How to pay someone else’s credit card debt

How to pay someone else's credit card debt

Pandemi COVID-19 dan inflasi telah mendatangkan malapetaka pada kehidupan finansial masyarakat. Meskipun konsumen mengenakan biaya lebih untuk bertahan, kelegaannya singkat. Pembayaran jatuh tempo dalam hitungan minggu dan saldo yang meningkat menyebabkan kecemasan yang lebih besar.

Sebuah jajak pendapat September 2022 oleh CreditCards.com menemukan bahwa di antara orang Amerika yang membawa saldo dari bulan ke bulan, 6 dari 10 telah berutang kreditur setidaknya selama 12 bulan. Itu adalah peningkatan 10 persen poin dari tahun sebelumnya.

Jika Anda berada dalam posisi keuangan yang stabil, Anda mungkin menemukan diri Anda ingin membantu seseorang yang sedang berjuang dengan tagihan mereka.

“Ini bisa menjadi bantuan sementara bagi seseorang yang mengalami kesulitan keuangan atau cara untuk memastikan bahwa mereka memiliki kredit yang tersedia untuk melakukan pembelian secara online,” kata Jennifer Streaks, pakar keuangan pribadi dari Brooklyn, New York. “Selama masa keuangan yang tidak pasti ini, ini adalah hal yang sangat baik untuk dilakukan untuk membantu seseorang.”

Inilah semua yang perlu Anda ketahui tentang cara menyumbang untuk hutang kartu kredit orang lain.

Dana Menard, perencana keuangan dan pendiri Twin Cities Wealth Strategies, mengatakan langkah pertama Anda adalah memastikan bahwa Anda memberi kepada orang yang tepat — terutama saat berpartisipasi dalam platform crowdfunding seperti GoFundMe. Banyak orang membuat permohonan bantuan dengan hutang kartu kredit mereka.

“Penipu ada di luar sana,” kata Menard. “Apakah mereka benar-benar dalam kesulitan, atau hanya mencari bantuan? Itu terkadang sulit untuk diketahui. Memberi kepada seseorang yang sudah Anda kenal dan percayai biasanya merupakan ide yang lebih baik.”

Setelah Anda melakukan uji tuntas dan memutuskan orang yang tepat, cari tahu jumlah uang yang dapat Anda berikan. Jumlah itu tidak boleh membuat Anda dirugikan.

“Tinjau keuangan Anda sendiri dan pastikan Anda memiliki dana darurat pribadi,” kata Menard. “Apa pun bisa terjadi saat ini, dan Anda tidak ingin berada dalam posisi di mana Anda tidak dapat memenuhi kebutuhan.”

Tentukan angka yang bisa dipilih, lalu pertahankan meskipun jumlahnya tampak kecil.

Opsi pembayaran

Hadiah pengurangan utang dapat disusun dalam beberapa cara:

Pembayaran bulanan: Tidak perlu membayar tagihan dapat meringankan beban yang sangat besar, terutama jika orang tersebut mengalami kesulitan menutupi pengeluaran pokok. Penerbit kartu kredit biasanya mengharapkan pembayaran minimum sekitar 2 persen dari saldo. Jadi, jika Anda tahu orang tersebut berutang $10.000 pada sebuah kartu, $200 untuk pembayarannya harus menyelesaikannya. Hapus utang: Jika Anda sangat dermawan dan memiliki dana ekstra, Anda dapat melunasi seluruh kartu kredit orang tersebut keseimbangan. Dengan begitu mereka tidak perlu memikirkan utang lagi. Tawarkan pinjaman: Suku bunga kartu kredit bisa di atas 20-an, sehingga sangat mahal bagi pemegang kartu untuk keluar dari utang hanya dengan mengirimkan pembayaran minimum. Akibatnya, pilihan lain adalah memberi orang itu pinjaman tanpa bunga sehingga mereka dapat melunasi kartunya dan kemudian membayar Anda kembali. “Tentu saja, jika Anda melakukan ini, Anda harus percaya bahwa mereka akan membayar Anda kembali,” kata Menard. “Jelaskan persyaratan pembayaran. Misalnya, Anda mungkin setuju untuk tidak menerima pembayaran sampai mereka kembali bekerja dan kemudian memperbaiki pembayaran selama enam bulan setelah itu.

