How to negotiate a balance transfer fee

How to negotiate a balance transfer fee

Transfer saldo dapat menghemat uang untuk bunga dan berpotensi mempercepat pembayaran utang jika Anda dapat memenuhi syarat untuk APR yang lebih rendah.

Hanya ada satu hal yang harus diperhatikan: biaya transfer saldo. Biaya transfer saldo adalah biaya yang dapat diterapkan oleh perusahaan kartu kredit untuk memindahkan saldo dari satu kartu ke kartu lainnya.

Biaya transfer saldo dapat menambah total hutang Anda, membuat Anda memiliki lebih banyak untuk membayar kembali. Biaya biasanya adalah 3 persen, meskipun beberapa perusahaan kartu kredit mungkin mengenakan biaya 4 persen atau 5 persen. Tetapi jika perusahaan kartu kredit Anda bersedia membuat kesepakatan, Anda mungkin dapat bernegosiasi untuk mendapatkan biaya yang lebih rendah. Kiat-kiat ini dapat membantu meminimalkan biaya transfer saldo.

Bisakah Anda menegosiasikan biaya transfer saldo?

Jawaban singkatnya adalah, itu tergantung.

“Meskipun pemegang kartu jarang berhasil menegosiasikan biaya transfer saldo yang lebih rendah atau membebaskannya sepenuhnya, itu mungkin dan beberapa pemegang kartu telah melaporkan keberhasilannya,” kata Megan Horner, kepala penerbitan di Finder.com.

Seringkali tergantung pada apakah penerbit kartu transfer saldo bersedia mengurangi biaya untuk mendapatkan bisnis Anda. Karena perusahaan kartu kredit menghasilkan uang dari biaya transfer saldo, biaya dan bunga lainnya, mungkin memerlukan beberapa insentif untuk bernegosiasi.

Bagaimana menegosiasikan biaya transfer saldo

Jika Anda sedang dalam proses transfer saldo atau jika Anda tertarik untuk menguji keterampilan negosiasi Anda, langkah-langkah berikut dapat membantu meningkatkan peluang keberhasilan Anda:

1. Kerjakan pekerjaan rumah Anda untuk memperkuat negosiasi Anda

Sebelum mendekati perusahaan kartu kredit Anda tentang pembebasan atau pengurangan biaya, Anda harus menghitungnya. Cari tahu berapa banyak pengabaian atau pengurangan biaya transfer saldo yang akan menghemat bunga dan waktu yang dibutuhkan untuk melunasi hutang Anda. Mengetahui dengan tepat berapa banyak uang yang akan Anda hemat dapat memberi Anda amunisi yang baik selama proses negosiasi, terutama jika Anda sedang mengalami kesulitan keuangan.

Misalnya, biaya transfer saldo Anda adalah 3 persen dan Anda mentransfer saldo $3.000. Anda akan dikenakan biaya transfer saldo $90 hanya untuk menikmati penawaran APR transfer saldo. Jika negosiasi Anda berhasil, Anda dapat menghemat $90 — bukan jumlah yang kecil, terutama jika Anda terikat dengan hutang kartu kredit.

Selain itu, pertimbangkan berapa lama Anda harus melunasi saldo Anda sebelum tarif promosi berakhir. Jika, misalnya, Kartu A menawarkan APR intro 0 persen selama sembilan bulan tanpa biaya transfer saldo. Kartu B menawarkan APR intro 0 persen selama 18 bulan dengan biaya transfer saldo 3 persen.

Kartu A akan membuat negosiasi tidak diperlukan. Namun, jika Anda membutuhkan waktu paling lama untuk melunasi transfer saldo, Kartu B mungkin lebih cocok. Tetapi dengan Kartu B, Anda bertaruh apakah perusahaan kartu kredit akan memberi Anda potongan biaya transfer saldo.

2. Targetkan upaya negosiasi Anda

Jika Anda ingin menegosiasikan biaya transfer saldo, Anda harus menghubungi perusahaan kartu kredit dan berbicara dengan orang yang tepat.

“Saat Anda menelepon, mintalah untuk berbicara dengan penyelia karena agen pertama yang Anda ajak bicara mungkin tidak memiliki wewenang untuk bernegosiasi,” kata Chane Steiner, CEO Crediful.

