Dalam hal kartu hadiah, kartu kredit cash back adalah pilihan yang populer karena menawarkan hadiah uang tunai yang dingin dan keras untuk pembelian yang dilakukan pemegang kartu. Ada berbagai jenis kartu kredit uang kembali dan program hadiah, tetapi semuanya bekerja dengan cara yang sama dalam hal mendapatkan hadiah uang tunai. Saat Anda melakukan pembelian dengan kartu kredit uang kembali, Anda mendapatkan hadiah uang tunai dengan tarif yang ditetapkan oleh penerbit kartu Anda.
Jika Anda mencoba memaksimalkan pengembalian atas pengeluaran rutin Anda dan menginginkan kartu hadiah yang menawarkan opsi penebusan yang fleksibel, kartu kredit uang kembali mungkin merupakan pilihan terbaik. Tetapi sebelum Anda mulai mengajukan jenis kartu kredit ini, akan sangat membantu untuk memahami jenis opsi penebusan uang kembali yang paling umum dan batasan yang mungkin berlaku untuk menukarkan hadiah Anda. Inilah yang harus Anda ketahui tentang cara menebus uang kembali yang diperoleh dengan kartu kredit hadiah.
Cara kerja penebusan uang kembali
Bergantung pada kartu dan penerbit Anda, Anda mungkin memiliki sejumlah pilihan untuk menukarkan hadiah uang kembali Anda. Beberapa penerbit bahkan akan memungkinkan Anda untuk mengatur penebusan otomatis, yang berarti penebusan Anda akan dimulai secara otomatis setelah beberapa hari atau setelah Anda mendapatkan sejumlah hadiah.
Cara paling umum untuk menukarkan uang kembali adalah:
Pernyataan kreditSetoran langsung ke rekening bankSebuah cekKartu hadiahBarang dagangan
Salah satu cara paling umum untuk menukarkan uang kembali adalah sebagai pernyataan kredit, yaitu uang yang dikreditkan ke akun Anda yang mengurangi saldo kartu kredit Anda. Misalnya, jika Anda membelanjakan $1.000 dengan kartu yang menawarkan 1,5 persen uang kembali untuk setiap pembelian, Anda akan mendapatkan hadiah uang kembali sebesar $15. Jika Anda menukarkan uang kembali ini sebagai pernyataan kredit, saldo Anda akan berkurang sebesar $15 menjadi $985.
Namun, penting untuk dipahami bahwa kredit pernyataan biasanya tidak dianggap sebagai pembayaran. Anda biasanya masih harus melakukan pembayaran minimum dari kantong Anda sendiri untuk menghindari biaya.
Dan sementara banyak kartu menjadikan penebusan sebagai pernyataan kredit tidak menyakitkan dengan memungkinkan Anda memutuskan berapa banyak dan kapan Anda ingin menebus, yang lain mengharuskan Anda untuk mendapatkan uang kembali dalam jumlah minimum sebelum Anda dapat mengklaim hadiah Anda.
Misalnya, Kartu Blue Cash Preferred® dari American Express mengharuskan Anda mendapatkan $25 tunai kembali sebelum Anda dapat menebusnya sebagai kredit pernyataan. Sebaliknya, kartu Chase Freedom Unlimited* memungkinkan Anda menukarkan hadiah sebagai kredit pernyataan dalam jumlah berapa pun, kapan pun.
Setelah Anda memenuhi persyaratan penebusan kartu Anda, Anda dapat dengan mudah memilih pernyataan kredit sebagai penebusan uang kembali pilihan Anda.
Menebus uang kembali sebagai cek atau setoran langsung
Beberapa program hadiah kartu kredit memungkinkan Anda menukarkan hadiah Anda dengan uang tunai “asli” dalam bentuk cek atau setoran langsung ke rekening bank Anda. Mengklaim uang Anda kembali dengan cara ini memberi Anda sedikit lebih banyak kelonggaran karena Anda dapat menyimpan atau membelanjakan hadiah Anda sesuka Anda daripada membuatnya “dikunci” di rekening kartu tertentu.
Seperti kredit pernyataan, persyaratan untuk meminta cek bervariasi dari satu kartu ke kartu lainnya, dengan beberapa penerbit mengharuskan Anda untuk mendapatkan uang kembali dalam jumlah minimum sebelum Anda dapat meminta cek dan yang lain menerapkan batasan yang relatif sedikit.
