Jika Anda mencoba untuk meningkatkan skor kredit Anda, tetapi memiliki beberapa cacat pada laporan kredit Anda, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan.
Item negatif pada laporan kredit Anda dapat bertahan di sana selama tujuh hingga 10 tahun, tetapi Anda dapat mencoba menghapusnya lebih cepat, terutama jika itu adalah hasil dari kesalahan atau pencurian identitas. Anda juga dapat mencoba bernegosiasi dengan kreditur untuk menghapus item negatif yang akurat, atau menyewa perusahaan perbaikan kredit untuk membantu meningkatkan skor kredit Anda.
Meskipun item negatif yang dilaporkan secara akurat umumnya tidak dapat dihapus, ada beberapa cara untuk menghilangkan item yang salah atau terkait penipuan dan bahkan kesalahan langkah yang sah dari laporan kredit Anda. Jika Anda menduga ada item negatif atau kesalahan dalam laporan kredit Anda tetapi tidak yakin, mulailah dengan meminta salinan gratis di AnnualCreditReport.com.
Berapa lama item negatif bertahan di laporan kredit saya?
Sebagian besar item negatif tetap ada di laporan kredit Anda selama tujuh tahun. Satu pengecualian adalah kebangkrutan bab 7, yang bertahan selama 10 tahun.
Kehilangan kartu kredit atau pembayaran pinjaman, atau jatuh tempo secara serius, akan berdampak negatif pada nilai kredit Anda. Salah langkah kredit lainnya yang dapat merusak skor Anda termasuk penagihan, kepemilikan kembali, dan penyitaan.
Bagaimana cara membantah kesalahan laporan kredit
Kesalahan sering terjadi pada laporan kredit, dan bukan hal yang aneh jika laporan kredit menyertakan informasi negatif tentang orang lain — atau laporan kredit Anda sendiri mengandung kesalahan.
Jika Anda melihat salah satu kesalahan ini pada laporan kredit Anda, Anda dapat membantah kesalahan tersebut dengan biro kredit yang membuat laporan tersebut. Masing-masing dari tiga biro kredit utama — Equifax, Experian, dan TransUnion — memiliki pusat penyelesaian sengketa di situs webnya, tetapi Anda juga dapat mengajukan sengketa melalui surat.
Ingatlah tip berikut saat Anda mempermasalahkan kesalahan laporan kredit.
Perhatikan waktunya
Saat Anda memperdebatkan kesalahan pada laporan kredit Anda, yang terbaik adalah melakukannya lebih cepat daripada nanti. Secara umum, biro kredit memiliki waktu hingga 30 hari untuk menyelidiki dan menanggapi perselisihan Anda. Setelah Anda memiliki semua dokumentasi yang Anda butuhkan, yang terbaik adalah bergerak cepat untuk menyelesaikan masalah.
Buat surat sengketa Anda tetap sederhana
Yang terbaik adalah menjaga surat perselisihan Anda singkat dan langsung ke intinya. Sertakan penjelasan kesalahan dan dokumentasi pendukung.
Misalnya, Anda dapat mengirim surat yang membantah pemberitahuan keterlambatan pembayaran dengan mengirimkan konfirmasi pembayaran dari pemberi pinjaman atau salinan cek yang dibatalkan yang Anda gunakan untuk membayar tagihan. Jika kesalahan melibatkan akun yang bukan milik Anda, kirimkan salinan SIM Anda sebagai bukti.
Anda bahkan mungkin ingin memperdebatkan rekening secara langsung dengan pemberi pinjaman sebelum mengirim surat ke biro kredit.
Hindari mengirim dokumen asli apa pun kecuali biro kredit secara khusus meminta Anda. Sebaliknya, gunakan salinan dokumen dan simpan yang asli untuk catatan Anda sendiri.
Melacak korespondensi Anda
Ketika Anda membantah kesalahan pada laporan kredit Anda, penting untuk melacak korespondensi Anda. Simpan salinan surat yang Anda kirim dan pastikan untuk memberi tanggal.
