Konten di halaman ini akurat pada tanggal posting; namun, beberapa penawaran mitra kami mungkin telah kedaluwarsa. Harap tinjau daftar kartu kredit terbaik kami, atau gunakan alat CardMatch™ kami untuk menemukan kartu yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Jika Anda berurusan dengan hutang kartu kredit yang mahal, transfer saldo bisa menjadi alat yang berguna dalam strategi pengurangan hutang Anda. Transfer saldo hanyalah proses memindahkan hutang berbunga tinggi dari satu atau lebih kartu kredit ke kartu kredit dengan tingkat bunga lebih rendah.
Kartu kredit transfer saldo yang baik dapat membantu Anda melunasi hutang lebih cepat karena lebih banyak pembayaran Anda masuk ke saldo pokok kartu setiap bulan daripada ke biaya bunga. Ini juga dapat menghemat bunga ratusan, bahkan ribuan dolar karena saldo yang ditransfer akan memiliki APR rendah atau 0% untuk waktu terbatas, biasanya enam hingga 21 bulan.
Transfer saldo, bagaimanapun, tidak gratis. Sebagian besar penerbit mengenakan biaya transfer saldo, dan ada faktor lain yang perlu dipertimbangkan sebelum mengajukan kartu kredit bunga rendah atau 0 persen.
Di sini, kami menguraikan cara kerja transfer saldo dan memberikan beberapa tip tentang cara menentukan apakah strategi pembayaran utang ini tepat untuk Anda.
Cara kerja transfer saldo
Saat mengajukan transfer saldo dengan sebagian besar penerbit utama, biasanya Anda harus mengambil langkah-langkah berikut:
Terapkan untuk kartu. Anda dapat mengajukan kartu transfer saldo secara online dalam hitungan menit. Anda harus mencari kartu dengan penawaran APR 0 persen pengantar untuk transfer saldo, tetapi Anda harus memiliki kredit bagus atau bagus untuk memenuhi syarat. Mulailah transfer saldo. Anda harus mengetahui nomor rekening untuk saldo yang ada dan jumlah yang ingin Anda transfer. Penerbit baru Anda dapat menyetujui jumlah penuh atau hanya sebagian dari transfer saldo Anda, bergantung pada batas kredit Anda dan batas transfer penerbit. Setelah transfer disetujui, penerbit memfasilitasi pelunasan saldo yang ada. Beberapa penerbit mengirim pembayaran ke kreditur asli, sementara yang lain meminta Anda membayar menggunakan cek transfer saldo yang disediakan. Setelah transfer selesai, Anda akan melakukan pembayaran ke kreditur baru Anda. Tunggu hingga transfer selesai. Transfer saldo tidak instan. Bergantung pada penerbit dan sejumlah faktor lainnya, transfer saldo Anda dapat memakan waktu tiga hari hingga enam minggu untuk diselesaikan. Dan sementara penerbit kartu kredit Anda harus dapat memberi tahu Anda berapa lama waktu yang dibutuhkan, tidak ada cara untuk mengetahui sebelumnya berapa lama Anda harus menunggu transfer. Sementara itu, pastikan untuk membayar setidaknya jumlah minimum yang harus dibayarkan kepada kreditur Anda saat ini. Gagal melakukannya dapat menyebabkan biaya keterlambatan dan kredit rusak dan bahkan dapat mengganggu transfer saldo yang sedang berlangsung.Bayar saldo. Anda dapat mulai membayar saldo pada kartu baru Anda setelah transfer selesai. Jika Anda dapat melunasi saldo Anda selama periode APR 0 persen pengantar, setiap sen akan menuju ke saldo hutang Anda mengingat tidak ada bunga.
Jenis utang apa yang dapat ditransfer?
Kebanyakan orang mempertimbangkan kartu transfer saldo ketika mereka mencoba membayar hutang kartu kredit berbunga tinggi. Namun, itu bukan satu-satunya jenis utang yang dapat Anda transfer ke kartu transfer saldo. Bergantung pada penerbitnya, Anda mungkin dapat mentransfer utang berikut:
Utang kartu kreditPinjaman otomatisPinjaman pribadiPinjaman pelajarPinjaman ekuitas rumah
Berapa banyak utang yang dapat Anda transfer?
Jumlah utang yang dapat Anda transfer dari satu akun ke akun lainnya akan berbeda-beda di setiap penerbit. Biasanya, penerbit kartu kredit Anda akan mempertimbangkan riwayat kredit dan pendapatan Anda, di antara faktor-faktor lainnya.
Tidak ada cara untuk mengetahui dengan pasti berapa banyak Anda akan disetujui sebelumnya. Tetapi penting untuk diperhatikan bahwa Anda harus membayar biaya transfer saldo — biasanya 3 persen hingga 5 persen dari jumlah total yang ditransfer. Jika batas kredit Anda yang disetujui rendah, Anda mungkin tidak dapat mentransfer seluruh saldo Anda.
Berapa banyak uang yang dapat Anda hemat dengan transfer saldo?
