Kartu kredit hadiah bisa menjadi cara mudah untuk mendapatkan sesuatu kembali untuk barang-barang yang Anda beli.
Baik Anda mendapatkan uang kembali dari belanjaan, mil frequent flyer, atau poin saat makan di luar, semuanya memiliki arti yang sama: mendapatkan sebagian dari apa yang Anda belanjakan dibayarkan kembali kepada Anda.
Tetapi dengan begitu banyak kartu hadiah untuk dipilih, bagaimana Anda memilih yang benar? Berikut adalah beberapa tips untuk menemukan pilihan terbaik untuk Anda.
Akankah kartu hadiah bekerja untuk Anda?
Sebelum Anda mulai berbelanja kartu kredit hadiah, tanyakan pada diri Anda terlebih dahulu apakah itu yang Anda butuhkan.
Misalnya, mendapatkan kartu hadiah mungkin cocok untuk Anda jika Anda:
Memiliki nilai kredit yang baik. Skor kredit yang lebih tinggi dapat memudahkan Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu yang menawarkan hadiah premium, fitur, atau manfaat lainnya. Lunasi saldo Anda. Melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan dapat membantu Anda menghindari biaya bunga. Itu berarti bunga tidak memakan nilai imbalan yang Anda peroleh. Skor bonus pendaftaran. Banyak kartu hadiah menawarkan bonus pendaftaran perkenalan. Jika Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan bonus sambutan, itu bisa menjadi cara cepat untuk mendapatkan beberapa hadiah tambahan dalam beberapa bulan pertama setelah Anda membuka akun. Belanjakan dalam kategori tertentu. Beberapa kartu hadiah memiliki tingkat hadiah tetap, sementara yang lain memiliki hadiah tingkat, yang berarti Anda akan mendapatkan lebih banyak poin, mil, atau uang tunai dalam kategori tertentu daripada yang lain. Mungkin masuk akal untuk memilih kartu dengan tingkatan hadiah yang sesuai dengan kebiasaan belanja Anda daripada kartu dengan tarif tetap atau tanpa hadiah sama sekali. Setia pada merek tertentu. Loyalitas merek dapat menguntungkan Anda saat Anda menggunakan kartu hadiah. Misalnya, Anda mungkin dapat memperoleh status elit atau membuka diskon atau hak istimewa khusus dengan menggunakan kartu hadiah hotel atau maskapai penerbangan merek bersama. Berencana untuk bepergian: Perjalanan tidak selalu murah tetapi kartu kredit perjalanan dapat menawarkan jalan yang mudah menuju penghematan . Memperoleh mil atau poin dari pembelian, misalnya, dapat diterjemahkan menjadi penerbangan gratis atau menginap gratis.
Jika Anda dapat mencentang masing-masing kotak ini, membuka kartu kredit hadiah mungkin masuk akal bagi Anda. Di sisi lain, mendapatkan kartu hadiah mungkin tidak masuk akal jika Anda hanya berencana menggunakan kartu Anda sebagai sumber dana cadangan dalam keadaan darurat atau Anda tidak tertarik dengan hadiah. Anda juga dapat mempertimbangkan kartu pengantar saldo APR 0 persen jika menggabungkan kartu kredit berbunga tinggi adalah tujuan Anda.
Pertanyaan untuk ditanyakan pada diri sendiri sebelum memilih kartu hadiah
Bidang kartu hadiah luas dan jumlah pilihan mungkin tampak sedikit menakutkan. Tetapi Anda dapat mempersempit kemungkinannya dengan mengajukan beberapa pertanyaan sederhana kepada diri sendiri.
Apakah Anda lebih suka membuatnya sederhana?
Seperti yang disebutkan, beberapa kartu hadiah menawarkan tingkat hadiah tetap untuk pembelian. Misalnya, Anda mungkin mendapatkan uang kembali 2 persen atau mil ganda tanpa batas untuk semua yang Anda belanjakan.
Kartu lain menawarkan hadiah berjenjang. Jadi, Anda mungkin mendapatkan 5 persen atau 6 persen kembali untuk bahan makanan, misalnya, dan 3 persen kembali untuk bensin.
