Setiap kali Anda menggunakan kartu kredit hadiah untuk pembelian online dan langsung, ada peluang untuk mendapatkan hadiah dalam bentuk poin, mil, atau uang kembali. Meraih penghargaan ini dan memanfaatkannya sebaik mungkin tidaklah sulit untuk dikuasai, tetapi menerapkan beberapa strategi yang solid dapat membantu Anda mencapainya.
Pada tahun-tahun biasa, pemegang kartu dapat memperoleh uang kembali ratusan dolar, penerbangan gratis, kamar hotel gratis, dan penukaran lainnya. Berikut adalah tujuh tip untuk membantu Anda memaksimalkan kartu hadiah Anda.
1. Gunakan kredit, bukan debit
Saat Anda menggunakan kartu kredit hadiah atau uang kembali, Anda seperti memiliki diskon bawaan.
“Untuk konsumen dengan kredit bagus, kartu kredit hadiah uang tunai terkemuka dapat memberi Anda pengembalian antara 1,5 persen dan 2 persen untuk setiap pembelian,” kata Patrick Beckman, mantan editor keuangan kontributor untuk Ulasan Rave, dalam wawancara sebelumnya.
Beckman menyarankan untuk tidak menggunakan kartu debit dan menggunakan kartu kredit sebagai gantinya.
“Biaya yang paling nyata dari menggunakan kartu debit daripada kartu kredit adalah hadiah yang hilang,” katanya. Selain itu, kartu debit tidak menawarkan perlindungan yang sama seperti kartu kredit.
“Dengan kartu kredit, melaporkan biaya penipuan sangat sederhana dan Anda tidak perlu membayarnya,” kata Beckman. “Namun, karena kartu debit menarik uang langsung dari rekening Anda, akan jauh lebih sulit untuk mendapatkan uang itu kembali setelah dibelanjakan.”
Meskipun Anda dapat menemukan perlindungan terhadap penipuan pada kartu kredit dan debit, tagihan pada kartu kredit tidak akan langsung menguras rekening bank Anda seperti tagihan pada kartu debit.
2. Catat kebiasaan belanja Anda
Untuk memaksimalkan hadiah, RJ Weiss, pendiri The Ways to Wealth, merekomendasikan untuk menganalisis kebiasaan pengeluaran pribadi dan anggaran Anda bahkan sebelum mengajukan kartu untuk melihat apakah hadiah yang ditawarkannya selaras dengan apa yang paling banyak Anda belanjakan.
“Identifikasi kartu kredit yang memberikan persentase cash back tertinggi untuk kategori yang paling banyak Anda belanjakan. Misalnya, jika sebagian besar pengeluaran kartu kredit Anda dilakukan di toko bahan makanan, lihatlah kartu yang memberikan tingkat uang kembali yang lebih tinggi untuk pengeluaran bahan makanan, ”kata Weiss.
3. Variasikan kartu untuk memaksimalkan hadiah Anda
Untuk mengoptimalkan potensi reward kartu kredit Anda, strategi yang bijak adalah memiliki beberapa kartu dengan tingkat reward yang tinggi dalam kategori yang berbeda. Misalnya, Anda mungkin menggunakan satu kartu kredit untuk berbelanja bahan makanan dan satu lagi untuk biaya perjalanan.
Beckman sangat merekomendasikan Kartu Blue Cash Preferred® dari American Express untuk pembelian supermarket di AS, karena kartu ini menghasilkan 6 persen uang kembali (hingga $6.000 per tahun, kemudian 1 persen setelahnya).
Jika Anda mengganti kartu untuk mendapatkan uang kembali yang lebih baik saat keluar malam, Anda dapat memilih Kartu Kredit Capital One® Savor® Cash Rewards*, yang memberikan uang kembali 4 persen untuk pembelian hiburan dan makan.
Memasangkan kartu dapat meningkatkan hadiah Anda dengan mengoptimalkan manfaat dalam berbagai kategori.
Jika Anda memasangkan Blue Cash Preferred dengan Capital One Savour, Anda bisa mendapatkan uang kembali maksimum untuk semua makanan Anda — di rumah dan di restoran. Blue Cash Preferred memberi Anda uang kembali 6 persen di supermarket AS dan Capital One Savor memberi Anda uang kembali 4 persen untuk makan. Jika Anda hanya menggunakan Capital One Savor, Anda hanya akan mendapatkan uang kembali 3 persen di toko bahan makanan dibandingkan dengan 6 persen di Blue Cash Preferred.
