Ada lebih dari seribu kartu kredit di pasaran saat ini. Banyak yang dianggap sebagai kartu hadiah, menawarkan poin, mil, atau uang kembali untuk semua jenis kategori yang berbeda.
Anda dapat memaksimalkan pengeluaran Anda jika Anda menggunakan kartu tertentu untuk membeli bahan makanan di musim dingin, atau mengisi bensin ke kartu lain pada perjalanan musim panas Anda. Semakin banyak kartu yang Anda miliki dan semakin beragam pengeluaran Anda, semakin rumit jadinya. “Siapa yang punya waktu untuk memikirkan semua ini?” Anda mungkin bertanya-tanya. Apakah itu benar-benar layak?
Tidak semua orang bercita-cita menjadi pakar poin, terbang gratis ke Australia dan menukar poin untuk peningkatan hotel saat Anda di sana. Namun, Anda dapat membuat kartu kredit Anda saat ini berfungsi lebih baik untuk Anda dengan sedikit usaha. Atau, mungkin Anda dapat menemukan kartu baru yang akan membantu Anda semakin dekat dengan tujuan Anda, baik itu menghemat lebih banyak uang atau bepergian dengan biaya lebih sedikit.
Baca terus untuk mengetahui semua yang perlu Anda ketahui tentang poin kartu kredit dan cara membuatnya bekerja untuk Anda.
Apa itu poin kartu kredit?
Pikirkan poin kartu kredit sebagai program loyalitas yang dirancang untuk menghargai Anda karena melakukan bisnis dengan pedagang tertentu — hanya pedagang yang menjadi penerbit kartu dalam kasus ini.
“Poin adalah insentif bagi Anda untuk menggunakan kartu kredit,” kata Kiara Martin, penulis blog Credit With Kiara.
Jika Anda memiliki kartu kredit yang memberi Anda poin untuk pembelanjaan, Anda akan mendapatkan poin setiap kali Anda membebankan biaya pembelian. Jumlah poin yang akan Anda peroleh bervariasi tergantung pada kartu.
Meskipun beberapa kartu menawarkan cash back atau miles sebagai pengganti poin, ini sering kali dapat ditukarkan dengan cara yang sama seperti poin.
Bagaimana poin dihitung?
Secara umum, Anda harus mendapatkan setidaknya satu poin untuk setiap $1 yang Anda belanjakan. Tetapi kartu cenderung membedakan dirinya dengan menawarkan lebih banyak poin pada jenis pembelanjaan tertentu. Berikut beberapa contohnya:
Kartu Tanda Tangan Visa Amazon Prime Rewards* menawarkan uang kembali 5 persen untuk setiap dolar yang dibelanjakan di Amazon atau Whole Foods. Kartu Blue Cash Everyday® dari American Express memberikan uang kembali 3 persen untuk pembelian $6.000 pertama di supermarket AS per tahun (kemudian 1 persen), 3 persen uang kembali di pom bensin AS (untuk pembelian hingga $6.000 per tahun, lalu 1 persen) dan 3 persen kembali untuk pembelian ritel online AS (untuk pembelian hingga $6.000 per tahun, lalu 1 persen). Discover it® Cash Back menawarkan kategori bonus triwulanan sepanjang tahun — pemegang kartu dapat memperoleh 5 persen uang kembali hingga $1.500 untuk pembelian dalam kategori yang diaktifkan (kemudian menjadi 1 persen). Kartu Capital One VentureOne Rewards menawarkan 5 miles per dolar yang dibelanjakan hotel dan mobil sewaan yang dipesan melalui Capital One Travel, serta 1,25 miles per dolar yang dihabiskan untuk semua perjalanan (tidak ada tanggal blackout). Kartu bermerek dapat menawarkan penawaran yang lebih menarik jika Anda ingin tetap menggunakan satu merek tersebut. Kartu Kredit Marriott Bonvoy Bold® menawarkan anggota Bonvoy hingga 14X poin untuk setiap masa inap di Marriott.
Berapa nilai poin kartu kredit?
Inilah hal rumit tentang hadiah kartu kredit: Tidak semuanya bernilai sama. Nilai poin Anda biasanya bergantung pada penerbit kartu, kartu khusus yang Anda miliki, dan bahkan hadiah apa yang Anda peroleh dan cara Anda menebusnya.
Secara umum, setiap poin bernilai sekitar 1 sen, dan biasanya itu adalah dasar untuk sebagian besar kartu. Tetapi beberapa kartu mungkin menawarkan nilai lebih atau kurang tergantung pada opsi penebusan dan bagaimana poin diperoleh. Misalnya, Anda dapat memperoleh lebih dari 2 sen per poin dengan mentransfer hadiah ke salah satu mitra perjalanan penerbit kartu Anda. Sebaliknya, menggunakan poin hadiah untuk kredit pernyataan dan pembelian online (seperti Amazon) sering kali memberi Anda nilai kurang dari 1 sen per poin.
Perlu diingat bahwa secara umum, poin dan miles cenderung lebih bernilai saat ditukarkan dengan perjalanan dibandingkan dengan uang tunai, kartu hadiah, atau barang dagangan.