Dan beberapa kartu menawarkan kategori bonus berputar. Dengan struktur hadiah jenis ini, Anda mungkin mendapatkan 5 persen kembali dari pembelian makan hingga $1.500 pertama yang Anda belanjakan untuk kuartal tersebut. Setelah kuartal baru dimulai, tingkat hadiah 5 persen berlaku untuk kategori pembelian yang berbeda.
Jika Anda lebih suka membuatnya tetap sederhana, hadiah tarif tetap mungkin merupakan cara yang tepat. Memperkirakan berapa banyak yang dapat Anda peroleh sebagai imbalan per tahun dengan setiap jenis kartu dapat membantu Anda memutuskan opsi mana yang paling berhasil.
Bagaimana Anda menghabiskan uang Anda?
Menemukan kartu hadiah yang sesuai dengan cara Anda membelanjakan adalah kunci untuk memaksimalkan hadiah. Misalnya, jika Anda terutama menagih bahan makanan dan bensin setiap bulan, mungkin tidak masuk akal untuk mendapatkan kartu yang memberi Anda imbalan untuk pemesanan perjalanan.
Jadi, lihat bagaimana Anda biasanya menghabiskan. Cara sederhana untuk melakukannya adalah melalui laporan bank atau kartu kredit Anda selama enam hingga 12 bulan terakhir.
Saat Anda melakukan pembelian, kelompokkan semuanya ke dalam kategori. Mungkin ada satu untuk bahan makanan, satu untuk bensin, satu untuk makan, satu untuk perjalanan, satu untuk belanja dan satu untuk pembelian lain-lain.
Mengelompokkan pengeluaran dengan cara ini dapat membantu Anda memutuskan jenis kartu hadiah apa yang paling cocok untuk Anda. Bergantung pada bagaimana Anda membelanjakannya, Anda bahkan mungkin merasa masuk akal untuk memiliki lebih dari satu kartu (pada dasarnya, kartu kredit cash back untuk belanjaan, kartu miles untuk perjalanan, dan sebagainya).
Apakah Anda seorang pecinta makanan?
Beberapa kartu kredit hadiah dirancang dengan mempertimbangkan pecinta kuliner. Program hadiah mereka cenderung terstruktur di sekitar hal-hal yang paling sering dihabiskan oleh pecinta kuliner. Itu berarti hal-hal seperti makan di luar, layanan pengiriman makanan, dan bahan makanan.
Jika Anda adalah bagian dari pecinta kuliner, Anda mungkin ingin mempertimbangkan kartu yang memberikan imbalannya sesuai dengan cara Anda membelanjakan.
Bagaimana Anda bepergian?
Melakukan perjalanan dapat bertambah, tetapi kartu hadiah yang tepat dapat membuat pembelian tersebut tidak terlalu membebani anggaran Anda. Saat memilih kartu hadiah, ada baiknya mempertimbangkan seberapa sering Anda suka bepergian dan cara Anda memesan rencana perjalanan. Jika Anda baru mengenal hadiah perjalanan, Anda mungkin ingin memulai dengan kartu perjalanan dasar.
Misalnya, jika terbang adalah cara pilihan Anda untuk berkeliling, Anda mungkin condong ke kartu hadiah yang menawarkan mil atau poin untuk pembelian. Semakin banyak miles yang Anda peroleh, semakin banyak penerbangan gratis yang dapat Anda ambil.
Anda mungkin menginginkan kartu yang memberi Anda imbalan atas semua pembelian perjalanan jika Anda mengandalkan mobil sewaan atau Anda lebih suka naik kapal pesiar atau bepergian dengan kereta api. Pastikan untuk memeriksa pengecualian terlebih dahulu, karena beberapa kartu memiliki definisi yang lebih sempit tentang apa yang dimaksud dengan perjalanan daripada yang lain.
Apakah Anda menyukai jaringan maskapai, ritel, atau hotel tertentu?
Loyalitas merek dapat terbayar jika Anda menggunakan kartu hadiah yang menawarkan hadiah atau manfaat lain untuk terbang dengan maskapai tertentu, berbelanja di toko tertentu, atau memesan kamar di jaringan hotel tertentu. Jika Anda secara alami menyukai satu merek daripada merek lain, kartu hadiah pilihan Anda mungkin ingin mencerminkan hal itu.
