Ally Bank adalah anak perusahaan dari Ally Financial, perusahaan layanan keuangan online populer yang menawarkan berbagai produk, termasuk rekening giro dan tabungan, CD, hipotek, pinjaman mobil, dan layanan investasi. Didirikan pada tahun 2009 dan memiliki kantor pusat di Sandy, Utah.
Baru-baru ini, Ally Bank memperkenalkan tiga kartu kredit: Ally Unlimited Cash Back Mastercard®, Ally Everyday Cash Back Mastercard® dan Ally Platinum Mastercard®. Untuk saat ini, ini adalah kartu khusus undangan, jadi Anda hanya dapat mengajukannya jika menerima penawaran dari Ally Bank.
Jika Anda telah menerima tawaran dan bertanya-tanya apakah Anda harus melamar, berikut adalah fitur dan kekurangan masing-masing kartu dan beberapa alternatif untuk dipertimbangkan.
Kartu kredit Ally Bank
Ally menawarkan campuran kartu kredit dan penghargaan, yang semuanya hadir dengan fitur standar seperti kewajiban nol penipuan, akses skor FICO gratis, dan kemampuan untuk mengunci kartu Anda jika hilang atau dicuri. Mereka juga tidak membebankan biaya transaksi asing, biaya over-the-limit atau menilai APR penalti.
Uang Kembali Tanpa Batas Mastercard®Ally Everyday Cash Back Mastercard®Ally Platinum Mastercard®
Tingkat hadiah
2% uang kembali
Tingkat hadiah
3% cash back di pompa bensin, toko kelontong dan toko obat; 1% kembali untuk semua pembelian lainnya Tingkat hadiah
T/ABiaya tahunan
$0Biaya tahunan
$0 hingga $39Biaya tahunan
$0Fitur penting lainnya Hadiah tidak kedaluwarsaTidak ada persyaratan minimum untuk menebus Alat “Kunci” Instan jika Anda salah meletakkan kartuFitur penting lainnya Hadiah tidak kedaluwarsaTidak diperlukan minimum untuk menebus Alat “Kunci” Instan jika Anda salah meletakkan kartuFitur penting lainnya Batas kredit lebih tinggi setelah 5 pembayaran tepat waktu pertama Tinjauan akun otomatis untuk peningkatan batas kredit Akses skor FICO gratis
Detail dan manfaat Ally Unlimited Cash Back Mastercard®
Mastercard Uang Kembali Tanpa Batas Ally menawarkan tarif tetap tanpa batas sebesar 2% uang kembali untuk semua pembelian. Itu salah satu tarif tetap tertinggi, melampaui Kartu Kredit Capital One Quicksilver Cash Rewards yang populer, yang menawarkan 1,5% uang kembali untuk pembelian.
Kartu ini tidak membebankan biaya tahunan atau biaya transaksi luar negeri, yang setara dengan kartu flat-rate teratas lainnya seperti Alliant Visa Signature Card*. Dan tidak adanya penalti APR menyegarkan mengingat beberapa kartu seperti Citi® Double Cash Card dapat membuat suku bunga kartu kredit Anda melonjak hingga 29,99% jika Anda melewatkan pembayaran.
Di luar tarif tetap yang bagus dan biaya terbatas, kartu cash back Ally Unlimited ringan pada fitur tambahan yang dapat membantu menjadikannya salah satu kartu cash back tarif tetap terbaik. Itu tidak datang dengan bonus pendaftaran, dan tidak semua pelamar akan menerima penawaran awal April untuk pembelian dan transfer saldo. Sejumlah kartu cash back teratas — termasuk Kartu Wells Fargo Active Cash® — menawarkan bonus hadiah uang tunai senilai $200 dan juga membawa penawaran pengantar APR untuk pembelian dan transfer saldo, yang dapat membantu Anda meminimalkan biaya bunga.
Detail dan manfaat Ally Everyday Cash Back Mastercard®
Ally Everyday Cash Back Mastercard® menawarkan 3% uang kembali untuk bensin, toko kelontong dan toko obat dan 1% untuk pembelian lainnya. Bergantung pada kelayakan kredit Anda, biaya tahunan Anda bisa berkisar antara $0 hingga $39.
Beberapa kartu cash back terbaik yang menawarkan poin 3X untuk pembelian sehari-hari tidak membebankan biaya tahunan – tetapi untuk orang-orang dengan skor kredit yang baik atau lebih tinggi. Jika Anda memiliki kredit yang adil dan memenuhi syarat untuk kartu cash back Everyday, mungkin ada baiknya membayar biaya tahunan, terutama untuk kesempatan mendapatkan kembali 3% tanpa batas untuk bahan bakar dan bahan makanan, dua kategori pengeluaran terbesar rata-rata orang.
Jika Anda sudah memiliki kredit yang baik, kartu Ally Bank ini mungkin tidak menawarkan nilai sebanyak kartu hadiah lainnya untuk kredit yang baik, yang biasanya datang dengan fasilitas di luar hadiah bonus, seperti bonus pendaftaran, penawaran intro APR, dan banyak lagi. Kartu Blue Cash Everyday® dari American Express bahkan lebih jauh dari kebanyakan kartu hadiah tanpa biaya tahunan lainnya, menawarkan kredit untuk bundel Disney (termasuk Disney+, Hulu dan ESPN+) dan solusi makanan online Home Chef.