Kiat ahli untuk mencetak poin kartu kredit
Jika Anda memiliki kartu kredit yang memberi Anda imbalan karena membelanjakan uang, Anda akan mengumpulkan poin kapan pun Anda menggunakannya. Tetapi jika Anda strategis, Anda dapat memperoleh poin lebih cepat. Anda dapat melakukannya dengan berbagai cara, termasuk yang berikut:
Gunakan kartu yang tepat untuk pembelian yang tepat
Jika Anda akan memesan makan malam dari Postmates, tagih ke kartu yang memberi Anda poin ekstra untuk pembelian restoran. Itu mungkin kartu yang berbeda dari yang menawarkan poin bonus musim gugur ini di toko perbaikan rumah. Namun, kartu yang berbeda mungkin memberi Anda uang ekstra di pom bensin.
Anda tidak harus – memang, Anda mungkin tidak seharusnya, jika berhati-hati dengan keuangan Anda – memiliki kartu untuk setiap kategori. Tetapi jika Anda memiliki lebih dari satu kartu, perhatikan hadiah khusus yang melekat pada masing-masing kartu dan gunakan sesuai dengan itu.
Waspadai opsi penebusan yang ditingkatkan
Beberapa penerbit akan meningkatkan nilai poin Anda jika Anda menebusnya dengan cara tertentu, seringkali melalui portal penerbit itu sendiri dan biasanya untuk perjalanan. Kartu Chase Sapphire Preferred, misalnya, menawarkan pemegang kartu 25 persen lebih banyak untuk poin mereka saat mereka menebusnya untuk pembelian perjalanan melalui Chase Ultimate Rewards (jadi mendapatkan 60.000 poin setelah membelanjakan $4.000 dalam tiga bulan pertama, biasanya bernilai $600, bernilai $750 dalam perjalanan melalui portal Chase).
Manfaatkan bonus pendaftaran
Banyak kartu hadiah menawarkan poin bonus untuk pembelanjaan minimum dalam beberapa bulan pertama kepemilikan kartu tersebut. Jika Anda menggunakan bonus tersebut secara strategis, Anda bisa mendapatkan hadiah besar untuk pembelian yang akan Anda lakukan.
“Saya selalu menunggu [to get a new credit card] sampai saya memiliki rencana pembelian yang besar, ”kata JJ Haglund, seorang blogger perjalanan dengan keluarga beranggotakan enam orang yang membayar sebagian besar perjalanan mereka dengan poin.
Dia memperoleh kartu kredit terbarunya tepat sebelum dia membeli playset halaman belakang untuk anak-anaknya dan pengeluaran besar untuk memenuhi persyaratan bonus. Tetap saja, katanya, “Saya hanya menggunakan kartu kredit saya untuk hal-hal yang akan saya beli.”
Jangan lupa tentang referensi
Emiten ingin Anda menyebarkan berita tentang kartu mereka dan insentif rujukan dengan menawarkan bonus tunai atau poin. Biasanya Anda dapat memperoleh uang kembali hingga $500 atau hingga 100.000 poin dengan memaksimalkan opsi referensikan teman dengan penerbit Anda.
“Saya suka referensi,” kata Haglund. Dia baru-baru ini melihat bahwa salah satu kartu kredit maskapainya menawarkan bonus referensi yang cukup besar. Dia meletakkan tautan ke kartu di blognya dan mendapatkan beberapa referensi darinya – cukup, katanya, untuk membayar beberapa penerbangan gratis di maskapai.
Apa yang dapat Anda lakukan dengan poin kartu kredit?
Pikirkan poin kartu kredit sebagai uang bonus. Anda dapat menguangkannya untuk mengisi rekening bank Anda atau menggunakannya untuk pembelian online. Anda bahkan dapat menggunakannya untuk memberikan sumbangan amal.
Membuat liburan lebih hemat
Membayar untuk perjalanan, seperti tiket pesawat, adalah salah satu cara paling populer untuk menggunakan poin kartu kredit dan seringkali dapat memberikan nilai penebusan per poin yang lebih tinggi, bergantung pada penerbit Anda.
Haglund dan istrinya pernah memutuskan bahwa mereka ingin memulai tahun baru di Disney World. Berkat miles mereka, mereka hanya perlu membayar satu tiket pulang pergi dari Utah ke Florida. Pada 2019, mereka juga menggunakan poin untuk membiayai perjalanan ke Hawaii, membayar empat dari enam malam mereka di resor Marriott, serta semua penerbangan mereka.
“Mengetahui cara kerja setiap program, siapa mitranya, siapa aliansinya… itu permainan yang rumit, tetapi ada tambang emas ini,” kata RJ Weiss, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri situs keuangan pribadi The Ways to Wealth.
Weiss baru-baru ini menerbangkan keluarganya secara gratis dari Chicago ke Florida untuk menemui orang tuanya. Dia menyalurkan poinnya ke American Airlines melalui British Airways, di mana dia dapat membeli tiket Amerika seharga 7.500 poin sekali jalan.
