Anda akan dilindungi jika terjadi kesalahan dengan transaksi luar negeri, jelas Fillet. “Katakanlah Anda memesan sesuatu di negara asing, membayarnya, tetapi tidak pernah dikirimkan,” katanya. “Jika Anda memiliki kartu kredit yang memiliki reputasi baik, mereka akan mendukung Anda dan memperjuangkan Anda untuk mendapatkan kembali kredit atau produknya.”Selalu bayar dalam mata uang lokal. Terkadang, pedagang asing akan menawarkan untuk mengonversi pembelian Anda ke dolar AS sebelum Anda membayar dengan kartu Anda. Baik Feddis maupun Fillet disarankan untuk menolak tawaran ini dengan sopan karena dapat mengakibatkan biaya konversi mata uang yang dinamis yang harus Anda tanggung. Alih-alih, biarkan bank dan jaringan kartu Anda mengonversi mata uang ke dolar AS dan membebankan biaya transaksi luar negeri yang ditetapkan kepada Anda — jika memang ada. Jika demikian, kemungkinan akan lebih terjangkau. Terapkan untuk mendapatkan kartu bebas biaya. Jika Anda sering bepergian, masuk akal untuk mengajukan kartu kredit yang tidak membebankan biaya transaksi luar negeri. Banyak kartu kredit perjalanan terbaik menawarkan banyak fasilitas tanpa biaya asing.

Intinya

Sebaiknya hindari biaya transaksi luar negeri jika Anda bisa. Karena sebagian besar biaya transaksi luar negeri yang dikenakan oleh penerbit kartu kredit berkisar antara 1 persen dan 3 persen, Anda dapat membelanjakan tambahan $10 hingga $30 untuk setiap $1.000 yang Anda belanjakan di luar negeri.

Untungnya, ada banyak kartu di pasaran saat ini yang disesuaikan dengan mereka yang cenderung melakukan pembelian internasional, sehingga mereka tidak membebankan biaya kepada Anda untuk berbelanja di luar AS.

Tinjau perjanjian pemegang kartu Anda sebelum menggunakan kartu Anda di luar negeri, terutama jika Anda jarang menggunakannya. Jika ya, mungkin sudah waktunya untuk mempertimbangkan untuk menambahkan kartu baru yang lebih ramah perjalanan ke dompet Anda.

Penafian Editorial

Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.

Author: Gregory Hernandez