Memasangkan kartu dapat meningkatkan hadiah Anda dengan mengoptimalkan manfaat dalam berbagai kategori. Sebagian besar kartu memiliki fokus hadiah, seperti perjalanan atau bensin.
“Kartu perjalanan … akan memberi Anda manfaat luar biasa terkait hotel dan maskapai penerbangan, tetapi tidak akan menghargai pengeluaran harian Anda,” kata Eric Croak, pendiri Croak Asset Management.
Memilih kartu terpisah untuk kategori pengeluaran teratas Anda akan meningkatkan hadiah Anda dan pada akhirnya memasukkan lebih banyak uang ke saku Anda.
“Setelah Anda mengidentifikasi kategori yang paling banyak Anda belanjakan — apakah itu bahan makanan, bahan bakar, perjalanan, atau makan — Anda pasti ingin memiliki kartu kredit yang memberikan poin bonus dalam kategori tersebut,” kata Beckman.
Memilih kartu terbaik untuk digabungkan untuk mendapatkan uang kembali maksimum dapat secara signifikan meningkatkan penghasilan hadiah Anda dari waktu ke waktu. Jika Anda tidak dapat mengidentifikasi kategori tertentu yang paling sering Anda belanjakan, Anda selalu dapat memilih kartu kategori bergilir seperti Discover it® Cash Back.
Selain itu, jika Anda ingin menargetkan hadiah perjalanan, Anda perlu mendiversifikasi jenis poin yang Anda kumpulkan. Beginilah cara para pecinta hadiah perjalanan kartu kredit mendapatkan liburan gratis.
4. Hati-hati dengan batas dan batasan bonus
Beberapa kartu, seperti Chase Freedom Flex℠ dan kartu kredit Bank of America® Customized Cash Rewards, menetapkan batas pengeluaran pada berapa banyak yang dapat Anda peroleh dalam poin bonus atau uang kembali dalam kategori tertentu. Pemegang kartu harus melacak dengan hati-hati ketika mereka mencapai batas ini, sehingga mereka dapat terus mendapatkan hadiah tingkat tinggi dengan menggunakan kartu kredit lain di dompet mereka dengan potensi hadiah terbaik yang tersedia saat itu.
”Jika Anda menghitung kartu-kartu ini, seperti Amex Blue Cash Preferred atau Chase Freedom [Flex], Anda mungkin menerima hadiah lebih sedikit daripada jika Anda mendapat kartu tanpa batas hadiah,” kata Kasey Ring, presiden dan pendiri Upward Personal Finance. “Lakukan perhitungan sebelum Anda mendaftar.”
Weiss merekomendasikan strategi lain untuk memantau batas dan batasan — unduh aplikasi penyedia kartu kredit Anda untuk melacak pengeluaran dan penghasilan Anda.
“Sebagian besar penerbit kartu utama memiliki bagian [in their apps] yang memungkinkan Anda melacak pengeluaran bonus Anda untuk periode itu, ”kata Weiss.
5. Jangan mengeluarkan uang terlalu banyak saat mendapatkan bonus pendaftaran
Banyak kartu hadiah teratas datang dengan bonus selamat datang yang murah hati, biasanya dalam puluhan ribu poin dan miles. Penawaran intro ini biasanya merupakan cara tercepat dan termudah untuk mendapatkan setumpuk hadiah sebesar itu — selama Anda memenuhi persyaratan pengeluaran.
Namun, bonus intro ini hanya berguna jika Anda berhasil mendapatkannya tanpa menghabiskan banyak uang di luar anggaran Anda. Jika tidak, Anda mungkin mendapati diri Anda secara tidak sengaja membelanjakan lebih banyak untuk mendapatkan bonus pendaftaran daripada nilainya.
Bagaimana Anda memenuhi sasaran pembelanjaan $4.000, misalnya, jika Anda telah melakukan semua pembelian bulanan seperti biasa? Cobalah untuk prabayar utilitas Anda. Jika perusahaan utilitas Anda mengizinkan pembayaran di muka, Anda dapat menggunakan kartu kredit untuk membayar tagihan utilitas — listrik, air, Wi-Fi, dll. — beberapa bulan sebelumnya. Pengeluaran lain yang mungkin dapat Anda bayar di muka termasuk asuransi mobil, pinjaman mahasiswa, dan sewa atau hipotek.
Sejalan dengan itu, Anda harus mengatur kartu Anda sebagai pembayaran default pada semua langganan Anda, seperti layanan streaming, sementara Anda masih mendapatkan bonus pendaftaran. Nanti, Anda selalu dapat mengalihkan langganan ke kartu lain.
