Kartu kredit berbatas tinggi dapat berguna saat Anda perlu menutupi biaya tak terduga yang besar, seperti mengganti peralatan rumah tangga atau membayar tagihan medis darurat. Dan dengan batas pembelanjaan yang lebih tinggi, Anda mungkin memiliki lebih banyak peluang untuk mendapatkan lebih banyak hadiah.
Tapi bagaimana kartu batas tinggi memengaruhi kredit Anda? Mendapatkan kartu kredit dengan batas tinggi atau meningkatkan batas kredit Anda pada kartu Anda saat ini dapat memengaruhi nilai kredit Anda secara positif. Berikut adalah tiga cara skor Anda bisa mendapatkan dorongan dari batas kredit yang tinggi.
1. Menurunkan penggunaan kredit Anda
Rasio pemanfaatan kredit adalah persentase dari kredit yang tersedia yang Anda gunakan, dan ini merupakan faktor penting, yang merupakan 30 persen dari skor kredit FICO Anda.
Aturan praktis yang umum adalah menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda di bawah 30 persen, tetapi lebih rendah lebih baik. Menurut Experian, konsumen dengan skor kredit FICO yang luar biasa memiliki rasio pemanfaatan kredit rata-rata 5,7 persen.
Perlu diingat, penggunaan kredit mempertimbangkan setiap kartu secara individual dan kolektif (jika Anda memiliki lebih dari satu akun kredit bergulir). Lihat Kalkulator Pemanfaatan Kredit kami untuk memahami rasio Anda saat ini.
Kartu kredit batas tinggi dapat berdampak positif pada skor kredit Anda dengan menurunkan rasio penggunaan kredit Anda, dengan asumsi Anda tidak mengakumulasi lebih banyak hutang. Misalnya, jika saldo kartu kredit Anda adalah $1.000, batas $2.000 akan memberi Anda rasio pemanfaatan yang tinggi sebesar 50 persen. Tetapi batas $5.000 akan membuat pemanfaatan kredit Anda hanya 20 persen dan batas $10.000 akan menurunkan rasio lebih jauh lagi menjadi 10 persen.
FICO belum mengungkapkan dengan tepat berapa banyak poin yang dapat Anda peroleh atau hilangkan berdasarkan pemanfaatan kredit saja, dan dampak keseluruhannya bervariasi berdasarkan profil kredit Anda secara keseluruhan. Tetapi kartu batas tinggi dapat membantu dalam situasi yang tepat.
Misalnya, AJ Saleem, yang memiliki perusahaan les privat di Houston, telah mengalami peningkatan skor kredit hingga 40 poin setelah menambahkan kartu batas tinggi ke koleksi kartu kredit bisnisnya. Dia mengatakan dia tidak memiliki item negatif dalam sejarah kreditnya.
“Saya telah melihat peningkatan skor kredit yang tinggi, terutama ketika penggunaan kredit saya di bawah angka 30 persen,” kata Saleem.
2. Meningkatkan bauran kredit Anda
Menambahkan kartu batas tinggi dapat meningkatkan skor kredit Anda dengan meningkatkan campuran kredit Anda. Campuran kredit mengacu pada berbagai jenis akun kredit yang Anda miliki, termasuk kartu kredit, hipotek, pinjaman mobil, dan pinjaman mahasiswa, dan menyumbang 10 persen dari nilai kredit FICO Anda.
“Orang yang tidak memiliki kartu kredit cenderung dipandang berisiko lebih tinggi daripada orang yang mengelola kartu kredit secara bertanggung jawab,” kata Tommy Lee, direktur senior FICO. “Memiliki kartu kredit dan pinjaman cicilan dengan riwayat kredit yang baik akan membantu skor FICO Anda.”
Dan, jika Anda sudah memiliki kartu dengan limit tinggi, Anda masih bisa mendapatkan keuntungan secara tidak langsung. Dengan menjaga pemanfaatan kredit Anda tetap rendah, Anda memiliki peluang lebih besar untuk meningkatkan skor kredit Anda. Konsekuensinya, kreditur lebih cenderung menyetujui Anda untuk pinjaman mobil, pinjaman pribadi, atau hipotek di masa mendatang — dengan demikian meningkatkan bauran kredit Anda.
Kreditor senang melihat bahwa Anda dapat mengelola berbagai jenis kredit, termasuk pinjaman cicilan dan kredit bergulir, seperti kartu kredit.
