Guide to the Upgrade Card

Guide to the Upgrade Card

Untuk pembelian dalam jumlah besar, perdebatan antara menggunakan kartu kredit atau pinjaman pribadi adalah perdebatan besar. Kartu kredit menawarkan lebih banyak fleksibilitas untuk melakukan beberapa pembelian dan melunasinya dari waktu ke waktu, tetapi pinjaman pribadi memiliki jadwal pembayaran yang terstruktur dan suku bunga yang kompetitif.

Tetapi bagaimana jika Anda dapat menggabungkan semua fitur terbaik dari kedua metode pembayaran? Ternyata Anda bisa. Upgrade Cash Rewards Visa® bertujuan untuk memberikan fleksibilitas kartu kredit dengan tabungan bunga dan pembayaran tetap dari pinjaman pribadi. Ceri di atas: Ini akan memberi Anda uang kembali 1,5 persen untuk setiap pembelian, saat Anda melakukan pembayaran.

Bagaimana cara kerja Kartu Peningkatan?

Kartu Peningkatan bukanlah kartu kredit atau pinjaman pribadi tradisional — ini adalah kartu dengan batas kredit yang menawarkan persyaratan pembayaran cicilan yang mudah digunakan. Pemegang kartu yang memenuhi syarat ditawarkan batas kredit default, APR dan jangka waktu pembayaran berdasarkan kelayakan kredit mereka. Pada setiap pembelian, Anda juga akan mendapatkan uang kembali 1,5 persen tanpa batas, dan bahkan ada bonus pendaftaran sebesar $200, jika Anda membuka akun Rewards Checking dan membelanjakan kartu debit Anda tiga kali. Semua fitur ini tersedia tanpa biaya sama sekali.

Untuk memulai dengan Kartu Peningkatan, Anda harus terlebih dahulu mengajukan permohonan untuk melihat batas kredit dan suku bunga yang tersedia. Jika disetujui, Anda akan diberikan APR default dan jangka waktu pembayaran cicilan. Kemungkinan persyaratan saat ini mencakup rencana pembayaran 24, 36, dan 60 bulan, dengan APR mulai dari 14,99 persen hingga 29,99 persen. APR terendah itu lumayan, mengingat tren suku bunga kartu kredit saat ini.

Cara kerja batas kredit Anda

Batas kredit Anda dapat mulai dari $500 hingga $50.000. Anda memiliki dua opsi untuk memanfaatkan jalur kredit Kartu Peningkatan Anda — baik melakukan pembelian dengan kartu Anda di mana pun Visa diterima (sampai batas kredit Anda) atau mentransfer dana ke rekening bank Anda, tanpa biaya. (Perhatikan, Anda tidak dapat menggunakan Kartu Peningkatan untuk menarik uang tunai di ATM.)

Opsi mana pun yang Anda pilih, semua pembelian atau transfer dalam periode pernyataan akan dikelompokkan ke dalam paket cicilan berdasarkan ketentuan yang telah Anda tentukan sebelumnya. Anda akan menetapkan, pembayaran yang sama terutang setiap bulan yang dirancang untuk membantu Anda melunasi hutang Anda dengan cepat dan tanpa rasa sakit.

Tip: Untuk menambah fleksibilitasnya, Upgrade Card memungkinkan pengguna untuk membayar di muka saldo kartu mereka tanpa biaya atau penalti. Jika Anda membebaskan dana untuk melunasi saluran Anda secara penuh, Anda dapat melakukannya melalui akun online Anda.

Tidak seperti biasa, kartu kredit tanpa jaminan, Kartu Upgrade tidak membiarkan Anda membawa saldo juga tidak menimbulkan bunga semakin lama Anda tetap berhutang. Sebagai gantinya, kartu membebankan bunga pada semua pembelian pada tingkat yang Anda tetapkan, dan pembayaran angsuran telah ditentukan sebelumnya. Anda harus melakukan pembayaran cicilan setiap bulannya secara penuh.

Selama periode laporan berikutnya, Anda dapat terus melakukan pembelian di Kartu Peningkatan Anda hingga jumlah yang tersedia di batas kredit Anda. Pada akhir periode baru, pembelian digabungkan ke dalam paket cicilan baru dengan tarif dan persyaratan Anda saat ini. Itu berarti Anda dapat menjalankan lebih dari satu paket cicilan sekaligus, saat Anda terus melakukan pembelian dengan Kartu Peningkatan.

Untuk membantu Anda melacak beberapa jadwal pembayaran angsuran, Kartu Peningkatan menggabungkan semua pembayaran bulanan Anda menjadi satu jumlah jatuh tempo. Yang harus Anda lakukan adalah melacak pembayaran di akun Anda dan terus memenuhinya setiap bulan. Saat rencana cicilan baru dimulai atau yang lama dilunasi, Anda akan melihat pembayaran menyesuaikan dari bulan ke bulan.