Kesabaran bisa menjadi aset, karena mungkin diperlukan beberapa panggilan telepon untuk memindahkan semuanya. Perwakilan layanan pelanggan pertama mungkin membalas Anda dengan tawaran untuk melepaskan sebagian dari biaya transfer saldo Anda. Namun, jika Anda tidak senang dengan tawaran mereka dan lebih memilih pengurangan yang lebih curam, mintalah untuk berbicara dengan manajer.

Anda mungkin juga lebih beruntung mendapatkan biaya transfer saldo yang dibebaskan atau dikurangi jika Anda bernegosiasi secara langsung. Pergilah ke cabang lokal bank Anda jika Anda bisa.

“Anda mungkin tidak menyadarinya, tetapi petugas di bank lokal memiliki wewenang untuk membebaskan biaya dalam keadaan tertentu,” kata Logan Allec, CPA dan pendiri situs keuangan pribadi Money Done Right.

Apakah ini berhasil untuk Anda atau tidak tergantung pada seberapa termotivasi bank untuk mempertahankan Anda sebagai pelanggan. Misalnya, Horner mengatakan bahwa jika Anda memiliki kartu kredit bisnis di bank tertentu, mungkin ada insentif yang lebih kuat untuk mempertahankan Anda sebagai pelanggan dan membebaskan biaya untuk transfer saldo pribadi.

3. Ajukan kasus Anda untuk pengabaian atau pengurangan biaya transfer saldo

Yang tersisa hanyalah menelepon penerbit Anda dan membuat kasus Anda. Jelaskan kepada perwakilan mengapa Anda memerlukan biaya transfer saldo yang lebih rendah, termasuk penghematan signifikan yang dapat membantu Anda melunasi hutang Anda lebih cepat dan peristiwa kehidupan baru-baru ini yang telah menyebabkan kesulitan keuangan, seperti PHK atau penyakit dalam keluarga.

Perusahaan kartu kredit Anda mungkin perlu diyakinkan untuk setuju menurunkan atau menghilangkan biaya transfer saldo. Bersiaplah untuk membuat argumen yang kuat mengapa harus bermain bola.

Riwayat kredit Anda bisa menjadi alat tawar-menawar utama.

“Jika Anda memiliki skor kredit yang sangat baik, Anda dapat menggunakannya sebagai pengungkit dan menunjukkan riwayat penggunaan kartu yang bertanggung jawab,” kata Horner.

Jika Anda belum memeriksa skor kredit Anda akhir-akhir ini, pertimbangkan untuk melakukannya sebelum mencari kesepakatan transfer saldo. Emiten mungkin melihat pemegang kartu dengan kredit yang sangat baik atau sangat baik (mulai dari 740) dan riwayat kredit yang positif sebagai pelanggan yang berharga, dan skor yang lebih tinggi akan memberi Anda peluang sukses yang lebih baik saat menegosiasikan biaya transfer saldo.

Saat Anda mencoba mentransfer saldo ke kartu di bank atau credit union tempat Anda menyimpan rekening giro dan tabungan, Allec mengatakan untuk meneliti kompetisi terlebih dahulu.

Misalnya, jika Anda mengetahui bahwa bank atau serikat kredit pesaing mengenakan biaya yang lebih rendah atau tanpa biaya sama sekali, Anda dapat mencoba dan menggunakannya untuk membujuk penerbit agar memotong kesepakatan yang sama dengan Anda.

Apa yang harus dilakukan jika Anda tidak dapat menegosiasikan biaya transfer saldo

Jika Anda telah menghubungi perusahaan kartu kredit atau bank Anda dan menemui jalan buntu, masih ada beberapa opsi untuk menghemat uang untuk biaya transfer saldo.

“Kemungkinan, tindakan terbaik Anda adalah membuka kartu transfer saldo tanpa biaya transfer saldo,” kata Horner.

Kartu-kartu ini saat ini memiliki biaya transfer saldo nol dan promosi APR 0 persen:

Kartu Navy Federal Credit Union Platinum*: The 0 persen intro APR pada transfer saldo berlangsung selama 12 bulan, setelah itu Anda akan dikenakan 8,99 persen hingga 18,00 persen variabel APR.Kartu Kredit Visa Wings Platinum*: Kartu ini menawarkan 0 persen intro APR selama 12 bulan untuk pembelian dan transfer saldo (kemudian 11,15 persen menjadi 18,00 persen variabel APR).

