Jika Anda ingin memahami ke mana perginya uang Anda, Anda perlu melacak pengeluaran Anda.
Anda dapat melihat setiap pembelian individu secara bergantian, tetapi jauh lebih mudah menggunakan alat pelacak pengeluaran untuk membantu Anda melihat tren. Apakah sebagian besar anggaran makanan Anda digunakan untuk bahan makanan atau restoran? Apakah Anda terus mendaftar untuk layanan streaming baru yang mungkin tidak akan Anda gunakan dalam jangka panjang?
Semakin banyak Anda tahu tentang bagaimana Anda menggunakan uang, semakin siap Anda untuk membuat pilihan cerdas tentang penganggaran, tabungan, dan perencanaan keuangan jangka panjang.
Beberapa orang menggunakan aplikasi seperti Mint atau You Need a Budget (YNAB) untuk mengawasi kebiasaan belanja mereka. Yang lain menggunakan alat penganggaran yang disertakan dengan kartu kredit mereka. Kartu Apple, misalnya, menawarkan ringkasan pengeluaran berkode warna yang dirancang untuk membantu Anda melihat tren. Beberapa penerbit kartu kredit utama, termasuk American Express, Chase, Capital One, dan Citi, memberikan alat dan pelacak pengeluaran yang serupa kepada pemegang kartu.
Bagaimana masing-masing pelacak pengeluaran ini menumpuk? Apa yang ditawarkan penerbit kartu utama dalam hal alat penganggaran, dan bagaimana Anda dapat menggunakan bagan, grafik, dan ringkasan ini untuk membuat keputusan keuangan yang cerdas? Mari kita lihat lebih dekat bagaimana alat pelacak pembelanjaan dapat membantu Anda mengelola uang Anda.
Mengapa Anda harus menggunakan alat pelacak pembelanjaan untuk mengawasi anggaran Anda
Berapa banyak yang Anda habiskan untuk membeli bahan makanan bulan lalu? Apakah itu lebih atau kurang dari yang Anda habiskan dua bulan lalu? Pelacak pengeluaran yang baik membuat pertanyaan ini lebih mudah untuk dijawab — dan juga memudahkan untuk bertanya pada diri sendiri apakah Anda menghabiskan terlalu banyak uang untuk belanjaan, atau apakah sudah waktunya untuk meningkatkan anggaran belanjaan dan mengurangi anggaran takeout Anda.
Alat pelacak pengeluaran terbaik juga menunjukkan cara kebiasaan pengeluaran Anda berubah dari waktu ke waktu. Jika Anda mencoba membangun dana darurat atau menabung untuk uang muka, Anda mungkin ingin membuat anggaran dan mengurangi pengeluaran Anda.
Dengan melacak berapa banyak uang yang Anda belanjakan setiap bulan — terutama jika Anda dapat melacak pengeluaran Anda berdasarkan kategori atau pengecer — Anda akan dapat melihat apakah pembelian Anda konsisten dengan sasaran Anda. Jika total pengeluaran Anda naik setiap bulan bukannya turun, misalnya, Anda mungkin ingin melakukan beberapa penyesuaian.
Gunakan alat penerbit Anda untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang apa yang Anda beli dan seberapa sering Anda membelinya, lalu tanyakan pada diri Anda apakah Anda puas dengan cara Anda membelanjakan uang Anda.
Alat pelacak American Express
American Express menawarkan ringkasan pengeluaran akhir tahun yang dapat Anda akses dengan masuk ke akun online Anda atau membuka aplikasi American Express. Untuk menemukan ringkasan ini secara online, klik “Pernyataan & Aktivitas”. Jika Anda menggunakan aplikasi, Anda dapat menemukan ringkasan akhir tahun dengan mengetuk “Laporan” diikuti dengan “Transaksi dan Laporan”.
Dari sana, Anda dapat memilih opsi akhir tahun untuk melihat ringkasan total pembelanjaan tahun menurut bulan dan kategori pembelanjaan.
Jika Anda ingin memeriksa kebiasaan pembelian Anda lebih detail, American Express baru-baru ini menambahkan alat pelacak pengeluaran yang disebut “Laporan Pengeluaran Anda” yang membagi pengeluaran Anda berdasarkan kategori dan toko. Tingkat detail ini dapat membantu Anda memahami tidak hanya kategori apa yang menjadi bagian terbesar dari pengeluaran Anda, tetapi juga pengecer mana yang mengklaim sebagian besar pembelian Anda. (Perhatikan, tampilan ini hanya tersedia di desktop — bukan aplikasi seluler.)
Alat pelacak kejaran
Chase menawarkan beberapa alat untuk membantu Anda meninjau dan melacak pengeluaran Anda, baik Anda masuk melalui akun online atau menggunakan aplikasi Chase Mobile.