Transfer saldo dapat membantu Anda menghemat uang saat Anda mentransfer saldo berbunga tinggi ke kartu baru dengan tingkat bunga lebih rendah, tetapi berapa banyak uang yang dapat Anda hemat bergantung pada beberapa faktor:
Suku bunga yang saat ini Anda bayarkan untuk saldo AndaJumlah yang Anda bayarkan setiap bulan untuk saldo tersebutJumlah yang Anda rencanakan untuk dibayar setiap bulan untuk saldo setelah transferSuku bunga berkelanjutan yang akan Anda bayarkan setelah periode promosi berakhir (jika Anda tidak melunasi saldo yang ditransfer)Setiap biaya tahunan yang terkait dengan kepemilikan kartu baruBiaya transfer saldo, jika ada
Berapa banyak yang bisa Anda hemat dengan transfer saldo? Mari kita lihat contoh di mana Anda saat ini berutang $3.000 pada kartu yang memiliki APR 20 persen, saat ini Anda membayar $200 per bulan dan Anda tidak mengantisipasi kenaikan APR atau pembayaran bulanan.
Jika Anda mentransfer utang itu ke kartu dengan penawaran perkenalan sebesar 0 persen APR selama 15 bulan, tanpa biaya tahunan dan biaya transfer saldo 3 persen (yang sama dengan $90), Anda akan menghemat sekitar $392 selama periode perkenalan.
Keuntungan dan kerugian dari transfer saldo
Manfaat
Meskipun persyaratan khusus akan bervariasi menurut kartu kredit atau penerbit, ada dua manfaat transfer saldo utama:
Anda dapat menghindari biaya bunga yang tinggi. APR kartu kredit berada pada titik tertinggi sepanjang masa setelah upaya Federal Reserve untuk mengekang inflasi pada tahun 2022. Jika Anda membawa saldo pada kartu kredit dengan APR 19 persen (rata-rata nasional saat ini) atau lebih tinggi, biaya bunga akan menumpuk dan utang Anda akan segera terasa tidak dapat diatasi. Anda dapat menggabungkan utang Anda. Mentransfer saldo ke satu kartu kredit berbunga rendah tidak hanya dapat menghemat uang Anda dan membantu Anda melunasi hutang, tetapi juga dapat menyederhanakan kehidupan finansial Anda. Jika Anda membawa saldo tinggi pada beberapa kartu kredit berbunga tinggi dan mengalami kesulitan menjaga tanggal jatuh tempo pembayaran dan pembayaran minimum tetap lurus, Anda mungkin akan dikenakan biaya keterlambatan. Dalam hal ini, meletakkan semua hutang kartu kredit Anda pada satu kartu bisa menjadi langkah yang baik, karena Anda hanya memiliki satu kartu untuk dilacak dan satu pembayaran untuk dilakukan setiap bulan.
Kekurangan
Seperti yang dinyatakan sebelumnya, transfer saldo tidak gratis. Ada syarat dan ketentuan penting yang perlu Anda ketahui sebelum melamar. Beberapa kelemahan transfer saldo yang harus diperhatikan meliputi:
Biaya hampir tak terelakkan. Transfer saldo bisa menjadi cara yang bagus untuk menghemat bunga dan fokus membayar utang, tetapi ada biayanya. Anda hampir selalu dikenakan biaya transfer saldo, yang merupakan persentase dari jumlah total yang Anda transfer. Menurut penelitian CreditCards.com, biaya transfer saldo yang paling umum adalah 3 persen, tetapi beberapa kartu mengenakan biaya 5 persen. Misalnya, jika penerbit Anda membebankan biaya transfer saldo sebesar 3 persen dan Anda mentransfer utang sebesar $10.000 dari kartu lain, $300 akan segera ditambahkan ke saldo transfer Anda, sehingga jumlah total hutang Anda menjadi $10.300. Ada beberapa kartu kredit tanpa biaya transfer saldo, tetapi tradeoff biasanya periode APR pengantar 0 persen lebih pendek. APR transfer saldo promosi dan tarif transfer kedaluwarsa. Kartu transfer saldo mungkin merayu Anda dengan penawaran APR pengantar yang sangat rendah atau 0 persen, tetapi jangan tertipu. “Tingkat penggoda” itu tidak bertahan selamanya. Setelah jangka waktu tertentu — seringkali enam bulan hingga satu tahun, kadang-kadang lebih — suku bunga akan naik ke tingkat regulernya, yang bahkan bisa lebih tinggi daripada yang Anda coba hindari. Anda juga tidak ingin membuang waktu untuk memulai proses transfer saldo. Beberapa kartu menawarkan biaya transfer saldo yang lebih rendah jika Anda mentransfer saldo dalam jangka waktu tertentu. Jika Anda tidak proaktif, Anda mungkin akan melihat kenaikan biaya transfer saldo, yang dapat menghabiskan biaya ratusan. Transfer saldo ganda dapat memengaruhi skor kredit Anda. Anda mungkin berpikir mengajukan kartu transfer saldo baru saat tarif penggoda Anda kedaluwarsa adalah solusi sempurna untuk menghindari pembayaran bunga atas hutang kartu kredit Anda. Meskipun Anda dapat melakukannya, ketahuilah bahwa beberapa aplikasi kartu dapat merusak skor kredit Anda secara keseluruhan. Ketika Anda terus membuka rekening baru berbunga rendah tetapi mempertahankan tingkat utang yang tinggi, pemberi pinjaman mungkin melihat Anda sebagai risiko, yang akan mempersulit Anda meminjam uang untuk barang-barang mahal seperti rumah atau mobil, atau bahkan memenuhi syarat untuk kesepakatan kartu transfer saldo kedua atau ketiga itu.
