Konsumen yang membayar sebagian besar pembelian mereka dengan plastik dapat memperoleh ketenangan pikiran karena mengetahui bahwa mereka dapat meminta tolak bayar jika mereka tidak puas dengan tagihan tersebut.
Tagihan balik kartu kredit memungkinkan pembeli mendapatkan pengembalian dana dalam berbagai keadaan, termasuk kesalahan penagihan dan biaya untuk barang dan jasa yang tidak dikirimkan sesuai kesepakatan.
Tapi, apa sebenarnya chargeback kartu kredit itu? Dan kapan Anda harus memintanya? Ini adalah pertanyaan umum yang konsumen miliki setiap kali mereka menghadapi tagihan kartu kredit yang tidak sah atau salah dalam beberapa cara.
Perhatikan juga bahwa pemegang kartu harus mengambil langkah-langkah tertentu sebelum mereka meminta tolak bayar melalui penerbit kartu mereka. Baca terus untuk mengetahui semua yang perlu Anda ketahui tentang tagihan balik kartu kredit, serta bagaimana dan kapan memintanya.
Apa itu tagihan balik?
Tagihan balik adalah pengembalian dana yang diminta oleh penerbit kartu Anda setelah Anda mengambil langkah untuk meminta mereka meneliti tagihan.
Berikut cara kerja tagihan balik: Jika Anda membayar produk atau layanan dengan kartu kredit dan Anda tidak puas dengan tagihan yang dihasilkan, Anda dapat menyengketakannya melalui penerbit kartu dan membiarkan mereka mengajukan gugatan ke pedagang. Jika penerbit berhasil di mana Anda gagal, harga pembelian dikembalikan ke kartu kredit tempat Anda menagihnya.
Perhatikan bahwa tolak bayar hanya berlaku untuk akun “akhir terbuka” seperti kartu kredit dan bahkan kartu toko. Dengan kata lain, Anda tidak dapat mengajukan tolak bayar atas jenis kredit lain yang Anda miliki, seperti pinjaman cicilan atau pinjaman pribadi.
Kapan harus meminta tolak bayar
Dengan asumsi Anda pertama kali mencoba menyelesaikan masalah dengan pergi langsung ke pedagang, situasi berikut menjamin permintaan tolak bayar dari penerbit kartu kredit Anda:
Anda tidak menerima item yang dipesan.Anda merasa produk atau layanan di bawah standar atau tidak seperti yang ditampilkan.Anda salah ditagih.Tagihan ditagih dalam jumlah yang salah.Tagihan yang tidak Anda kenal muncul di tagihan Anda penyataan.
Hak Anda mengenai biaya yang tidak adil diuraikan dalam Truth in Lending Act federal. Ikuti panduan yang dirinci di sana dan proses sengketa dapat menguntungkan Anda.
Perlu diketahui juga bahwa ada dua kategori perselisihan: kesalahan penagihan dan “klaim dan pembelaan”. Hak Anda berbeda di bawah masing-masing. Sebagian besar keluhan dapat diselesaikan dengan menggunakan proses untuk kesalahan penagihan. Perselisihan di bawah klaim dan pembelaan berkaitan dengan masalah kualitas, dan itu sedikit lebih sulit untuk dibuktikan — tetapi bukan tidak mungkin.
Bagaimana cara melakukan tagihan balik?
Ada beberapa langkah penting yang perlu diingat jika Anda tidak puas dengan tagihan yang muncul di rekening kartu kredit Anda. Dengan mengikuti langkah-langkah ini, Anda dapat meningkatkan peluang untuk menerima tolak bayar dan mendapatkan kembali semua atau sebagian uang Anda:
Langkah 1: Minta pengembalian dana langsung dari pedagang terlebih dahulu. Penerbit kartu kredit Anda akan meminta bukti bahwa Anda melakukan ini sebelum mempertimbangkan untuk menyengketakan tagihan. Ini juga akan memeriksa persyaratan yang Anda tandatangani saat melakukan pembelian, jadi Anda juga harus melakukannya. Dengan mengingat hal itu, Anda harus meninjau tanda terima email dari pembelian Anda sebelum melanjutkan ke langkah berikutnya. Langkah 2: Simpan catatan yang berkaitan dengan pembelian. Jika pedagang tidak akan mengembalikan dana pembelian yang Anda sengketakan atas kemauan mereka sendiri, Anda harus mulai membangun kasing untuk mendapatkan pengembalian dana. Simpan email, tanda terima, atau tangkapan layar dari pedagang tempat Anda membeli untuk membuktikan bahwa Anda tidak menerima uang Anda. Langkah 3: Hubungi penerbit kartu Anda. Jika Anda mendapatkan penolakan atau tidak ada tanggapan dari pedagang, ajukan sengketa dengan penerbit kartu Anda. Anda dapat melakukannya dengan menghubungi nomor layanan pelanggan di bagian belakang kartu kredit Anda atau dengan masuk ke akun Anda secara online dan mengisi formulir sengketa.
