Jika Anda pernah mendapatkan permintaan melalui surat yang menawarkan kartu kredit dengan bunga 0 persen, mungkin hal itu tampak terlalu bagus untuk menjadi kenyataan.
Meskipun kartu kredit APR 0 persen bisa menjadi kesepakatan fantastis yang memungkinkan Anda membelanjakan uang — dan sering kali mentransfer saldo kartu kredit — tanpa membayar bunga apa pun dalam jangka pendek, itu tidak selalu merupakan langkah finansial terbaik untuk semua orang.
Apa artinya 0% intro APR?
Kartu kredit dengan APR 0 persen berarti bahwa pemegang kartu baru tidak perlu membayar bunga atas pembelian atau transfer saldo selama jangka waktu perkenalan yang telah ditentukan, yang biasanya antara enam dan 18 bulan. Jika Anda masih memiliki saldo di kartu setelah tarif perkenalan berakhir, Anda harus membayar bunganya.
Karena suku bunga bisa menjadi substansial begitu mereka masuk, penting bagi Anda untuk memiliki rencana untuk melunasi saldo apa pun pada kartu APR 0 persen Anda sebelum periode perkenalan berakhir.
Mengapa mendapatkan kartu APR intro 0%?
Dalam beberapa keadaan, menggunakan kartu APR 0 persen mungkin merupakan langkah finansial yang cerdas. Mereka termasuk:
Untuk pembelian besar: Jika Anda tidak memiliki uang tunai untuk membayar pembelian besar sekaligus, meletakkannya di kartu bunga 0 persen dapat memberi Anda ruang bernapas untuk membayarnya tanpa menimbulkan bunga. Untuk pengeluaran darurat: Untuk pengeluaran tak terduga seperti perbaikan mobil atau tagihan medis yang besar, Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan kartu bunga 0 persen jika Anda tidak memiliki dana darurat (atau tidak ingin memanfaatkannya). Untuk transfer saldo: Jika Anda memiliki dana darurat kartu kredit atau utang berbunga tinggi lainnya, mentransfer saldo itu ke kartu kredit berbunga 0 persen dapat memberi Anda waktu untuk membayarnya tanpa menimbulkan lebih banyak bunga.
Kapan Anda akan dikenakan bunga?
Anda akan berutang bunga pada kartu setiap kali tarif perkenalan Anda berakhir. Penerbit kartu akan memberi tahu Anda lamanya periode perkenalan saat Anda mendaftar untuk kartu tersebut, tetapi jika Anda lupa, Anda selalu dapat menelepon untuk memeriksa ulang.
Beberapa penerbit secara otomatis mengakhiri tarif perkenalan jika Anda terlambat membayar bulanan selama periode perkenalan, jadi pastikan Anda mengetahui persyaratan kartu Anda. Salah satu cara untuk menghindari berakhirnya tarif perkenalan lebih awal adalah dengan menyiapkan pembayaran otomatis untuk setidaknya jumlah minimum utang Anda setiap bulan. Dengan begitu, Anda tidak akan pernah secara tidak sengaja lupa untuk melakukan pembayaran tepat waktu, dan Anda selalu dapat melakukan pembayaran tambahan yang lebih besar sesuai kebutuhan untuk melunasi saldo lebih lanjut.
Cara menggunakan kartu Anda saat periode intro APR 0% berakhir
Setelah APR pada kartu Anda telah berakhir, Anda akan ingin menggunakannya dengan cara yang sama seperti Anda menggunakan kartu kredit tradisional, dengan tujuan membelanjakan hanya apa yang dapat Anda bayar di akhir setiap bulan. Lakukan itu dan Anda tidak perlu berurusan dengan suku bunga tinggi yang Anda coba hindari sejak awal.
Setelah penawaran perkenalan berakhir, Anda juga dapat memutuskan untuk tidak menggunakan kartu lagi. Anda sebaiknya mempertimbangkan potensi imbalan serta biaya tahunan kartu (jika ada) dalam menentukan apakah Anda ingin menyimpannya di dompet Anda.