Uang kembali
Kartu kredit tunai kembali memungkinkan pemegang kartu untuk menggunakan poin mereka sebagai uang, baik sebagai pernyataan kredit terhadap tagihan kartu kredit, atau sebagai cek yang dikeluarkan oleh penerbit kartu.
Banyak kartu American Express memungkinkan pengguna untuk mengubah poin menjadi kredit pernyataan. Pemegang kartu Chase dapat menggunakan poin Chase Ultimate Rewards mereka sebagai kredit pernyataan atau meminta penerbit kartu menyetorkan uang ke rekening bank mereka.
Kartu hadiah dan pembelian online
Penerbit kartu akan sering menjalankan promosi yang melibatkan poin perdagangan untuk kartu hadiah atau menggunakan poin untuk melakukan pembelian di pedagang melalui portal penerbit kartu. Jika Anda memilih untuk melakukan ini, kata Weiss, pastikan kesepakatan yang Anda dapatkan setidaknya sebaik jika Anda menggunakan poin untuk uang kembali atau pernyataan kredit.
Sumbangan amal
Beberapa penerbit kartu mengizinkan Anda menggunakan poin sebagai donasi. Beberapa pemegang kartu Chase dapat menggunakan poin mereka sebagai kredit pernyataan untuk membayar sumbangan amal. Amex mengizinkan pemegang kartunya untuk mendaftar ke program yang disebut JustGiving. Mereka kemudian dapat menggunakan poin mereka sebagai kredit pernyataan untuk donasi.
Bagaimana cara menukarkan poin kartu kredit?
Setiap penerbit kartu memiliki portal online tempat Anda dapat masuk untuk menukarkan poin Anda, baik itu untuk uang kembali, kredit pernyataan, perjalanan, atau jenis hadiah lainnya. Weiss merekomendasikan untuk meneliti opsi Anda sebelum menukarkan poin Anda: “Pastikan Anda benar-benar mendapatkan nilai yang baik.”
Apakah poin kartu kredit kedaluwarsa?
Jawabannya tergantung pada penerbit Anda. Beberapa mengharuskan Anda melakukan beberapa aktivitas pada kartu, baik itu membelanjakan atau menukarkan sebagian poin Anda, dalam jangka waktu tertentu. Ini cenderung berlaku untuk kartu maskapai dan hotel bermerek. Sebagian besar penerbit kartu kredit menawarkan poin yang tidak kedaluwarsa selama akun dibuka.
Bagaimana Anda memilih kartu kredit hadiah mana yang tepat untuk Anda?
Mulai dari yang kecil. Celupkan satu jari kaki ke dalam air dan lihat bagaimana rasanya.
“Jangan mulai dengan banyak kartu kredit baru,” kata Martin. “Pikirkan: Apa yang kamu butuhkan sekarang?”
Perlu diketahui juga bahwa semakin baik hadiahnya, semakin tinggi skor kredit yang mungkin Anda perlukan untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu itu. Dan hadiah yang lebih baik juga sering datang dengan biaya tahunan yang lebih tinggi, terkadang berkisar ratusan dolar setahun.
Jadi pertimbangkan apa yang akan membantu hidup Anda, dan seimbangkan dengan apa yang Anda mampu. Kemudian, setelah Anda mendapatkan kartu hadiah baru, jangan membelanjakannya hanya demi mendapatkan lebih banyak poin.
“Kartu kredit dapat dimulai sebagai sesuatu yang luar biasa,” kata Martin, “tetapi jika Anda tidak berhati-hati, Anda dapat menemukan diri Anda kewalahan dan tenggelam dalam hutang.”
Di luar peringatan itu, para ahli menyarankan untuk bertanya pada diri sendiri apa yang ingin Anda capai dengan kartu hadiah. “Orang-orang harus mulai dengan pengalaman apa yang mereka coba miliki, dan kemudian merekayasa balik bagaimana mereka dapat menggunakan poin untuk itu,” kata Weiss.
Dan nilai ada di mata yang melihatnya.
“Orang yang merupakan pemenang yang jelas,” kata Weiss, “adalah orang yang memiliki pengalaman yang mereka inginkan, dan melakukannya dengan poin.”
Intinya
Poin kartu kredit memungkinkan Anda memperoleh hadiah yang dapat ditukarkan dengan kartu hadiah, mil, pembelian, sumbangan amal, atau uang kembali. Beberapa kartu membuatnya lebih mudah dan lebih cepat untuk mendapatkan poin dalam kategori tertentu daripada yang lain.
Namun, ini tidak berarti bahwa Anda harus memiliki sejumlah kartu untuk mendapatkan keuntungan atau poin. Memahami cara kerja poin kartu kredit, nilainya, dan kebiasaan belanja Anda dapat membantu Anda dalam memilih poin kartu kredit terbaik untuk Anda.
Semua informasi tentang Kartu Tanda Tangan Visa Amazon Prime Rewards telah dikumpulkan secara independen oleh CreditCards.com dan belum ditinjau atau disetujui oleh penerbit.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
