Apakah Anda ingin membangun skor kredit Anda, mulai mendapatkan hadiah, membayar saldo dengan APR pengantar atau menemukan metode pembayaran darurat, ada banyak alasan untuk mengajukan kartu kredit.
Tetapi apa yang terjadi jika Anda tidak disetujui? Nah, Anda tidak akan menerima kartu yang Anda inginkan, dan skor kredit Anda mungkin juga rusak sementara dalam prosesnya, berkat tarikan keras pada laporan Anda dari aplikasi.
Untuk mencegah hal ini, Anda harus mempertimbangkan peluang persetujuan Anda dengan hati-hati, serta apakah kartu tersebut tepat untuk Anda, sebelum mengajukan kartu kredit. Dengan sedikit riset dan perencanaan, Anda dapat meningkatkan peluang menemukan kartu yang sesuai dengan gaya hidup Anda dan disetujui.
Ketahui skor kredit Anda
Langkah pertama untuk mengajukan kartu kredit — bahkan sebelum Anda mulai meneliti produk tertentu — adalah mengetahui skor kredit Anda. Skor kredit Anda adalah angka tiga digit yang mengungkapkan kelayakan kredit Anda sebagai peminjam. Semakin tinggi skor Anda, semakin besar kemungkinan Anda menjalankan kebiasaan kredit yang baik. Semakin rendah skor Anda, semakin besar kemungkinan Anda menggunakan kredit secara tidak bertanggung jawab.
Merupakan kepentingan terbaik pemberi pinjaman untuk meminjamkan kredit kepada pemegang kartu yang lebih bertanggung jawab dengan kemungkinan lebih tinggi untuk melunasi hutang mereka. Itulah mengapa penting untuk mengetahui posisi Anda di mata pemberi pinjaman, sehingga Anda dapat memperkirakan peluang persetujuan Anda untuk sebuah kartu.
Ada banyak layanan gratis yang tersedia online untuk melacak skor kredit Anda. Faktanya, banyak penerbit kartu kredit menawarkan akses gratis ke skor Anda. Anda juga dapat mengambil salinan lengkap laporan kredit Anda dari masing-masing dari tiga biro kredit utama setiap minggu di AnnualCreditReport.com.
Setelah Anda memiliki gambaran yang lebih baik tentang profil kredit Anda, Anda dapat melihat produk yang dirancang untuk rentang kredit Anda.
Temukan kartu yang cocok dengan rentang kredit Anda
Setelah Anda mengetahui skor kredit Anda dan memahami faktor-faktor yang membentuk skor Anda, Anda dapat mengidentifikasi kisaran skor kredit Anda. Ini memainkan peran besar dalam menentukan kartu mana yang memenuhi syarat untuk Anda.
Karena skor FICO digunakan oleh 90 persen pemberi pinjaman, sebaiknya Anda tetap mengetahui skor FICO Anda saat berbelanja kartu kredit.
Rentang skor kredit FICO
Rentang kreditKisaran skorBuruk300–579Cukup580–669Baik670–739Sangat Bagus740–799Sempurna800–850
Kemungkinan Anda disetujui untuk kartu kredit tertentu bergantung pada kisaran yang Anda masuki. Penawaran kartu yang berbeda dirancang untuk jenis pelanggan yang berbeda. Dengan memilih kartu yang dibuat untuk pemegang kartu dalam rentang kredit Anda, Anda memaksimalkan peluang untuk disetujui.
Kartu teratas untuk setiap rentang
Di bawah ini adalah kartu ideal untuk setiap rentang kredit FICO.
