How to increase your credit limit

How to increase your credit limit

Mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi hampir selalu merupakan peristiwa yang baik dalam kehidupan finansial Anda.

Ini memberi Anda lebih banyak kekuatan pinjaman dan sumber dana yang fleksibel. Jika Anda memiliki kartu kredit hadiah, batas kredit yang lebih tinggi juga memberi Anda kesempatan untuk mendapatkan lebih banyak uang kembali atau poin. Terakhir, memiliki lebih banyak kredit yang tersedia juga dapat meningkatkan skor kredit Anda.

Terkadang Anda mungkin menerima peningkatan batas kredit secara otomatis, dan terkadang Anda mungkin perlu menghubungi bank untuk memintanya.

Berikut adalah beberapa cara untuk meningkatkan batas kredit Anda dan tip tentang bagaimana Anda dapat meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkannya.

Cara meminta batas kredit yang lebih tinggi

Ada beberapa cara untuk mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi:

Hubungi bank Anda. Anda dapat meminta batas kredit yang lebih tinggi dengan menghubungi bank Anda. Anda dapat melakukannya dengan mengirimkan permintaan Anda secara online di situs web bank Anda atau dengan menelepon nomor di belakang kartu kredit Anda. Menelepon penerbit kartu kredit Anda mungkin tampak seperti langkah ekstra ketika Anda cukup mengisi formulir online. Namun, berbicara dengan perwakilan bank memberi Anda kesempatan untuk menyampaikan kasus Anda. Awasi peningkatan otomatis. Beberapa penerbit akan menaikkan batas kredit Anda secara otomatis setelah Anda memiliki kartu untuk sementara waktu. Jika pemegang kartu mengembangkan riwayat pembayaran yang bertanggung jawab, perusahaan cenderung meningkatkan batas kredit pada akun tersebut. Pertimbangkan untuk mengajukan kartu baru. Jika Anda menemukan diri Anda dalam posisi di mana Anda secara konsisten melakukan pembayaran tepat waktu dengan jalur kredit Anda yang ada, Anda dapat disetujui untuk mendapatkan kartu baru dengan batas kredit yang lebih tinggi.

Jika Anda ditolak, jangan khawatir dan coba lagi dalam enam bulan atau lebih. Tanyakan kepada penerbit Anda bagaimana Anda dapat meningkatkan peluang Anda untuk waktu berikutnya dan ikuti saran itu untuk memperbaiki kredit Anda.

Apa itu batas kredit?

Batas kredit Anda adalah saldo maksimum yang dapat Anda miliki di kartu kredit Anda. Ini adalah batas pengeluaran Anda yang ditentukan oleh penerbit Anda, dan dapat dinaikkan atau diturunkan tergantung pada situasi keuangan dan penggunaan kartu kredit Anda.

Dalam beberapa kasus, Anda dapat melampaui batas kredit Anda dengan jumlah tertentu yang telah ditentukan oleh penerbit Anda. Namun, Anda mungkin akan dikenakan biaya batas kredit. Kecuali Anda memilih biaya tersebut, transaksi yang melebihi batas kredit Anda akan ditolak.

Bagaimana batas kredit Anda memengaruhi pemanfaatan kredit Anda

Batas kredit kartu kredit Anda dan seberapa banyak yang Anda gunakan tidak hanya memengaruhi anggaran Anda, tetapi juga kesehatan kredit Anda. Memaksimalkan kartu Anda dapat menyebabkan kerusakan kredit yang signifikan dan berfungsi sebagai tanda bagi pemberi pinjaman dan kreditor bahwa Anda sedang berjuang secara finansial.

“Salah satu faktor yang paling berpengaruh dalam nilai kredit Anda adalah rasio pemanfaatan kredit Anda atau jumlah kredit bergulir yang Anda gunakan sehubungan dengan jumlah yang Anda miliki, baik untuk setiap kartu yang Anda miliki dan sebagai agregat dari semua jalur kredit Anda, kata Timothy E. Hansen, pendiri dan CEO Wealth Growth Wisdom, LLC.

Itulah mengapa hanya melakukan pembayaran minimum tepat waktu tidaklah cukup jika Anda berjuang untuk mendapatkan skor kredit yang tinggi. Antara lain, Anda perlu menjaga penggunaan kredit Anda di bawah 30 persen. Jika tidak, skor kredit Anda mungkin kehilangan beberapa poin.

Mengambil batas kredit yang lebih tinggi… dapat membantu menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda, selama Anda dapat menahan keinginan untuk membelanjakan lebih banyak setelah Anda mendapatkan kredit tambahan.

TIMOTI E. HANSEN, PENDIRI DAN CEO WEALTH GROWTH WISDOM, LLC.

Ini berarti jika, misalnya, Anda mencapai saldo $3.000 pada kartu kredit dengan batas $10.000, skor kredit Anda mungkin akan menurun. Untuk menghindarinya, catat pengeluaran kartu kredit Anda dan pertahankan rasio penggunaan kredit Anda dalam satu digit untuk hasil terbaik.

Di sinilah mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi juga dapat membantu.

“Mengambil batas kredit yang lebih tinggi dengan menaikkan batas kartu Anda saat ini… dapat membantu menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda, selama Anda dapat menahan keinginan untuk membelanjakan lebih banyak setelah Anda mendapatkan kredit tambahan,” jelas Hansen.