Jika Anda masuk secara online, Anda dapat mengakses alat ini dengan mengklik “Lainnya” diikuti dengan “Laporan Pengeluaran”. Jika Anda menggunakan aplikasi seluler, gulir ke bawah di bawah akun Anda dan ketuk “Pengeluaran & penganggaran”, diikuti dengan “ringkasan pengeluaran”.
Setelah mencapai ringkasan pengeluaran, Anda dapat meninjau riwayat pengeluaran menurut bulan atau tahun. Di aplikasi dan online, ada grafik garis yang melacak pengeluaran Anda selama periode waktu tertentu serta bilah horizontal yang merangkum pengeluaran Anda berdasarkan kategori.
Alat pelacak Capital One
Capital One tidak menawarkan banyak cara untuk menghabiskan alat pelacak. Melalui profil online Anda, Anda dapat mengurutkan atau memfilter transaksi yang diposting berdasarkan kategori, tetapi terserah Anda untuk menggunakan informasi itu untuk membuat gambaran yang jelas tentang ke mana uang Anda pergi.
Anda memiliki opsi untuk mengunduh ringkasan pengeluaran akhir tahun, yang dapat Anda akses dengan masuk ke akun online Anda, mengeklik “Lihat Laporan”, membuka menu tarik-turun yang memungkinkan Anda memilih tanggal dan menavigasi kembali ke tanggal sebelumnya. tahun.
Ringkasan pengeluaran ini memberi Anda kesempatan untuk meninjau pengeluaran tahunan Anda berdasarkan kategori, dan mencakup beberapa alat visual yang dirancang untuk membantu Anda melihat ke mana uang Anda pergi selama tahun tertentu.
Meskipun opsi pelacakan pengeluaran Capital One cukup sederhana, Anda masih dapat menggunakannya untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang bagaimana Anda membelanjakan uang Anda. Jika Anda mengurutkan transaksi yang diposting berdasarkan kategori, akan mudah untuk mengetahui kategori mana yang menjadi mayoritas pengeluaran Anda — dan apakah sudah waktunya untuk mengurangi salah satu kategori tersebut.
Anda juga dapat menggunakan ringkasan akhir tahun untuk melacak tren pengeluaran. Tidak termasuk outlier seperti liburan dan bulan liburan, apakah Anda menghabiskan lebih sedikit setiap bulan secara keseluruhan, atau lebih?
Alat pelacak Citi
Citi menawarkan ringkasan pelacakan pengeluaran melalui akun online Anda dan melalui aplikasi Citi Mobile. Bagan berkode warna ini mudah diakses. Cukup gulir ke bawah aplikasi sampai Anda melihat ringkasan pengeluaran Anda, atau klik “Ringkasan Pengeluaran” di dasbor online Anda. Anda dapat menampilkan data pengeluaran selama bulan, laporan, tahun, atau rentang tanggal khusus tertentu.
Setelah Anda meninjau ringkasan pengeluaran, pilih kategori pengeluaran untuk melihat daftar tagihan yang terkait dengan kategori tersebut. Dengan begitu, Anda akan dapat menentukan apakah sebagian besar pengeluaran “Barang Dagangan” Anda digunakan untuk belanja di toko bahan makanan, toko pakaian, atau pembelian di Amazon.
Semakin banyak yang Anda ketahui tentang kebiasaan belanja sehari-hari, semakin mudah untuk memutuskan apakah Anda perlu mengubah cara Anda membelanjakan uang.
Alternatif untuk pengelolaan anggaran
Jika penerbit kartu kredit Anda tidak menawarkan pelacak pengeluaran, masih ada banyak cara bagi Anda untuk mengelola pengeluaran dan anggaran Anda.
Aplikasi penganggaran populer seperti Mint dan YNAB menarik informasi dari kartu kredit, rekening bank, dan akun investasi Anda untuk memberikan gambaran besar tentang keuangan Anda. Aplikasi Goodbudget menggunakan sistem amplop yang sudah teruji untuk membantu Anda menganggarkan uang dan melacak pengeluaran Anda. Beberapa konsumen bahkan membuat anggaran mereka sendiri dalam program spreadsheet seperti Excel atau Google Spreadsheet.
Ada banyak cara berbeda untuk membuat anggaran dan melacak pengeluaran Anda. Pelacak pengeluaran kartu kredit dapat memberi Anda gambaran tentang kemana uang Anda pergi dan membantu Anda menyesuaikan kebiasaan pengeluaran Anda. Aplikasi penganggaran atau spreadsheet dapat membantu Anda mengembangkan rencana terperinci untuk mengurangi pengeluaran, melunasi utang, atau menabung untuk liburan berikutnya.
Apa pun yang Anda pilih, tindakan sederhana membuka dan meninjau alat manajemen keuangan akan membuat Anda lebih tahu tentang bagaimana Anda membelanjakan uang Anda saat ini — dan bagaimana Anda mungkin ingin membelanjakan uang Anda di masa depan.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.