Satu catatan: Jika kartu tidak memiliki biaya tahunan dan panjang riwayat kredit Anda masih terbatas, mungkin masuk akal untuk tetap membukanya meskipun Anda tidak menggunakannya untuk menghindari potensi kerusakan jangka pendek pada kredit Anda. skor dengan menutupnya. Saat Anda menutup kartu kredit, batas kredit akun itu tidak akan lagi diperhitungkan dalam rasio pemanfaatan kredit Anda, yang merupakan 30 persen dari skor FICO Anda.
Bergantung pada saldo apa yang Anda bawa pada kartu kredit lain yang Anda miliki, menutup kartu APR 0 persen Anda dapat meningkatkan rasio pemanfaatan kredit Anda dan menurunkan skor Anda. Untuk menghitung rasio penggunaan kredit Anda, gunakan kalkulator penggunaan kredit CreditCards.com.
Kartu terbaik untuk 0% intro APR
Kartu APR intro 0 persen terbaik untuk Anda akan bergantung pada beberapa faktor, termasuk kartu yang memenuhi syarat, batas kredit yang Anda butuhkan, hadiah atau fasilitas, dan biaya biaya. Beberapa kartu yang perlu dipertimbangkan antara lain:
Kartu Refleksi Wells Fargo
Salah satu kartu dengan periode intro terlama di pasar, Kartu Wells Fargo Reflect® menawarkan hingga 21 bulan APR 0 persen untuk pembelian baru dan transfer saldo yang memenuhi syarat. Faktanya, kartu dimulai dengan 18 bulan tanpa bunga, kemudian diperpanjang tiga bulan jika Anda melakukan pembayaran minimum tepat waktu setiap bulan selama periode perkenalan.
Selama 120 hari pertama, jika Anda mentransfer saldo, biaya transfer saldo awal, sebesar $5 atau 3 persen (mana yang lebih besar), akan berlaku. Setelah 120 hari, biaya transfer saldo menjadi $5 atau 5 persen (mana yang lebih besar). Setelah tingkat pengantar berakhir, tingkat bunga reguler bervariasi dan antara 15,99 persen dan 27,99 persen, tergantung pada kredit Anda dan tingkat bunga utama. Tidak ada biaya tahunan.
Kartu Pilihan Citi Diamond
Kartu Citi® Diamond Preferred® juga memberikan bunga nol untuk pembelian baru dan transfer saldo, meskipun penawaran transfer saldonya lebih lama. Sementara 0 persen intro APR pada pembelian berlangsung selama 12 bulan, 0 persen intro APR pada transfer saldo berlangsung selama 21 bulan. Namun, transfer saldo harus dilakukan dalam waktu empat bulan sejak pembukaan rekening.
Biaya transfer saldo adalah $5 atau 5 persen dari transfer saldo, mana yang lebih besar. Setelah tingkat pengantar berakhir, tingkat bunga reguler adalah variabel 15,99 persen hingga 26,74 persen, tergantung pada kelayakan kredit Anda. Tidak ada biaya tahunan, tetapi kartu tidak menawarkan hadiah.
Mengejar Kebebasan Tanpa Batas
Chase Freedom Unlimited® menawarkan tarif perkenalan 0 persen untuk pembelian dan transfer saldo selama 15 bulan pertama. Setelah masa perkenalan berakhir, suku bunga reguler adalah variabel 17,99 persen menjadi 26,74 persen. Tidak ada biaya tahunan, tetapi Anda harus membayar biaya transfer saldo sebesar $5 atau 3 persen dari jumlah setiap transfer, mana yang lebih besar, selama 60 hari pertama.
Chase Freedom Unlimited juga menawarkan bonus uang kembali dalam beberapa kategori, termasuk pengembalian 5 persen untuk perjalanan yang dibeli melalui Chase Ultimate Rewards dan 3 persen untuk pembelian di tempat makan dan toko obat (1,5 persen untuk pembelian lainnya).
Intinya
Kartu kredit dengan 0 persen intro APRs dapat menjadi alat keuangan yang sangat baik dalam beberapa situasi dan menyelamatkan Anda dari membayar bunga atas pembelian besar atau transfer saldo. Namun, penting untuk memahami cara kerjanya dan memiliki rencana untuk melunasi saldo apa pun selama periode perkenalan untuk memaksimalkan tabungan Anda.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.
