Jika Anda sering menggunakan kartu kredit hadiah, hanya masalah waktu sebelum Anda siap untuk mulai menukarkan poin, mil, atau uang kembali. Namun terkadang tampak sama sulitnya untuk menukarkan hadiah Anda dengan nilai maksimalnya seperti saat pertama kali mendapatkannya.
Karena program hadiah yang berbeda memerlukan strategi yang berbeda, berikut adalah uraian tentang cara menukarkan setiap jenis hadiah kartu kredit dan opsi penukaran terbaik untuk masing-masingnya.
Jenis program hadiah kartu kredit
Sebelum Anda mulai mengumpulkan hadiah apa pun, Anda harus terlebih dahulu mengetahui jenis program hadiah apa yang tersedia di luar sana. Karena struktur perolehan hadiah dapat bervariasi antar kartu, ada baiknya untuk mengenal masing-masing kartu.
Empat jenis hadiah utama adalah cash back, poin fleksibel, poin hotel, dan miles maskapai, yang masing-masing diperoleh dari program cash back, program penerbit kartu, dan program loyalitas. Berbagai jenis hadiah kartu kredit biasanya diatur berdasarkan jenis hadiah yang mereka peroleh.
Apakah Anda harus mendapatkan uang kembali, poin atau miles terserah Anda. Salah satu yang menarik bagi Anda sangat bergantung pada opsi penebusan yang paling Anda hargai.
Uang kembali seringkali merupakan jenis hadiah yang paling mudah untuk ditebus, tetapi setiap penerbit kartu dapat menawarkan opsi penebusan hadiah yang berbeda. Uang kembali relatif mudah dan bagus untuk orang yang suka menginvestasikan kembali hadiah mereka ke dalam tagihan atau akun mereka sendiri.
Ada poin kartu kredit, juga dikenal sebagai poin fleksibel, yang dapat Anda tukarkan dengan berbagai cara dan terkadang ditransfer ke miles maskapai atau poin hotel, tergantung pada programnya.
Poin dan miles adalah istilah yang paling umum digunakan dalam program loyalitas, dan setiap program loyalitas memiliki aturannya sendiri untuk menukarkan hadiah. Jenis program ini sebagian besar ditargetkan untuk loyalis merek yang kemungkinan besar akan menukarkan hadiah mereka untuk menginap di hotel gratis atau penerbangan penghargaan.
Cara menukarkan uang kembali
Cara Anda menebus hadiah uang kembali bergantung pada aturan program penerbit kartu.
Misalnya, Anda memiliki kartu hadiah uang kembali Capital One. Anda dapat meminta uang kembali secara online atau menggunakan aplikasi seluler Capital One sebagai cek atau menerapkan jumlah tersebut ke akun Anda sebagai pernyataan kredit. Bahkan, Anda dapat mengonfigurasi akun Anda untuk menukarkan hadiah secara otomatis setiap kali Anda mendapatkan jumlah yang telah ditetapkan, mulai dari $25. Anda juga dapat menukarkan uang kembali Capital One Anda untuk opsi lain, termasuk kartu hadiah dan pembelian Amazon.com. Namun, penting untuk mengetahui bahwa hadiah Anda bisa bernilai kurang (atau lebih) saat Anda menebusnya untuk opsi tersebut daripada yang akan Anda terima sebagai cek atau kredit pernyataan.
Opsi Capital One untuk menebus hadiah uang kembali sangat mirip dengan penerbit kartu lainnya, termasuk Bank AS, Bank of America, American Express, dan lainnya.
Pengecualian penting adalah kartu merek bersama seperti Kartu Costco Anywhere Visa® oleh Citi. Dengan kartu ini, hadiah cash back Anda hanya tersedia di bulan Februari setiap tahunnya dalam bentuk sertifikat. Anda dapat menggunakan sertifikat Anda untuk melakukan pembelian di toko Costco atau mengunjungi meja layanan pelanggannya untuk menebus uang tunai.
Sebagian besar, menebus hadiah uang kembali adalah langsung — $1 dari uang kembali adalah $1 sebagai pernyataan kredit atau cek.
Beberapa kartu memungkinkan Anda mengatur penukaran otomatis, biasanya ketika Anda memenuhi ambang minimum kartu untuk penebusan, seperti sejumlah uang kembali atau jumlah hari tertentu. Anda mungkin perlu memiliki rekening bank dengan penerbit kartu Anda untuk menggunakan opsi setoran langsung.
Saat ini, beberapa kartu cash back terkait erat dengan program hadiah perjalanan penerbitnya, sehingga Anda mendapatkan poin fleksibel pada kartu cash back Anda. Anda selalu dapat menukarkan uang kembali dengan tarif 100 poin untuk $1. Ini memperluas daftar kemungkinan penebusan — dari pernyataan kredit dan cek hingga perjalanan dan kartu hadiah. Tentu saja, Anda harus menghadapi fakta bahwa beberapa metode penebusan menurunkan nilai hadiah Anda.