Di sisi lain, Anda mungkin ingin menggunakan kartu yang tidak spesifik merek jika Anda tidak selalu memilih maskapai penerbangan, toko, atau hotel yang sama. Misalnya, Anda mungkin mencari kartu hadiah perjalanan yang menawarkan poin yang dapat Anda transfer ke program frequent flyer mitra dengan basis 1:1. Dengan cara ini, Anda tidak akan kehilangan kesempatan untuk menggunakan hadiah Anda.
Manfaat kartu hadiah lainnya yang perlu dipertimbangkan
Saat membandingkan kartu kredit hadiah, program hadiah mungkin menjadi fokus utama Anda. Namun, penting untuk melihat lebih dari sekadar hadiah dan mempertimbangkan fitur lain yang mungkin ditawarkan kartu.
Berikut ini adalah beberapa fitur dan manfaat yang mungkin Anda temukan dengan kartu hadiah:
Semakin banyak manfaat yang didapat dari sebuah kartu, semakin besar nilainya. Apakah manfaat tersebut terbukti berharga bagi Anda tergantung pada seberapa besar kemungkinan Anda menggunakannya.
Jadi, pelancong yang sering bepergian mungkin menghargai akses ruang tunggu bandara atau bagasi check-in gratis. Pembelanja sehari-hari mungkin lebih tertarik pada perlindungan pembelian atau cakupan garansi yang diperpanjang. Melihat gambaran yang lebih besar dengan kartu hadiah dapat membantu Anda mengukur apa yang mungkin berharga bagi Anda.
Biaya apa yang terkait dengan kartu kredit hadiah?
Berikut adalah melihat biaya kartu kredit yang paling umum dan bagaimana mereka dinilai.
Biaya tahunan: Banyak kartu hadiah membebankan biaya tahunan. Biaya ini dapat berkisar dari $95 per tahun hingga $695 untuk kartu perjalanan premium paling populer. Namun, beberapa kartu hadiah membebaskan biaya tahunan di tahun pertama keanggotaan Anda. Biaya keuangan: Ini adalah jumlah yang akan Anda bayar jika Anda membawa saldo dan tidak membayar tagihan Anda secara penuh setiap bulan. Biaya transaksi luar negeri: Beberapa kartu mengenakan biaya saat Anda menggunakan kartu Anda di luar biaya transfer USBalance: Sebagian besar kartu mengenakan biaya saat Anda mentransfer saldo dari kartu kredit lain. Biaya penarikan tunai: Beberapa kartu mengenakan biaya jika Anda menggunakan kartu Anda di ATM atau untuk mendapatkan uang tunai dari bank Anda. Biaya keterlambatan: Anda akan membayar biaya keterlambatan jika tidak membayar saldo pada tanggal jatuh tempo.
Jika Anda mempertimbangkan kartu dengan biaya tahunan, tanyakan pada diri sendiri seberapa cepat Anda bisa mendapatkannya kembali sebagai hadiah. Idealnya, Anda mendapatkan lebih dari cukup imbalan setiap tahun untuk mengimbangi biaya tersebut. Atau paling tidak, kartu tersebut dilengkapi dengan manfaat yang menggantikan biaya tersebut.
Selain biaya, periksa APR yang berlaku untuk pembelian sehingga Anda tahu berapa banyak yang mungkin Anda bayar jika Anda membawa saldo setiap bulan. Jika kartu memiliki APR perkenalan untuk pembelian atau transfer saldo, pastikan Anda mengetahui kapan periode promosi tersebut berakhir. Dengan cara ini, Anda akan tahu berapa banyak waktu yang Anda miliki untuk melunasi pembelian atau transfer sebelum APR reguler dimulai.
Intinya
Jika Anda ingin mendapatkan sesuatu kembali saat Anda berbelanja, kartu hadiah bisa menjadi tambahan yang bagus untuk dompet Anda. Memilih satu tidak harus sulit jika Anda mengajukan pertanyaan yang tepat dan melakukan penelitian Anda.
CardMatch dapat membantu Anda menentukan kartu mana yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda tanpa merusak nilai kredit Anda. Langkah selanjutnya adalah membandingkan kartu untuk menemukan perpaduan terbaik antara hadiah, fitur, dan manfaat untuk kebutuhan Anda.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.
