Konten di halaman ini akurat pada tanggal posting; namun, beberapa penawaran mitra kami mungkin telah kedaluwarsa. Harap tinjau daftar kartu kredit terbaik kami, atau gunakan alat CardMatch™ kami untuk menemukan kartu yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Memahami riwayat pembayaran dan bagaimana pengaruhnya terhadap skor kredit Anda sangat penting untuk mempertahankan kredit yang baik.
Dalam artikel ini, kami mengeksplorasi apa itu riwayat pembayaran dan bagaimana pengaruhnya terhadap skor kredit Anda, termasuk bagaimana keterlambatan pembayaran dapat merusak skor Anda, pentingnya pembayaran atau penyelesaian penagihan, dan dampak penagihan.
Kami juga memberikan kiat untuk meningkatkan riwayat pembayaran Anda, seperti menyiapkan pembayaran otomatis atau pengingat kalender dan menggunakan alat peningkat kredit untuk membantu. Baca terus untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana riwayat pembayaran memengaruhi skor kredit Anda.
Apa itu riwayat pembayaran?
Riwayat pembayaran adalah faktor terpenting dalam menentukan skor kredit Anda. Ini adalah catatan yang disimpan oleh tiga biro kredit utama yang merinci riwayat pembayaran tagihan Anda. Laporan kredit Anda mencakup informasi tentang berbagai akun, termasuk:
Kartu kreditAkun ritelPinjaman cicilanAkun perusahaan keuanganPinjaman hipotekBarang koleksi
Riwayat pembayaran akun ini digunakan oleh calon pemberi pinjaman untuk menentukan kemungkinan bahwa Anda akan membayar kembali utang Anda — atau jika Anda berisiko gagal bayar.
Bagaimana riwayat pembayaran memengaruhi skor kredit Anda
Riwayat pembayaran adalah faktor terbesar yang memengaruhi nilai kredit, terhitung 35 persen dari nilai Anda di bawah model tradisional FICO dan diperlakukan sebagai “sangat berpengaruh” di bawah model VantageScore.
Kehilangan pembayaran dapat berdampak serius pada skor kredit Anda, apa pun tujuannya. Jika pembayaran terlambat tidak dibayar dalam 30 hari, itu akan muncul di laporan kredit Anda dan dapat menurunkan skor Anda. Menurut FICO, pembayaran yang terlewat dapat mengakibatkan penurunan skor hingga 80 poin atau lebih, tergantung pada status kredit Anda saat ini. Setelah informasi pembayaran yang terlewat diposting, informasi itu dapat tetap ada di laporan kredit Anda hingga tujuh tahun.
Anda mungkin juga harus membayar biaya keterlambatan dan penerbit kartu kredit dapat mengenakan APR penalti pada saldo Anda.
Berbagai faktor riwayat pembayaran yang diperhitungkan meliputi:
Informasi pembayaran pada masing-masing akun Seberapa terlambat pembayaran tunggakan saat ini atau di masa lalu Jumlah yang harus dibayar pada akun tunggakan Jumlah pembayaran tunggakan pada laporan kredit Catatan publik yang merugikan Lamanya waktu sejak setiap tunggakan, item penagihan atau catatan publik yang merugikan ditambahkan ke laporan Jumlah akun yang saat ini masuk kepatuhan dengan ketentuan pembayaran
Bagaimana item koleksi memengaruhi skor Anda?
Item koleksi — hasil dari pemberi pinjaman atau penerbit kartu kredit yang mempekerjakan pihak ketiga untuk menagih hutang yang sangat menunggak — dapat memiliki pengaruh besar pada skor kredit. Rekening yang dikirim ke agen penagihan akan dilaporkan sebagai pembayaran yang telah jatuh tempo dan akan berdampak negatif.
Membayar atau menyelesaikan rekening penagihan adalah keputusan bijak, baik untuk skor kredit maupun kesejahteraan finansial Anda. Ini akan mengakhiri panggilan telepon dan surat penagihan yang melecehkan, dan juga akan mencegah penagih utang menuntut Anda.