Haruskah Anda melakukan transfer saldo?
Transfer saldo bisa menjadi strategi pembayaran utang yang solid, memungkinkan Anda menghemat bunga dan mengurangi saldo Anda seiring waktu. Tapi itu bukan pilihan terbaik untuk semua orang. Untuk memastikan transfer saldo tepat untuk Anda, pertimbangkan hal berikut:
Berapa banyak yang perlu Anda transfer? Seperti disebutkan sebelumnya, meskipun Anda disetujui untuk kartu transfer saldo, batas kredit yang Anda tawarkan mungkin tidak mencakup seluruh saldo yang ingin Anda transfer. Jika saldo Anda terlalu besar untuk ditransfer sekaligus, Anda harus memutuskan apakah sebaiknya mentransfer sebagian, mengajukan beberapa kartu, atau bekerja sama dengan kreditur Anda untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah. Apakah Anda memiliki rencana pembayaran? Sangat penting bagi Anda untuk melakukan transfer saldo dengan rencana bagaimana Anda akan melunasi hutang Anda dan memanfaatkan periode APR pengantar 0 persen kartu atau APR rendah yang sedang berlangsung. Jika tidak, Anda mungkin akan menemukan diri Anda kembali ke tempat Anda memulai. Selain itu, jika Anda tidak melakukan pembayaran tepat waktu, Anda dapat kehilangan APR 0 persen dan bahkan dapat memicu APR penalti. Apa yang membuat Anda berutang? Anda mungkin termotivasi untuk melunasi hutang Anda, tetapi jika Anda belum mengatasi apa yang menyebabkan Anda terlilit hutang, Anda dapat menggunakan kartu baru Anda untuk membuat saldo yang lebih besar. Lebih buruk lagi, Anda bisa terjebak dengan suku bunga tinggi pada kartu baru Anda setelah periode promosi berakhir. Kredit yang baik diperlukan untuk memenuhi syarat. Untuk memanfaatkan penawaran transfer saldo terbaik, Anda memerlukan kredit bagus hingga sangat baik. Alih-alih mencoba melakukan transfer saldo dengan kredit buruk, pertimbangkan pinjaman konsolidasi hutang atau fokuslah untuk membayar saldo Anda sebanyak mungkin sebelum Anda mengajukan permohonan untuk membangun kembali skor kredit Anda dan mendapatkan persyaratan yang lebih baik.
Kiat transfer saldo
Jika Anda ingin mengkonsolidasikan hutang Anda, Anda juga dapat menghemat uang saat melakukannya. Penting untuk memilih kartu yang tepat yang akan membantu meminimalkan biaya Anda. Namun, berikut adalah beberapa hal lain yang perlu dipertimbangkan saat menyelesaikan transfer saldo:
Apakah ada penawaran APR 0 persen? Jika Anda dapat memindahkan hutang Anda ke kartu kredit dengan penawaran awal APR 0 persen, Anda akan melunasi hutang Anda tanpa bunga. Perlu diingat bahwa semakin besar hutang Anda, semakin lama Anda ingin penawaran intro bertahan. Apakah ada biaya transfer saldo? Kartu transfer saldo Anda kemungkinan besar akan dikenakan biaya. Dan jika batas kredit Anda yang disetujui pada kartu transfer saldo baru Anda rendah, Anda mungkin tidak dapat mentransfer seluruh saldo Anda. Apakah ada hadiah? Anda tidak akan mendapatkan hadiah atas transfer saldo Anda, tetapi beberapa kartu hadiah dilengkapi dengan penawaran intro transfer saldo. Hal penting yang perlu diingat di sini adalah setelah Anda melunasi hutang yang Anda transfer ke kartu kredit dengan program hadiah yang kuat, Anda akan terus melihat manfaatnya dalam pengeluaran sehari-hari Anda.
Intinya
Kartu kredit transfer saldo dapat menjadi alat yang berguna untuk melunasi hutang lebih cepat tanpa menimbulkan bunga. Namun ada beberapa hal yang perlu Anda pertimbangkan agar transfer saldo berhasil untuk Anda, termasuk biaya transfer dan kebiasaan finansial Anda.
Siapkan rencana pembayaran sebelum memulai transfer saldo untuk memastikan bahwa Anda akan melunasi saldo sebelum periode pengantar APR berakhir. Selain itu, hindari menambah utang kartu kredit Anda. Kalau tidak, manfaat transfer saldo mungkin nol.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