3. Mempercepat pengurangan utang
Anda mungkin mempertimbangkan untuk mendapatkan kartu kredit transfer saldo dengan batas kredit yang cukup tinggi untuk mentransfer hutang berbunga tinggi lainnya. Dengan kredit yang bagus, Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu transfer saldo dengan tarif pengantar APR rendah atau 0 persen untuk jangka waktu tertentu, dengan beberapa kartu menawarkan bunga nol hingga 21 bulan.
Mentransfer hutang berbunga tinggi Anda ke satu kartu kredit dengan batas tinggi dapat memengaruhi skor kredit Anda secara positif jika Anda mengambil langkah untuk melunasi hutang Anda. Anda dapat membayar hutang Anda lebih cepat ketika Anda membayar sedikit atau tanpa bunga, dan periode promosi dapat memberi Anda cukup waktu untuk melunasi sebagian besar atau seluruh saldo.
Setelah Anda mentransfer saldo Anda ke kartu transfer saldo, pastikan Anda tidak menumpuk utang baru pada kartu kredit Anda yang telah dibebaskan. Melakukan hal itu dapat mengimbangi perolehan skor kredit apa pun yang mungkin dihasilkan dari upaya pengurangan utang Anda.
Cara disetujui untuk kartu kredit batas tinggi
Sebagian besar penerbit tidak mengizinkan calon pemegang kartu untuk meminta batas kredit tertentu selama proses aplikasi, jadi cara terbaik untuk mendapatkan batas yang tinggi adalah dengan memiliki statistik kredit yang baik, yang meliputi:
Nilai kredit yang baik: Karena batas kredit yang lebih tinggi umumnya diperuntukkan bagi mereka yang memiliki kredit yang baik, pastikan Anda memiliki nilai kredit yang baik atau sangat baik sebelum mengajukan permohonan. Skor FICO 670 hingga 739 dianggap baik, dan apa pun yang 740 ke atas dianggap sangat baik. Penghasilan stabil: Bagi perusahaan kartu kredit, semuanya berisiko. Mereka ingin tahu apakah Anda cenderung membayar kembali uang mereka setelah menggunakan kredit yang mereka pinjamkan kepada Anda, dan pendapatan yang stabil menunjukkan bahwa Anda akan melakukannya. Tanpa itu, mereka mungkin menganggap Anda sebagai peminjam yang lebih berisiko dan memberi Anda lebih sedikit kredit.Rasio hutang terhadap pendapatan yang rendah: DTI mirip dengan pemanfaatan kredit dalam skala yang lebih besar, memperhitungkan semua hutang Anda, seperti hipotek, pinjaman mahasiswa dan pinjaman mobil . Ini adalah rasio pembayaran hutang bulanan Anda terhadap pendapatan kotor bulanan Anda (sebelum pajak), dan idealnya Anda menyimpannya kurang dari 30 persen. Riwayat kredit yang memadai: Anda harus mempertimbangkan untuk memiliki setidaknya tiga sampai lima tahun sejarah kredit sehingga pemberi pinjaman tahu Anda memiliki jumlah pengalaman yang layak dengan kredit. Namun, ini tidak berarti Anda tidak dapat memenuhi syarat jika Anda memiliki riwayat kredit yang lebih singkat. Jika Anda memiliki hubungan yang baik dengan penerbit Anda (misalnya, beberapa akun kartu kredit terbuka dengan riwayat pembayaran positif), Anda mungkin memiliki peluang yang lebih baik untuk disetujui untuk batas yang lebih tinggi.
Intinya
Kartu kredit dengan batas tinggi berpotensi meningkatkan skor kredit Anda, tetapi mengajukannya kemungkinan besar akan mengakibatkan kesulitan pada kredit Anda. Pertanyaan yang sulit dapat menyebabkan sedikit penurunan sementara pada nilai kredit Anda, tetapi itu akan sepenuhnya hilang dari laporan Anda setelah dua tahun.
Anda mungkin bisa mendapatkan keuntungan dari kartu kredit dengan limit tinggi tanpa harus mengajukan kartu baru. Jika Anda sudah memiliki kartu kredit, Anda bisa meminta kenaikan limit kredit. Perhatikan, bagaimanapun, bahwa perusahaan kartu kredit Anda mungkin menjalankan penyelidikan keras atas laporan kredit Anda sambil mempertimbangkan permintaan Anda juga.
Jika Anda disetujui untuk kartu kredit dengan batas tinggi, ingatlah untuk menjaga saldo Anda tetap rendah dan bayar penuh tepat waktu setiap saat untuk mempertahankan skor kredit yang tinggi.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini semata-mata didasarkan pada penilaian obyektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh uang iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi saat Anda mengeklik tautan ke produk dari mitra kami.