Cara menukarkan poin reward kartu kredit
Ada banyak kartu kredit yang memiliki program loyalitas miliknya sendiri yang mengeluarkan poin hadiah, yang dikenal karena fleksibilitasnya yang menyeluruh.
Program hadiah kartu kredit paling populer adalah Chase Ultimate Rewards dan American Express Membership Rewards. Namun, dalam beberapa tahun terakhir, Citi ThankYou Rewards dan Capital One miles telah mendapatkan daya tarik untuk bersaing di ruang hadiah perjalanan.
Saat Anda siap untuk menebus hadiah Anda dengan program ini, Anda harus menuju ke portal online Anda atau aplikasi penerbit. Anda akan memiliki banyak pilihan, termasuk uang kembali, kartu hadiah, barang dagangan (termasuk produk Apple), reservasi perjalanan, sumbangan amal, dan kredit ke toko seperti Amazon.com.
Sejauh ini, cara paling berharga dan paling populer untuk menukarkan poin fleksibel adalah untuk perjalanan — terutama tiket pesawat, dengan 1 sen per poin. Perjalanan lain: pemesanan hotel, persewaan mobil, paket liburan, kapal pesiar, dan semacamnya, mungkin sepadan juga, tetapi mereka memerlukan sedikit lebih banyak pencarian untuk mendapatkan penawaran yang bagus. Apa pun selain perjalanan cenderung merendahkan poin hadiah Anda.
Fitur utama dari program ini adalah opsi untuk mentransfer hadiah Anda ke mitra maskapai penerbangan atau hotel. Saat Anda dapat menemukan mitra perjalanan yang ideal untuk mentransfer hadiah Anda dan menukarkan poin atau mil tersebut dengan kamar hotel gratis atau penerbangan mahal, Anda dapat meningkatkan nilai hadiah Anda secara signifikan.
Banyak pemegang kartu mempertimbangkan untuk mentransfer poin ke hotel atau maskapai penerbangan sebagai opsi penukaran terbaik. Anda harus mengincar nilai penebusan standar 1 sen per poin. Namun, tergantung pada mitra perjalanan, Anda bisa mendapatkan poin hingga 2 sen masing-masing. Inilah sebabnya Bankrate menghargai beberapa poin kartu kredit sebesar 2 sen atau lebih.
Cara menukarkan poin hotel dan miles maskapai
Program hadiah hotel dan program frequent flyer maskapai penerbangan menawarkan poin dan miles yang membingungkan untuk ditukarkan. Dengan program frequent flyer maskapai penerbangan, akan sangat menantang untuk menebus hadiah Anda untuk penerbangan penghargaan di tingkat jarak tempuh terendah. Menukar kamar hotel bisa sama menantangnya, tetapi hotel sering kali memberikan lebih banyak barang gratis daripada maskapai penerbangan.
Cara menukarkan miles maskapai
Saat Anda siap untuk menukarkan, kunjungi situs web atau aplikasi maskapai penerbangan Anda dan isi tanggal penerbangan, bandara asal, bandara tujuan, dan berapa banyak penumpang dalam grup Anda. Klik kotak yang menunjukkan bahwa Anda ingin menukarkan atau berbelanja dengan miles agar Anda dapat melihat harga award.
Lebih sulit untuk mengetahui apakah Anda mendapatkan penawaran bagus saat menukarkan miles maskapai karena maskapai besar — American Airlines, Delta Air Lines, dan United Airlines — menggunakan sistem penetapan harga dinamis yang semakin sesuai dengan harga tunai reservasi baru. Bahkan maskapai murah seperti JetBlue dan Southwest telah mengadopsi harga dinamis dalam beberapa tahun terakhir juga.
Misalnya, dulu mudah untuk menebus 25.000 miles untuk tiket pulang pergi domestik di kelas ekonomi, terlepas dari harga jual tiket tersebut. Namun hari ini, Anda dapat dikenai biaya dua kali lebih banyak miles untuk tiket mahal atau kurang dari setengah jumlah miles untuk tiket dengan diskon tinggi. Atau, Anda mungkin menemukan beberapa tiket tersedia dengan harga jarak tempuh rendah, tetapi tidak sebanyak yang Anda butuhkan.
Lebih rumit lagi, maskapai besar AS mengizinkan Anda untuk menukarkan miles Anda pada penerbangan yang dioperasikan oleh maskapai asing, yang dapat berarti nilai yang luar biasa saat bepergian ke luar negeri. Sebagian besar program maskapai penerbangan juga menawarkan opsi untuk menukarkan poin atau mil Anda dengan hadiah lain, seperti barang dagangan, kartu hadiah, reservasi hotel, dan mobil sewaan. Namun, opsi non-perjalanan ini jarang menawarkan nilai sebanyak penerbangan award.