Sederhananya, Anda dapat memikirkan pembayaran Kartu Peningkatan bulanan Anda dengan cara yang sama seperti pembayaran minimum pada kartu tradisional. Jumlah total semua pembayaran paket cicilan aktif akan ditagihkan kepada Anda setiap bulan, dan Anda harus melunasinya sebelum tanggal jatuh tempo.

Manfaat Kartu Peningkatan

Karena Anda melakukan pembayaran cicilan yang sama setiap bulan dengan Kartu Peningkatan, Anda akan melunasi saldo Anda lebih cepat daripada kartu kredit biasa. Ini karena pembayaran minimum pada kartu kredit tradisional biasanya jauh lebih kecil daripada pembayaran dalam rencana cicilan — dan membawa saldo pada kartu kredit dapat membuat Anda terlilit utang untuk waktu yang lama.

Faktanya, Kartu Peningkatan memperkirakan Anda dapat membayar saldo $10.000 lebih dari 20 tahun lebih cepat dan menghemat bunga lebih dari $10.000 dengan memanfaatkan jenis rencana pembayaran ini, daripada melakukan pembayaran minimum dengan kartu kredit.

Perbandingan berapa banyak bunga yang akan Anda bayar dan berapa lama Anda akan berhutang, menggunakan Kartu Peningkatan versus kartu kredit biasa, dirinci dalam tabel berikut:

Kartu Upgrade (dengan APR 18% dan jangka waktu 24 bulan)Kartu kredit tradisional (dengan APR 18%)Waktu untuk melunasi saldo2 tahun28 tahunTotal bunga yang dibayarkan$2.102.71$14.423,16

Tip: Ingin memperkirakan berapa lama Anda akan membayar saldo kartu kredit Anda hanya dengan pembayaran minimum? Lihat kalkulator pembayaran minimum kami untuk perkiraan waktu pembayaran dan akrual bunga Anda.

Selain itu, Anda akan mendapatkan kembali 1,5 persen dari semua pembelian Anda. Catatan: Uang kembali akan dikreditkan saat Anda melakukan pembayaran saldo bulanan. Setelah cash back diposting, dapat digunakan untuk melunasi Kartu Upgrade Anda lebih cepat.

Kiat untuk menggunakan Kartu Peningkatan

Kartu Peningkatan adalah produk unik yang memberikan banyak nilai potensial, tetapi Anda dapat membuat kartu bekerja lebih baik untuk Anda dengan mengikuti tip berikut:

Simpan untuk pembelian dalam jumlah besar: Daripada untuk pembelian sehari-hari yang dapat Anda bayar segera, Kartu Peningkatan adalah yang terbaik untuk pembelian Anda yang lebih besar yang membutuhkan pembiayaan dalam jangka waktu yang lama. Selalu lakukan pembayaran tepat waktu dan penuh: Sejak Peningkatan Kartu tidak memungkinkan Anda untuk membawa saldo, Anda harus memiliki rencana untuk melakukan pembayaran tepat waktu dan penuh. Membayar tagihan Anda secara penuh setiap bulan akan membantu riwayat pembayaran Anda (aktivitas Anda dilaporkan ke biro kredit) dan membawa 1,5 persen uang kembali Anda. Prabayar saldo Anda: Jika Anda dapat mengosongkan dana untuk melunasi pembelian yang dibiayai melalui Kartu Peningkatan Anda , Anda dapat membayar di muka sebagian atau seluruh saldo Anda untuk mengurangi jangka waktu pembayaran dan keluar dari utang lebih cepat. Pantau skor kredit Anda: Kartu Peningkatan memberi pengguna akses gratis ke VantageScore 3.0 dan alat pemantauan kredit Anda. Mengawasi skor Anda dan aktivitas mencurigakan untuk tetap di atas kredit Anda.

Haruskah Anda mendapatkan Kartu Peningkatan?

Jika Anda kesulitan membayar kembali saldo kartu kredit Anda dan menginginkan strategi pembayaran yang lebih agresif, Kartu Peningkatan bisa menjadi pilihan yang tepat untuk Anda.

Demikian pula, pemegang kartu yang sering memanfaatkan layanan pembayaran cicilan untuk membiayai pembelian dalam jumlah besar bisa mendapatkan banyak nilai dari Kartu Upgrade. Karena kartu ini dilengkapi dengan suku bunga yang kompetitif, batas kredit, dan uang kembali, Anda dapat menggunakannya sebagai metode pembayaran masuk untuk pembelian besar, seperti sofa baru atau mesin cuci piring atau PC. Dengan begitu, Anda tidak perlu mengajukan beberapa rencana pembiayaan dan mengalami kesulitan menarik kredit Anda.

Penafian Editorial

Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.

Author: Gregory Hernandez