Misalnya, jika Anda memiliki saldo $3.000 yang sama tetapi batas kredit Anda dinaikkan menjadi $15.000, pemanfaatan kredit Anda turun menjadi 20 persen dan sebagai hasilnya, skor Anda mungkin akan meningkat.

Apa yang perlu Anda ketahui tentang mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi

Sebelum Anda menghubungi penerbit kartu kredit Anda untuk meminta lebih banyak kredit, sebaiknya ketahui faktor mana yang dipertimbangkan penerbit saat menentukan batas kredit Anda, cara menegosiasikan kenaikan, dan apa yang dapat dilakukannya terhadap skor Anda.

Bagaimana perusahaan kartu kredit menentukan batas kredit

Kevin Haney, presiden Growing Family Benefits, menjelaskan bahwa penerbit kartu kredit menentukan batas kredit dengan mempertimbangkan data yang dilaporkan oleh pemberi pinjaman lain dan informasi transaksi pribadi.

Haney menghabiskan satu dekade sebagai eksekutif dengan Experian bekerja secara langsung dengan banyak bank penerbit kartu kredit utama membantu manajemen risiko dan upaya pemasaran mereka.

“Laporan kredit konsumen mengungkapkan bagaimana seseorang menangani kewajibannya dengan institusi lain,” katanya. “Bank menetapkan batasan awal saat membuka rekening. Plus, banyak yang menerima pembaruan berkala dari biro untuk menyesuaikan batas hingga mendapatkan pangsa dompet yang lebih signifikan dan turun untuk meminimalkan kerugian saat orang mulai mengalami masalah.

Menurut Haney, informasi transaksi kartu yang tidak dilaporkan ke biro kredit juga masuk ke dalam persamaan. Misalnya, pemegang kartu yang membayar persentase saldo yang besar setiap bulan lebih mungkin mendapatkan peningkatan dibandingkan mereka yang hanya melakukan pembayaran minimum.

“Juga, tipe pedagang adalah faktornya,” tambahnya. “Misalnya, seseorang yang secara teratur berjudi online kemungkinan kecil akan menerima peningkatan.”

Apakah meminta batas kredit merusak skor kredit Anda?

Sering kali, kenaikan batas kredit otomatis hanya memicu pertanyaan ringan, yang tidak memengaruhi skor Anda.

Namun, ketika Anda meminta kenaikan batas kredit, bank Anda mungkin melakukan hard pull, bergantung pada kebijakan penerbit. Biasanya Anda akan diberi tahu jika itu yang terjadi sebelumnya. Tetapi jika Anda belum melakukannya, pastikan untuk bertanya agar Anda tahu apa yang diharapkan.

Permintaan yang sulit dapat mengurangi beberapa poin dari skor kredit Anda. Untungnya, dampak dari satu tarikan keras jarang signifikan. Meskipun akan tetap ada di laporan kredit Anda selama dua tahun, itu akan berhenti memengaruhi skor Anda dalam 12 bulan.

Pada saat yang sama, pertanyaan keras yang berkali-kali dapat mengakibatkan dampak yang lebih serius dan ditafsirkan oleh kreditur sebagai langkah untuk mendapatkan akses ke lebih banyak dana dalam situasi putus asa.

Untuk alasan ini, hindari meminta batas kredit yang lebih tinggi dengan lebih dari satu penerbit pada saat yang bersamaan. Idealnya, Anda harus menunggu setidaknya enam bulan sebelum meminta lebih banyak kredit.

Yang mengatakan, itu bisa menjadi strategi yang baik untuk meningkatkan batas kredit Anda setiap tahun. Ini adalah kebiasaan kredit positif yang dapat membantu Anda meningkatkan skor secara teratur sambil memaksimalkan kartu yang Anda miliki.

Jika Anda ditolak, jangan khawatir dan coba lagi dalam enam bulan atau lebih. Tanyakan kepada penerbit Anda bagaimana Anda dapat meningkatkan peluang Anda dan ikuti saran itu untuk memperbaiki kredit Anda.

Apa yang meningkatkan peluang saya untuk mendapatkan lebih banyak kredit?

Mendapatkan peningkatan batas kredit lebih mudah jika Anda memiliki riwayat kredit yang baik, melakukan pembayaran tepat waktu, dan menjaga saldo tetap rendah. Bayar saldo kartu kredit yang ada sebanyak mungkin dan selalu lakukan pembayaran minimal minimum pada tanggal jatuh tempo. Ini akan membantu Anda menjaga rasio penggunaan kredit Anda pada 30 persen atau lebih rendah dan memastikan Anda tidak pernah melewatkan pembayaran.

Pengaturan waktu juga penting. Anda dapat mempertimbangkan untuk meminta kenaikan gaji setelah lulus dari sekolah dan memasuki dunia kerja, mendapatkan kenaikan gaji, beralih ke pekerjaan baru yang bergaji lebih tinggi, atau setelah menetapkan pola penggunaan kartu yang bertanggung jawab secara konsisten.

Intinya

Mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi memberi Anda lebih banyak kekuatan pinjaman dan dapat berdampak positif pada nilai kredit Anda. Ini juga dapat memiliki efek sebaliknya pada kredit dan keuangan Anda jika Anda meminta terlalu banyak, atau meminta terlalu sering, dan memaksimalkan kartu kredit Anda.

Ketika Anda mendapatkan akses ke lebih banyak kredit, gunakan secara bertanggung jawab dan ingat rasio penggunaan kredit Anda. Anggaran dan skor kredit Anda akan berterima kasih.

Penafian Editorial

Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.

Author: Gregory Hernandez