Transfer saldo memungkinkan Anda memindahkan saldo dari satu kartu kredit ke kartu kredit lainnya. Alasan utama melakukannya biasanya untuk memanfaatkan penawaran APR pengantar yang rendah dan melunasi saldo di kartu lain.
Mentransfer saldo dari kartu dengan tarif lebih tinggi ke kartu dengan tarif lebih rendah dapat menghemat bunga. Tapi itu mungkin berarti membayar biaya transfer saldo, yang menambah jumlah hutang Anda.
Jika Anda sedang mempertimbangkan kartu kredit transfer saldo, mengetahui bagaimana biaya transfer saldo bertambah sangat penting. Baca terus untuk mengetahui apa yang perlu Anda ketahui.
Apa itu biaya transfer saldo?
Biaya transfer saldo adalah biaya yang dapat dikenakan oleh perusahaan kartu kredit saat Anda mentransfer saldo dari satu kartu ke kartu lainnya.
Tidak semua kartu transfer saldo membebankan biaya. Ada beberapa kartu kredit tanpa biaya transfer. Tetapi lebih sering daripada tidak, Anda akan membayar biaya untuk mentransfer saldo.
Biaya ini pada dasarnya adalah premi untuk perusahaan kartu kredit. Ini menawarkan Anda kesempatan untuk membayar bunga 0 persen atas saldo kartu kredit Anda. Sebagai gantinya, itu mengumpulkan biaya transfer saldo untuk memindahkan saldo Anda dari kartu lama Anda ke yang baru.
Bagaimana cara kerja biaya transfer saldo?
Menyelesaikan transfer saldo biasanya melibatkan dua langkah.
Pertama, Anda mengajukan kartu transfer saldo baru. Saat Anda melamar, Anda memberi tahu perusahaan kartu kredit saldo mana yang ingin Anda transfer, termasuk nomor rekening dan jumlahnya.
Jika Anda disetujui, perusahaan kartu kredit memproses transfer untuk Anda. Biaya transfer saldo diterapkan setelah transaksi selesai.
Dengan asumsi Anda mentransfer seluruh saldo dari kartu lama Anda, kartu itu sekarang akan memiliki saldo $0. Saldo pada kartu baru Anda akan mencerminkan jumlah yang ditransfer, bersama dengan biaya transfer saldo.
Berapa biaya transfer saldo?
Biaya transfer saldo bervariasi menurut penerbit kartu. Biaya transfer saldo umum adalah 3 persen dari jumlah transfer, meskipun beberapa penerbit kartu dapat membebankan biaya hingga 5 persen.
Perusahaan kartu kredit dapat menetapkan ambang minimum untuk biaya transfer saldo. Misalnya, biaya mungkin $5 atau 5 persen dari jumlah transfer, mana yang lebih besar.
Berapa biaya yang Anda keluarkan untuk mentransfer saldo? Berikut adalah beberapa contoh untuk membantu Anda memahami.
Katakanlah Anda memiliki saldo $5.000 yang Anda rencanakan untuk ditransfer ke Kartu Cash Back Discover it®. Untuk melakukannya, Anda akan membayar biaya transfer saldo 3%.
Untuk mengetahui biayanya, Anda mengalikan $5.000 dengan 0,03 untuk mendapatkan $150 dan menambahkannya ke jumlah awal. Jadi setelah transfer selesai, saldo Anda akan menjadi $5.150 ($5.000 ditambah biaya $150).
Sekarang, katakanlah Anda ingin mentransfer saldo $5.000 ke Kartu Kredit Hadiah Tunai Khusus Bank of America®. Kartu ini membebankan biaya transfer saldo sebesar $10 atau 3%, mana yang lebih besar.
Jika Anda menghitung biaya dengan tarif 3%, jumlahnya menjadi $150. Karena ini lebih dari $10, ini adalah biaya yang akan Anda bayarkan untuk transfer.
Jadi, berapa biaya transfer saldo? Jawabannya tergantung pada kartu dan saldo yang Anda transfer.
Apakah biaya transfer saldo sepadan?
Biaya transfer saldo sepenuhnya sepadan jika kartu yang Anda pilih menawarkan APR pengantar 0 persen dan Anda memiliki utang berbunga tinggi. Meskipun membayar biaya transfer saldo mungkin kurang menarik, itu masih jauh lebih murah daripada membayar bunga tinggi atas hutang Anda selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun yang akan datang.
Jika Anda menggunakan transfer saldo untuk melunasi hutang lebih cepat, Anda dapat menegosiasikan biaya transfer saldo yang lebih rendah. Anda juga dapat mencari kartu yang menawarkan transfer saldo bebas biaya.
Kartu kredit tanpa biaya transfer saldo
Transfer saldo tanpa biaya dapat menghemat uang Anda, jadi ada baiknya membandingkan opsi yang tersedia. Berikut adalah tiga kartu populer untuk dipilih:
First Tech Choice Rewards World Mastercard
First Tech Choice Rewards World Mastercard menawarkan APR intro 0 persen untuk 12 siklus penagihan pertama (setelah itu, 12 persen hingga 18 persen) untuk transfer saldo yang diselesaikan dalam 90 hari pertama.