Saat pergi makan malam atau minum bersama teman dan keluarga, Anda juga dapat menawarkan untuk membayar tagihan untuk seluruh pesta dan meminta semua orang untuk mengembalikan uang bagian mereka kepada Anda. Jika Anda sudah merencanakan liburan, mulailah membeli penerbangan dan penginapan Anda sekarang, daripada nanti, dan taruh di kartu baru Anda.
Jika semuanya gagal, belilah kartu hadiah ke toko atau restoran yang sering Anda kunjungi. Anda dapat menggunakannya atau memberikannya kepada orang lain, untuk ulang tahun atau hari raya.
6. Perhatikan hadiah Anda
Memeriksa kemajuan hadiah Anda akan memastikan Anda mendapatkan “keuntungan terbesar”, menurut Croak. Dia mengatakan pemantauan juga penting jika Anda memiliki batasan pada hadiah yang dapat Anda peroleh, karena Anda mungkin ingin mengganti kartu yang Anda gunakan jika Anda telah memaksimalkan cashback tahunan Anda pada kartu tertentu.
Selain itu, memantau hadiah juga memastikan Anda memanfaatkan potensi kartu, terutama jika memiliki biaya tahunan.
“Jika kartu tersebut memiliki biaya tahunan, Anda pasti ingin memastikan bahwa Anda mendapatkan cukup uang untuk menutupi biaya itu dan lebih banyak lagi. Jika total penghasilan hadiah Anda tidak sesuai dengan biaya tahunan, Anda sebaiknya mempertimbangkan kembali kartu yang Anda gunakan, ”kata Beckman.
Anda juga harus memeriksa secara teratur untuk melihat apakah hadiah kartu Anda telah berubah. Selama pandemi, misalnya, banyak penerbit kartu kredit mengubah atau memperluas hadiah mereka untuk mengakomodasi kebiasaan belanja yang berubah karena orang menghabiskan lebih banyak waktu di rumah. Banyak kartu kredit mulai menawarkan poin untuk pembelian seperti pengiriman dan pengiriman makanan, pesanan bahan makanan online, dan layanan streaming.
7. Selalu membayar tagihan secara penuh dan tepat waktu
Jika Anda tidak membayar seluruh saldo Anda tepat waktu dan lunas, Anda akan dikenakan suku bunga yang besar, yang memotong atau sepenuhnya menghapus penghasilan hadiah Anda.
“Kartu kredit terkenal memiliki suku bunga yang sangat tinggi — mulai dari 15 persen hingga 30 persen,” kata Beckman. “Jika Anda membawa saldo pada kartu Anda dari bulan ke bulan, bunga yang Anda bayarkan akan meniadakan nilai yang Anda dapatkan dari hadiah tersebut. Anda akan mendapatkan imbalan mulai dari 2 persen hingga 7 persen, tetapi segera setelah Anda memiliki saldo dan bunga yang bertambah, Anda akan kehilangan sebagian besar – jika tidak semua – nilainya.
Peringatan terpenting untuk memaksimalkan hadiah kartu kredit Anda adalah melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan.
“Tidak ada imbalan kartu kredit yang lebih berharga daripada biaya utang berbunga tinggi,” kata Weiss.
Intinya
Kartu kredit hadiah memberi Anda uang kembali dan manfaat lainnya hanya untuk melakukan pembelian biasa. Titik awal untuk memenangkan hadiah adalah dengan menggunakan kartu kredit Anda, bukan kartu debit. Anda mendapatkan penghasilan setiap kali menggunakan kartu kredit, plus Anda mendapatkan perlindungan pembelian.
Pilih kartu hadiah berdasarkan di mana Anda menghabiskan paling banyak. Anda bisa mendapatkan miles dari kartu co-branded untuk keuntungan perjalanan atau uang kembali atau poin dengan bonus untuk kategori tertentu seperti bersantap atau berbelanja.
Terakhir, saat memaksimalkan hadiah, penting untuk hanya menggunakan kartu Anda saat Anda dapat membayar penuh saldo Anda. Jika tidak, Anda akan membayar cukup bunga untuk meniadakan apa yang telah Anda peroleh.
*Informasi tentang Kartu Kredit Capital One Savor Cash Rewards telah dikumpulkan secara independen oleh CreditCards.com. Penerbit tidak memberikan perincian, juga tidak bertanggung jawab atas keakuratannya.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
