Ketika Anda melihat kembali sejarah kartu kredit, kartu kredit awalnya sederhana dan standar. Setiap penerbit menghasilkan satu kartu dengan satu set fitur. Saat ini, kartu kredit hadir dalam berbagai bentuk dengan tingkat suku bunga, biaya, dan program hadiah yang bervariasi.
Sebelum Anda kewalahan dengan daftar panjang kartu kredit yang tersedia di pasaran saat ini, luangkan waktu untuk menentukan jenis kartu mana yang paling sesuai dengan kebutuhan keuangan dan gaya hidup Anda.
Jenis kartu kredit
Jadi, bagaimana Anda memutuskan kartu mana yang paling cocok untuk Anda? Pertimbangkan berbagai jenis yang diuraikan di bawah ini dan bagaimana mereka dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.
Kartu kredit transfer saldo
Kartu kredit transfer saldo memungkinkan konsumen untuk mentransfer saldo berbunga tinggi ke kartu baru dengan suku bunga rendah. Kartu kredit transfer saldo terbaik menawarkan periode awal April 0 persen yang biasanya berlangsung antara 15 dan 21 bulan. Persyaratan kartu kredit transfer saldo bervariasi antara penawaran, jadi pastikan untuk membaca syarat dan ketentuan secara menyeluruh.
Sebagian besar kartu mengharuskan pemegang kartu membayar biaya transfer saldo sebesar 3 persen atau 5 persen, meskipun ada beberapa yang tidak membayar biaya transfer saldo. Bahkan dengan biaya, kartu transfer saldo adalah alat yang hebat dengan potensi untuk menghemat banyak uang jika Anda dapat melunasi saldo Anda selama periode pengenalan April 0 persen.
Berikut adalah beberapa kartu kredit transfer saldo favorit kami:
Kartu kredit Intro APR dan kartu kredit berbunga rendah
Kartu kredit berbunga rendah dapat menawarkan APR pengantar rendah yang melonjak ke tingkat yang lebih tinggi setelah jangka waktu tertentu, APR dengan suku bunga tetap rendah tunggal atau, untuk pelamar yang paling layak mendapatkan kredit, APR minimum rendah.
Kartu berbunga rendah dapat berguna jika Anda perlu melakukan pembelian besar karena memungkinkan beberapa bulan (kadang hingga satu tahun) untuk melunasinya, dengan sedikit atau tanpa bunga. Sebelum menggunakan kartu berbunga rendah, baca dulu semua syarat dan ketentuan tarif perkenalan agar Anda tidak kaget dengan biaya atau akumulasi bunga.
Berikut adalah beberapa intro APR dan kartu kredit berbunga rendah favorit kami:
Kartu kredit uang kembali
Kartu kredit cash back memungkinkan Anda untuk mendapatkan hadiah uang tunai dari pembelian sehari-hari Anda. Jika Anda ingin memaksimalkan pengeluaran Anda sambil juga mendapatkan hadiah, kartu cash back pada dasarnya menawarkan potongan harga dalam bentuk jumlah dolar tertentu untuk pembelian yang memenuhi syarat. Sebagian besar kartu cash back menawarkan tingkat imbalan yang tetap, sementara yang lain menawarkan poin bonus dalam kategori tertentu seperti makan atau bepergian.
Karena program cash back mahal untuk perusahaan kartu kredit, beberapa kartu ini memiliki biaya tahunan setinggi $95, meskipun banyak yang tidak memiliki biaya tahunan. Jika digunakan dengan tepat, kartu cash back dapat memberi pemegang kartu sejumlah besar uang dari waktu ke waktu.
Berikut adalah beberapa kartu kredit cash back favorit kami:
Hadiah kartu kredit
Kartu kredit hadiah memungkinkan pengguna untuk mendapatkan insentif untuk melakukan pembelian dengan kartu kredit mereka. Poin terakumulasi untuk setiap dolar yang dibebankan pada kartu, dan pemegang kartu dapat menukarkan poin ini dengan beberapa cara. Kartu hadiah biasanya memerlukan kredit yang lebih baik dari rata-rata untuk persetujuan dan mirip dengan kartu uang kembali di mana pemegang kartu dapat mengumpulkan poin yang dapat mereka tukarkan dengan penghargaan.
Kartu hadiah umum menawarkan kepada pemegang kartu berbagai item untuk diuangkan dalam poin untuk kartu hadiah, elektronik, menginap di hotel, tiket pesawat, dan banyak lagi. Program hadiah dan penawaran promosi sering berubah, jadi tinjau syarat dan ketentuan kartu dengan cermat sebelum mendaftar. Beberapa kartu kredit penghargaan umum datang dengan biaya tahunan, namun, banyak yang tidak memiliki biaya tahunan. Kartu hadiah adalah yang terbaik untuk orang-orang yang secara teratur melunasi saldo mereka setiap bulan.
Berikut adalah beberapa kartu kredit hadiah favorit kami:
Kartu kredit bisnis
Kartu kredit bisnis tersedia untuk pemilik dan eksekutif bisnis dan memiliki banyak fitur yang sama dengan kartu kredit tradisional: tarif perkenalan rendah, program cash back, dan hadiah maskapai. Perbedaannya adalah kartu ini hadir dengan banyak manfaat tambahan yang dirancang untuk mereka yang menjalankan bisnis.
