Konten di halaman ini akurat pada tanggal posting; namun, beberapa penawaran mitra kami mungkin telah kedaluwarsa. Harap tinjau daftar kartu kredit terbaik kami, atau gunakan alat CardMatch™ kami untuk menemukan kartu yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Memiliki nilai kredit yang sangat tinggi sangat menguntungkan ketika Anda ingin mengajukan permohonan produk kredit baru, asuransi atau utilitas atau menyewa apartemen.
Banyak konsumen khawatir bahwa memiliki nilai kredit yang adil akan membuat mereka tidak mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit atau pinjaman terbaik. Jika Anda memiliki skor kredit yang adil, Anda masih dapat menggunakan skor kredit itu untuk memenuhi syarat, tetapi Anda mungkin menemukan suku bunga dan jumlah pinjaman yang kurang diinginkan.
Teruslah membaca untuk mendapatkan wawasan tentang apa artinya memiliki skor kredit yang adil, bagaimana Anda dapat meningkatkan kredit Anda dan jenis kartu kredit apa yang dapat memenuhi syarat untuk Anda.
Apa yang dimaksud dengan skor kredit yang adil?
Menurut FICO, skor kredit “adil” berada dalam kisaran 580 hingga 669. Skor dalam kisaran itu mungkin membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit atau pinjaman, tetapi kemungkinan besar Anda akan dikenakan tingkat bunga yang tinggi. Dan Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit dengan hadiah, fasilitas, atau APR promosi terbaik.
Rentang skor kredit
Pemberi pinjaman mendefinisikan kredit “baik” secara berbeda, jadi Anda mungkin tidak tahu sampai Anda mengajukan permohonan apakah Anda akan disetujui untuk produk kredit atau mendapatkan tarif terbaik. Namun, Anda bisa mendapatkan gambaran umum yang baik tentang kredit Anda dari nilai kredit Anda. Dua pembuat skor kredit terbesar adalah FICO dan VantageScore. Inilah cara mereka memecahnya.
FICOVantageScorePeringkat kreditRentang skorPeringkat kreditRentang skorLuar Biasa800-850Luar Biasa750-850Sangat Bagus740-799Baik700-749Baik670-739Cukup650-699Cukup580-669Buruk550-649Sangat Buruk300-579Sangat Buruk300-549
Bagaimana saya dapat meningkatkan kredit saya?
Itu selalu merupakan ide yang baik untuk bekerja untuk meningkatkan skor kredit Anda. Berikut adalah beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan skor Anda.
Lakukan pembayaran tepat waktu. Biasakan untuk membayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulan. Ketika Anda melakukan pembayaran 30 hari melewati tanggal jatuh tempo Anda pada kartu kredit atau akun lain, pembayaran terlambat tersebut dilaporkan ke tiga biro kredit utama (Experian, TransUnion, dan Equifax) dan dapat menyebabkan skor kredit Anda turun 100 poin atau lebih .Turunkan rasio pemanfaatan kredit Anda. Berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan diwakili oleh rasio pemanfaatan kredit Anda. Semakin rendah rasio ini, semakin banyak manfaat skor kredit Anda. Salah satu cara termudah dan tercepat untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah dengan melunasi semua saldo kartu kredit. Ketika Anda melakukan ini, Anda dengan cepat meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda. Menjadi pengguna resmi. Jika Anda berjuang untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit karena skor kredit yang rendah, Anda dapat menjadi pengguna resmi pada akun yang dimiliki oleh seseorang yang Anda percayai, seperti orang tua, pasangan, atau teman dekat. Skor kredit Anda akan diuntungkan jika akun dikelola secara bertanggung jawab. Pemegang kartu utama bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran pada rekening tersebut, jadi pastikan untuk mencari tahu bagaimana Anda akan membayar kembali semua biaya yang menjadi tanggung jawab Anda. Ajukan permohonan untuk kartu kredit yang aman. Kartu kredit aman dirancang untuk mereka yang membangun kredit mereka. Mereka sering dapat diperoleh dengan sedikit atau tanpa kredit, dan beberapa penerbit membiarkan Anda “lulus” ke kartu kredit tanpa jaminan setelah Anda menunjukkan penggunaan kredit yang bertanggung jawab. Namun perlu diketahui bahwa Anda harus menyediakan setoran di muka yang akan berfungsi sebagai batas kredit Anda. Juga, beberapa kartu aman memiliki biaya lebih dari kartu tanpa jaminan biasa dari penerbit besar. Batasi pertanyaan kredit. Berhati-hatilah untuk tidak mengajukan terlalu banyak kartu kredit sekaligus. Saat Anda mengajukan permohonan kartu, penerbit akan menarik laporan kredit Anda — dikenal sebagai pertanyaan sulit — untuk menilai kelayakan kredit Anda. Pertanyaan sulit biasanya menurunkan skor Anda sekitar lima poin, meskipun efeknya bersifat sementara. Namun, banyak pertanyaan kredit dalam waktu singkat akan bertambah, dan mereka mungkin mengirim pesan kepada calon pemberi pinjaman bahwa Anda adalah peminjam berisiko.
Kartu kredit untuk kredit yang adil
Jika Anda memiliki skor kredit yang wajar, Anda masih dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit. Menggunakan kartu itu secara bertanggung jawab dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda. Berikut ini adalah beberapa kartu kredit yang memungkinkan Anda memenuhi syarat dengan nilai kredit yang adil — yang semuanya hanya membutuhkan nilai kredit 580 hingga 740 (cukup sampai baik).
Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang masing-masing kartu ini di sini.
Intinya
Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin baik tarif dan persyaratan yang akan Anda dapatkan saat mengajukan permohonan kartu kredit. Memiliki skor kredit yang lebih tinggi juga dapat berguna saat membeli asuransi atau mencari apartemen.
Namun, skor kredit yang adil masih dapat menempatkan Anda di jalur untuk mencapai tujuan keuangan dan pribadi Anda saat Anda berupaya meningkatkannya.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.