Cara berdonasi langsung ke orangnya

Cara pertama untuk membuat hadiah pembayaran hutang adalah dengan memberikan uang langsung kepada orang tersebut, yang kemudian akan berbalik dan menerapkannya ke akun. Anda dapat melakukannya dalam bentuk uang tunai atau cek. Atau Anda dapat menggunakan aplikasi pembayaran, seperti Venmo atau Zelle.

Apa pun yang Anda gunakan, proses umumnya sama:

Temukan orang tersebut di aplikasi. Pilih “bayar ke” dan masukkan jumlah yang ingin Anda berikan. Tambahkan catatan, seperti, “Ini $200 untuk menutupi pembayaran kartu Wells Fargo Anda!” Atur transaksi ke mode pribadi. Banyak aplikasi pembayaran secara otomatis tunduk pada pengaturan publik. Penerima mungkin tidak ingin seluruh dunia tahu bahwa mereka berhutang.

Cara berdonasi melalui perusahaan kartu kredit

Cara lain adalah dengan membayar kreditur. Karena itu akan menjamin bahwa uang itu diterapkan ke rekening kartu kredit orang tersebut, mungkin lebih baik.

“Jika itu saya, saya akan melakukan pembayaran langsung ke rekening tersebut,” kata Streaks. “Lebih cepat dan lebih mudah. Anda tidak perlu khawatir jika uang itu digunakan dengan cara yang benar.”

Semua penerbit dan perusahaan kartu kredit utama mengizinkan Anda melakukan pembayaran ke rekening pemegang kartu yang berbeda, dan prosesnya konsisten.

Secara umum, Anda memiliki dua opsi:

Telepon

Hubungi perusahaan dan jelaskan kepada perwakilan layanan pelanggan apa yang ingin Anda lakukan. Anda akan membutuhkan orang tersebut:

Nama lengkapNomor rekening lengkap atau nomor Jaminan SosialNomor perutean rekening giro atau tabungan Anda (Anda mungkin dapat membayar dengan kartu debit, tetapi ini adalah transaksi yang lebih rumit yang memerlukan transfer ke departemen lain)

Berikut daftar nomor telepon untuk beberapa emiten:

PenerbitNomor teleponAmerican Express1 (800) 528-4800Bank of America1 (800) 732-9194Capital One1 (800) 227-4825Chase1 (800) 432-3117Citi1 (800) 950-5114Credit One1 (877) 825-3242Discover1 (800) 347-2683Wells Fargo1 (800) 869-3557

Surat

Anda juga dapat mengirim cek pribadi ke perusahaan. Untuk menyelesaikan prosesnya, Anda memerlukan:

Alamat kreditur yang benar. Bank dan perusahaan kartu kredit biasanya memiliki beberapa alamat surat. Yang Anda inginkan akan ada di laporan rekening orang tersebut. Nama lengkap orang tersebut, tertulis di cek. Misalnya, seharusnya tertulis, “Pembayaran untuk rekening Jane Smith.” Nomor rekening atau nomor Jaminan Sosial orang tersebut, tertulis di cek.

Apakah Anda membayar melalui telepon atau surat, jika orang tersebut diatur dengan email atau peringatan teks, penerbit kartu kredit akan mengirimkan pemberitahuan bahwa pembayaran telah diterima dan saldo dikurangi dengan jumlah tersebut. Jika tidak (kecuali Anda memberi tahu orang itu tentang hadiah itu), mereka akan mengetahuinya saat mereka memeriksa pernyataan mereka.

Cara menyumbang ke paket pembayaran pihak ketiga

Ada kemungkinan bahwa orang yang ingin Anda bantu telah mengambil langkah-langkah untuk menangani hutang mereka dengan pergi ke agen konseling kredit dan mendaftar di manajemen keuangan yang mencakup rencana pembayaran dan konsolidasi hutang. Jika demikian, dan Anda tahu mereka sedang berjuang untuk memenuhi pembayaran tersebut, Anda dapat melakukan pembayaran untuk mereka.