Detail dan manfaat Ally Platinum Mastercard®
Ally Platinum Mastercard bisa sangat cocok untuk pembuat kredit. Ini adalah kartu kredit tanpa jaminan yang memberi Anda akses ke kredit dan kesempatan untuk meningkatkan skor kredit Anda tanpa harus berurusan dengan kartu yang dijamin dan kerumitan karena harus meletakkan uang jaminan.
Manfaat terbaik kartu ini termasuk tidak membebankan penalti pada April jika Anda melakukan pembayaran terlambat, akses gratis ke skor kredit FICO Anda, dan batas kredit yang lebih tinggi setelah lima pembayaran tepat waktu pertama Anda. Fitur-fitur ini mirip dengan yang akan Anda temukan di beberapa kartu kredit terbaik yang ditujukan untuk orang-orang tanpa kredit, kredit macet, atau kredit wajar. Faktanya, kebijakan batas kredit kartu Ally Platinum mengalahkan salah satu kartu kredit paling populer, Kartu Kredit Capital One Platinum, yang membutuhkan setidaknya enam bulan pembayaran tepat waktu dan tidak menjamin batas kredit meningkat. Sebaliknya, Capital One hanya berjanji untuk meninjau akun Anda.
Kartu Capital One Platinum juga memiliki APR variabel tinggi sebesar 28,49%, yang berlaku untuk semua pemegang kartu, sedangkan Ally Platinum Mastercard memiliki kisaran APR 17,99% hingga 28,99%. Meskipun tidak semua pemegang kartu akan memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah, sangat bagus bahwa Ally setidaknya memberi Anda kesempatan dengan suku bunga rendah berdasarkan riwayat kredit Anda.
Cara memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu Ally Bank
Kartu Ally Bank saat ini hanya tersedia melalui undangan dan tidak terbuka untuk umum. Untuk memenuhi syarat, Anda harus menerima tawaran yang telah disaring sebelumnya. Baru setelah itu Anda memenuhi syarat untuk melamar. Dan meskipun tawaran yang telah disaring sebelumnya berarti Anda kemungkinan besar akan disetujui, persetujuan tidak dijamin. Jika skor kredit Anda turun karena tanda negatif muncul di laporan kredit Anda atau penghasilan Anda turun sejak Ally mengirim penawaran, Anda bisa ditolak.
Pro dan kontra dari kartu Ally Bank
Meskipun kartu Ally Bank menawarkan manfaat yang bermanfaat bagi pemegang kartu, kartu tersebut tentu memiliki beberapa kekurangan. Berikut adalah beberapa kelebihan dan kekurangan kartu kredit Ally Bank:
kelebihan
Ally memiliki opsi untuk pembuat kredit dan penggemar hadiah yang samaTidak ada penalti APR jika Anda melakukan pembayaran terlambatTidak ada biaya melebihi batas jika Anda melakukan pembelian yang melebihi batas kredit AndaAkses skor FICO gratisKartu hadiah menawarkan perpaduan yang bagus dari kategori bonus atau tarif tetap uang kembali
Kontra
Hanya tersedia melalui undangan: Anda harus menerima penawaran yang telah diseleksi sebelumnya untuk mengajukan Manfaat jangka pendek terbatas: Kartu Ally tidak membawa bonus pendaftaran dan hanya pemegang kartu tertentu yang menerima penawaran intro APRAkhir tinggi dari kisaran APR standar (17,99% hingga 28,99%) lebih tinggi daripada kartu kredit lain dengan fitur serupa
Apakah kartu Ally Bank sepadan?
Kartu Ally Bank bisa cocok tergantung pada skor kredit dan tujuan keuangan Anda. Tentu saja ada kartu cash back yang lebih baik di pasaran dibandingkan dengan kartu Ally Unlimited dan Ally Everyday, tetapi jika Anda tidak bisa mendapatkan persetujuan untuk kartu hadiah yang menawarkan fasilitas lebih baik atau hanya ingin kartu untuk membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda, Kartu Ally Bank adalah pilihan yang solid. Ini termasuk Ally Platinum Mastercard, yang merupakan pilihan bagus untuk pembuat kredit yang ingin menghindari meletakkan uang jaminan tetapi berjuang untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu tanpa jaminan lainnya.
Intinya
Jika Anda menerima undangan untuk mengajukan salah satu kartu kredit Ally Bank yang baru, ada baiknya Anda mempertimbangkannya, terutama jika Anda masih berusaha meningkatkan skor kredit Anda. Namun sebelum Anda mengajukan permohonan, luangkan waktu untuk membandingkan kartu kredit untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu dengan lebih banyak fitur.
*Semua informasi tentang Kartu Tanda Tangan Visa Alliant telah dikumpulkan secara independen oleh CreditCards.com dan belum ditinjau oleh penerbit. Kartu Tanda Tangan Alliant Visa tidak lagi tersedia melalui CreditCards.com.
Penafian Editorial
Konten editorial di halaman ini hanya didasarkan pada penilaian objektif dari penulis kami dan tidak didorong oleh dolar iklan. Itu belum disediakan atau ditugaskan oleh penerbit kartu kredit. Namun, kami dapat menerima kompensasi ketika Anda mengklik tautan ke produk dari mitra kami.