Setoran langsung cenderung sedikit lebih rumit, terutama jika Anda belum memiliki hubungan perbankan dengan penerbit kartu kredit Anda. Misalnya, kartu kredit Hadiah Tunai Khusus Bank of America® memungkinkan Anda menukarkan uang kembali sebagai setoran langsung, tetapi hanya jika Anda memiliki rekening giro atau tabungan Bank of America.
Penukaran uang kembali otomatis
Bersamaan dengan meminta pernyataan kredit, cek, atau setoran langsung secara manual, sejumlah kartu memungkinkan Anda mengatur penebusan uang kembali otomatis. Jika kartu Anda memungkinkan penebusan otomatis, uang kembali Anda umumnya didistribusikan baik pada waktu yang ditentukan atau setelah Anda mendapatkan uang kembali dalam jumlah tertentu.
Kartu Kredit Capital One Quicksilver Cash Rewards, misalnya, memungkinkan Anda untuk menjadwalkan penukaran uang kembali otomatis melalui pernyataan kredit atau cek pada waktu yang ditentukan sekali per tahun atau setelah Anda mencapai ambang pendapatan uang kembali ($25, $50, $100, $200, $500 atau $1.500).
Bahkan beberapa kartu yang dirancang untuk pembuat kredit, seperti Kartu Credit One Bank American Express®, akan memungkinkan penebusan otomatis sebagai kredit pernyataan. Ini menawarkan kepada mereka yang ingin meningkatkan kebiasaan finansial mereka alat tabungan uang kembali “set-it-and-forget-it” yang secara berkala akan mengurangi sebagian dari saldo kartu kredit mereka.
Perjalanan, kartu hadiah, dan barang dagangan di portal online penerbit
Sebagian besar penerbit kartu kredit juga akan memberi Anda opsi untuk menebus uang kembali Anda melalui portal hadiah untuk belanja online atau untuk kartu hadiah untuk memilih department store, restoran, layanan streaming video, dan lainnya.
Discover it® Cash Back, misalnya, memungkinkan Anda menukarkan uang kembali Anda dengan kartu hadiah dari mitra belanja setelah Anda mendapatkan uang kembali sebesar $5. Opsi kartu hadiah berkisar dari $5 hingga $200, dengan kelipatan $5.
Kartu Tanda Tangan Visa Amazon Prime Rewards* memungkinkan Anda menukarkan poin Anda untuk pembelian di Amazon.com, sebagai kredit pernyataan atau deposit, atau untuk kartu hadiah dan perjalanan — semuanya dengan tarif 1 sen per poin.
Pilihan untuk menggunakan hadiah Anda untuk perjalanan umum di antara kartu uang kembali yang memenuhi hadiahnya sebagai poin. Chase Freedom Unlimited adalah contoh yang bagus untuk kartu semacam itu. Dengan kartu ini, Anda bisa mendapatkan uang kembali tanpa batas dengan tarif 1,5 persen uang kembali untuk semua pembelian lainnya, yang berarti 1,5 poin per dolar jika ditukarkan untuk perjalanan di portal Chase Ultimate Rewards.
Demikian pula, Kartu Citi® Double Cash dipasarkan sebagai kartu cash back. Namun, ini menghasilkan poin Citi ThankYou, yang dapat Anda tukarkan dengan hadiah, serta kartu hadiah, barang dagangan, dan pembelian lainnya melalui program Bayar dengan Poin penerbit.
Intinya
Opsi penukaran Anda hanyalah salah satu pertimbangan saat memilih kartu kredit cash back. Faktor utama yang perlu dipertimbangkan adalah apakah hadiah Anda kehilangan nilainya saat Anda menebusnya dengan cara tertentu. Anda ingin memastikan Anda mendapatkan kembali nilai terbaik karena Anda ingin menemukan kartu yang akan bekerja paling keras untuk Anda, bukan sebaliknya.
Dari opsi penukaran hingga kategori bonus, setiap kartu cash back dirancang untuk jenis konsumen yang berbeda. Jika Anda belum menemukan pasangan yang cocok, coba alat CardMatch™ kami, yang dapat memberikan penawaran kartu kredit yang dipersonalisasi dalam hitungan detik tanpa memengaruhi nilai kredit Anda.
*Informasi tentang Amazon Prime Visa Signature Card dan Chase Freedom Unlimited telah dikumpulkan secara independen oleh CreditCards.com. Penerbit tidak memberikan perincian, juga tidak bertanggung jawab atas keakuratannya.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