Penagih utang kemudian akan memperbarui laporan kredit Anda untuk menunjukkan bahwa akun penagihan sekarang memiliki saldo nol. Model penilaian kredit yang lebih baru seperti FICO 9 dan dua versi terbaru VantageScore (3.0 dan 4.0) akan mengabaikan koleksi yang memiliki saldo nol. Model lama seperti FICO 8 mungkin tidak mengabaikan koleksi berbayar, namun calon pemberi pinjaman mungkin melihatnya sebagai hal positif bahwa Anda akhirnya membayar kembali hutang Anda.
Konsumen dengan koleksi laporan kredit mereka cenderung memiliki nilai kredit yang lebih rendah. Jika ini berlaku untuk Anda, tidak banyak yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor Anda dalam jangka pendek. Tujuan Anda seharusnya untuk membayar atau melunasi tagihan, bukan untuk dampak apa pun pada skor kredit Anda, tetapi untuk ketenangan pikiran mengetahui bahwa Anda telah mengurus hutang Anda.
Bagaimana charge-off mempengaruhi skor kredit Anda?
Tagihan adalah peristiwa negatif yang serius dalam sejarah kredit yang dapat menurunkan skor kredit dan membatasi kelayakan untuk pinjaman atau kredit baru.
Charge-offs terjadi ketika akun telah melewati jatuh tempo 150 hari dan telah dihapuskan sebagai tidak tertagih. Jumlah poin yang hilang akan tergantung pada sistem penilaian yang digunakan, berapa skor sebelum entri dan berapa banyak entri negatif lainnya yang muncul di laporan kredit.
Kemunculan tagihan mungkin tidak akan menurunkan skor Anda terlalu banyak karena akan terdegradasi oleh keterlambatan dan pembayaran yang terlewatkan. Biaya-off akan tetap pada laporan kredit Anda selama tujuh tahun.
Cara meningkatkan riwayat pembayaran Anda
Karena riwayat pembayaran adalah bagian penting dari skor Anda, penting untuk melakukan apa yang Anda bisa agar skor Anda tetap positif.
Berikut adalah beberapa cara untuk meningkatkan dalam kategori ini:
Selalu bayar tagihan Anda tepat waktu. Atur pembayaran otomatis atau pengingat kalender untuk memastikan Anda tidak pernah lupa kapan pembayaran Anda jatuh tempo. Hindari kurang bayar. Selalu bayar setidaknya batas minimum pada tagihan kartu kredit Anda. Jika memungkinkan, bayar saldo Anda secara penuh setiap bulan. Gunakan alat pembangun kredit seperti Experian Boost. Jika Anda memiliki catatan yang solid dalam membayar tagihan utilitas dan ponsel tepat waktu, Experian dapat memasukkan informasi tersebut ke dalam skor kredit FICO Anda, yang dapat meningkatkan skor kredit Anda. Experian Boost adalah layanan gratis, tetapi hanya memengaruhi skor kredit Experian Anda. Hubungi penerbit jika Anda terikat. Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran minimum pada rekening kartu kredit Anda tepat waktu, tanyakan kepada penerbit Anda apakah tanggal jatuh tempo Anda dapat diubah. Jika Anda kesulitan karena kejadian tak terduga seperti kehilangan pekerjaan atau keadaan darurat medis, tanyakan kepada penerbit Anda tentang program kesulitan keuangannya. Mungkin bersedia memberi Anda penangguhan hukuman jika Anda memiliki alasan yang sah untuk tidak membayar tepat waktu.
Intinya
Riwayat pembayaran merupakan faktor besar dalam menentukan skor kredit Anda. Dengan membayar tagihan Anda tepat waktu, setiap saat, Anda dapat mengirimkan pesan positif kepada siapa saja yang meninjau laporan kredit Anda.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