Fasilitas ini dapat mencakup: pengeluaran bisnis yang dipisahkan dari pengeluaran pribadi, hadiah dan tabungan bisnis khusus, laporan manajemen pengeluaran, kartu tambahan untuk karyawan, dan batas kredit yang lebih tinggi. Setiap kartu sedikit berbeda, dan penawaran promosi sering berubah, jadi pastikan untuk memeriksa syarat dan ketentuan untuk setiap kartu sebelum mendaftar.
Berikut adalah beberapa kartu kredit bisnis favorit kami:
Kartu kredit pelajar
Banyak mahasiswa memerlukan kartu kredit, tetapi mereka umumnya memiliki sedikit atau tidak ada riwayat kredit, yang membuat sulit untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu tradisional. Kartu kredit pelajar dirancang khusus untuk mereka yang terdaftar di perguruan tinggi dan universitas empat tahun terakreditasi untuk membantu mereka membangun sejarah kredit dari bawah ke atas.
Dibandingkan dengan kartu konsumen, kartu kredit pelajar sering kali dikurangi dalam hal penghargaan, fitur, dan manfaat lainnya, tetapi masih bisa menjadi komoditas yang berharga. Jika digunakan dengan bijak, seorang siswa dapat mengambil langkah pertama untuk membangun sejarah kredit yang solid dengan jenis kartu kredit ini.
Berikut adalah beberapa kartu kredit pelajar favorit kami:
Kartu kredit aman
Kartu kredit yang dijamin memerlukan jaminan untuk persetujuan. Untuk mengamankan kartu kredit, diperlukan uang jaminan dengan jumlah yang telah ditentukan, biasanya sama atau lebih besar dari jumlah kredit. Kartu ini untuk orang yang mencoba membangun atau membangun kembali riwayat kredit mereka.
Kartu yang membantu membangun kembali kredit sering kali datang dengan batas kredit yang rendah (seperti $250) dan biaya tambahan. Pastikan untuk membaca syarat dan ketentuan untuk layanan tambahan ini sebelum mendaftar. Jika Anda menggunakan kartu secara bertanggung jawab dan membayar semua tagihan tepat waktu, Anda dapat meminta kenaikan batas kredit di kemudian hari. Biaya tambahan dan batas kredit rendah akan sepadan jika kartu kredit aman membantu Anda mendapatkan kredit Anda secara keseluruhan kembali ke jalurnya.
Berikut adalah beberapa kartu kredit aman favorit kami:
Kartu kredit perjalanan
Kartu kredit perjalanan membantu Anda memperoleh poin dan mil yang digunakan untuk program loyalitas perjalanan. Kartu kredit yang menawarkan hadiah perjalanan untuk pembelian sehari-hari memungkinkan Anda menukarkan poin dan mil tersebut dengan kredit pernyataan untuk penerbangan, menginap di hotel, dan hadiah perjalanan lainnya.
Jika Anda sering bepergian untuk bisnis atau liburan, ada banyak kartu kredit perjalanan mewah di pasaran yang menawarkan fasilitas seperti akses ruang tunggu bandara, kredit perjalanan tahunan, dan kredit untuk Global Entry atau TSA PreCheck. Sebagian besar kartu kredit hadiah perjalanan menawarkan kesempatan kepada pemegang kartu baru untuk mendapatkan penawaran selamat datang atau bonus pendaftaran. Kartu hadiah perjalanan yang paling menarik memiliki biaya tahunan yang besar, meskipun beberapa akan membebaskan biaya tersebut pada tahun pertama.
Berikut adalah beberapa kartu kredit perjalanan favorit kami:
Kartu kredit merek bersama
Kartu kredit merek bersama dirancang untuk berfungsi seperti kartu kredit hadiah tradisional tetapi dengan hadiah khusus untuk satu merek, seperti maskapai penerbangan, ritel, atau jaringan hotel. Kartu kredit maskapai penerbangan merek bersama, misalnya, terutama dirancang untuk memberi penghargaan kepada pemegang kartu karena memesan perjalanan melalui maskapai tersebut atau maskapai mitranya.
Dengan kartu kredit hotel merek bersama, Anda dapat menukarkan poin Anda dengan malam gratis dan peningkatan di jaringan hotel. Karena program penghargaan ini bisa mahal bagi perusahaan kartu kredit, banyak yang datang dengan biaya tahunan. Jika Anda tidak sering bepergian, biaya tahunan dapat meniadakan manfaat dari hadiah yang diperoleh.
Berikut adalah beberapa kartu kredit co-branded favorit kami:
Intinya
Kartu kredit terbaik untuk Anda tergantung pada kebutuhan pengeluaran dan preferensi penghargaan Anda. Sementara beberapa globetrotters mungkin mendapatkan banyak manfaat dari fasilitas yang datang dengan kartu kredit perjalanan, orang rumahan mungkin lebih suka kartu kredit cash back yang lebih mudah yang menghargai pembelian sehari-hari mereka. Luangkan waktu untuk meneliti berbagai pilihan Anda untuk menemukan kartu yang paling berguna untuk gaya hidup dan kebiasaan belanja Anda.
*Informasi tentang Kartu Tanda Tangan Visa Amazon Prime Rewards telah dikumpulkan secara independen oleh CreditCards.com. Penerbit tidak memberikan perincian, juga tidak bertanggung jawab atas keakuratannya.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.