Kredit buruk/terbatasKredit wajar/baikKredit sangat bagus/sangat baik
Temukan itu® Kartu Kredit Aman
Kartu Kredit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Mengejar Freedom Unlimited®*
2% uang kembali di pom bensin dan restoran hingga $1.000 dalam pembelian gabungan setiap kuartal, lalu 1% uang kembali 1,5% untuk setiap pembelian, setiap hari 5% uang kembali untuk pembelian perjalanan melalui Chase Ultimate Rewards® dan Lyft (hingga Maret 2025 )1% uang kembali untuk semua pembelian lainnya 5% uang kembali untuk pemesanan hotel dan sewa mobil yang dilakukan melalui Capital One Travel 3% uang kembali untuk pembelian toko obat dan makan di restoranSesuai dengan semua uang kembali Anda di tahun pertama 1,5% uang kembali untuk semua pembelian lainnya
Mencari kartu yang cocok dengan rentang kredit Anda? Lihat favorit kami di bawah ini.
Periksa penawaran prakualifikasi
Jika Anda khawatir tentang peluang persetujuan Anda, Anda dapat memeriksa penawaran kartu kredit yang dipersonalisasi menggunakan alat seperti CardMatch™. Dengan begitu, Anda akan mengetahui apakah Anda memenuhi syarat sebelum mengajukan permohonan kartu kredit dan memicu pertanyaan kredit yang sulit.
Selain itu, beberapa penerbit memiliki alat di situs web mereka yang memungkinkan Anda menyaring penawaran yang memenuhi syarat:
Kiat: Di luar penawaran prakualifikasi penerbit ini, ada satu kartu yang memungkinkan pelamar untuk melihat apakah mereka dapat memenuhi syarat sebelum benar-benar menerima penawaran tersebut. Kartu Kredit Apple* memiliki proses aplikasi unik yang hanya memerlukan tarikan kredit lunak pada aplikasi awal. Kemudian, Anda dapat melihat batas kredit dan APR yang tersedia sebelum menerima penawaran dan memicu penarikan kredit keras. Jika permohonan kartu ditolak, tidak ada tarikan keras yang dipicu.
Pertimbangkan membangun kredit Anda sebelum mendaftar
Jika kartu yang Anda harapkan tidak dapat dijangkau, Anda mungkin lebih baik meluangkan waktu untuk membangun skor kredit Anda sebelum mengajukan permohonan. Anda tidak ingin mengambil kesempatan untuk melamar, yang dapat menurunkan skor Anda, hanya untuk ditolak persetujuannya untuk kartu tersebut.
Ingatlah bahwa skor kredit Anda secara efektif merupakan gambaran bagi pemberi pinjaman untuk melihat bagaimana Anda mengelola hutang Anda. Biasanya, semakin tinggi skor kredit Anda, semakin besar peluang Anda memenuhi syarat untuk produk kredit serta menerima persyaratan yang paling menguntungkan.
Jika Anda ingin meningkatkan skor kredit Anda, berikut adalah beberapa langkah yang dapat Anda ambil:
Bayar tagihan Anda tepat waktu: Riwayat pembayaran Anda mencapai 35 persen dari nilai kredit FICO Anda. Bahkan satu pembayaran terlambat yang jatuh tempo setidaknya 30 hari dapat menyebabkan kerusakan serius pada kredit Anda. Pertahankan saldo kartu kredit Anda tetap rendah: Rasio penggunaan kredit Anda — berapa banyak dari kredit yang tersedia yang Anda gunakan — menyumbang 30 persen dari nilai kredit Anda . Beberapa merekomendasikan menjaga saldo kredit bergulir Anda di bawah 30 persen dari batas kredit Anda, tetapi semakin rendah semakin baik. Tinjau laporan kredit Anda: Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis dari tiga biro kredit utama di AnnualCreditReport.com. Periksa laporan kredit Anda dengan hati-hati untuk setiap informasi yang salah atau penipuan. Jika Anda menemukan informasi yang salah, ajukan sengketa ke biro kredit untuk menghapusnya. Menjadi pengguna resmi: Minta kerabat dekat dengan riwayat kredit yang baik untuk menambahkan Anda sebagai pengguna resmi di salah satu kartu kredit mereka. Bahkan jika Anda tidak benar-benar menggunakan akun atau memiliki kartu fisik, Anda akan mendapat manfaat saat pemegang akun utama melakukan pembayaran kartu kredit tepat waktu. Riwayat pembayaran positif mereka juga akan membantu membangun riwayat pembayaran Anda.
