Anda dapat menggunakan kartu kredit untuk hampir setiap pembelian. Tapi haruskah?
Itu tidak selalu merupakan pilihan yang mudah, dan kebiasaan memainkan peran. Preferensi Anda untuk menggunakan kartu debit versus kartu kredit mungkin lebih berkaitan dengan pola pengeluaran pribadi Anda daripada mempertimbangkan pro dan kontra dari salah satu pilihan.
Kerugian dari pembelian kartu kredit hanya lebih besar daripada keuntungannya jika Anda menyalahgunakan jalur kredit Anda atau tidak mempraktikkan kebiasaan pembayaran yang bertanggung jawab. Pro dan kontra benar-benar bermuara pada seberapa disiplin Anda melatih pengeluaran sehari-hari Anda dan apakah Anda melunasi saldo kartu kredit Anda setiap bulan untuk menghindari bunga atau biaya.
Kelebihan menggunakan kartu kredit untuk pembelian sehari-hari
Dapatkan imbalan sebanyak mungkin dengan menagih kartu Anda untuk segala hal — mulai dari kopi pagi hingga tiket konser. Tingkatkan skor kredit Anda secara stabil dengan membelanjakan barang kecil sehari-hari dan melunasinya secara penuh.Perlindungan konsumen, seperti perlindungan pembelian dan perpanjangan garansi , berguna saat membayar dengan kartu kredit.
Maksimalkan poin hadiah
Ini mungkin alasan paling umum untuk menggunakan kartu kredit Anda untuk segala hal mulai dari latte pagi hingga belanja larut malam. Semakin banyak pembelian yang Anda masukkan ke kartu Anda, semakin cepat poin hadiah bertambah.
“Perusahaan kartu kredit telah menggenjot program hadiah untuk memberi pemegang kartu insentif ekstra untuk menggesek, termasuk poin perjalanan, uang kembali dan banyak lagi. Ini adalah cara yang bagus untuk mendapatkan sesuatu kembali untuk semua pembelian yang Anda lakukan,” kata Andrea Woroch, pakar konsumen dan penghematan uang, dalam wawancara sebelumnya.
Jangan lupa untuk membaca kebijakan kartu Anda dan memilih opsi hadiah bonus jika diperlukan.
“Misalnya, kartu Bank of America saya memberikan uang kembali untuk semua pembelian, dan jika saya menunggu untuk menebusnya sampai saya mengumpulkan lebih dari $300 sebagai hadiah, mereka memberi saya tambahan 25 persen kembali,” kata Woroch.
Bangun skor kredit Anda
Untuk membangun skor kredit yang bagus, Anda perlu menunjukkan bahwa Anda dapat menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab dan membangun sejarah kredit. Faktor terpenting dalam model penilaian kredit FICO adalah riwayat pembayaran Anda — dengan kata lain, pola penggunaan kredit Anda dan membayarnya kembali tepat waktu.
Tidak perlu membeli barang besar atau berhutang kartu kredit — menagih barang murah yang harus Anda beli tetap berfungsi dengan baik. Saldo kartu kredit Anda bahkan tidak perlu tinggi untuk membangun kredit. Mengisi hanya $100 sebulan dan segera melunasinya dengan apa yang ada di rekening giro Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda.
Pelacakan pembelian yang lebih baik
Saat Anda membelanjakan uang tunai, Anda bisa mendapatkan setumpuk tanda terima untuk disortir untuk keperluan pencatatan dan pajak. Dengan pengeluaran kartu kredit, semuanya ada di laporan bulanan Anda. (Tetapi Anda mungkin masih memerlukan tanda terima untuk detail lebih lanjut.)
Jika Anda menjalankan bisnis atau memiliki persewaan real estat, misalnya, sederhanakan pencatatan Anda dengan menggunakan kartu terpisah untuk setiap tujuan. Menjalankan semua pengeluaran Anda melalui rekening kartu kredit Anda dapat membantu Anda menjaga anggaran tetap pada jalurnya. Bahkan bisa memudahkan pasangan untuk berbagi pengeluaran.
“Bagi pasangan yang tidak ingin menggabungkan rekening bank, menggunakan kartu kredit untuk pengeluaran bersama adalah alternatif yang bagus. Dengan cara ini, Anda masih dapat memiliki uang sendiri di rekening terpisah untuk pengeluaran pribadi, tetapi tetap lakukan pembelian yang Anda bagi seperti belanjaan dan kabel, ”kata Woroch.
Banyak kartu kredit membantu Anda melacak pengeluaran Anda dalam kategori tertentu melalui perangkat lunak yang ditawarkan oleh penerbitnya sendiri. Atau, Anda dapat mengunduh informasi dari akun keuangan Anda ke aplikasi anggaran seperti Mint.
perlindungan konsumen
Anda mungkin tidak merasakan perlunya perlindungan pengembalian pada donat pagi itu, apalagi perpanjangan garansi yang tersedia dari kartu kredit Anda. Tetapi Anda harus mempertimbangkan untuk menggunakan kartu kredit yang menawarkan manfaat perlindungan pembelian tambahan ketika terjadi kesalahan.
Pikirkan tentang peluang Anda ingin mengembalikan sesuatu sebelum Anda membayar tunai. Jika jawabannya lebih mendekati “mungkin” atau “kemungkinan”, menggunakan kartu kredit akan lebih mudah bagi Anda untuk mendapatkan pengembalian dana di kemudian hari.