Bagaimana cara kerja tagihan balik kartu kredit?
Menurut Komisi Perdagangan Federal (FTC), Anda berhak secara hukum untuk menahan pembayaran atas tagihan yang disengketakan (atau jumlah yang disengketakan) sementara penerbit kartu kredit Anda memeriksa tagihan tersebut. Namun, dalam kebanyakan kasus, penerbit kartu Anda akan menangani bagian ini untuk Anda dengan memposting kredit sementara di akun Anda saat permintaan tolak bayar sedang ditinjau.
Sementara itu, secara hukum kreditur tidak boleh melakukan tindakan apapun untuk menagih utang atau jumlah yang dipersengketakan. Mereka juga tidak diperbolehkan mengancam peringkat kredit Anda, atau melaporkan Anda terlambat atau menunggak pembayaran apa pun. Kreditur yang bersangkutan dapat melaporkan bahwa Anda menantang tagihan mereka, catatan FTC.
Jika tagihan Anda pada akhirnya ditemukan kesalahan, kreditur secara hukum diharuskan untuk menjelaskan kepada Anda secara tertulis tentang koreksi yang dilakukan. Anda secara hukum berhak atas kredit pada akun Anda dalam jumlah penuh dari perselisihan yang disetujui, dan semua biaya keuangan, biaya keterlambatan dan biaya lainnya karena kesalahan harus dihapus.
Namun, dalam beberapa kasus, penerbit kartu kredit Anda tidak akan mengesampingkan tolak bayar yang menguntungkan Anda, atau mereka mungkin hanya mengatur sebagian untuk menguntungkan Anda. Dalam hal ini, Anda akan berhutang jumlah yang dibebankan ke akun Anda, dan kredit apa pun yang ditambahkan ke akun Anda selama penyelidikan akan dihapus. Jika ternyata Anda berhutang sebagian dari jumlah yang disengketakan, kreditur Anda diwajibkan secara hukum untuk memberi tahu Anda tentang perubahan ini, bersama dengan menawarkan penjelasan tentang sebagian kredit.
Anda memiliki hak untuk menyengketakan tolak bayar yang tidak menguntungkan Anda, tetapi Anda hanya memiliki waktu 10 hari untuk melakukannya setelah menerima penjelasan tentang keputusan secara tertulis. Kreditur Anda masih dapat mencoba menagih hutang, dan mereka dapat mengirimkan jumlah berapa pun yang tidak Anda bayar ke penagihan. Namun, mereka diwajibkan secara hukum untuk melaporkan bahwa Anda tidak yakin bahwa Anda berhutang jumlah yang dipermasalahkan. Dari sana, kreditur Anda juga diharuskan memberi tahu Anda siapa yang menerima laporan tersebut.
“Kredit juga harus segera melaporkan setiap penyelesaian berikutnya dari tunggakan yang dilaporkan, kepada semua orang yang mendapat laporan,” catat FTC.
Jika mereka gagal mengikuti prosedur ini, maka kreditur Anda kehilangan hak untuk menagih jumlah yang disengketakan (hingga $50).
Intinya
Ada banyak situasi di mana meminta tolak bayar pada kartu kredit Anda masuk akal, termasuk di mana Anda secara tidak sengaja ditagih untuk pembelian yang sama dua kali, atau perusahaan menagih Anda untuk produk atau layanan yang Anda batalkan. Anda juga dapat meminta tolak bayar jika produk atau layanan tidak dikirimkan berdasarkan persyaratan yang disepakati, atau jika Anda menemukan pembelian yang bahkan tidak Anda lakukan pada tagihan kartu kredit Anda.
Pada akhirnya, kemampuan untuk mengajukan tolak bayar adalah salah satu manfaat terbaik menggunakan kartu kredit dibandingkan metode pembayaran lainnya. Jika Anda memutuskan untuk membayar tunai sebagai gantinya dan Anda tidak puas dengan pembelian, Anda hampir pasti akan kurang beruntung.
Meminta tolak bayar melalui penerbit kartu kredit Anda memberi Anda kesempatan untuk membiarkan orang lain menangani perselisihan Anda, dan Anda kemungkinan akan mendapatkan uang Anda kembali jika naluri Anda untuk menagih itu benar.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.