Namun, dengan semua variabel ini, miles maskapai paling baik ditukarkan dengan tiket pesawat. Namun, fleksibilitas di pihak Anda adalah kuncinya. Cobalah untuk menyesuaikan tanggal perjalanan dan waktu penerbangan Anda dan, jika memungkinkan, manfaatkan penawaran waktu terbatas. Mudah-mudahan, Anda akan mendapat kesempatan untuk penerbangan penghargaan untuk jumlah mil yang layak – meskipun rasionya tidak mungkin 1: 1. Terkadang, jika Anda memilih untuk membayar dengan miles dan uang tunai, Anda juga bisa mendapatkan kesepakatan yang layak.
Cara menukarkan poin hotel
Untuk menukarkan poin hotel, kunjungi situs web jaringan hotel dan filter berdasarkan merek hotel tertentu, tanggal perjalanan, tujuan, jumlah orang di pesta Anda, dan sebagainya. Jangan lupa klik tombol bahwa Anda akan berbelanja dengan poin atau hadiah sehingga Anda dapat melihat harga hotel sebagai hadiah.
Strategi terbaik adalah dengan hati-hati membandingkan tarif di seluruh rentang tanggal dan sefleksibel mungkin pada tanggal kedatangan dan keberangkatan Anda. Seperti halnya maskapai penerbangan, hotel menggunakan penetapan harga dinamis, jadi harga didasarkan pada musim puncak, berapa banyak kamar yang tersedia dan semacamnya.
Anda akan sering menerima nilai tertinggi saat menggunakan poin Anda selama musim ramai, saat harga kamar paling mahal. Namun, Anda mungkin harus memesan award stay jauh sebelumnya untuk menemukan kamar yang tersedia.
Kiat lain yang perlu diingat: Manfaatkan sertifikat malam gratis (jika diberikan setiap tahun oleh kartu kredit hotel Anda) dan manfaat gratis malam keempat atau kelima. Jika Anda tidak memiliki cukup poin untuk menutupi keseluruhan masa inap yang Anda rencanakan, periksa opsi poin dan uang tunai. Anda mungkin dapat membayar kamar dengan kombinasi poin dan uang tunai, dan bahkan memberi Anda nilai bagus untuk poin hotel Anda.
3 kesalahan umum yang harus dihindari dengan kartu hadiah
Meskipun kartu kredit hadiah memberikan peluang besar untuk mendapatkan poin, mil, dan uang kembali, ada beberapa kesalahan yang harus Anda hindari. Satu atau lebih dari kesalahan ini dapat dengan cepat mengurangi atau bahkan menghapus keuntungan Anda.
1. Pembayaran yang terlewatkan atau terlambat
Anda dapat dikenakan biaya dan biaya bunga yang lebih tinggi jika Anda melakukan pembayaran terlambat, serta membahayakan skor kredit Anda. Jadi, prioritas pertama Anda adalah selalu melakukan pembayaran tepat waktu, lebih disukai secara penuh, untuk menghindari membayar lebih banyak bunga dan berpotensi membatalkan hadiah Anda. Selain itu, beberapa program hadiah mengambil semua hadiah yang akan Anda peroleh dari pembelian tagihan jika Anda melewatkan pembayaran.
2. Melewatkan batas waktu pendaftaran bonus
Kesalahan umum lainnya adalah kehilangan bonus akun baru Anda karena gagal memenuhi persyaratan pengeluaran minimum kartu tepat waktu. Ingat, batas waktu ini didasarkan pada hari kartu Anda disetujui, bukan saat dikirim, diterima, diaktifkan, atau digunakan untuk pertama kali. Tidak ada yang lebih mengecewakan daripada memeriksa pernyataan ketiga pada kartu kredit baru Anda dan menyadari bahwa Anda kekurangan $80 untuk mencetak 80.000 poin bonus.
3. Tukar poin perjalanan dengan uang tunai atau barang dagangan
Terakhir, salah satu kesalahan terbesar yang cenderung dilakukan pemegang kartu hadiah adalah menukarkan poin perjalanan dengan uang tunai atau barang dagangan. Hadiah uang kembali atau barang dagangan ini kadang-kadang menawarkan nilai hanya 0,5 sen per poin atau mil yang ditukarkan, berlawanan dengan nilai beberapa sen untuk penerbangan award kelas premium atau kamar hotel selama musim ramai.
Intinya
Ada banyak cara untuk memaksimalkan hadiah kartu kredit Anda. Pemegang kartu kredit yang cerdas tahu bahwa cara Anda menebus hadiah sama pentingnya dengan cara Anda mendapatkannya. Dengan meluangkan waktu untuk mempelajari setiap program dan mempelajari cara terbaik untuk menebus hadiah Anda, Anda pasti akan mendapatkan nilai terbaik dari poin kartu kredit, miles, atau uang kembali Anda.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