Jenis promosi transfer saldo ini sudah tersedia, tetapi jangan mengabaikan penawaran yang tidak diiklankan.

“Beberapa bank secara berkala akan menjalankan penawaran khusus di mana mereka mengizinkan biaya transfer saldo rendah atau tidak ada untuk periode 30 hari,” kata Allec.

Tangkapannya adalah bahwa ini mungkin tidak diiklankan sampai tepat sebelum promosi dimulai. Dia mengatakan penerbit dan bank juga dapat membatasi jumlah pelanggan yang dapat memanfaatkan penawaran khusus ini, jadi jika Anda menemukannya, Anda harus bergerak cepat untuk mendapatkan uang.

Apakah biaya transfer saldo sepadan?

Jawabannya tergantung pada tujuan Anda. Jika Anda lebih mementingkan menghemat uang untuk bunga daripada membayar biaya dan Anda dapat menghemat jumlah yang cukup besar, bahkan setelah membayar biaya transfer saldo, biaya tersebut mungkin sepadan.

Pertimbangkan berapa lama Anda harus melunasi saldo dengan bunga 0 persen. Jika Anda dapat membayar saldo secara penuh sebelum tarif promosi berakhir dan penghematan bunga jauh melebihi biaya, maka hal itu mungkin dapat dibenarkan.

Di sisi lain, jika hutang Anda relatif besar dan biaya transfer saldo akan menambah hutang Anda secara signifikan, maka tidak membayarnya mungkin lebih masuk akal. Memanfaatkan penawaran transfer saldo dan membayar biaya dapat berakhir dengan membuang-buang waktu dan uang jika Anda pada akhirnya tidak dapat melunasi saldo penuh saat periode perkenalan berakhir. Lihat kalkulator pembayaran kami untuk melihat berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi hutang Anda menggunakan kartu APR intro 0 persen.

Bagaimana menghindari biaya transfer saldo

Jika Anda tidak dapat menegosiasikan biaya transfer saldo dan Anda tidak dapat menemukan kartu yang cocok yang tidak mengenakan biaya, ada opsi lain yang dapat Anda pertimbangkan.

Misalnya, Anda dapat mengajukan pinjaman konsolidasi utang alih-alih melakukan transfer saldo.

Ada pro dan kontra untuk pendekatan ini.

Di sisi pro, tidak ada biaya transfer saldo yang perlu dikhawatirkan karena Anda mendapatkan pinjaman untuk melunasi saldo versus memindahkannya dari satu kartu ke kartu lainnya. Menggunakan pinjaman untuk mengkonsolidasikan saldo kartu kredit mungkin juga lebih bermanfaat bagi skor kredit Anda daripada transfer saldo. Ini akan secara signifikan mengurangi rasio pemanfaatan kredit Anda dan berpotensi meningkatkan campuran kredit Anda, terutama jika Anda tidak memiliki rekening cicilan lain, seperti pinjaman pelajar atau mobil.

Kontra terbesar, bagaimanapun, adalah bahwa Anda cenderung tidak menemukan pinjaman konsolidasi utang dengan APR 0 persen. Jadi, Anda mungkin memperdagangkan biaya transfer tanpa saldo untuk tingkat bunga yang lebih tinggi. Dan Anda masih dapat membayar biaya originasi untuk mendapatkan pinjaman.

Pilihan lain adalah tidak melakukan apa-apa dan menjaga saldo Anda di tempatnya, sambil tetap memfokuskan pembayaran Anda pada hutang Anda. Ini mungkin sesuatu yang perlu dipertimbangkan jika Anda berupaya meningkatkan skor kredit Anda agar memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu transfer saldo tanpa biaya.

Intinya

Jika Anda memutuskan untuk mentransfer saldo ke kartu APR 0 persen dengan atau tanpa biaya, pastikan Anda memiliki strategi untuk melunasinya. Yang terpenting, awasi kalender agar Anda tidak berisiko memicu beban bunga setelah masa promosi berakhir.

“Hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah membayar sebagian besar atau seluruhnya sementara tarif perkenalan masih berlaku,” kata Steiner.

*Informasi tentang kartu Navy Federal Credit Union Platinum dan Kartu Kredit Wings Visa Platinum telah dikumpulkan secara independen oleh CreditCards.com. Penerbit tidak memberikan perincian, juga tidak bertanggung jawab atas keakuratannya.

Penafian Editorial

Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.

Author: Gregory Hernandez