Katie Ross, wakil presiden untuk Konseling Kredit Konsumen Amerika, mengatakan untuk mengirimkan cek. Yang Anda butuhkan adalah:

Nama dan alamat surat dari agen konseling kredit. Nomor ID klien dan nama lengkap.

Kirim surat dengan penjelasan bahwa Anda ingin melakukan pembayaran atas nama klien dan berikan informasi identitas orang tersebut dan cek sejumlah yang ingin Anda berikan. Setelah itu, kata Ross, donasi Anda akan selesai.

Waspadai potensi kerugian

Sebagai hadiah besar yang membantu seseorang dengan hutang kartu kredit mereka, ada juga masalah yang perlu dipertimbangkan sebelum mengambil tindakan itu:

Komplikasi dan konsekuensi pajak

“Akan sangat penting untuk mencatat berapa banyak yang Anda berikan dan kepada siapa itu akan diberikan,” kata Menard.

Pada tahun 2022, Anda dapat memberikan hingga $ 16.000 tanpa perlu mengajukan pengembalian pajak hadiah, menurut IRS. Anda tidak diharuskan membayar pajak atas hadiah kepada pasangan Anda.

Sebagai donor, Anda biasanya bertanggung jawab untuk membayar pajak hadiah yang terutang, meskipun Anda mungkin dapat membuat pengaturan agar orang yang Anda bantu membayar pajak. Jika jumlah yang Anda berikan adalah angka yang sangat besar, komunikasikan dengan orang tersebut tentang masalah pajak.

Masalah hubungan

Memberi uang kepada teman atau anggota keluarga bisa menjadi peristiwa emosional yang tidak selalu berakhir dengan baik. Orang itu mungkin malu atau merasa berkewajiban kepada Anda — yang dapat mengurangi hadiahnya.

Jika orang tersebut tidak menggunakan uang itu untuk membayar tagihan kartu kreditnya, tetapi membeli sesuatu yang Anda anggap sembrono, atau Anda berharap akan dilunasi tetapi ternyata tidak, kebencian mungkin akan timbul. Karena itu, pikirkan semua kemungkinan konsekuensi hubungan dan pertimbangkan kembali jika Anda merasa tidak nyaman.

Kejatuhan kredit

Jika Anda ingin membantu seseorang mendapatkan tempat keuangan yang lebih baik, membayar utang mereka pasti bisa melakukannya. Pembayaran tepat waktu akan dicatat pada laporan kredit mereka dan rasio pemanfaatan kredit mereka akan diuntungkan dengan berhutang jauh lebih sedikit dari batas mereka. Jadi, apa yang bisa menjadi masalah?

Jika orang tersebut mengajukan lebih banyak kartu dan mengumpulkan hutang tambahan atau menagih kartu mereka yang ada lagi, mereka bisa kembali ke tempat semula. Dan Anda mungkin tidak memiliki sumber daya (atau keinginan) untuk membantu lagi.

Potensi dampak pada keuangan Anda sendiri

Penting juga untuk mempertimbangkan bagaimana mengambil utang orang lain dapat memengaruhi situasi keuangan Anda. Apa yang terjadi jika Anda kehilangan pekerjaan atau sakit? Apa yang terjadi jika Anda menjadi orang tua? Meskipun mungkin terasa baik-baik saja hari ini, hutang debitur itu bisa menjadi beban jika situasi keuangan Anda berubah.

Intinya

Ketika keuangan Anda dalam keadaan sehat, membantu seseorang yang berusaha mati-matian untuk membayar tagihan mereka dan keluar dari utang dapat menjadi salah satu tindakan paling berharga yang dapat Anda lakukan.

“Setiap kali masa menjadi sulit dan ekonomi terhenti, itu menyoroti si kaya dan si miskin,” kata Menard. “Jika kita semua dapat melakukan sedikit sesuatu untuk membantu orang yang membutuhkan, kita akan keluar dari pandemi ini lebih cepat – dan lebih baik dari sebelumnya.”

Penafian Editorial

Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.

Author: Gregory Hernandez