Ketika biro kredit menanggapi surat Anda, ia harus mengirimkan hasilnya secara tertulis kepada Anda. Jika perselisihan mengakibatkan perubahan pada laporan kredit Anda, pastikan Anda menerima salinan gratis dari laporan yang diperbarui.
Cara menghapus item negatif yang terkait dengan pencurian identitas
Terkadang item negatif pada laporan kredit Anda adalah hasil dari pencurian identitas. Jika Anda menjadi korban pencurian identitas, sebaiknya ambil langkah-langkah untuk meminimalkan kerusakan pada laporan kredit Anda.
Langkah pertama adalah segera dapatkan laporan kredit Anda dari ketiga biro kredit. Jika Anda menemukan informasi negatif, ajukan laporan polisi dan tambahkan peringatan penipuan ke laporan kredit Anda. Anda juga dapat meminta laporan kredit dari masing-masing dari tiga perusahaan pelaporan kredit utama.
Untuk menghapus item laporan kredit negatif yang terkait dengan pencurian identitas, cara terbaik untuk memulai adalah mengajukan perselisihan dengan biro kredit atau perusahaan yang memberikan informasi tersebut ke biro. Jika sengketa ternyata akurat, Anda dapat mencoba menyertakan dokumentasi tambahan untuk mendukung permintaan Anda.
Cara lain untuk menghapus item negatif
Kadang-kadang mungkin untuk menghapus informasi negatif yang akurat dari laporan kredit Anda dengan bekerja langsung dengan kreditur. Misalnya, Anda dapat mencoba menghapus pembayaran yang terlambat pada laporan kredit Anda dengan menulis surat niat baik. Surat niat baik adalah catatan yang Anda kirim ke penerbit kartu kredit atau pemberi pinjaman yang menjelaskan mengapa Anda melewatkan pembayaran. Misalnya, jika Anda terkena badai besar dan listrik padam selama beberapa hari, mungkin Anda tidak dapat melakukan pembayaran kartu kredit tepat waktu. Secara umum, surat niat baik bekerja paling baik jika Anda pernah menjadi peminjam yang bertanggung jawab di masa lalu dan salah langkah kredit Anda adalah anomali. Namun, kreditur Anda tidak berkewajiban untuk memberi Anda belas kasihan.
Jika Anda memiliki hutang lama yang sedang dikejar oleh agen penagihan, kolektor mungkin bersedia untuk menegosiasikan pembayaran Anda dengan imbalan menghapus item dari laporan kredit Anda. Namun, praktik ini bertentangan dengan standar pengumpulan data konsumen.
Haruskah saya menyewa perusahaan perbaikan kredit?
Perusahaan perbaikan kredit dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda dengan memperdebatkan informasi yang tidak akurat pada laporan kredit Anda. Namun, ada banyak penipuan di industri perbaikan kredit.
Jika Anda mempertimbangkan untuk menyewa perusahaan perbaikan kredit, Anda harus melakukan riset untuk mengetahui apakah perusahaan tersebut sah. Periksa untuk melihat apakah ada keluhan yang diajukan terhadap perusahaan dengan Better Business Bureau dan baca ulasan dari pelanggan sebelumnya.
Biaya perbaikan kredit dapat berkisar dari $69 hingga $149 per bulan, tergantung pada layanan yang ditawarkan. Proses meningkatkan skor kredit Anda dengan memperdebatkan informasi yang tidak akurat pada laporan kredit Anda dapat memakan waktu beberapa bulan hingga satu tahun.
Intinya
Meskipun item negatif tetap ada di laporan kredit Anda hingga tujuh atau 10 tahun, ada beberapa cara untuk menghapusnya lebih cepat. Anda dapat mempermasalahkan kesalahan laporan kredit dengan biro kredit, atau mencoba bernegosiasi dengan kreditur secara langsung. Anda juga dapat menyewa perusahaan perbaikan kredit untuk membantu meningkatkan skor kredit Anda.
Untuk mencegah item negatif dari memukul laporan kredit Anda di tempat pertama, praktek kebiasaan kredit yang baik, seperti membayar tagihan Anda tepat waktu setiap waktu dan secara teratur memeriksa laporan kredit Anda.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.