“Pengecer saat ini sering dapat melacak pembelian yang dilakukan dengan kartu bahkan jika Anda tidak memiliki tanda terima, membuat pengembalian menjadi lebih mudah,” kata Woroch. “Jika Anda membayar dengan uang tunai dan mengembalikan tanpa tanda terima, Anda bisa terjebak dengan kredit toko untuk harga jual terendah saat ini dari barang itu.”
Manfaat pemegang kartu bonus
Salah satu keuntungan terbesar dari kartu kredit adalah manfaat pemegang kartu bonus yang ditawarkan oleh banyak penerbit kartu. Misalnya, Platinum Card® dari American Express menawarkan kredit pernyataan sekitar $1.400 setiap tahun dan kartu Chase Sapphire Reserve dilengkapi dengan keanggotaan Lyft satu tahun gratis, langganan DashPass satu tahun, Global Entry atau kredit TSA PreCheck setiap empat tahun dan $300 kredit perjalanan tahunan.
Anda tidak bisa mendapatkan manfaat seperti ini jika Anda hanya menggunakan kartu debit atau uang tunai untuk pembelian tersebut. Itu nilai tambah yang cukup menarik.
Kontra menggunakan kartu kredit untuk pembelian sehari-hari
Menggesek plastik dapat membuatnya sedikit terlalu mudah untuk mengeluarkan uang lebih banyak, dan Anda mungkin menemukan diri Anda dalam utang lebih cepat dari yang Anda kira. Sementara kartu kredit membuat transaksi lebih mudah dan lebih cepat, mereka juga lebih rentan terhadap penipuan. Saat membawa saldo pada kartu kredit , bunga dan biaya dapat menyusul Anda dengan cepat jika Anda tidak melunasinya sesegera mungkin.
Bahaya pengeluaran berlebihan
Sangat mudah untuk melakukan pembelian impulsif dengan kartu kredit. Praktis tanpa rasa sakit (sampai tagihan muncul, tentu saja).
Namun, kecuali Anda memeriksa rekening kartu kredit Anda setiap hari dan segera melunasi saldo, Anda mungkin tiba-tiba menemukan tagihan kartu kredit Anda lebih besar daripada yang dapat Anda lunasi dalam satu pembayaran. Ini dapat menciptakan siklus utang kartu kredit, yang merupakan salah satu kelemahan kartu kredit yang paling berisiko.
Risiko penipuan lebih tinggi
Ada beberapa alat untuk membantu mencegah penipuan kartu kredit, seperti CVV atau CVC kartu Anda, tetapi alat itu tidak mudah. Setiap kali Anda menggunakan kartu Anda, informasi Anda dapat dikompromikan. Beberapa skenario yang mungkin terjadi adalah di pompa bensin di mana skimmer dipasang atau ketika seseorang melihat dari balik bahu Anda saat checkout.
Meskipun detail kartu Anda dapat dikompromikan bahkan ketika digunakan di pengecer besar yang Anda kenal dan percayai, pikirkan dua kali untuk membayar dengan plastik jika Anda ragu.
Biaya dan biaya bunga
Jika Anda membelanjakan lebih banyak dan membawa saldo kartu kredit dari satu bulan ke bulan berikutnya, Anda akan dikenakan bunga, dan jumlahnya akan ditambahkan ke tagihan kartu kredit Anda. Setiap siklus penagihan Anda tidak melunasi seluruh saldo Anda akan menambah lebih banyak bunga.
Plus, beberapa kartu kredit datang dengan biaya tahunan yang dibebankan ke akun Anda setiap tahun. Mungkin layak atau tidak untuk membayar biaya tahunan, tergantung pada hadiah dan kredit yang Anda terima dengan kartu tersebut — dan apakah Anda menggunakannya atau tidak. Pro dan kontra dari kartu kredit dengan biaya tahunan tergantung pada preferensi pribadi dan kebiasaan belanja Anda.
Dampak kredit jangka pendek
Sementara salah satu keuntungan dari kartu kredit adalah kesempatan untuk membangun sejarah kredit dan meningkatkan skor, itu juga datang dengan dampak kredit jangka pendek.
Saat Anda mengajukan permohonan kartu kredit, penerbit kartu kemungkinan besar akan melakukan pemeriksaan kredit yang sulit, yang pada dasarnya adalah menyelam jauh ke dalam laporan kredit Anda. Ini sementara akan mempengaruhi skor kredit Anda, tetapi hanya dalam jangka pendek. Setelah dua tahun, penyelidikan kredit yang sulit akan jatuh dari laporan Anda. Namun demikian, Anda harus berhati-hati seberapa sering Anda mengajukan permohonan kartu baru. Terlalu banyak aplikasi kredit dianggap sebagai tanda bahaya bagi penerbit dan pemberi pinjaman.
Intinya
Kartu kredit adalah alat bermanfaat yang dapat membangun kredit, memberi Anda uang kembali untuk pembelian lain, dan memberikan perlindungan konsumen. Tapi kontra mereka bisa lebih besar daripada pro jika Anda tidak berhati-hati. Hindari lingkaran setan utang kartu kredit dengan membelanjakan sesuai anggaran Anda dan melunasi tagihan kartu kredit bulanan Anda tepat waktu.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.