Pastikan aplikasi Anda kompetitif
Saat tiba waktunya untuk benar-benar mengisi aplikasi kartu, pastikan informasi Anda akurat dan lengkap. Saat Anda mencantumkan perkiraan penghasilan Anda, jangan lupa untuk menyertakan uang sampingan yang Anda peroleh.
Hindari mengajukan terlalu banyak kartu kredit sekaligus. Selain memengaruhi skor kredit Anda dari beberapa pertanyaan sulit, mengajukan terlalu banyak kartu dalam waktu singkat memberi sinyal kepada penerbit bahwa Anda sangat membutuhkan kredit dan melakukan investasi berisiko.
Cara lain untuk meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan kartu kredit adalah dengan mengajukan kartu kredit yang dirancang untuk pelamar dengan skor kredit Anda. Misalnya, Kartu Kredit Capital One Platinum ditujukan untuk pengguna kredit yang adil. Ini tidak memiliki struktur hadiah, tidak membebankan APR penalti dan secara otomatis meninjau akun Anda untuk batas kredit yang lebih tinggi setelah enam bulan pembayaran tepat waktu. Karena fitur kartu relatif terbatas, pemberi pinjaman akan merasa lebih baik menerbitkan kartu ini kepada konsumen dengan kredit yang adil.
Apa yang harus dilakukan jika aplikasi Anda ditolak
Jika kartu kredit Anda ditolak, Anda mungkin tergoda untuk segera mencoba lagi dengan kartu lain. Sebelum Anda melakukannya, sangat penting untuk menentukan mengapa aplikasi Anda ditolak, sehingga Anda dapat mengatasi potensi masalah dengan kredit Anda.
Ketika pemberi pinjaman menolak kredit Anda karena informasi yang ditemukannya dalam file kredit Anda, itu diwajibkan oleh hukum untuk mengirimkan surat penjelasan kepada Anda, yang disebut “surat tindakan yang merugikan”. Surat ini harus memberi Anda nama biro kredit yang memberikan laporan kredit dan hingga lima alasan yang menyebabkan keputusannya menolak Anda. Misalnya, pemberi pinjaman mungkin mencantumkan alasan seperti “rasio penggunaan kredit yang tinggi” atau “pembayaran terlambat” yang memengaruhi keputusannya.
Pemberitahuan penolakan akan menyatakan bahwa Anda secara hukum berhak atas salinan laporan kredit Anda secara gratis. Satu tindakan nyata yang dapat Anda lakukan adalah meninjau kredit Anda — mencari masalah yang disebutkan dalam surat pemberi pinjaman untuk mengetahui apa yang ada dalam laporan kredit Anda yang dapat Anda tangani.
Anda juga dapat menghubungi penerbit kartu melalui telepon dan berbicara dengan pakar kredit. Paling tidak, Anda harus bisa mendapatkan lebih banyak informasi tentang keputusan pemberi pinjaman. Dan meskipun tidak ada jaminan persetujuan, Anda mungkin dapat menyatakan kasus Anda dan mencapai hasil yang positif.
Intinya
Hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan peluang persetujuan saat mengajukan kartu kredit adalah melakukan riset. Pastikan Anda mengetahui skor kredit Anda untuk menentukan kartu mana yang memenuhi syarat dan apakah manfaat kartu tersebut terbaik untuk Anda.
Kemudian, Anda dapat memanfaatkan alat seperti CardMatch untuk melihat kartu mana yang mungkin memenuhi syarat sebelum Anda mendaftar. Ingatlah bahwa hanya karena Anda tidak memenuhi syarat untuk sebuah kartu, bukan berarti Anda tidak akan disetujui.
*Semua informasi tentang Kartu Apple dikumpulkan secara independen oleh CreditCards.com dan belum ditinjau atau disetujui oleh penerbit.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
