Konten di halaman ini akurat pada tanggal posting; namun, beberapa penawaran mitra kami mungkin telah kedaluwarsa. Harap tinjau daftar kartu kredit terbaik kami, atau gunakan alat CardMatch™ kami untuk menemukan kartu yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Banyak konsumen mengetahui skor kredit terdiri dari tiga digit, namun beberapa mungkin tidak tahu persis apa sebenarnya arti angka tersebut.
Skor FICO dan VantageScores — dua model penilaian yang paling banyak digunakan — berkisar dari 300 hingga 850.
Pada artikel ini, kita akan membahas rentang skor kredit yang berbeda, faktor-faktor yang berkontribusi terhadapnya, dan cara meningkatkan skor kredit Anda.
Apa saja jenis skor kredit yang berbeda?
Jika Anda pernah memeriksa skor kredit Anda, Anda mungkin pernah melihat skor FICO tiga digit atau VantageScore berkisar antara 300-850.
skor FICO
Skor FICO digunakan oleh 90 persen pemberi pinjaman teratas, menurut organisasi di balik skor tersebut. Skor FICO berkisar dari 300 hingga 850 dan dihitung menggunakan lima kategori utama laporan kredit Anda: riwayat pembayaran, pemanfaatan kredit, panjang riwayat kredit, campuran kredit, dan kredit baru. Berikut cara kerja rentang skor FICO:
800-850: Luar Biasa740-799: Sangat Baik670-739: Baik580-669: Cukup Baik300-579: Buruk
Berikut cara kerja setiap faktor penilaian:
Riwayat pembayaran (35 persen): Ini adalah catatan pembayaran kartu kredit dan pinjaman tepat waktu, dan juga tanda negatif apa pun seperti pembayaran yang terlewat, barang koleksi, dan penagihan. Pemanfaatan kredit (30 persen): Ini menunjukkan berapa banyak dari keseluruhan kredit yang tersedia yang Anda gunakan. Aturan umumnya adalah menjaga pemanfaatan kredit Anda di bawah 30 persen, tetapi semakin rendah semakin baik. Panjang riwayat kredit (15 persen): Ini hanya menunjukkan berapa lama Anda telah menggunakan kredit, dengan mempertimbangkan faktor-faktor seperti usia rata-rata Anda. akun dan usia akun tertua dan terbaru Anda.Credit mix (10 persen): Faktor ini mempertimbangkan jenis akun yang Anda miliki dan kelola. Campuran akun bergulir dan cicilan umumnya lebih baik untuk skor Anda daripada hanya satu jenis akun. Kredit baru (10 persen): Skor Anda dapat diturunkan untuk sementara jika Anda telah membuka beberapa akun baru dalam jangka waktu singkat, tetapi dampaknya berkurang seiring waktu seiring bertambahnya usia akun Anda.
VantageScore
VantageScore adalah model penilaian kredit yang relatif muda yang dikembangkan oleh tiga biro kredit utama — Equifax, Experian, dan TransUnion. Berikut cara kerja rentang VantageScore:
781-850: Luar Biasa 661-780: Baik 601-660: Biasa 500-600: Buruk 300-499: Sangat Buruk
Ada empat faktor utama yang dipertimbangkan VantageScore:
Total penggunaan kredit, saldo, dan kredit yang tersedia (sangat berpengaruh) Campuran dan pengalaman kredit (sangat berpengaruh) Riwayat pembayaran (cukup berpengaruh) Usia riwayat kredit dan akun baru dibuka (kurang berpengaruh)
Apa itu skor kredit yang bagus?
Seperti yang Anda lihat di atas, skor FICO yang bagus berada di kisaran 670-739, dan VantageScore 661-780 dianggap bagus. Skor semacam ini dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk berbagai kartu kredit yang menawarkan hadiah besar dan keuntungan lainnya, terutama jika skor Anda di atas 700. Namun, Anda mungkin harus berada di atas kisaran “baik” atau lebih tinggi untuk memperolehnya. kartu hadiah premium dengan fasilitas paling mewah.
Skor kredit yang baik juga dapat membantu Anda mendapatkan suku bunga yang relatif rendah — suatu pertimbangan penting mengingat rata-rata APR kartu kredit jauh di atas 19 persen.
Apa itu skor kredit buruk?
Skor kredit buruk adalah skor FICO di bawah 670 dan skor buruk dalam model VantageScore adalah satu di bawah 661, keduanya termasuk dalam rentang kredit yang adil atau buruk.
Bagi orang dengan nilai kredit yang buruk, memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dan kartu kredit dengan persyaratan yang menguntungkan seringkali sulit.
Skor rendah dapat membuat lebih sulit untuk meminjam dan menghasilkan suku bunga yang lebih tinggi jika Anda memenuhi syarat. Ini juga dapat memengaruhi aplikasi sewa, biaya asuransi, simpanan utilitas, dan batas kredit. Jika Anda memiliki skor rendah, pemberi pinjaman mungkin percaya Anda lebih mungkin untuk membayar terlambat atau gagal bayar pinjaman.
Anda mungkin memiliki kredit rendah karena Anda melewatkan pembayaran, menggunakan terlalu banyak kredit yang tersedia, mengajukan banyak kredit dalam waktu singkat, atau gagal bayar di akun Anda.
Bagaimana Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda?
Mengapa skor kredit Anda begitu penting? Ini adalah cerminan dari bagaimana Anda mengelola kredit dan digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menilai tingkat risiko Anda.
Jika Anda memiliki skor kredit yang rendah, atau Anda berada dalam kisaran “baik” dan ingin naik ke tingkat seperti “sangat baik” atau “luar biasa”, Anda dapat memperbaikinya. Strategi untuk ini meliputi:
Bayar tagihan Anda tepat waktu, setiap saat. Bayar saldo Anda secara penuh setiap bulan. Jika Anda harus membawa saldo pada kartu kredit, pertahankan serendah mungkin. Ajukan kredit hanya saat Anda membutuhkannya. Hindari menutup rekening kartu kredit, terutama jika sudah lebih tua dan memiliki riwayat positif. rekening bergulir dan rekening angsuran.
Ingatlah bahwa skor kredit Anda tidak permanen. Tanda negatif biasanya akan berkurang seiring waktu, jatuh setelah tujuh tahun. Anda selalu dapat meningkatkan skor Anda, tetapi mungkin perlu waktu tergantung pada apa yang merugikan kredit Anda dan langkah-langkah yang Anda ambil untuk membangunnya kembali.
Intinya
Skor kredit yang baik dapat membuka banyak manfaat, mulai dari akses ke lebih banyak produk keuangan hingga suku bunga yang lebih rendah.
Jika Anda sudah berada di atau mendekati puncak — berada di antara 800 dan 850 — Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk hampir semua kartu kredit yang Anda inginkan, tanpa perlu fokus untuk mendaki lebih tinggi. Tetapi bahkan jika skor Anda berada dalam kisaran “baik”, ada baiknya mengatur pandangan Anda sedikit lebih tinggi.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