Anda bisa mendapatkan poin 2X untuk bahan makanan, bahan bakar, barang rumah tangga, dan lainnya jika Anda disetujui. Semua pembelian lainnya mendapatkan 1X poin. Anda juga bisa mendapatkan 20.000 poin hadiah bonus saat membelanjakan $3.000 dalam 60 hari pertama.
Kartu Kredit Wings Visa Platinum
Kartu Kredit Wings Visa Platinum tidak membebankan biaya transfer saldo, biaya tahunan dan atau biaya transaksi luar negeri. Ini memiliki penawaran APR 0 persen pengantar untuk transfer saldo dan pembelian selama 12 bulan pertama. Setelah itu berlaku APR variabel reguler sebesar 11,15 persen hingga 18 persen.
Namun, kartu ini tidak menawarkan program hadiah. Sebaliknya, ini dirancang terutama untuk konsumen yang ingin menghemat bunga. Tetapi Anda mendapatkan fitur lain, seperti Penawaran Visa, manfaat Visa Checkout, dan perlindungan pengabaian kerusakan akibat tabrakan sewa mobil.
Tips menghadapi biaya balance transfer
Biaya transfer saldo dapat menambah total utang Anda yang harus Anda bayar. Jika Anda mempertimbangkan transfer saldo, penting untuk memahami cara kerjanya.
Pertama, pertimbangkan kartu tanpa biaya transfer saldo. Meskipun kartu kredit tanpa biaya transfer jarang terjadi, ada beberapa di luar sana. Jika Anda ingin menghindari biaya transfer saldo, luangkan waktu untuk melihat-lihat dan melihat mana yang menawarkan kombinasi APR rendah dan tanpa biaya terbaik. Hitung biaya transfer saldo. Sebelum mengajukan kartu kredit transfer saldo, tambahkan berapa biaya yang akan dikenakan. Rencanakan pembayaran Anda. Salah satu kesalahan terbesar yang dapat Anda lakukan dengan penawaran transfer saldo adalah menyimpan saldo setelah periode promosi berakhir. Pertimbangkan jumlah yang harus Anda bayarkan setiap bulan, termasuk saldo asli dan biaya transfer saldo, untuk melunasi saldo Anda sebelum APR reguler dimulai. Gunakan kalkulator transfer saldo CreditCards.com untuk memperkirakan pembayaran bulanan yang Anda perlukan membayar untuk menghindari beban bunga.
Apakah transfer saldo sepadan?
Transfer saldo dapat menghemat uang untuk biaya bunga jika Anda beralih dari tingkat dua digit ke APR 0 persen. Bahkan jika Anda memiliki kredit buruk, Anda mungkin masih dapat memenuhi syarat untuk tarif yang lebih rendah dengan kartu transfer saldo.
Tentu saja, berapa banyak Anda akhirnya menabung tergantung pada apa yang Anda bayarkan untuk biaya transfer saldo dan apakah Anda dapat melunasi saldo sebelum APR pengantar berakhir.
Jadi, katakanlah Anda memiliki saldo $5.000 untuk dilunasi. Jika APR Anda saat ini adalah 18,99 persen dan Anda membayar $500 per bulan untuk saldo, diperlukan waktu 11 bulan untuk melunasinya. Sementara itu, Anda akan membayar bunga sebesar $487.
Sekarang, asumsikan Anda mentransfer saldo itu ke kartu dengan promosi APR 0 persen 12 bulan. Anda membayar $150 untuk biaya transfer saldo. Jika Anda membayar $500 sebulan untuk saldo $5.150 Anda tanpa bunga, Anda perlu waktu 10 bulan untuk melunasinya. Meskipun secara teknis Anda membayar lebih pokok karena biayanya, Anda menghemat $337 karena Anda tidak membayar bunga. Dan Anda melunasi saldo satu bulan lebih cepat.
Anda juga dapat mempertimbangkan pinjaman konsolidasi utang atau pinjaman pribadi untuk melunasi kartu kredit berbunga tinggi. Tetapi meskipun Anda mungkin tidak membayar biaya transfer saldo untuk pinjaman, Anda akan kesulitan menemukan yang menawarkan APR 0 persen.
Jadi, apakah transfer saldo sepadan? Bisa jadi jika Anda disiplin melunasi saldo sebelum masa promosi APR berakhir.
Intinya
Transfer saldo dapat mempermudah pengelolaan utang dan menawarkan penghematan dalam prosesnya. Anjak dalam biaya biaya transfer saldo sangat penting untuk memahami berapa banyak Anda membayar kembali. Sebelum melakukan transfer saldo, pastikan untuk meneliti kartu kredit transfer saldo terbaik untuk menemukan kartu yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
